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个人理财计划的案例分析

发布时间:2021-09-03 17:06:32

1. 个人理财案例分析

1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000

开支:每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ,保费支出约9000元。 不算房贷开支。

2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子,10万的存款, 欠银行7万的房贷。

建议1.把7万的房贷提前还清,因为你有7万的活期存款,你的存款利息低于房贷利率,这7万就等于没用而且还在缩水,除非你可以找到一个投资理财高于房贷,就用这7万赚更多的钱,不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资,可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期,不知道什么时候到期,现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万,低风险,可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出,加上储备教育金,月支出在2000左右,宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000

145000-36000=109000有宝宝后年收入,3年买车没问题,10万元购房款也没问题,

看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。

现在有的投资就是2万的国债,现在的支出不用调动,就是分配你的收入了,

投资方向; 银行低收益稳健理财,多咨询银行理财信息,多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%,10%-20%资金,

其它的资金可用于做流动应急储备。

2. 个人理财案例分析,请详细回答,给分100(计算步骤,解释,可行性,分析,结论)

你把邮箱发给我,我晚点做好方案发给你,大概什么时候要?

3. 个人投资理财案例分析。

首先看收入:(5000+1800+600)X12+6000=94800元(家庭年收入)

支出(3000+1000)*12+5000=53000

家庭盈余41800元~

已知存款10万,我建议做定期存款5年以上(5万)5.5%,5万做银行理财(1年期左右的)5-6%~公积金每年3.5W收入,10W余额。。。

每年我个人意见做3000元基金定投,大约也是年化利息6%。

剩余每年11800~先放T+0的货币基金吧~年化也4-5%收益。

这样年利息大约在8000元左右~

这是稳健型的~如果偏激进的话,我个人认为可以就留5W存款除外,剩余全部做股票或者股指类期货~

而且可以用公积金(2-3年后,大约17-20W)投资周边地市不限购的个人住房,另外多一套房屋增加固定资产。。。。

4. 个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案

对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言,由于这类家庭抗风险能力较强,可以选择长线投资,比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比,如果风险投资比较得当,收益是相当可观的。

另外,在投资开放式基金时,也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配,以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品,保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下,通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

(4)个人理财计划的案例分析扩展阅读:

理财规划一般分为四个步骤:

第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;

第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标;

第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;

第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

5. 个人理财的具体案例分析1

好羡慕你啊!
我都25岁了,女朋友23岁了!
我们两个加起来每年收入2万!
我家里答应在结婚时可以负担1万元的费用,用于我买房和结婚用

我们这边一套100平方的房子至少要200万到500万

6. 个人理财案件分析:为张先生制定理财计划(包括:一,家庭财务状况分析 二,理财目标分析三,家庭理财建议

【目前状况】
一家三口,有16周岁孩子读高一。家庭月收入188000元,太太有保险,张先生没有保险。现有存款35万元,基金60000元,自有住房60平,现价72万元。
【理财目标】
1.给孩子准备教育基金。
2.一人有社保,但没有商业保险。
3.换套100平左右的房子。

【理财分析】
家庭正处在财产积累期,这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出,家庭月收入除去开支有不少结余。

从现在起,每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄,同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步,将每个月的结余资金投资于货币型基金,货币型基金投资风险低,但是通常情况下,收益高于银行零存整取的利息率收益。

拿出年收入10%买商业险
由于一人有社保,没购买其它保险,保障程度低。应购买商业保险增加风险保障,可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”,即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
根据这项原则,每年可追加18000元保费,即每月1500元保费,通过购买保险组合,如主险年金险,附加意外险、意外重大疾病险等,这样保费相对划算,同时也可以满足家庭保障需求。

为孩子购买返还型教育险或基金定投
目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000元至6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开销至少在每年2万元。
按照读到硕士来算,保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。(参照6%的通货膨胀率,不考虑收入成长率)。根据目前家庭实际情况,现在如果每年能够拿出20000元,来提前准备小孩教育金的话,可通过提前为孩子购买一份返还型教育险,或实行基金定投,即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%(保守估计,跑赢通胀)计算,大概3年后可以提供的教育金为6万元,孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
10年后,换新房,费用控制在150万元以内,按照投资收益率6%(保守估计,跑赢通胀及房价增长率),到时现有住房可折价称房款60%,故到时需另有60万左右的购房款,现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房,另外买套100平的住房,那应每月投资10000元。

综上所述,要实现所有理财规划,每月坚持定存或定投6800元(如十年后另购房需投13200元),方能完成理财目标。

7. 个人理财规划案例分析

第一题:目前已有资金在68w左右,老城区120平米房,母亲退休,自己工作,另外一个月10500元,其实也有一定的资本了,28岁了,对于婚事,应该要考虑了,建议如果有不错的房子可以先付首付,然后把在住的老房子卖出。车子的话,看自己需要,车子一般不会涨价,没有投资价值,什么时候买都可以,但是房子的话,以后还会涨。股市的钱先可以放着,基金的如果收益不明显的话,可以考虑出一部分用于其他投资。

第二题:两人出去正常开销,一个月也就剩下1000左右,4000元/平米90平米的房子大概40w,首付算10w,一年下来就可以付首付了。1000元怎么理财呢?基金定投或是定期存款。当然如果用于投资的话呢,就是对自己能力的投资,因为收入1800说明还有很大的提升空间。
希望可以帮助到你

8. 个人理财的案例分析题

理财失误的原因有投资期望收益过高,同时资金过于集中到单一的理财方式中。从而在投资失败之后,对个人影响过高。
此案例对投资人来说,需要注意个人之后对资金的规划问题。毕竟对于个人来说,生活中并不仅限于自己也有他人,从而需要合理的分配资金。
对于张先生的理财规划,需要考虑其支出与收入总数大概在什么范围,其每年总支出在32400+20000+10000=62400。这是在不出意外的情况下,需要支出的费用。而其家庭每年的总收入则是96000+18000+3600=117600。按照收入与支出,可计算出每年剩余资金有55200.从而对于其家庭来说来说,每月可剩余资金有4600元左右。而其每月的剩余资金可以按照一定比例进行投资、保险以及存储。例如按照2:4:4的比例进行分配,20%的灵活使用资金,40%的保险,40%的投资。而同时资金的存储达到2W元或者当地医疗大额额度后,即可不继续积累,然后将资金分配到购买保险或投资中。

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