① 个人理财案例分析,请帮我解答,感激不尽
还要理财规划报告, 这点儿分也太少了吧。
② 个人理财案例分析请帮帮忙了
理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说,是关于赚钱、花钱省钱的学问。
基本原则之一:收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。
基本原则之二:量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。
基本原则之三:做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。
基本原则之四:控制欲望,不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。
4321定律:家庭资产的合理配置比率
这个定律是针对收入较高的家庭,这些家庭比较合理的支出比例是:
40%用于买房、股票、基金等方面的投资;
30%用于家庭生活开支;
20%用于银行存款,以备不时之需;
10%用于保险。
这只是一个小定律,按照这个定律来安排资产,既可以满足家庭生活的日常需要,又可以通过投资保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。
72定律:
不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
本金增长一倍需要用的时间(年)=72/平均年收益率
比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。
80定律:
股票占总资产的比重=(80-您的年龄)%
比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律:
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例:家庭年收入8万元,总保险额度80万元,保费金额为8000元。
房贷三一定律:
住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
家庭收入10000元,房贷3000元。
科学、高校的储蓄品种组合:
阶梯储蓄法:例如,一笔5万元的资金,将其均分5份,各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后,把到期的1年定期存单续存并改为5年定期,第二年过后,则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推,5年后,5张存单就都变成5年定期存单,每年都会有一张存单到期,并且都能享受5年定期利率。
年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调调整,又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等。
人生不同阶段,理财目标不同
单身期
指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大,是未来家庭资金积累期,投资重点不在于获利,而在于积累经验。
投资建议:可将资本的60%投资于风险大,长期回报高的股票,股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形势保证其流动性,以备不时之需。
理财优先顺序:节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房
家庭形成期
指从结婚到新生儿出生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。
投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序:购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金
家庭成长期
指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。
投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序:子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划
大学教育
指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。
因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议:将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资,但要注意严格控制风险:40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。
理财优先顺序:子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里,自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,因此最适合积累财富,理财的重点是扩大投资。
投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款,债券及保险;10%用于活期储蓄,但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少;在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划。
理财优先顺序:资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
退休期
指退休后,这时期的投资和消费通常都比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。
投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%用于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法避税手段,把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序:养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。
③ 个人理财案例分析题,急!!!希望能有人帮忙解答 十分感谢!!
您现在提供的是您个人的财务情况还是家庭的呢?如果一个完整而且足够的保障设计是需要提供整个家庭的收入、支出与财务体系的;如果根据您现在提供的情况来看个人建议是:意外保障20万(航空400万,自驾车200万,普通交通保障100万),意外医疗2万/年,补充住院医疗5万/年,终身寿险保额50万,重大疾病保额20万;这样的保障保费在1.4万/年左右,是年收入的23%,虽然偏高一点,鉴于投保人没借贷,而且有一定存款可以应付平时急需;至于扩大投资比重建议可以每月定投多点,毕竟保险是保障为主,您说投资的话额度小是在保险看不到什么回报的,倒不如定投来的稳健,做好足够的保障,其他灵活的资金可以自由调配到基金定投,不用积压现金流;希望可以帮到您,谢谢!
④ 个人理财案例分析,请详细回答,给分100(计算步骤,解释,可行性,分析,结论)
你把邮箱发给我,我晚点做好方案发给你,大概什么时候要?
⑤ 个人理财的案例分析题
理财失误的原因有投资期望收益过高,同时资金过于集中到单一的理财方式中。从而在投资失败之后,对个人影响过高。
此案例对投资人来说,需要注意个人之后对资金的规划问题。毕竟对于个人来说,生活中并不仅限于自己也有他人,从而需要合理的分配资金。
对于张先生的理财规划,需要考虑其支出与收入总数大概在什么范围,其每年总支出在32400+20000+10000=62400。这是在不出意外的情况下,需要支出的费用。而其家庭每年的总收入则是96000+18000+3600=117600。按照收入与支出,可计算出每年剩余资金有55200.从而对于其家庭来说来说,每月可剩余资金有4600元左右。而其每月的剩余资金可以按照一定比例进行投资、保险以及存储。例如按照2:4:4的比例进行分配,20%的灵活使用资金,40%的保险,40%的投资。而同时资金的存储达到2W元或者当地医疗大额额度后,即可不继续积累,然后将资金分配到购买保险或投资中。
⑥ 个人理财案例分析
简单说说
存款 20w
基金 2w
房屋 40w
净资产 62w
10年内收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暂时忽略
也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w
家庭基本生活开销?
家庭医疗费用?
1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用
建议
1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了
⑦ 个人理财案例分析题
答:(1)有可行性。购房可按揭、分期付款,生小孩可用产假,保持持续工作状态,不影响收入来源。
(2)资金预算:在前3年挣购房首期,第4年开始按揭,用住房公积金贷款;前3年每年留出6000元还助学贷款,3年还清,前3年每年可存2.4万元;第3年尾要小孩,每年小孩支出6000元,第4年开始每年还是存2.4万元,剩余资金用于月供。