境内居民购买海外投资类保险

① 居民个人可以海外买房吗 又如何通过国家外汇管理局审批

居民个人是不可以在海外买房的，海外买房属于投资，个人兑换的外汇只能用于消费类。

购汇不得用于境外购房及投资

值得注意的是，今年国家外汇局还对购汇的用途进行了限制。北京晨报记者注意到，在今年新版的《个人购汇申请表》中明确写道，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。

实际上，近年来随着人民币对美元汇率贬值走势不断，以人民币兑换成美元或其他货币进行海外资产配置的投资者越来越多。尤其是2016年，不少投资者将目光聚焦在了香港保险上。

国家外汇局表示，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

对于投资，国家外汇局表示，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。

(1)境内居民购买海外投资类保险扩展阅读

违规使用外汇购房会被纳入信用记录：

“蚂蚁搬家”将被列入关注名单

未来，个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动，这俗称为“蚂蚁搬家”的方式将被外汇局列入其“关注名单”。

国家外汇局表示，对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，并在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。

在新版的《个人购汇申请书》中写明，“不得虚假申请个人购汇信息”、“不得出借本人便利化额度协助他人购汇”、“不得借用他人便利化额度实施分拆购汇”。

② 中国居民跨境购人寿保险是否可行

你好，关于你这个问题下面是我个人的一些看法。
北京晚报3月14报道称，从3月14日起境内居民通过跨境电子支付购买人寿保险、投资性返还分红类保险产品被叫停，而意外保险、医疗保险单笔支付金额不可超过3万元人民币。
仔细看完报道，并不是来自监管部门的统一指令，而是个别保险公司下发的通知。比如：中银人寿通知保险专属代理部及企业营销部，由2016年3月14日起，暂停内地人士通过银联信用卡或银联户口以“通联支付”方式缴保费，直至另行通告。此外，友邦及中国人寿的客户之前采用“广州跨境”的方式支付保费，每张保单的刷卡金额上限为100万港元，该支付管道同时被叫停。
不过，无论如何都或有官方背后的“旨意”。因为，叫停的最终目的是加强外汇管制，防止外汇借道去香港买保险而流出。这种分析主要基于两种原因：
一是香港保单不仅收益高、保障全面，而且挂钩美元，香港保险的优惠都针对港币及美元保单，随着人民币贬值、美元升值，内地投资渠道减少，投资风险增大，即所谓的资产配置慌，同时，央行不断放水货币，市场流动性充裕，“资产配置荒”愈加凸显，促使香港保单越发炙手可热。
二是这次叫停的都是投资型保险，比如投资型返还分红类保险产品，被限制的是大额万能险保单。而部分香港保险公司的大额万能险产品，保单价值较高，第二年即可取出。香港保单更大的优势是，投保人还可以利用保单贷款，而采用保单贷款支付保费亦可以，每年的收益可超过利息。内地保险公司虽然多年力推保单抵押贷款，但效果几乎没有。
一方面香港投资型保单到期收益率较高，而且既是不到期其变现方式和渠道较多，比如方便的保单抵押贷款等，另一方面香港保单到期可以直接变成美元资产，而香港是人民币主要的、最大的离岸市场。而离岸市场人民币贬值速度快于在岸，贬值幅度大于在岸。在今年1月份离岸与在岸人民币差额高达1000多个基点，在干预下至今虽有较大幅度缩小，但仍存在差额。也就是说，购买香港保单可以“三头赚”：一赚香港保单高于内地的收益率，二赚人民币贬值、美元升值带来的汇差收益，三赚在岸与离岸人民币价差套利。这是内地敏锐投资者购买香港保险特别是投资型分红险的原因。
另外一个问题就出现了，即：内地居民购买香港保险必将消耗外汇储备，导致外汇流出境外。这就引起怀疑，虽是个别保险公司叫停香港投资型保险，对其他险种购买限制一定限额，其背后必然有“官方旨意”的原因。
包括外汇监管部门以及内地保险公司，都应该抱着“开放经济”的思维来对待内地居民购买香港保险。
一是人民币资本项目开放或者说人民币无限制地自由兑换和使用改革是大势所趋、势不可挡，香港又是中国的特别行政区，是人民币最大的离岸市场，何不率先在内地与香港实行人民币完全自由兑换使用呢？
二是既然内地出现“资产配置荒”，内地居民投资渠道少而风险较大，那么，像以前一样不限制内地居民购买香港保险，是给内地百姓办的一件实实在在的实惠事。突然叫停和限制内地居民购买香港保险，不利于拓展内地百姓投资渠道，打压和损失的是内地百姓的财富。
三是叫停和限制内地居民购买香港保险，虽然是个别保险公司所谓，但是给全球投资者的印象是，中国开始利用行政手段管制外汇，收紧百姓使用外汇政策了。这与中国承诺的推进改革背道而驰，必将给国际社会以口实。如此匆忙叫停内地居民购买香港保险得不偿失。
以开放经济思维不限制内地居民通过电子商务、银联等渠道购买香港保险有利于内地保险行业的发展。给内地保险行业形成了一个巨大的外部压力，倒逼内地保险公司产品升级、加大创新力度，给投保人提供更高回报、更强保障能力的保险品种。
目前，随着网络大发展，跨境支付结算渠道越来越多，个别保险公司叫停或者限制内地居民购买香港保险或不一定能够限制住。从宏观政策大趋势上看，鼓励企业走出去，鼓励居民海外投资是宏观政策大方向，这是开放型经济的重要组成部分，不可能被扭转或背道而驰。
从微观层面来说，很多内地顾客已在香港开立银行账户，加上有其他支付工具选择，对内地居民在香港买保险影响或不大。同时，由于银联没有就每年用卡次数设限，保险公司可将保单收费分拆多次处理，也不受单次限额影响。
当然，与其这样遮遮掩掩，给内地居民带来如此麻烦和交易成本，倒不如与以前一样完全放开内地居民购买香港保险，同时，放开内地居民购买和投资香港其他投资品和理财产品，让内地百姓光明正大、堂堂正正通过跨境网络交易渠道、银联平台等身在内地就可以无限制地购买香港保险，投资理财，分享香港国际金融中心的红利。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

③ 境外个人可以在境内买保险吗

可以的，不过在购买社会保险和商业保险方面都有一定的条件。
如果是购买商业保险，规定要求只要在中国居住超过一年以上即可，在购买保险的时候需要提供护照以及居住地址证明。
而对于外国人购买社保，根据国家规定，在中国境内就业的外国人，是依法获得《外国人就业证》、《外国专家证》、《外国常驻记者证》等就业证件和外国人居留证件，以及持有《外国人永久居留证》，在中国境内合法就业的非中国国籍的人员，可以参加社保。
并且是在中国境内依法注册或者登记的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织（以下称用人单位）依法招用的外国人，应当依法参加职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，由用人单位和本人按照规定缴纳社会保险费。
与境外雇主订立雇用合同后，被派遣到在中国境内注册或者登记的分支机构、代表机构（以下称境内工作单位）工作的外国人，应当依法参加职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，由境内工作单位和本人按照规定缴纳社会保险费。

④ 为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规

3月22日，国家外汇局综合司司长王允贵在当日出席的国家外汇局新闻发布会表示内地居民到境外购买分红险不合规。下面是新闻发布会内容的部分摘要：

“有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策，因此外汇局请相关收单机构进行调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况：

如果是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险的属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。

而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这项交易在外汇管理上是属于金融和资本项下交易，尚未得到政策支持。”

“香港部分保险公司目前已经暂停接受内地人以银联卡通过内地第三方支付渠道来缴交保费”

消息一出，正打算到香港购买保险的小伙伴开始打退堂鼓了，那些已经买了香港保险的小伙伴更是担心起来。那么，到底怎么理解外汇管理局的发言？香港保险还能继续买吗？已经买了的小伙伴怎么办呢？

其实近期随着国内经济下滑，美元加息等多因素影响，国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大，所以外汇局和银联已经在短短两个月时间里多次收紧外汇管制，尤其是对内地人投资香港保险的管制。

外汇局为什么要一而再，再而三的限制内地居民到香港购买保险呢？究其原因，笔者认为主要基于下面几个方面的考虑：

数额巨大，外汇流出压力大增。 2015年全年，大陆居民通过香港保险流出的数额高达316亿港币，而且设个数字还在高速增长，对外汇流出，人民币贬值起到推波助澜的作用。

国内大力反腐倡廉需要。对于贪官富豪来讲，香港保险除了避税避债，资产传承等优势外，还可以逃避国内相关部门的追查和监管，无疑对国内的不明资金提供了良好的避风港湾。这部分资金数额不明，不堵不行。

对内地保险业造成压力。由于香港保险对大陆保险的天然优势，大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币，增长到2015年的316亿，6年间猛增了10倍之多，不能不对内地保险业造成巨大压力。

到底香港保险还能不能买呢？

目前香港各大保险公司相应的收紧了内地客户的刷卡额度，主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定，内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单，都可以跟以前一样购买。至于大额保单，就无法通过内地银行卡购买，但是如果有境外银行户口，还是可以不受限制的购买的。

至于法律方面，内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律，内地保监会也没有限制。外汇管理局主要是负责外汇收支、买卖等国际结算业务，外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施，所以只要不违背外汇局5万美金的限制，赴港投保就不存在任何违规问题。

在香港法律方面，对于香港保险有如下规定：

《香港法例》第41章保险公司条例：任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)

香港《保险公司条例》第41章46条：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。

因此，未来内地是不是会出台香港的法律，严禁购买香港保险，这个真不敢说，但是至少从现在来看，内地居民还是可以放心购买香港保险的。

已经买了的小伙伴怎么办？

既然现在香港保险都可以继续购买，那已经购买了的小伙伴就更不必担心了。如果将来真的出台了禁止大陆人赴港买保险的法律，根据法律的时间效力原则，也是从法律出台后开始执行，对于已经购买了香港保险的的，就无需担心了。

其实，早在2004年香港保险业就开放内地居民香港购买保险，到现在搜已经10多年了，才发现不合规，这反映也太慢了点吧？所以此时发布不合规，主要是配合当前的国内形势，购买了香港保险的小伙伴自不用担心。

⑤ 海外商业保险是什么怎么买

海外商业保险有两种意思，一种是在海外购买的商业保险产品，一种是在国内购买的针对海外的事故进行保障的保险产品。
两种保险产品都有一个共同点，那就是保障的地址在海外。
如果是短时间出国可以在国内购买，理赔手续都在国内处理，比较方便。
如果是出国留学，或者移居海外，可以选择在定居地购买保险产品，理赔也更便利。

⑥ 内地居民购买香港保险是否具有法律风险

内地居民购买香港保险具有法律风险

一、香港保单不受内地法律保护

首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

二、存在汇率风险和外汇政策风险

一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险

三、保单收益存在不确定性

对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益。

四、保单前期现金价值低，退保损失大

中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失

五、需认真阅读保险产品条款

香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

(6)境内居民购买海外投资类保险扩展阅读：

香港保险和内地保险的对比

1.香港保险公司被国家政策约束，不得在内地设立服务机构，服务便利性有所欠缺。

2.小额理赔以快递形式办理，理赔效率和大陆没有差异。但是大病理赔有可能处理比较繁琐，因为内地和香港的医疗诊断差异较大，理赔认定可能会产生纠纷。

3. 如果万一理赔出现纠纷，内地法律不能保护投保人的利益，必须由香港法院才能受理。而内地法院和香港法院各自对于当地的医疗认定是有偏差的。

4. 香港保险赔付的制度和内地区别较大，赔付的重点也区别很大。香港的保单重点赔付是手术费用，额度比较高。但是内地的情况是药费，杂费比较高。如果是在内地就医，去香港理赔，就是全额赔付也是不够的。

5. 外资保险公司在香港的分公司是允许破产的，而内地保险公司受国务院管辖，不允许破产。

⑦ 境内居民可以购汇买境外保险吗

您好，这是可以的，如今各家保险公司实行的是全球通保通赔！如果你有什么需要咨询的，可以留个QQ。

⑧ 关于境外买保险限制

3月22日，国家外汇局综合司司长王允贵在当日出席的国家外汇局新闻发布会表示内地居民到境外购买分红险不合规。下面是新闻发布会内容的部分摘要：
“有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策，因此外汇局请相关收单机构进行调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况：
如果是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险的属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。
而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这项交易在外汇管理上是属于金融和资本项下交易，尚未得到政策支持。”
“香港部分保险公司目前已经暂停接受内地人以银联卡通过内地第三方支付渠道来缴交保费”
消息一出，正打算到香港购买保险的小伙伴开始打退堂鼓了，那些已经买了香港保险的小伙伴更是担心起来。那么，到底怎么理解外汇管理局的发言？香港保险还能继续买吗？已经买了的小伙伴怎么办呢？
其实近期随着国内经济下滑，美元加息等多因素影响，国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大，所以外汇局和银联已经在短短两个月时间里多次收紧外汇管制，尤其是对内地人投资香港保险的管制。
外汇局为什么要一而再，再而三的限制内地居民到香港购买保险呢？究其原因，笔者认为主要基于下面几个方面的考虑：
数额巨大，外汇流出压力大增。2015年全年，大陆居民通过香港保险流出的数额高达316亿港币，而且设个数字还在高速增长，对外汇流出，人民币贬值起到推波助澜的作用。
国内大力反腐倡廉需要。对于贪官富豪来讲，香港保险除了避税避债，资产传承等优势外，还可以逃避国内相关部门的追查和监管，无疑对国内的不明资金提供了良好的避风港湾。这部分资金数额不明，不堵不行。
对内地保险业造成压力。由于香港保险对大陆保险的天然优势，大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币，增长到2015年的316亿，6年间猛增了10倍之多，不能不对内地保险业造成巨大压力。
到底香港保险还能不能买呢？
目前香港各大保险公司相应的收紧了内地客户的刷卡额度，主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定，内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单，都可以跟以前一样购买。至于大额保单，就无法通过内地银行卡购买，但是如果有境外银行户口，还是可以不受限制的购买的。
至于法律方面，内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律，内地保监会也没有限制。外汇管理局主要是负责外汇收支、买卖等国际结算业务，外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施，所以只要不违背外汇局5万美金的限制，赴港投保就不存在任何违规问题。
在香港法律方面，对于香港保险有如下规定：
《香港法例》第41章保险公司条例：任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)
香港《保险公司条例》第41章46条：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。
因此，未来内地是不是会出台香港的法律，严禁购买香港保险，这个真不敢说，但是至少从现在来看，内地居民还是可以放心购买香港保险的。
已经买了的小伙伴怎么办？
既然现在香港保险都可以继续购买，那已经购买了的小伙伴就更不必担心了。如果将来真的出台了禁止大陆人赴港买保险的法律，根据法律的时间效力原则，也是从法律出台后开始执行，对于已经购买了香港保险的的，就无需担心了。
其实，早在2004年香港保险业就开放内地居民香港购买保险，到现在搜已经10多年了，才发现不合规，这反映也太慢了点吧？所以此时发布不合规，主要是配合当前的国内形势，购买了香港保险的小伙伴自不用担心。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"