在玻璃保险中火灾为出风险

㈠ 烟花爆竹挡风玻璃炸碎了交强险赔吗

来回答这个问题，如果是你的挡风玻璃被爆竹炸碎了，你可以要求他赔偿。

㈡ 下列财产的损失中，火灾保险合同不予承保的是

火灾不仅涉及到各种财物，还会涉及到人本身，它导致的损失既包括直接损失，也包括间接损失，火灾保险的重要性不言而喻。本文主要从火灾保险的概念、承保的保险标的、被保险人、承保风险与除外不保风险、费率和保险期间等六个方面，将美国1943年纽约标准火险保单与我国目前的企业财产保险保单进行比较，综合分析了二者的主要异同点，旨在为我国制定以火险为核心的财产保险基本条款提供借鉴。
据统计，全球每年由火灾造成的损失大约为100亿美元，这还不包括间接损失。因而，火灾保险对全社会起到极其重要的分散风险、分摊损失的作用。据统计，美国的财产所有人每年要支付大约82亿美元保费购买火灾保险和相关财产保险，使得这些险种成为保险中的一个重要领域。
美国最初各州、各地区有各自的火险保单，事实证明，火险保单之间的差异性无论是对保险人还是被保险人都不是一件好事。譬如，有一些保险公司为了吸引客户，刻意推出一些具有特别优惠条款的保险单；还有一些保险公司使用规定特别苛刻的保险单，使被保险人的正当索赔得不到补偿；同时，此种现象也不利于各保险公司间的合作。鉴于保单条款的使用和解释缺乏统一性带来了诸多不便，各保险公司越来越迫切地希望制定一张“标准”保险单，并希望随着时间的推移，法庭能对这张保单做出统一的明确解释，使得保险公司和被保险人都能够准确地掌握保单的含义。于是，美国纽约标准火险保单应运而生，并在长期使用过程中，不断地得以完善。下面主要从六个方面比较美国纽约标准火险保单与我国目前企业财产保险单的异同。
一、火灾保险的概念
美国纽约标准火险保单的火灾保险是指保险人对所承保的房屋建筑物及其他装修设备或屋内存放的财物等标的，在保险期间因火灾、雷击造成的直接损失以及由于火灾搬迁财产到安全地带而导致的损失负赔偿责任，并能扩展保险责任，附加间接损失保险，如营业收入险及租金损失保险等。
目前我国开办的财产保险业务没有直接使用火灾保险这一名称，但是企业财产保险、家庭财产保险、机器损坏保险等都是在火灾保险的基础上发展起来的保险险种，而且火灾是其中最重要的承保风险。在我国，更确切的说法应是火灾及其他灾害事故保险（火灾、爆炸、雷电和空中运行物坠落等等），具体涉及到企业财产保险、家庭财产保险等等。
二、火灾保险承保的保险标的
通常，保险承保标的会在保单中做概括性的规定或逐一详细列举。
美国纽约标准火险保单只在声明中简略列举了所保财产的种类，而在有关附加保单中加以详细说明。譬如：为特定财产购买火灾保险，原则上应以购买保险时的指定财产为保险标的。但它详细列举了不保财产：账簿、票据、通货、契据、债务证明、现金、有价证券等。金银条块及文稿两项除非特别约定，否则不保。
在我国，以企业财产保险为例，其保险标的大体为：属于被保险人所有或与其他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。此外还有金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物以及堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等特别约定的可保财产。不保财产包括土地、矿藏、货币、票证、在运输过程中的物资、领取执照并正常运行的机动车、牲畜、禽类和其他饲养动物、保险人根据保险业务风险管理的需要声明不予承保的财产等等。
三、火灾保险的被保险人
美国纽约标准火险保单指明“承保指定的被保险人和其法定代表的火灾损失及由于火灾而搬迁财产到安全地带造成的损失”。其中的法定代表包括被保险人的监护人、遗嘱执行人、破产管理人、遗产继承人或其他具有合法资格的代理人。很明显，扩大了被保险人的范围。其重要性在于，当指定的被保险人死亡或丧失行为能力的情况下，可由其合法的代表人代为行使保单所赋予的权利。美国纽约标准火险保单规定，没有保险人书面同意，不得随意转让给他人。因该合同是对人合同，一旦被保险人出现变化，可能会出现各种新的风险，而给保险人带来不必要的损失。
我国财产一切险保单提到“被保险人及其代表”，但未作详细解释。而关于保单转让一事，与美国纽约标准火险保单规定大致相同，即“在保险合同有效期内，被保险人若需变更合同内容，如变更被保险人名称、占用性质、危险程度、财产增减、财产存放地点、权利转让等，须书面申请办理批改手续，经保险公司同意后，签发批单，附于保险单上，作为保险合同的一部分。若需要增加保险费，应当按规定补交保险费”。
四、火灾保险的承保风险与除外不保风险
（一）火灾保险的承保风险
火灾保险的保险责任因国度不同而有区别。火灾保险的保险责任应该为火灾，其后进一步扩展。我国企业财产险沿用了20世纪50年代的做法，采用综合保单的形式，包括16种风险，但自1996年将地震风险除外。
1.美国纽约标准火险保单承保的范围包括：
（1）火。构成火的条件为：①有火光或火焰，并快速燃烧所引起；②须由敌意之火而非善意之火造成。在我国，构成火灾的条件为：①有燃烧现象，即有光、有热、有火焰；②由于偶然和意外事件发生的燃烧；③燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。此外，根据近因原则，不论造成损失的原因是否为火灾本身，只要火灾是近因，均属火险承保风险。
（2）雷击。美国火险保单早期，并不承担此项风险，但由于雷击引起火灾本身所造成的损失，需赔偿。但是，由于雷击与火灾损失很难区分，且一旦保险后，双方很容易就雷击造成的损失发生纠纷，后果都会使保险人处于不利地位。所以，以后就将雷击单独列为火险的承保风险，即只要发生雷击，不论有无火灾发生，其损失均可赔偿。
（3）从受承保风险事故——火灾威胁的处所搬迁财物而造成的损失。当火灾事故发生后，被保险人为了抢救处于危险中的财产，在搬运过程中，可能发生失落、破损、雨淋、偷盗等损失，均属美国纽约标准火险单保险责任范围。
除上述风险事故外，被保险人可以批注的方式加保其他风险事故，譬如飓风、地震、冰雹、爆炸、暴动、物体坠落、故意破坏、玻璃破损等等。
2.我国企业财产保险的保险责任。我国所谓的火灾保险——财产险的保险责任包括：
（1）火灾、爆炸、雷电。
（2）其他灾害事故：分为列明承保的各种自然灾害和列明承保的各种意外事故，这依不同险种而定，基本险的保险责任为火灾、爆炸、雷电和空中运行物坠落；综合险则另加12种风险。
（3）合理的、必要的措施而造成保险财产的损失和施救、保护、整理措施而支付的合理费用。
（二）火灾保险的除外不保风险
保险公司为了避免承保动态危险和保险业务管理的需要，一般特别申明不予负责的风险责任。
1.美国纽约标准火险保单除外不保风险为：（1）战争。含敌人攻击、敌人入侵、本国海陆空军的对抗行动、叛乱、谋反、革命、内战、篡权等，凡由于战争引起的火灾，保险人均不负责；（2）内政当局的命令。按内政当局的命令焚毁的财物不在承保之内，但内政当局为防止火灾蔓延所采取的破坏行动则在承保之内，而所防止的火灾，必须不是由除外不保风险所引起的；（3）被保险人疏于采取合理抢救行动所致的损失；（4）偷窃。标的物在火灾发生时被偷窃，保险人可以不赔；（5）爆炸与骚乱。美国纽约火险保单不承保爆炸与骚乱，但因爆炸与骚乱所引起的火灾，仍须赔偿火灾损失；若所保火灾引起爆炸或骚乱则爆炸或骚乱的损失又可视同火灾予以赔偿。
美国纽约标准火险保单并未将自身酝酿或发热、地震及地下火除外不保，故保险人对由于上述危险所致的火灾仍须负责赔偿，并且该保单虽未将标的物在加热过程中因过热所致的损失除外不保，但由于该损失系善意之火所致，故保险人对此损失可不予赔偿。
2.我国所谓火灾保险——财产保险基本险和财产保险综合险的除外不保风险。对于下列责任免除原因所导致的保险标的损失不予赔偿：我国企业财产保险的除外责任包括：（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（2）被保险人及其代表的故意或纵容行为所致；（3）核反应、核辐射和放射性污染；（4）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（5）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁、保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘烤所造成的损失；（6）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失；（7）由于行政行为或执法行为所致的损失；（8）地震造成的一切损失；（9）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
我国财产保险基本险条款的特定责任免除项目还包括：洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。
列除外不保财产的目的是：（1）防止欺诈索赔；（2）避免损失理算的困难，譬如很难确定被烧毁账簿的价值。
五、火灾保险承保的损失及赔偿方式
（一）火灾保险承保的损失或由其他危险引起的损失
我国财险保单将火灾保险承保的损失分为：1.直接损失，即保险标的本身的实质损失；2.使用的损失，即所谓财产由于火灾不能使用而导致的净收入损失；3.额外费用损失，即由于火灾事故，对受损财产修理而支出的额外费用；4.责任损失，如违约责任等。
美国纽约标准火险保单规定只就承保的风险事故导致的直接损失负责，这与我国财险保单相同。此外，美国纽约标准火险保单还对损失赔偿有一些具体限制：1.赔偿金额不能超过保单面值；2.按实际现金价值赔偿，即财产损失当时的重置成本减折旧；3.对财产修理和重置只按与修建时的类似材料支付赔偿金；4.对根据法令规定增加的修理成本概不负责；5.对营业收入损失及其他间接损失不负责；6.必须以可保利益为限。
（二）火灾保险的赔偿方式
1.我国企业财产保险固定资产的赔款计算方法如下：（1）固定资产发生全部损失时：当保险金额大于或等于重建重置价值时，其赔偿金额以不超过重建重置价值为限；当保险金额小于重建重置价值时，其赔偿金额以不超过保险金额为限。（2）固定资产发生部分损失时：①按照固定资产的帐面原值确定保险金额的承保方式下，必须将保险单列明的保险金额与受损财产损失当时的保险价值进行比较。如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，则应根据保险金额与损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额：如果按帐面原值确定的保险金额等于或大于重置重建价值，则按实际损失计算赔款金额。②按照固定资产原值加成或按照重置重建价值确定保险金额的承保方式下，其赔偿金额以不超过重置重建价值为限。
2.我国企业财产保险流动资产的赔款计算如下：（1）按照流动资产最近12个月的平均余额承保方式下的赔款计算。在流动资产发生全部损失时，由于保险金额就是流动资产发生损失当时的帐面余额，这样就可以按照流动资产出险当时的帐面余额（即实际损失）确定保险人的赔偿金额；流动资产发生部分损失时，在保险金额限度内，按照实际损失计算赔偿金额。（2）按照流动资产最近帐面余额确定保险金额方式下的赔款计算。在流动资产发生全部损失时，按实际损失计算赔偿金额；在流动资产发生部分损失时，如果保险金额大于或等于流动资产损失当时的帐面余额，则按实际损失给予赔偿；如果保险金额小于流动资产损失当时的帐面余额，则应根据保险金额与流动资产出险当时的帐面余额（实际损失）的比例计算赔偿金额。
3.我国企业财产保险对于已经摊销或不列入帐面财产的保险赔款计算如下：（1）全部损失时。由于保险财产的保险金额为财产的实际价值，则保险财产发生全部损失时，按照保险金额赔偿；如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时的实际价值，其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限。（2）部分损失时。由于保险财产的保险金额为财产的市价所反映的实际价值，因此这种保险形式为足额保险。在此情况下，保险财产发生部分损失后，保险人可按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。
六、火灾保险的费率与保险期间
（一）火灾保险费率的确定
火灾保险费率由以下几个因素决定：1.用途：建筑物的使用目的，又称占用性质；2.构造：房屋的建筑结构，主要指建筑物的材料及建筑物大小和形式；3.防护：包括消防设备和人员的培训；4.位置：建筑物的地点和周围环境，建筑物因四周环境有被燃烧的可能性大，则引起火灾的可能性就大。另外，时间也是影响火灾费率的因素，如我国北方的冬季就比夏季遭受火灾的可能性大。美国纽约标准火险保单规定保险双方当事人都可解除合同。对于被保险人解除合同的，保费的退还依据短期费率表，换句话说，被保险人将支付稍高些的保费，以弥补合同生效之初的较高招揽费用和因被保险人逆选择给保险人带来的损失。当然，由于种种原因，譬如，为了避免物质风险因素和道德风险因素的增加，为了从不盈利的险种中退出或从某地理区域中退出，保险人也可解除保险合同，但需提前若干天通知被保险人，并按比例法计算所退保费或把未承担责任的保费退还给被保险人。
我国企业财产险对此规定大致相同：即企业财产保险的保险期间通常为一年，其费率是年费率。若保险期间不足一年，则应在年费率基础上按短期费率计算应交的保费。短期费率有两种计算方法：一是按月计收，投保期第1—8月，其每月月费率均为年费率的10％，第9—12月，每月月费率均为年费率的5％，不足一个月的按一个月计算；一是按日计收，即按实际投保天数计算保费。它以应交保费乘以退保天数占全年的比例计算退保保费，然后以实交年保费扣除退保保费，即得应交保费。此外，我国财产险费率分为基本责任保险费率和附加保险费率。
美国纽约标准火险保单还规定，当所保房屋的危险增加、空置或无人居住超过60天，或没有承保暴乱或爆炸风险的（火险保单扩展责任包括此风险者除外），保单效力中止。我国暂无此项规定。
（二）火灾保险的保险期间
前已述及，保险期间是指保单起讫时间，在此期间由保单承保风险造成的承保损失由保险人负赔偿与给付责任。
1.起始日的生效时间。美国纽约标准火险保单规定保险期间自保单记载起始日财产所在地标准时间中午12：00生效。
2.到期日的止效时间。美国纽约标准火险保单规定保险的止效时间也为财产所在地标准时间的中午12：00.

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

㈢ 手糊玻璃钢制造过程中有火灾风险吗

常见环氧玻璃钢：环氧树脂100、乙二胺10——15、增塑剂（DOP）适量、稀释剂（酒精）少量、触变剂轻钙或滑石粉20——30。固化剂也可以用其它胺，胺用量决定固化速度和固化后硬度。
常见不饱和树脂玻璃钢：不饱和树脂100、过氧化环己酮1——5、环烷酸钴0.2——2、触变剂轻钙20——30。不饱和树脂配方需根据气温及要求的固化速度做小试确定。

㈣ 汽车玻璃险一年能出险几回

汽车玻璃险是没有出现次数限制的，但第二次赔偿起实行免赔率20%或绝对免赔额200元。

以太平洋保险为例，根据《玻璃单独破碎险条款》第四条 赔偿处理

1、二十及二十座以上的客车每次赔偿实行免赔率20%;

2、二十座以下的客车在本保险期限内发生前、后风挡玻璃多次赔偿,从第二次赔偿起实行免赔率20%或绝对免赔额200元,两者以高者为准。

(4)在玻璃保险中火灾为出风险扩展阅读：

一些原装进口汽车或部分国产中高档汽车，都是使用的进口玻璃，在投保玻璃单独破碎险时可以注明按进口玻璃承保还是按国产玻璃投保，这其中的费率是有区别的。如果本身是进口玻璃而按照国产玻璃投保，出险后，保险公司会依据国产玻璃价格赔偿，对于与进口玻璃之间产生的差价损失不负责赔偿。

对于在安装、修理汽车过程中造成的玻璃破碎损失，保险公司也不负责赔偿。玻璃单独破碎险条款明确规定，安装、修理机动车过程中造成的玻璃单独破碎属于除外责任。

㈤ 玻璃险出险率是多少

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转：购车险哪些汽车保险种类“省不得”
如今买车的人越来越多，汽车保险也成了消费者购车时必须考虑的问题，那么作为驾驶新手，为爱车保险，应该了解哪些保险常识呢?下面，车险专家为大家介绍一些选择保险种类的技巧。
一、“车损险”一定要上
无论是新车还是已经开了两年的旧车，车损险是一定要上的。即使你的开车技术再棒，但俗话说得好，“不怕一万就怕万一”，保不定哪天碰了、刮了，到修理厂稍微修修就要不少钱，投了车损险就不用着急了。
二、三者险：最好买20万额度
三者险的每次事故最高赔偿限额分几个赔偿档次：5万元、10万元、20万元、30万、50万元、100万元，100万元以上。专家建议，最好能将三者险投保到20万元或50万元保额，尤其是那些刚购车的新手，他们属于发生车祸的高风险人群，这样即使一不小心发生车祸，也不必担心事后无力承担责任了。如果在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。
三、投保玻璃险，看清玻璃种类
在投保玻璃险时，要注意选择是进口玻璃险还是国产玻璃险，二者的保费差额很大。由于国内汽车玻璃质优价廉，完全可以和国外相媲美，所以可以考虑选择国产玻璃，这样，可以节省约一半的保险费。有的车主很爱惜自己的车子，就是喜欢原装的，就要选择进口玻璃，但如果在投保时没有注意玻璃险的种类，结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，那将会给您带来很大的麻烦。
四、车上责任险投保有窍门
如果您的车上经常乘坐家人，而且您和家人都已经投意外伤害保险和意外医疗保险，那么作为私家车，就没有必要投保车上人员责任险了。因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本涵盖了车上人员责任保险所能提供的保障。不过，如果您的车上经常乘坐不同的人员，最好还是投保车上人员责任险，车上人员责任险最高赔偿限额分几个赔偿档次：1万、2万、5万、10万。
五、不计免赔险要选择
建议您最好投保不计免赔特约保险。据统计，出险的时候车主们用到最多的险种就是车损险和第三者责任险，通过投保不计免赔特约保险，在这两个险种上才能得到您所应该承担损失的100%赔偿。当然，针对不同的保险公司，并不是所有附加险都有不计免赔，还有的买了不计免赔险也还有车主自己承担部分费用的“绝对免赔”，因此，保险专家提醒广大车主在购买车险时一定要问清险种再选择购买。
汽车保险
汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。
汽车保险的分类机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立投保。基本险包括第三者责任险(三者险)、车辆损失险(车损险)、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)以及全车盗抢险(盗抢险);附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、挂牌，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
车辆损失险
负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。
第三者责任险
负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者)的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险(2008版)在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。
全车盗抢险
负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值(以保单约定为准)的80%的赔偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75%的赔偿。
车上责任险
负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。
无过失责任险
投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。
车载货物掉落责任险
承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。
玻璃单独破碎险
车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。
车辆停驶损失险
保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：
(1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿;
(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿;
(3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。
自燃损失险
对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。
新增加设备损失险
车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。
不计免赔特约险
只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。这是97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80%;负主要责任赔85%;负同等责任赔90%;负次要责任赔95%。事故损失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。
新车保险的购买
买车的人越来越多，可是熟悉新车手续的人却不多，不少车主在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。面对名目繁多的险种，保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢?
交强险必须购买
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。
由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在8折以下。
新车商业险种应“求全”
除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三者险、盗抢险、车上人员险等基本险，以及玻璃险、自燃险、车身划痕险、不计免赔险等附加险。
大部分机动车都会选择投保车损险和三者险，以应对最常见的开车风险，新车当然也必不可少。三者险的保额有5万、10万、15万、20万、30万、100万等多个档次可选，如果不幸撞坏豪车或撞伤人，赔偿可能高达几十万，因此建议购买20-50万保额的三者险为宜，这一保额区间的保费根据不同车型，通常在1200元-1500元不等，如果选择保险公司官网直销，还可以优惠15%左右。
新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格12万的车保费为1700元左右。
车上人员责任险多按照每辆车4座计算，每座保额分别为1万、2万、3万、4万、5万和10万元。新车手开车风险大，为保障自己和家人或朋友的人身安全，最好投保相应的车上人员责任险。
附加险“因人而异、因地制宜”
如果经常开车出入交通混乱的市场、建筑工地等地，容易刮蹭爱车漆面，就可以考虑买一份车身划痕险。但要注意的是，有些车主投保了车身划痕险，一发现爱车发生哪怕是很细微的划痕，也要向保险公司报案理赔。其实，即使是再小的理赔，也算作一个案件，如果出险理赔次数过多，会对来年的车险保费影响很大，有可能导致一定程度的上浮，严重的还会被拒保。因此，车主最好酌情购买车身划痕险，小剐小蹭私了可能更划算。
如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，或者经常跑高速，一不小心就会被飞来的小石子砸破车玻璃，这种情况下，最好加投一份玻璃单独破碎险，以避免经济损失。
此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。
要提醒大家的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险;如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有险种。
保险公司要细选
在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢?业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对比较高，赔付速度较快，定点维修厂的级别也比较高。
但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司可能比较划算。
但车主也要注意，小公司能省保费，但在服务上可能做得不够到位。如何选择真正性比高的车险呢?现在有些大型保险公司(如平安保险)开通了直销车险业务，比如电话车险、网上车险，由于了减少了中间环节，可以将支付给中介的代理费用直接让利给客户，因此能够给到较低的车险折扣，选择这种直销渠道，既能省下保费，服务又更有保障，显然其性价比更高。
另外，专家提醒投保人，如果爱车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。
汽车投保的技巧
一、车辆的保险金额要根据新车购置价确定。车辆损失险保险金额，可以按投保时新车价值或实际价值确定。但要注意保险金额不得超过车辆价值，因为超过的部分无效。
二、车上人员责任险，在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位，如果超过2座，则4个座位全部投保比较划算。
三、第三者责任险有5万、10万、15万、20万、30万、100万等多个档次，一般来说，投保20-50万元比较合适。
四、自燃险是对车辆因油路或电路的原因自发燃烧造成的损失进行赔付。夏天是汽车自燃的多发季节，最好加投一份自燃险，做到有备无患。
五、旧车的盗抢险和车损险，投保时车辆的实际价值按新车购置价减去折旧来确定，一般每年折旧千分之十。但也要注意，按折旧价投保时，出险后保险公司也会按照新车价与折旧价的比例进行赔付。也就是说，如果一部车新车购置价为10万元，按折旧价8万元投保，那么出险后，相应地，车主也只能得到80%的赔款。
投保应注意的问题
一、不要重复投保
有些投保人自以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。按照《保险法》第四十条规定："重复保险的车辆各保险人的
赔偿金额的总和不得超过保险价值。"因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔款。
二、不要超额投保或不足额投保
有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定："保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。"所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。
三、保险要保全
有些车主为了节省保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保第三者责任险，或者只保主险，不保附加险等。其实各险种都有各自的保险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能依据当初订立的保险合同承担保险责任给予赔付，而车主的其它一些损失有可能就得不到赔偿。
四、及时续保
有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。
五、要认真审阅保险单证
当你接到保险单证时，一定要认真核对，看看单据第三联是否采用了白色无碳复写纸印刷并加印浅褐色
防伪底纹，其左上角是否印"中国保险监督管理委员会监制"字样，右上角是否印有"限在××省(市、自治区)销售"的字样，如果没有可拒绝签单。
六、注意审核代理人真伪
投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省事随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的"高返还"所引诱，只求小利而上假代理人的当。
七、核对保单
办理完保险手续拿到保单正本后，要及时核对保单上所列项目如车牌号、发动机号等，如有错漏，要立即提出更正。
八、随身携带保险卡
保险卡应随车携带，如果发生事故，要立即通知保险公司并向交通管理部门报案。
九、提前续保
记住保险的截止日期，提前办理续保。
十、注意莫生"骗赔"伎俩
有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投保，有的人为地制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的范围，是触犯法律的行为。因此各位车主在这些问题上，千万不要耍小"聪明"。
十一、车险中对第三方的界定，应排除家人在外。
保险公司的除外责任中有这样一条规定“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失”，汽车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员是不算在第三方范围内的。汽车保险条款规定是为了防范被保险人为了获取保险金而对家庭成员进行故意伤害。
汽车保险的理赔
一、随车携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件、即车主身份证、驾驶证、行驶证和保险大单。在此
特别提醒大家，现在许多保险公司的保险小卡已不在作为理赔凭证。
二、出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。
三、临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间，在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任。
四、车辆异地出险时，及时报保险公司，由出险地定损人员进行代查勘定损。赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。
五、被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。
六种情况不理赔
酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔
以上情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。
驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等，保险公司也会拒绝赔付
提醒：特别要注意不能酒后驾车，也不要将车借给还没有取得驾照的亲戚朋友“过把瘾”。
发动机进水后再启动造成损坏不赔
保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
提醒：秋冬季节，雨雪天气较多，要注意关闭好车门和车窗。
自己加装的设备不赔
很多车主会加装音响、冰箱、尾翼、行李架等设备，但一旦撞车造成损失，保险公司不会对这些新增设备赔偿。
提醒：如果要为这些新增设备买保险，可以投保“新增设备损失险”。不过，如果改装车后留下安全隐患，事先没有通知保险公司，出了事故同样得不到赔偿。
部分零件被偷不赔如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。
专家提醒：防盗装置和安全的停放场所必不可少，不要认为买了盗抢险就万无一失。
放弃追偿权不赔
汽车出险后，如果是别人的责任，不能因为嫌麻烦而放弃向对方要求赔偿，因为这等于放弃了向保险公司要求赔偿的权利。不论是保险法还是保险条款，都有这样的规定。
提醒：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时再找保险公司，并将追偿权移交给保险公司。另外，双方事故经过交警解决，责任认定书是保险理赔的重要依据。
修车期间的损失不赔
如果车辆在送修期间发生了碰撞、被盗等损失，保险公司都不会赔偿，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。此外，保险条款一般还约定，保险公司对保险车辆在“竞赛、测试”期间受到的损失也不负责赔偿。
提醒：驾驶人在维修和保养爱车时，要选正规的修理厂。
驾驶车辆时请尽量避免以上6种情况，以免在不知情的情况下造成损失。
汽车保险理赔注意事项
现在，汽车保险已被普遍接受。但是，有些车主认为只要买了车险，所有的事故损失都由保险公司赔偿。“并非所有的事故车主都能得到全额理赔。”那车险理赔流程到底是怎样的，有没有车险理赔流程图可以参考呢?保险专家说，对于车险理赔，车主应注意以下几个问题。
其一，及时报案。发生交通事故后，车主应保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，如实陈述事故发生经过，提供保险单，等待保险公司查勘人员到现场查勘，同时填写好《索赔申请书》。此外，车主要尽快将各种索赔单证交给保险公司理赔人员，在出险车辆修复后，车主应保存好修理发票，同时提供其他必要的材料向保险公司索赔。
其二，了解拒赔范围和免责范围。“在车险索赔时，车主应遵守相关交通规则并熟悉保险责任范围。”保险专家说，对于年审不合格或没有年审、拖带未保险车辆、交通肇事逃逸、购买二手车后保单未过户的车辆，保险公司有权拒赔。另外，并非所有的事故车主都能得到全额理赔。以盗抢险为例，如果车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，而非全车遭盗窃，保险公司不予理赔。
其三，损失过小索赔不划算。因为在车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠;如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。
首先,在哪保的与理陪完全没关系!因为保单都一样的。
其次,看你在哪修车,因为不同修理厂(包括4S店)都会比较方便的保险公司,最好问问你常去的修理场哪个保险公司赔起来方便!
最后个问题比较复杂,简单给你说3种大类
1,道路事故,先110,让交警开好证明就去修理场,报案.定损全套现在修理厂都能做到,连这都做不到的你也别去修了!千万别先找保险公司,让修理场联系对你利益保障是最大的!当然保险公司也有规定出险48小时内要通知的,不过2天时间很充裕了!
2,非道路事故(小区):自己写个证明,然后找所属派出所盖章就OK~这里有点不一样,先问问你去的修理场,你所保的保险公司是否要看现场,他们会指导你的
3,单车事故:110先交警开单~然后找修理厂,保险公司有的要看现场有的不要,不要的直接开去修理场,要的再报案等保险公司来看车~
需要的资料有交警的事故证明(非道路的就是自己写的盖过派出所章的证明),保单,行使证和驾驶证,如果修理场可以垫资的话你要提供你的身份证和银行卡(复印件就可以)
【二手车投保需要注意事项】
随着二手车交易越来越火爆，大都数买了二手车的车主都会有这样的疑问，办过户手续的时候是否保险也要过户?
在此，平安保险专家提醒您，车辆所有权的转移并不意味着车辆保险合同也自动转移，事实上，如果车辆在过户时没有办理保险变更手续，发生了交通事故，新车主只能自认倒霉。其原因可以从两个角度来分析：
一方面，从保险利益来说，若没有办理批单手续，原车主和新车主对车辆都不具有保险利益。《保险法》第十二条规定，“投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”
对原车主而言，保险利益是依附于保险车辆，既然车辆过户，那么原车主对车辆不具有保险利益;对新车主来说，办理车辆过户手续只是意味着所有权的转移，保险合同中登记的被保险人仍然是原车主，新车主与保险公司之间未建立起保险合同关系，新车主自然不是保险合同的当事人。
另一方面，从告知义务来说，车辆转让必须通知保险人。我国《保险法》第三十四条规定，“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”
《机动车辆综合保险条款》中也有规定“在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程序，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改”，否则保险人有权拒绝赔偿或解除保险合同。
由此可见，二手车的新车主如果想要保险合同继续生效，那最好在车辆过户之前就办理保险单过户手续，来不及的话也应该在过户完成后及时提出保险单的变更申请，以保证在车辆过户过程中保险合同不会中断，以避免万一发生交通事故后产生的麻烦。

㈥ 保险学题目

保险学的题目是一个专业的问题。作为对保险知识有一定了解的人希望能给你一点儿帮助，你请出题吧。

㈦ 陶瓷保险丝与玻璃管保险丝相比有何优缺点

正规的陶瓷保险管里面除了保险丝，还填充了石英砂。在熔断过程中不容易拉电弧，更安全。玻璃保险丝里面就是保险丝盒空气，熔断过程中有更大的概率拉电弧，有可能导致保险管炸裂甚至极端情况下发生火灾。

㈧ 保险事故中,同时发生的多种原因导致损失怎么办

多种原因同时发生，保险公司承担赔偿责任大体上会分两种情况： 1.如果这些原因都属于保障的风险，则保险公司承担赔偿责任；如果这些原因都属于除外风险，保险公司不承担赔偿责任。 2.如果这些原因既有保障的风险又有除外风险，保险公司则需要看损失结果是否可以分解，即区分损失发生的原因。对损失结果可以分别计算的，保险公司只负责保障的风险所致损失的赔付；对于损失结果难以划分的，保险公司一般不予赔付。
拓展资料
最近在处理保险理赔事故中遇到一个理赔案例，就是在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因严重的脑震荡而诱发癫狂与抑郁交替症。在治疗过程中，医生叮嘱其在服用药物巴斯德林时切忌进食干酪。但是，被保险人却未遵医嘱，服该药时又进食了干酪，终因中风而亡，据查中风确系巴斯德林与干酪所致，保险公司对此不承担赔偿责任。 很多人看到这里又要骂保险骗人的，保险这样不赔那也不赔。那么事实是这样的吗？保险公司为什么不理赔呢？ 这就涉及到一个关键知识点——近因原则，今天就跟大家详细科普下。
一、什么是近因 所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。例如，船舶因遭受鱼雷的袭击而进水，使船舶沉没。若以时间上最接近沉船事故为理由而判定海水的进入为近因是不合理的。因此，当损失的原因有两个以上，且各个原因之间的因果关系尚未中断的情况下，其最先发生并造成一连串损失的原因即为近因。
二、近因原则的含义 近因原则确定保险责任的一项基本原则，基本含义是：一是规定近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
三、近因的认定方法 （一）从最初事件出发，按逻辑推理，判断下一个事件可能是什么；再从可能发生的第二个事件，按照逻辑推理判断最终事件即损失是什么。如果推理判断与实际发生的事实相符，那么，最初事件就是损失的近因。 （二）从损失开始，按顺序自后向前追溯，在每一个阶段上按照“为什么这一事件会发生？”的思考来找出前一个事件。如果追溯到最初的事件且没有中断，那么，最初事件即为近因。 例如，暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃房屋，导致财产损失。对此，我们无论运用上述哪一种方法，都会发现此案例中的暴风、电线杆被刮倒、电线短路、火花、起火之间具有必然的因果关系，因而，财产受损的近因——暴风，也就随之确定了。 ?
四、近因的认定与保险责任的确定 从近因的认定与保险责任的确定来看，主要包括下列几种情况： （一）单一原因 即损失由单一原因造成。如果事故发生所致损失的原因只有一个，显然该原因为损失的近因。如果这个近因属于保险风险，保险人应对损失负赔付责任；如果这个近因是除外风险，保险人则不予赔付。如某人投保人身意外伤害保险，后来不幸死于癌症。由于其死亡的近因是癌症，为人身意外伤害保险的除外责任，故保险人对其死亡不承担保险责任。 （二）多种原因同时并存发生 即损失由多种原因造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序。如果损失的发生有同时存在的多种原因，且对损失都起决定性作用，则它们都是近因。而保险人是否承担赔付责任，应区分两种情况：第一，如果这些原因都属于保险风险，则保险人承担赔付责任；相反，如果这些原因都属于除外风险，保险人则不承担赔付责任。第二，如果这些原因中既有保险风险，也有除外风险，保险人是否承担赔付责任，则要看损失结果是否容易分解，即区分损失的原因。对于损失结果可以分别计算的，保险人只负责保险风险所致损失的赔付；对于损失结果难以划分的，保险人一般不予赔付。如某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭海水浸泡和雨淋而受损。显然，两批货物损失的近因都是海水浸泡和雨淋，但对第一批货物而言，由于损失结果难以分别计算，而其只投保了水渍险，因而得不到保险人的赔偿；而对第二批货物而言，虽然损失的结果也难以划分，但由于损失的原因都属于保险风险，所以保险人应予以赔偿。 （三）多种原因连续发生 即损失是由若干个连续发生的原因造成，且各原因之间的因果关系没有中断。如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，保险人是否承担赔付责任，也要区分两种情况：第一，如果这些原因中没有除外风险，则这些原因即为损失的近因，保险人应负赔付责任。第二，如果这些原因中既有保险风险，也有除外风险，则要看损失的前因是保险风险还是除外风险。如果前因是保险风险，后因是除外风险，且后因是前因的必然结果，则保险人应承担赔付责任；相反，如果前因是除外风险，后因是保险风险，且后因是前因的必然结果，则保险人不承担赔付责任。
案例一：一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气味，致使烟草变质而使被保险人受损。那么，据上述情况可知，海难中海水侵入是皮革腐烂损失的近因，而由于海难与烟草的损失之间存在着必然的不可分割的因果关系，所以烟草损失的近因也是海难，而非皮革的恶臭气味。
案例二：人身意外伤害保险（疾病是除外风险）的被保险人因打猎时不慎摔成重伤，因伤重无法行走，只能倒卧在湿地上等待救护，结果由于着凉而感冒高烧，后又并发了肺炎，最终因肺炎致死。此案中，被保险人的意外伤害与死亡所存在的因果关系并未因肺炎疾病的发生而中断，虽然与死亡最接近的原因是除外风险——肺炎，但它发生在保险风险——意外伤害之后，且是意外伤害的必然结果，所以，被保险人死亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应承担赔付责任。 （四）多种原因间断发生 即损失是由间断发生的多种原因造成的。如果风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外独立的新原因介入而中断，则该新原因即为损失的近因。如果该新原因属于保险风险，则保险人应承担赔付责任；相反，如果该新原因属于除外风险，则保险人不承担赔付责任。
案例一：在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商店附近发生火灾时，一些暴徒趁机打破该商店的玻璃，企图抢劫。此案中，火灾与玻璃损失之间不是必然的因果关系，暴徒袭击才是近因，故保险人应负赔偿责任。 再回到我们文章一开始说到的理赔案例，就属于多种原因导致的保险事故应该怎么理赔。在此案中，食用相忌的食品与药物所引发的中风死亡，已打断了车祸与死亡之间的因果关系，食用干酪为中风的近因，故保险人对被保险人中风死亡不承担赔偿责任。

㈨ 保险玻璃险什么意思

提到汽车玻璃险，似乎很多朋友都很陌生，但是不要紧，其实只是我们花上几分钟时间阅读这篇文章，就能够从中找到你想知道的答案。玻璃险是什么意思？玻璃险全称玻璃单独破碎险，或玻璃单独破损险，指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。哪些车需要投保玻璃单独破碎险(玻璃险)?这个车险种类主要针对汽车挡风玻璃和车窗玻璃单独破损而赔的。常见情况之一便是高空坠物对汽车的威胁，如果车辆经常停放在楼下，可以考虑一下为自己的爱车投一份汽车玻璃保险;另外，若平时经常经过的路段目前正在施工，那么也很有必要在这段时间内投保汽车玻璃保险，因为车子很容易被飞来的小石子等建材砸到。为什么叫玻璃“单独”破碎险?在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。但当玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围。相关链接：车辆被砸物品被盗车险理赔只赔玻璃险？近日，市民车女士向12345便民服务热线求助，称她的车凌晨被人恶意砸了个遍，保险公司却告诉她只能赔玻璃，其他部分暂时赔不了。车女士虽然已经向公安部门报警，但目前此事依然毫无进展。“我的车所有保险都保了，怎么会只赔玻璃险呢？”车女士非常焦急。事发当天，车女士将自己的爱车停在了苏大附一院附近小巷的停车位上，第二天凌晨3点左右，她前往取车时发现车子被砸了，“挡风玻璃被砸，其他地方也有不少划痕，被偷的东西就不说了”。车女士当场报警，之后双塔派出所民警到场并让她前往查看监控。经民警现场取证，一名环卫工人称，次日凌晨2点左右，确实有人砸了车女士的轿车。由于车子和财物损失惨重，车女士向保险公司理赔。保险公司定损员到场后定损为4万元，但保险公司称，车女士的情况属于恶意损坏，只能赔偿玻璃险，其他损失要等公安部门抓到嫌疑人之后才能办理理赔。“他们说这个车子被砸，不能确定是车主自己故意损坏，还是第三方故意损坏，只有等警方破案确认是他人恶意损坏后，才能进行理赔”，车女士说，至今公安机关对此事依然没有最新说法，“难道我买了全额保险，还要自个承担4万元损失么？”“具体采取哪个理赔方案要等公安机关最终的调查结果，基本此事可以分成两种情况。”一位资深保险业务员解释说，按照保险公司机动车损失保险相关条款，车女士的损失可以分为两种情况：首先，如果警方证明车女士车被砸已经找不到嫌疑人，也就是说此案无法破案的，保险公司将进行全额理赔；其次，警方成功破案，并找到了肇事人，那么，保险公司可拒赔，如果另外保玻璃险的，仅赔玻璃险，“也就是说，在案件没有水落石出之前，保险公司赔付玻璃险，是合理的”。天津市保险行业协会：车玻璃破碎赔付得看险种天津市民王先生：我将自己的汽车停放在小区自家楼下，夜间车门玻璃被砸，我买了车辆全险，请问能否向保险公司索赔？天津市保险行业协会答复：如果汽车停放在小区自家楼下车门玻璃被砸，且只是车门玻璃单独破碎，这应该属于玻璃单独破碎险范围，而不是车辆损失险赔付范围。从王先生提供的商业险保单所投保的险种上看，他给车投保了第三者责任险、全车盗抢险和车辆损失险以及第三者责任险的不计免赔特约险。王先生以为买了这几种保险就相当于买了全险，可实际上却没有投保玻璃单独破碎险。这种情况下，保险公司无法为其赔付。其实除了王先生投保的险种外，还有玻璃单独破碎险、划痕险、火灾及自燃损失险、车上人员险等常用险种。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"