家庭保险风险

1. 试述个人及家庭人身面临的风险及其保险应对

小孩生病进医院就要花很多钱，可以办理学平险，可报销85%的费用，人一但有大病或意外事故，全家人都很难担负的起巨额医药费，可以办理大病险、防癌险、意外险，一处上述问题就可领取巨额保费，还有自己老了儿女不孝顺怎么办，可以提前给自己办理理财险，自己手里有钱，自己一方面可以照顾自己，给儿女减轻负担，儿女也不会被迫无奈把自己送养老院。

2. 哪种保险可以提高家庭抗风险能力

以你的收入，可以自己投保理财型产品，为母亲购买医疗型产品，如果有余力还可以购买简单的综合意外险。
理财型：泰康人寿的卓越财富终身寿险（万能型）。这款产品年缴费5000-6000元，平均每月416-500元，缴期10年，享有5.8%的年复利、日记息、月结算。额外还给12万元的身保障，发生重大疾病还提前给付6万元。
所缴的保费在享有5.8%复利的前提下可以随时支取和存入，相当于高利息的活期存折。额外给的身价保障和重大疾病给付和这个“活期存折”没有关系。
医疗型：已给你母亲投保为例，投保住院补贴性险种，住院每日补贴50-150元，每年费用400多元。
意外险方面，有综合意外险福卡100元，保障全面，申请方便。
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3. 从家庭风险分析，看如何正确购买保险

就是以家庭为单位的保险计划。比如一般给家庭每一个人来说，首先要购买一些百万医疗保险，性价比高 没压力。就相对会比较便宜。然后作为家庭的经济支柱，承担的责任越多保额相对高一点，多买点重疾险，意外险等。

4. 买保险能对冲家庭风险吗

保险从不同的角度看有不同的意义，但保险始终是离不开风险的。保险因风险的存在而存在，是人们为了应对风险而做出的一种制度性安排，所以从风险管理的角度看，保险是风险管理的一种方法。
保险虽然是应对风险的方法，但体现的手段是财务的安排，管理的是风险带来的经济损失，所以保险也是一种金融资产风险管理方法。
2、
我们知道，在资产风险管理策略中，有一种策略叫做风险对冲。
金融学上，对冲指特意减低另一项投资的风险的投资。它是一种在减低商业风险的同时仍然能在投资中获利的手法。一般对冲是同时进行两笔行情相关、方向相反、数量相当、盈亏相抵的交易。
简单点说，对冲就是害怕自己对行情的判断出错而出现巨大亏损，在行情相关的反方向同时进行交易，这样无论自己的判断对还是错，总有一边盈利一边亏损，这样减小了风险和可能的损失。
对冲策略是投资的组合，这种组合避免了单线交易与预期相反时的风险。单线交易就像是赌博一样，赌对了盈利巨大，赌错了亏损巨大，而对冲策略的投资组合虽然降低了赌错了的风险，但同时也减少了赌对了时的收益。
比如赌博的时候下了注，但是怕输，同时跟朋友打赌说这局要输。这样如果赌局真的输了，那么就赢了朋友；而如果输给了朋友，那么说明赌局赢了。也就是说在这种策略下，无论如何都不会一次全赔，血本无归，同样赢的同时也会付出更多的成本。
所以风险对冲其实就是付出了一部分潜在收益，换来了对风险的规避。而掌握好杠杆，就有可能无论如何都会盈利。

5. 家庭购买保险需要注意哪些问题

第一、经济预算

经济预算是基础。结合标准普尔理财四象限可知，通常拿出家庭总收入的一到两成配置保险是比较合理的，既不影响生活水平，也不会有过大的压力。

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6. 家庭财产保险主要保障哪些风险，有哪些风险不保障

家财险即家庭财产保险，是财产保险的一种。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。家财险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏,因自家房屋意外事故造成的其他业主的人身或财产损失等。
家财险的构造一般分为基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等因火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，几乎涵盖所有的家庭财产。附加保障部分，包含了盗抢，第三者责任等保障，针对于家庭的特殊需求可以进行添加不同的附加保障，如盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。由此可见，基本保障型家财险适合大部分家庭购买。

7. 抵御风险需要遵循家庭保险配置原则

先给家庭经济支柱买保险。家庭经济收入的主要来源者，维持着家庭的生活条件，他们常常认为自己有钱有能力，老婆、孩子才是最需要保护的，所以理所当然要先给老婆孩子买保险。但是从家庭的角度来说，他们其实才是家庭风险的软肋。因为家庭经济支柱一旦发生风险，对家庭的打击最大，所以他们其实才是最需要保护的。如果这个顺序弄反了，经济支柱在发生风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
先配置意外险和健康险。在购买保险时，应该把意外险这样的保障型险种放在首选位置，这种保险往往保费较低，大部分人都能承受，而且保障也相对较高。
而健康险，尤其是重疾险，能够帮助我们有效分担重大疾病引起的高额开销，保障力度大，且越早买保费越低。医疗险针对平日里的小病开销，也能对社保进行很好的补充。因此，科学的保险规划，应该先从意外险和健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑子女教育、养老等规划。
保险越早买越好。由于投保人年龄越大，身体出现各种问题的可能性就越高，风险系数就越高，所以就越容易被保险公司加费甚至拒保。
其次，保险的费率是随着年龄增加不断提高的，同样是交20年保终身，35岁时投保的费用要比30岁时投保高20%左右。买得越早，花钱越少，保障越早，享受保障的周期就更长，安全感也会相应多一分。

8. 家庭人身风险分析，买什么保险实用

1、生活——生存风险
人自从生下来，就需要吃穿、需要生活费用。如果没吃没穿，那么就出现生存的危机。这是生存的风险。而人们抵御生存风险的办法就是工作。

2、衰老——养老风险
年轻的时候，我们可以工作来养活自己，但是等到退休后，我们没有工作收入，只能依靠养老金和手头已有的财产理财收入。为什么不能靠儿女呢？原因在于，现在的家庭越来越小化，很多家庭都是三口之家。并且现在很多人都是晚婚晚育。30岁左右才结婚生子。所以等到年老的时候，孩子很可能才成家立业，可能需要买房买车、子女的抚养和教育支出、日常的生活支出等等，这些已经给成家立业的孩子很大的经济压力。所以想要有较好的老年生活质量，靠儿女是不太现实的。特别是长寿的老人，现在中国人的平均寿命是76岁，长寿也是一种风险，长寿意味着需要更多的养老金。

3、疾病——健康风险
年轻的时候，我们会感觉自己身体很健康，对健康风险没有意识到；但是到了年老，疾病缠身的时候才感受到健康风险，此时已经晚了。

随着工作压力大、环境污染等问题越来越严重，人们患病的概率越来越大，中国人均的医疗费用支出在不断攀升。据《2012年世界卫生统计》称，全球三分之一成年人患有高血压，这种病症的死亡人数约达中风和心脏病所导致的总死亡人数的一半。十分之一成年人患有糖尿病。

人一旦患病，自己很痛苦，同时也会让家人痛苦，并且会带来很多麻烦。特别是长期患病的人，自己一方面需要治疗花费，而且还不能工作，并且需要家人放弃工作来照顾，所以疾病带来的折磨和损失是双倍以上的。

4、死亡——死亡风险

对于老年人来说，死亡对于家人来说并不能算是一种风险，因为老年人的家庭责任已经完成，他的死亡并不会给家庭带来生活经济风险，最多是精神上的悲伤。但是，如果早死、短寿，那么对于家庭的影响将是非常严重的，如果刚好是上有老、下有小的时期，此时死亡，将使得整个家庭不能正常运转，房贷没还完、孩子抚养教育费用，家庭日常支出费用等等，都失去了来源。所以早死是很大的家庭风险。

5、残疾——意外伤害风险

意外时时刻刻都可能发生，例如小孩子被狗咬，走路摔断胳膊，火灾烧伤等等。意外伤害轻则治疗后可痊愈，重则残疾、乃至死亡。但实际上意外致残的数量更多。

无论在人生的哪个阶段，意外伤害和疾病风险都存在，而死亡和养老风险则在不同年龄，区别很大。所以，意外险和疾病保险是基本品，是刚需的，最好每个人都能拥有；而寿险和养老险则是奢侈品，必须满足了基本品之后，再考虑规划。

9. 在个人或家庭面临存在的风险时该如何处理这些风险问题（保险类）

适合买保险的人群量入为出有的20岁左右的年轻人，或50岁以上的中老年人为自己投保了份数比较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。而生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响。很难维持一成不变的水平。20多岁的年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。而老年人一般工作相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。确实保险需要购买适合自己或家人的人身保险，投保人有三个因素要考虑：一是适应性。自己或家人买人身险要根据需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的从业人员，买一份“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。二是经济支付能力。买寿险是一种长期性的投资，每年需要缴
选择保险的四大标准存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般是取家庭年储蓄或结余的10%─20%较为合适。三是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择一些险种。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”，都有一定的年纪，其生活的风险比小孩子肯定要高一些。当然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。