❶ 投资理财发展现状与前景
投资理财是社会经济发展到一定阶段、企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、而正规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物。投资理财在中外各国均长期存在。它的存在与发展，基于社会经济发展水平和金融体系机构有关，也与其自身所固有的、正规金融机构融资无法比拟的竞争优势有关。
近年来，随着我国经济次序增长，投资理财市场亦日趋活跃。投资理财又特的竞争优势。一是具有获取大量民间财务等信息。信息搜集和加工成本低；而是手续方便便捷、方式灵活，可以针对不同的借款人提供个性化信贷服务，交易成本低；三是具有特殊的风险控制和灵活的贷款催收方式。
投资理财作为正规金融有益何必要的补充，在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运作的自我调整和适应能力，并在一定程度上填补了正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口。规范、有序发展的民间借贷，有利于打破我国长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，促进多层次信贷市场的形成和发展
❷ 简述个人理财业务的发展过程
中国的资产管理行业因银行个人理财产品而兴起，从诞生、发展，到繁荣、沉淀仅用了15年时间，截止至2017年，总体规模就突破了110万亿。在这当中，银行理财产品所占份额最高，达到了29万亿（2017年）。
自光大银行在2004年推出的我国第一款人民币理财产品“阳光理财B计划”以来，理财产品已逐步成为越来越多家庭的金融资产“标配”。然而，随着资管行业的飞速发展和国内银行理财业务的全民普及，一些问题也随之不断浮出水面——刚性兑付、规避贷款规模、脱实向虚、强监管政策……可以说，压力、挑战随着发展，接踵而来。
在《2018年国务院政府工作报告》里，列举了今后几年中国面临的三场最重要的“战争”，其中与金融风险的战争排在第一位。
从2017 年“资管新规”征求意见稿的提到，到2018年的逐步落地，“破刚兑”、“净值化”、“限保本”，已成银行理财产品设计与发行的重点，按照监管要求，到2020年12月31日，所有理财产品将全部实现净值化管理。
2019年，银行理财产品的问题越来越多受到曝光，去了解银行理财史，其实也是一个看个人理财业务的发展过程。
❸ 我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策的总结怎么写。
我国国有银行和其他商业银行都属于职能分工型银行，其基本特点是法律限定金融机构必须分门别类各有专司。我国国有商业银行以及其他存款货币银行的负债业务中，储蓄的地位十分突出。在我国，商业银行不得从事境内信托投资和股票业务。因此，个人理财收益来源主要是政府债券和中央银行、政策性银行发行的金融债券。银行的代客买卖业务也对个人理财的发展有所影响，网上银行的发展对个人理财的影响也是很重要的。问题很多呀，比如国有四大商业银行独大，银行业务也被限制在一个小的范围之内，对策就是金融改革呀。最近余额宝和网络金融中心产品的出现引发的自下而上的金融改革就非常具有针对性。
❹ 为什么说我国个人理财业务尚处于初级阶段并对我国个人理财发展谈谈自己的看法。
我国大部分人对于理财尚不精通，在余额宝推出之前，很多人都不知道货币基金的存在（现在很多人也不清楚余额宝就是货币基金）,而对于基金，股票，债券等投资者更少了。目前兴起的P2P也是鱼龙混杂，并不完善。个人的理财方式有很多种，但是我国大部分人只知道储蓄和余额宝，这是很初级的阶段。随着现在的年轻人知识的增多，旧观念的渐渐老去，以后的理方式会多起来，
❺ 个人理财总结极调研报告
银行个人理财中心建设可行性报告
国内银行个人理财业务发展及趋势
银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。
商业银行自二十世纪 70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%，年平均盈利增长率 12%-15%。比如，花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在 90年代开始出现。
❻ 我国商业银行个人理财业务发展的现状
第一，个人理财所募集的资金不进银行的资产负债表，不受存贷比限制，投资监管较少。第二，个人理财可以增加客户对银行的粘性，符合未来资产管理的发展趋势。第三，理财资金成本和银行的投资项目的报价存在一定价差，是银行增加中间业务的重要手段
❼ 我国居民个人理财问题及对策
3年前《富爸爸，穷爸爸》一书一度风靡全球和国内，并对传统的金钱观念、知识观念和价值观念形成了巨大的冲击，各种媒体展开的大讨论铺天盖地。但今天，再反观身边的朋友和周围的人，因此而出现改变的人却寥寥无几。如果说，3年前国内的投资理财市场尚不成熟，无法满足理财的需求。但如今，各种投资理财工具已日渐丰富，开放式基金从零到蓬勃发展，信托业在历经多次大整顿后已步入正轨，外汇、股市、期货等金融业也迎来了前所未有的发展良机。因此，我们有必要重温一遍《富爸爸，穷爸爸》，再次作出反思。
书中描述了穷、富两个爸爸，一个受过良好的教育，聪明绝顶，但却墨守陈规，一生均为金钱而工作，死后仅留下一些待付账单；另一个中学尚未毕业，却成了夏威夷最富有的人之一，留下了数千万美元的巨额遗产。
而造成这种截然不同的结果是源于穷、富两位爸爸对待人生与金钱完全相反的态度。穷爸爸认为贪财乃万恶之源；富爸爸则认为贫困是万恶之本。穷爸爸教育儿子努力学习，获得好成绩，找个挣钱多的好工作；富爸爸则鼓励儿子学习挣钱理财的本领，树立“我不为钱工作，钱要为我工作”的信念。穷爸爸认为挣钱的时候要小心，别去冒险；富爸爸则认为要学会管理风险。穷爸爸努力存钱；富爸爸不断地投资……
可以说，富爸爸的成功是我们绝大多数人所希冀的，但穷爸爸的思维定式却又是我们大多数人所固有的。惧怕风险，固步自封导致我们的钱始终固守在银行的阵地上。从国内已达11万亿元并且仍不断高速增长的居民银行储蓄存款即可看出，中国人的理财观念依然是相当的淡薄。钱无法生钱，那么我们中的绝大多数人的一生只能像穷爸爸一样为金钱而工作，而不能像富爸爸一样让钱为我们而工作。据统计，美国、英国等西方发达国家的家庭财产仅有20%～30%存于银行，其它均用于股票、基金、债券、保险和养老金等地方的投资。而中国人约85%的家庭财产存放于利息极低的银行，仅有少量的钱用于投资。这种反差也正是穷、富两位爸爸的区别。
事实上，随着我国金融业的不断发展，我们已经有了更多的投资渠道和投资品种可以选择，如风险极低且利息高于银行的国债、企业债、货币基金等，有专家理财的开放式基金，此外还有信托、股票、期货、保险、外汇、黄金等众多理财产品。这些理财产品中有些基本上是无风险的。有些收益较高，潜在风险性也较高，但通过一些技术手段完全可以有效降低风险甚至可以做到基本无风险的。如果完全缺乏专业知识或没有足够的时间精力，一些新生的专业理财公司同样可以满足各式各样的理财需求。不可否认，风险与收益永远是一对矛盾，但究竟是如穷爸爸一样认为“挣钱的时候要小心，别去冒险”，还是像富爸爸则认为“要学会风险管理”一样，同样是一对矛盾。
诚然，人的观念改变不是一朝一夕的，中国几千年儒家文化统治下形成了“重农轻商”、视金钱如粪土的观念依然或多或少仍影响着人们的思维，而我们的教育也从来没有金钱观与理财技能的教育。但如果我们决定改变自已，那么我们就有可能成为富爸爸，让金钱为我们而工作。
❽ 个人理财规划现状
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1、首先要了解自己的资金情况，有多少资金可以用于投资理财，可以通过记账的方式了解自己的资金情况，弄清自己的收入和开销，可以余下多少资金可用于投资理财;
2、削减开销，每月定个目标，省下一些钱，积少成多，资金足够之后可以用于理财投资;
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、学习相应的理财投资知识，了解什么是基金、什么是股票、什么是七日年化收益率等;
4、选择靠谱的理财平台，尽量选择大平台，可以多个平台混合购买，这样可以降低风险，现在银行都推出了自己的理财产品，通过手机客户端平台即可进行理财;
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、根据自己的资金情况以及风险承受能力选择合适的理财产品，保守型的可以选择例如国债一类的低风险理财产品，冒险型的可以选择例如股票等高风险的理财产品。
分清楚“我想要”和“我需要”，你就会在生活中省下令你想象不到的一笔财富！真正有野心的而穷人，绝不会把金钱和精力花在各种奢侈品的攀比上，而是会将消费当成提高理财能力的手段。因为消费和理财的关系是极为紧密的，合理消费本身就是一种极为重要的理财方式。
理财切记盲目，盲从
❾ 浅谈个人理财行业在我国的发展现状与发展前景
最有发展前景的是直销，具体的网上自己搜政策了解，因为现在还没立法，第一次转型造就太多直销难民，现在又第二次转型走电子商务住家创业的模式