A. 个人理财的主要内容及作用
个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
具体要做好以下几方面: 1.学会节流 工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。 2.做好开源 有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。 3.善于计划 理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4.合理安排资金结构 在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。 5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率 高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。
个人理财的投资方向:
随着国家一系列财经政策的逐步实施到位,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,明年个人投资理财可谓热点众多,归纳起来主要在九个方面:
炒金:正在步入黄金时期
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国 际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。
基金:无限风光依然独好
自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,去年基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今年国内基金净值已近2000亿元,占到A股股票流通水平的10%以上。据调查,明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
炒股:机会与风险并存
有专家分析,2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上,资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。
国债:投资选择空间越来越大
专家预计,2005年将是国债市场的创新之年,不仅增加了国债品种,使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
储蓄:老歌能否唱出新调
多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明,大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析,今年,一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加,储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。
债券:再度火爆正成定局
近年来,债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明,2005年企业债券发行仍有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。
外汇:投资获利机会大增
近年来美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等,供投资者选择。明年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,明年在汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。
保险:收益类险种将成投资热点
与多年来不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。
放贷:抵押借贷异军突起
自从五色土在2003年推出不动产抵押借贷模式后,八年来,放贷人的年收益率稳健在12%—18%之间,抵押放贷开始遍及全国,2011年11月,中国人民银行正式鼓励这种规范化的抵押借贷理财方式。
B. 个人理财的具体案例分析1
好羡慕你啊!
我都25岁了,女朋友23岁了!
我们两个加起来每年收入2万!
我家里答应在结婚时可以负担1万元的费用,用于我买房和结婚用
我们这边一套100平方的房子至少要200万到500万
C. 个人理财规划案例分析
第一题:目前已有资金在68w左右,老城区120平米房,母亲退休,自己工作,另外一个月10500元,其实也有一定的资本了,28岁了,对于婚事,应该要考虑了,建议如果有不错的房子可以先付首付,然后把在住的老房子卖出。车子的话,看自己需要,车子一般不会涨价,没有投资价值,什么时候买都可以,但是房子的话,以后还会涨。股市的钱先可以放着,基金的如果收益不明显的话,可以考虑出一部分用于其他投资。
第二题:两人出去正常开销,一个月也就剩下1000左右,4000元/平米90平米的房子大概40w,首付算10w,一年下来就可以付首付了。1000元怎么理财呢?基金定投或是定期存款。当然如果用于投资的话呢,就是对自己能力的投资,因为收入1800说明还有很大的提升空间。
希望可以帮助到你
D. 个人理财的案例分析题
理财失误的原因有投资期望收益过高,同时资金过于集中到单一的理财方式中。从而在投资失败之后,对个人影响过高。
此案例对投资人来说,需要注意个人之后对资金的规划问题。毕竟对于个人来说,生活中并不仅限于自己也有他人,从而需要合理的分配资金。
对于张先生的理财规划,需要考虑其支出与收入总数大概在什么范围,其每年总支出在32400+20000+10000=62400。这是在不出意外的情况下,需要支出的费用。而其家庭每年的总收入则是96000+18000+3600=117600。按照收入与支出,可计算出每年剩余资金有55200.从而对于其家庭来说来说,每月可剩余资金有4600元左右。而其每月的剩余资金可以按照一定比例进行投资、保险以及存储。例如按照2:4:4的比例进行分配,20%的灵活使用资金,40%的保险,40%的投资。而同时资金的存储达到2W元或者当地医疗大额额度后,即可不继续积累,然后将资金分配到购买保险或投资中。
E. 成功的个人投资理财案例有哪些
巴菲特,去学习吧
F. 个人理财案例分析
1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000
开支:每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ,保费支出约9000元。 不算房贷开支。
2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子,10万的存款, 欠银行7万的房贷。
建议1.把7万的房贷提前还清,因为你有7万的活期存款,你的存款利息低于房贷利率,这7万就等于没用而且还在缩水,除非你可以找到一个投资理财高于房贷,就用这7万赚更多的钱,不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资,可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期,不知道什么时候到期,现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万,低风险,可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出,加上储备教育金,月支出在2000左右,宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000
145000-36000=109000有宝宝后年收入,3年买车没问题,10万元购房款也没问题,
看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。
现在有的投资就是2万的国债,现在的支出不用调动,就是分配你的收入了,
投资方向; 银行低收益稳健理财,多咨询银行理财信息,多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%,10%-20%资金,
其它的资金可用于做流动应急储备。
G. 个人投资理财案例分析。
首先看收入:(5000+1800+600)X12+6000=94800元(家庭年收入)
支出(3000+1000)*12+5000=53000
家庭盈余41800元~
已知存款10万,我建议做定期存款5年以上(5万)5.5%,5万做银行理财(1年期左右的)5-6%~公积金每年3.5W收入,10W余额。。。
每年我个人意见做3000元基金定投,大约也是年化利息6%。
剩余每年11800~先放T+0的货币基金吧~年化也4-5%收益。
这样年利息大约在8000元左右~
这是稳健型的~如果偏激进的话,我个人认为可以就留5W存款除外,剩余全部做股票或者股指类期货~
而且可以用公积金(2-3年后,大约17-20W)投资周边地市不限购的个人住房,另外多一套房屋增加固定资产。。。。