线上购买保险怎么核保

① 保险公司核保怎么核查

核保基本分两块，查身体，查钱。
查身体：买人身类保险（保疾病，生命的）的时候，首先个人基本信息，性别，年龄，职业什么的，职业还挺重要的，他们有职业分类表，有些特殊的职业，是不能买某些保险的，或者需要加费之类的。性别的话大部分是男性比女性贵一点点~年龄的话一般规律是越老越贵啦。
然后是健康告知，他问你答。要如实答，现在不如实，核保过了，理赔的时候查到不如实，属于违背诚信原则，会被拒赔，有可能保费没收，甚至面临诉讼。所以虽然采取的是你主动告知的，他们也不一定知道不知道，但是还是要如实告知。如实告知之后有问题，会跟你索要进一步材料。比如你告知五年内有住院手术过，会进一步像你索要当时的手术资料等。总之这个时候还不会他们通过他们的渠道去主动把你查个底朝天。大部分是依赖于你自己告诉他们的事情。
买这类保险，除非保额买的特别特别高，导致保费特别高，高到需要查你的钱，否则一般是不会查钱的。也就基本信息填写一下年收入就行。保额不是高于年收入特别特别多是不管这个的。
查钱：买保额很高，保费很高的，各种险，就要查了。不是说没有高于年收入特别特别多就完全不查。他们有自己的判断。也是跟查身体差不多，有一个他们的财务调查表（大概就是这个名字）需要你填写，问你是哪里的纳税人（有些人国外也有资产的），问你赚多少钱，在哪里工作的，什么岗位，有时候可能会进一步需要提供其他材料。基本也是你主动告知。
查身体呢防止带病投保之类的，查钱呢，防止你明明交不起非要交，未来会有很多纠纷，还有一个是防止囍前什么的。
大概就是这么个意思。这个就是合同生效前的核保
还有的核查会在合同生效后，他们可能会定期不定期的抽一些合同出来，用他们的手段去查查别的，万一有问题，还会找你的。比如查查你的就诊记录、社保卡记录什么的（现在很多联网的）比如我就见过自己把社保卡给父母长期刷高血压药的。合同签了两三年了吧，查出来，直接解除合同。因为你自己是知道给父母刷的，他看记录，在你的卡里的，那就是你。你有高血压，你没告知。除非他能证明他自己没有高血压，刷的药都是父母的，挺烦的。
另外一个查，就是理赔的时候了。小额的不怎么查，主要是大额理赔的时候。还有高度怀疑骗保的（比如，等待期刚过一天就确诊的，比如同时投保多家保险公司高额保单，不久就出险的这种）

② 线上和线下保险的投保流程一样吗

线下投保的流程和线上没有太大区别，就是如果是想要线下购买的就要去到当地的销售点去投保。

如今保险投保可以采取两种模式：网上的投保和面对面的签约投保。而线上投保又分为6个步骤，大概是：1、投保计划；2、健康告知及智能核保；3、填写投保信息；4、实时保险支付；5、保单信息收取；6、客服回访。

接下来我和大家再讲一下在线上投保可能会遇到哪些要注意的点。

1、异地可以投保吗？

"异地投保"就是说投保人选购的保险不是在户口所在地，而是在另外的地方。提到异地投保这件事，很多人在脑海中想得最多的应该是地方的限制。但是投保地限制真的会对线上投保造成影响吗？其实并不会。《保险公司管理规定（2015年修订）》的第42条已经表明，投保人可以通过网络或者是电话营销等投保形式进行跨省承保。换句话说，尽管保险公司不允许跨省交易，但其实只要达到相关的要求，网络和电话消费就可以跨省份了。面临异地投保困难的朋友不妨看看这篇文章：《如果异地投保可行吗？有没有什么注意的事项？》

2、投保前未如实告知

诚实告知是指我们投保人身险时，不得向保险公司隐瞒被保人的身体健康状况，使得保险公司做出正确的承保决定。固然在投保之前，代理人亦或是互联网上的操作说明内容都详细介绍了步骤，但还是有许多客户在投保时由于健康告知这一环没有做好，被保险公司拒保甚至拒绝赔偿。这些情况假如投保的时候能够做到实话实说，完全是可以避免的。这份投保攻略送给大家，别说学姐不关照大家：《投保健康告知的小技巧，一篇文章全掌握！》

末了，大家在投保时，先要看看保障责任，还需要看看免责条款，清楚自己的保单，保障有哪些，不保障有哪些。这样就可以知道自己已有保障还有哪些空缺，尽快将风险缺口堵上。

这篇文章是学姐总结的投保指南，大家也可以看看：《超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？》

【写在最后】

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③ 网上买保险如何核保

很多人会越来越喜欢寻求自己在网上买保险。
这其中有很大一部分是因为不相信保险从业人员。
在网上购买保险会有以下问题：
1、不能分析出自己真正的保险需求，据我的历史经验，我的99%客户是无法分析出自己需求的。分析不对需求意味着买不对险种，配置不对保额。
2、网上购买保险，看这方面，其实很多网上销售的险种核保要比线下的要严格的多。也有可能存在健康告知出现问题，就是胡乱填写健康告知，或者隐瞒等等。
3、发生理赔，自己要去和保险公司沟通，如果理赔发生纠纷，自己处理起来很困难。
主要的基本就是这些问题吧，其他的倒是没什么。
如果需要专业的保险咨询，可以私信我。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

④ 线上 买保险 拒保

很多人担心自己生过病不能购买保险，其实保险核保并没有这么简单，保险公司也会根据患病史以及后期的恢复情况来看是否会承保。
投保健康险时都有健康告知，一般都会询问在近几年内是否有过就诊记录，这时的健康告知是比较简略的，但是核保时核保员就会要求投保人或者被保险人提供相关资料，尽可能详细的了解既往病史，一边能够准确的判断风险程度。核保员进行核保后会根据被保险人的身体实际情况来作出承保、加费承保、责任除外和拒保的决定。
所以并不是说有了患病记录就一定不能购买保险。而对于既往病史中被保险人告知有某些症状但是还没有明确诊断的。核保员也会通过抽调、索取资料等等办法来了解风险程度，从而得出是否承保的决定。如果自身的健康状况比较严重，实在购买不了健康险的话，可以购买一份意外险来加强意外保障，意外险对于被保险人的健康要求比较低，比较容易承保，而且发生了意外对于个人和家庭的影响也是比较大的。

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