银行储蓄月度风险信息

A. 我有一张中信银行信用卡两个月没还，给我发信息说要进行风险调查是什么意思

这个是你信用卡欠款太久，每个银行都不一样的，像工行和建行就是超过还款期限就把你的账户冻结，然后从冻结那天算起，每天收取一定额度的还款滞纳金，像你这种情况是逾期未还，银行催款和警告你要对你进行信用评估，比如你透支了1000，但是还得时候有可能是1000.1元欠款，但是在ATM上，如果欠款0.1元，他不显示的，所以有可能你觉得你还了1000，其实还欠1毛，我上次就是，里面还完欠了1毛我没注意结果一直到我账户冻结才发现

B. 邮政储蓄的风险防范一般是什么内容

1、认真贯彻防范金融风险要求

内控合规建设活动，切实履行风险防控主体责任，牢牢抓住了摆在前面的“1”，时时紧控了发生案件的“0”，捍卫了改革发展的成果，维护金融秩序、经济和社会稳定。

2、持续强化内控风险管理监督

强化危机意识、增强问题导向，是有效防范高频风险的有效手段。把内控风险管理工作放在更突出、更紧迫的位置上，抓紧、抓实、抓好。通过风险提示、常规检查、不定期抽查、整改问责等措施，积极构建全方位内控体系，从根本上筑牢风险的“防火墙”。

3、构建长效内控风险管理体系

要构建长效内控风险管理体系，必须将严格的内控措施转化为行内制度，并切实抓好制度管理，这是内控风险管理的核心内容。

定期对全分行制度进行全面梳理，及时查漏补缺，不断健全规章制度体系，切实做到以制度管人、管事、管权，确保各项经营管理活动有章可循、有据可依。

建立常态化行内制度运行情况的调查评估机制，对标外部法律法规及监管规定的变化情况，及时发现并有效改进制度中存在的各类问题，修订完善内部管理制度。

加强对新制度的事前合规审查，统一制度类文件印发管理，强化对制度发文的关口控制，有效保障内部各项制度的合法合规性。

4、营造良好内控风险管理环境

用法治的思维来开展工作，是抓好内控风险管理建设的重要基础。全面加强法治教育和建设，全力铸造法制文化。明确法治工作组织架构及职责，积极推动各项法治工作开展。

定期组织集中学习法律法规知识，形成高管带头、全员参与学法、懂法、守法、用法的良好氛围，狠抓党风廉政建设，坚决查处违纪违规的人和事。

5、切实提高内控风险管理能力

始终把队伍建设作为加强内控风险管理的重要任务来抓。是加大内控风险管理专业人才的储备及培养力度，拓展专业人才晋升空间，积极打造核心内控风险团队，并通过引入外部法律顾问，建立律师库，为全分行各项工作提供更多的综合或专项法律服务及支撑。

C. 我在莆银行存了5万，是理财最底风险4·6的3个月，我担心会有风险吗

银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。最低风险的银行理财产品应该还是有保障的。

也可以关注一些中小银行智能存款产品，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付）。“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原网络理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

D. 银行月末存款是什么意思啊做银行月末存款有没有风险呢听说只用存一天，有重赏

银行每个月都有自己要完成的存款任务，在月底时，有的银行因为没达到要求，为了鼓励客户大额存款，所以推出的一种手段，没有风险啦，银行达到任务也不会出此策略，懂不嘞？嘿嘿

E. 银行临柜工作的风险点在哪里

按照新协议中规定的操作风险的四类诱因，我国商业银行的操作风险类别大体可以分为：
（1）由于银行业务流程、制度管理存在不当或偏差而没有及时完善，导致操作或执行困难而产生的操作风险。比如，内部或对外流程不适当；责任分工不明确；文件残缺；合同标准文本条款残缺；合同标准文本条款对银行不利；文件记录内容不全面；合同标准文本中空白条款填写不完善或不正确；风险管理报告不充分；财务报表披露不充分；新业务或新产品已经在前台办理，相关的文件没有及时传达到前台；对前台相关业务的新规定没有及时传达到员工；对业务流程要求执行不力等。
（2）由于人员因素导致的操作风险。这类操作风险是当前我国银行业面临的主要操作风险。人员风险源于主观和客观因素，前者为银行员工不遵守职业道德，违章、违规或违法操作，单独或参与骗取、盗用银行资产和客户资产，或工作疏忽，其行为给银行造成直接经济损失；后者为员工的自身能力与岗位对人员素质要求不符给银行造成的直接经济损失。
（3）由于IT技术或技术应用环境失灵造成系统服务中断或造成错误的服务，或由于系统数据风险影响业务的正常运行而产生的操作风险。如科技投资风险；系统开发和执行风险；系统功能问题或系统失效风险；系统安全风险；法律或公共责任风险；风险管理模型风险等。
（4）来自外部的主观或客观因素产生的操作风险。如交易对手通过诉诸法律而使交易无效（并非主观故意或过失违反法律、法规、规章和规定）；内部的管理规章制度与外部法律、法规或监管要求发生冲突；反洗钱活动不力；业务操作违规；对客户的隐私和数据保护不力；外部采购或供应商风险；外部开发过程中所面临的第三方中断必要资源的风险；火灾、洪水、其他自然灾害等。
操作风险管理组织架构设计
随着我国商业银行公司治理机制的完善，未来完整的操作风险管理组织架构应由董事会、高级管理层、商业银行总部履行操作风险管理的牵头部门、总部其他部门、国内外各级分支机构等构成。
在这个管理层级体系中，董事会应是我国商业银行操作风险管理的最高决策机构，负责制定操作风险管理的发展蓝图和体系框架，审议并批准操作风险基本管理制度。评判操作风险状况，对高级管理层、职能部门、各级机构履行操作风险管理职责情况进行定期评估，并提出改进要求，确保整个银行机构能够识别、衡量、监督及控制操作风险。确定整个银行操作风险可以接受的水平，监控整体操作风险状况是否符合本行的操作风险偏好，对特殊情况进行审议，必要时向董事会报告特殊情况等。
高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、管理政策、基本管理制度，评估操作风险管理制度的有效性，监控相关管理制度的具体实施情况，识别相关管理制度的不足和缺陷，决定为完善操作风险管理而采取的重要措施或行动方案。
商业银行总部是履行操作风险管理的牵头部门，负责拟订有关加强操作风险管理的基本制度和办法，以及操作风险识别、评估、监测、控制、缓释、计量等方面的具体管理制度和报告制度，并向高级管理层报告有关情况；就完善操作风险管理及拟采取改进措施和行动方案提出意见和建议；牵头协调、监控、督导总部其他部门及各一级分行开展操作风险管理工作和执行高级管理层的决定，并向高级管理层报告有关情况；负责定期向高级管理层报告操作风险状况及其占用的经济资本状况等。
商业银行总部其他部门的主要职责包括：结合本部门实际情况负责制定本部门的操作风险管理制度，报备牵头管理的部门。负责建立本部门操作风险控制程序，贯彻操作风险管理的各项要求。积极掌握和运用操作风险管理技术、模型和经验，识别本部门存在于产品、业务、流程方面及其他方面的操作风险，并确保在推出新的产品、业务、流程及IT系统前，对其内在操作风险做出充分的评估，采取适当措施防范和化解操作风险。对本部门操作风险控制情况进行检查、监督，对主要业务范围内的操作风险暴露及操作风险事件进行持续监控，完成本部门操作风险状况的汇总、归集和分析工作，按时报送牵头部门。
国内外各级分支机构负责本级机构的操作风险管理，其主要职责包括：实施辖内操作风险信息的汇集、操作风险的监控和管理工作，并按相关要求向上级机构报告本级机构操作风险状况，同时向本级机构负责人汇报。对辖内各部门及下级机构的操作风险管理情况进行政策执行督导和检查，汇集辖内操作风险信息状况。通过自我评估等方法识别对实现工作目标有负面影响的各类内在因素（如本机构业务的性质和复杂程度、人员的素质、组织的变化及人员流失率等）及外在因素（如经济状况的波动、产业技术的改变、政策形势的变化等），制订或完善相应的操作风险管理制度，采取适当措施防范和化解操作风险。
我国银行业操作风险管理运行机制
未来我国商业银行操作风险管理的运行机制应该由识别和确定、量化和评估、缓释、监控、规避、报告等环节组成。
从操作风险的识别来看，首先要通过确定不同部门、不同分支机构、不同业务的操作风险事件来识别操作风险。由于操作风险表现程度上的差异，在确定操作风险事件时应根据对操作风险的历史经验、未来操作风险预测、潜在损失金额、潜在损失频率等因素，将操作风险事件进行一定的分类，如一类操作风险事件、二类操作风险事件和三类操作风险事件等。
操作风险的度量是现阶段我国商业银行最难以做到的。根据国际活跃银行的经验，一般是通过量化方法，归集和分析银行在不同部门、不同分支机构、不同业务的各类操作风险，全面衡量银行总体操作风险承受能力。随着战略投资者进入我国商业银行，我国的商业银行应借助战略投资者的风险管理技术，引进关键风险指标、战略风险评估、自我评估问卷、操作损失分析等方法，建立完整的操作风险度量体系。
操作风险缓释实际是银行操作风险的“出口”。我国的商业银行应根据操作风险管理的成本效益和预期损失相匹配原则，以及各类风险缓释措施在应用中的可操作性，针对不同类型操作风险事件可以考虑采取接受风险、减少业务量、实施外包、购买保险、调整流程、计提准备金、加强人员培训等不同的操作风险缓释措施。
操作风险的监控是现阶段我国商业银行管理操作风险的另外一个难点。操作风险事件涉及的领域非常宽泛，没有IT手段的强力支持，有效地监控操作风险几乎是一句空话。我国的商业银行应充分利用IT手段建立操作风险的监控体系，操作风险的信息应纳入整个银行企业级数据仓库项目中。在风险缓释措施难以奏效，风险监控手段不到位的情况下，如果业务产生的盈利无法覆盖可能带来的损失，应果断限制开展具有高操作风险的业务。
现阶段我国的商业银行应考虑建立操作风险管理的报告制度。完整的操作风险报告制度应涵盖报告内容、报告人员、报告频率等要素。操作风险报告的内容应包括操作风险类型，所有因操作风险事件产生的相关数据和损失原因，关键风险指标KRI、战略风险评估结果、自我评估问卷结果、操作损失分析结果，对监管机构、董事会稽核委员会、内外部审计机构等在检查中发现问题进行整改的结果等；无论是商业银行总部的职能部门，还是国内外各级分支机构都应该设立本级机构操作风险的报告人，由报告人负责报告辖内的操作风险状况；应区分报告的内容，确定操作风险报告的频率，有临时性报告、月度报告、季度报告等，对于重大操作风险事故或案件，应采取特事特报的方式，不设时限规定，使董事会和高级管理层能在第一时间获得准确信息。
我国银行业操作风险管理的环境建设
现阶段我国商业银行内部应特别注意操作风险管理的环境建设。
首先，银行董事会和高级管理层必须对操作风险给予足够的重视，营造由全体员工共同参与的操作风险管理环境，建立科学、有效的激励约束机制，提高员工的操作风险管理意识和职业道德素质。
其次，根据银行企业级数据仓库项目建设的总体规划，对计划实施的流程进行操作风险识别，同时建立及时归集操作风险损失的数据采集系统和数据库，提升操作风险管理水平。现阶段就应着手收集操作风险损失数据，实现连续、实时地监控和评估整个银行总体操作风险，确保总体操作风险水平在董事会确定的可以接受的范围内，同时使董事会和高级管理层能根据操作风险数据对操作风险状况进行有效评估。
第三，银行内部应加强对操作风险管理手段和方法的培训，保证各级员工获得操作风险管理方面足够的知识和技能。尤其是对新入行员工，应在上岗前将岗位的操作职责及操作技能作为培训的必要内容。
第四，在制订关于操作风险管理的政策上要注意清晰、便于理解和正确执行。正式下发操作风险管理有关政策前，应确保政策制订部门或机构与相关执行部门或机构的人员进行充分沟通。
第五，应将操作风险管理的理念、政策体系、制度规范以及监控目标充分传达到各级员工，作为银行风险管理文化的一部分自觉贯彻到实际行动中。

F. 地方商业银行出的13或25个月存款有风险吗说和定期一样保本保息，利率高

如果是在银行办理的是几乎没有风险的，因为我们国家银行存款有存款保险法，单个人单个银行存款50万元以下都有保证的。

G. 各个银行的风险偏好陈述书能在哪里查到

国际先进银行的风险偏好实践
——以苏格兰皇家银行(RBS)为例
虽然许多机构对其风险偏好有所设定，但是并不会将公司内部限额等信息进行披露。我们认为这是由于风险偏好是一个比较新的概念，同时考虑到市场竞争问题，公司往往选择不公开此类信息。然而，我们认为一部分风险偏好相关信息是可以被披露的，例如：目标信贷评级、目标经济利润、大部分VaR限额和市场风险的实际结果等信息。但是竞争对手可用的信息（例如业务增长上限或最低资本缓冲等）将不被披露。一些定性指标，例如监管合规标准通常被披露，因为其对公司声誉的支持，但是此类指标往往在不同银行间有较小的差别。我们基于公开披露的年报、第三支柱披露报告以及一些行业调查研究报告的内容，详细介绍苏格兰皇家银行的整体风险偏好体系。苏格兰皇家银行集团建于1727年，总部设在英国的爱丁堡，是欧洲领先的金融服务集团，也是英国最大的银行，其业务遍及英国和世界各地。该银行在英国的法人、个人及海外银行业等业务中排名第一。
苏格兰皇家银行集团是英国最大的银行。图为建于1774年、位于爱丁堡圣安德鲁斯广场的该银行总部
风险偏好的描述方式
苏格皇家银行认为风险偏好是该集团为了实现其业务目标创造价值而准备并愿意接受的风险水平高低的描述。集团整体的风险管理与资产负债管理需建立在经过董事会审批的银行整体风险偏好的基础上。银行董事会定期审查与监控银行集团整体风险管理相关的表现，并实施压力测试确保在不正常的市场环境下银行也可以将其风险控制在风险限额内。苏格兰皇家银行的风险偏好从定量和定性两个方面进行定义与陈述。从定量和定性角度的对风险偏好进行陈述与说明可以使银行能够通过技术手段及时跟踪在战略实施过程中的风险管理表现。苏格兰皇家银行采用的具体定量的风险偏好描述方式主要包含情景压力测试、风险集中度、VaR（在险价值）、流动性和信用风险相关矩阵、经营风险和监管措施等；定性的风险偏好描述方式主要为确保银行集团实施使用正确的原则、政策和流程，管理集团声誉风险，发展集团风险控制和文化。
风险偏好的传导机制
◆ 分支机构（Divisions）层次的风险偏好传导机制。基于银行整体战略风险目标，银行董事会及董事会层面的风险委员会设定集团层面的风险偏好，并确保风险偏好与银行集团战略发展计划和风险回报要求保持统一，而集团层面的风险偏好主要通过两种渠道在其分支机构进行传导。一是分支机构层面的风险偏好陈述书。基于分支机构的业务计划，每个分支机构设定单独的风险偏好陈述书，该陈述书需要与集团层面风险偏好陈述书保持一致。二是分支机构层面的风险限额体系。与集团风险目标保持一致，设置在分支机构层面的所有重大风险类型风险管理的明确指导以及限额体系。
◆ 集团层级风险偏好的形成与传导机制。苏格兰皇家银行风险偏好形成由整体风险战略出发，进行分层级的传导。苏格兰皇家银行风险偏好的形成是从集团整体战略风险目标作为出发点，并在其基础上设置银行整体的经营策略。通过将银行的战略风险目标与银行的经营策略相链接，苏格兰皇家银行进一步形成银行整体风险偏好陈述以对关键风险进行管理。明确的风险偏好陈述及在整体业务运作过程中推广嵌入强大的风险管理文化，苏格兰皇家银行认为可以通过关键风险轮廓与限额的方式对风险敞口进行有效的识别、计量和控制，并能有效应对冲击。最终将风险偏好通过其定性定量的表述贯穿到日常风险管理工作中。
为达成风险偏好有效传导，苏格兰皇家银行构建由董事会统领风险偏好、强大的风险管理文化、部门间协调机制、问责机制组成的整体风险偏好架构。其中，集团董事会在构建与设定风险偏好、确保风险偏好目标在集团各个层面得到广泛的认识与了解，以及推广风险偏好作为良好的经营实践过程中具有强有力的主导及领导能力；强大的风险管理文化链接了风险与相应经营行为和结果；部门间的协调机制促使风险、战略、资金、财务部门的密切合作，并在关键问题上展开内容商议和协调；问责机制使各分支机构、业务部门在其为实现业务目标可承担最大风险水平问题上具有清晰明确的责任。与风险偏好的传导进行有机结合，苏格兰皇家银行也会进行集团层级压力测试用于评估集团战略计划是否与风险偏好相一致，评估业务单位层级的主要风险驱动因子，评估采用风险缓释措施后的风险轮廓是不是超出了风险偏好可承受水平。
风险类别及其管理方法
在风险偏好陈述的基础上，风险轮廓是对各个风险类型的识别和细化，苏格兰皇家银行的风险偏好体系描述覆盖了主要的风险领域，现举例介绍风险偏好中覆盖的风险类别、定义、特点以及银行使用的具体风险管理方法。苏格兰皇家银行认为资本充足性风险为集团没有充足资本的风险，其主要特点表现为可能会造成对集团商业模式的破坏或使集团日常运营停滞，也可能会导致集团无法满足监管机构的要求，还非常可能由信用风险损失导致此类风险。集团进行资本计划，并保留与其风险轮廓相符的资本，资本额度通过风险识别和压力测试确定，还可通过积极运作资本密集型资产以满足资本充足率要求。此外，苏格兰皇家银行对信用风险、流动性及资金风险、国别风险、市场风险、保险风险、操作风险、合规风险、行为风险、业务风险等都进行了定义，并结合其特点使用相应的风险管理方法。
风险限额体系
银行集团整体的风险管理基于由银行董事会及董事会层面的风险管理委员会等制定的风险偏好。董事会通过制定以下几个方面的内容建立风险偏好体系指标：设定战略发展方向、帮助设定并最终通过每一个部门的年度计划、通过每个月的董事会报告定期审核监控银行集团的风险状况。具体而言，苏格兰皇家银行针对不同风险类别，采用定性定量限额指标体系对各风险类别进行管理和监控。
风险偏好的职能职责
苏格兰皇家银行董事会承担银行风险偏好设计与建立的最终职责。董事会承担牵头建立银行整体“高层次风险管理基调”与审批集团整体风险偏好的职责。经董事会审批的集团整体风险偏好进一步将通过银行规章制度、管理职能与职责以及风险限额体系在各层次进行传达与实施。董事会需要确保高级管理人员能够执行相应的风险偏好政策和程序，并确保高级管理人员的专业性与合规性。
在苏格兰皇家银行董事会统领下，银行的风险偏好的表述基于银行整体战略、年度发展计划、银行业绩管理流程及相关行为而构建。集团风险委员会（GRC）和集团资产负债管理委员会（GALCO）对风险偏好相关工作进行支持。其中，GRC负责设置风险限额，并负责审批相应流程和银行主要政策，确保银行集团主要风险被有效地管理和控制；GALCO负责识别、管理和控制银行集团的资产负债风险。

H. 银行储蓄业务的风险点

银行储蓄，现在显然不是保值增值的有效途径了。。所以说，把钱“储蓄”起来，跟“节俭”是两个完全不听且极易混淆的两个概念。。但是，把钱储蓄在银行，显然是相对于携带或在家中存放大量现金而言，最为安全的方式。。

I. 建设银行黄金积存每月冻结有风险吗

有风险，你买黄金积存还不如买银行里的黄金白银T+D：可以做多做空，不管涨跌都可以赚钱；可以当天买卖，也可以长期持有；保证金交易，只需11%的资金就可以全额投资，资金利用率高；交易时间长，白天晚上都可以交易

想做黄金白银T+D，去你当地附近的银行办个网银卡就可以了，回家上网开通黄金白银T+D，只不过你在开通的时候填我们机构号，交易手续费可以降低，而且平今仓免费，同时提供行情买卖指导，想做好黄金白银T+D：价格走势方向判断，心态和低手续费是最关键的！黄金白银的价格受欧美经济指标和国际动荡事件影响最大，所以平时要关注国际消息面再结合技术面综合分析价格走势，我自从2009年就开始做这个了，现在可以更好地把握这个市场的行情走势