『壹』 个人理财分析怎么写
您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；
案例介绍：
小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分
析、调理一下小张先生目前的财务状况。
小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因
为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职
业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现
有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资
。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
案例分析：
通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济
情况总结如下：
一、 小张先生的月收支情况：
1. 月收入：1万元
2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月赢余：约5000元
4. 现有存款：16万元（定期存款）
二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：
1. 缺乏全面的保险保障。
2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。
3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。
三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目
标。
四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应
放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并
具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。
理财建议：
一、风险管理计划：
年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。
由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失
为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于
养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可
以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）
二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：
a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。
b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每
月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外
，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。
c) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期
后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了
资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。
三、投资养老计划：
d) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力
的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放
式基金（积累投资经验、追求较高收益）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适
合创业期的年轻人。
e) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股
票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够
他快乐养老了。
总结：
如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付
突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的
投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。
理财经理提示：
该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。
『贰』 家庭理财规划建议及总结
照这么说来，刘小姐还是挺幸福的，家庭情况也不错，保险也已经购买，父母应该都有养老保险等社保，不知道父母买了医疗保险没有，倘若没有，介意给父母买一份医疗险，另外21万的活期存款实在有点浪费，用来买货币基金挺好，流动性大，是活期利息的10多倍，尤其是低风险的。由于今后可能自己置业，建议，21万的活期+1万的定期转为低风险的货币基金或者流动性强的固定收益类产品，年率大约5-6个点；每月的结余的3500，其中1500用作定投基金或者定存，当然可以拆开来运行，1000定投和500定存均可，每月余下的2000和年终奖，可适当用来充充电，旅游，或者带上父母外出旅游等。在支付学习费用或者旅游费用的时候，建议刷信用卡，这样资金流动向好，又能积分换礼品等。大约便是如此，更细化的就需要理财建议计划书了。
『叁』 家庭理财规划建议和理财规划总结
为了婚后的生活独立性，现在就应该进行理财资产配置。
总共22万资金加上每年40000的工资收入.，本年可分配资金26万。
15%的现金准备
45%的货币基金（余额宝）年收益大概4.2% 而且随时可取现 117000
40%的偏股基金定投（年轻且资金短期用不到）年收益15% --在今年算低的 104000
因为有保险 所以不做保障配置
我们算算5年后结婚时刘小姐的资产
存款收益 货币基金收益121600+基金定投177000=298600.
工资收益 货币基金收益102000+基金定投124000=226000
50多万的资产 完全可以按揭买房买车 余额继续投资产生复利。
『肆』 个人理财总结极调研报告
银行个人理财中心建设可行性报告
国内银行个人理财业务发展及趋势
银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。
商业银行自二十世纪 70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%，年平均盈利增长率 12%-15%。比如，花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在 90年代开始出现。
『伍』 大学生个人理财的基本知识总结
大学生个人理财的基本知识总结，你可以通过写自己学到了什么，最重要的是学到哪些知识点颠覆了我过去的理财认知。
『陆』 大学生个人理财心得1500字如何写
参考下如果觉得可以再自己改改：
随着时代的发展，“理财”这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。眼看着又一届大学新生已经迈进大学的门槛，作为一名大学生，我想将自己理财过程中的一些心得体会记述下来，与大家分享交流，也供已经和即将走入象牙塔的师弟师妹们以参考。
大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：“反正我也没多少钱，根本不必去理财。”于是，没有目的地进行消费，一味地“跟着感觉走”，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。
支出方面坚持艰苦朴素的作风。该花的钱不要抠门小气，一定要花，能省下来的则尽量省，盲目的攀比绝不可取。饭要吃好，衣要穿暖，身体是革命的本钱，千万不要为节省几块钱而饿着肚子，因小失大；上街购物最好选择在各大商场超市促销打折之时，常常可以买到物美价廉的东西，或者结伴到大的批发市场或跳蚤市场，价格肯定让人满意；一些参考书价格很贵，可以考虑向上几届的师兄师姐们借用，用完及时归还，绝大多数的人还是乐意帮助师弟师妹们的，或者在校内的跳蚤市场选购学长们的旧书；大学里聚餐、出游活动多，尤其是在同学过生日或者节假日的时候，如果自己的经济条件允许，那么，这样的活动能参加还是尽量参加，这也是一种必要的日常社交行为，不去显得不合群，倘若眼前情况的确不允许，那一定要和同学朋友们说明，以求理解与信任。
大一大二的学习生活相对来说比较轻松，可供支配的业余时间很多，有精力的话可以考虑勤工俭学，不仅能够补贴日常的生活费，为家里减轻负担，而且可以及早地接触认识社会。家教、临时促销员、校园业务代理等兼职都是不错的选择。此外，还可以做一个简单的个人支出账本，定期浏览回顾，看看自己的钱都花在了哪里，哪些确实该花，哪些花的冤枉，总结经验教训，做好下一阶段的预算。对于当前火爆的证券基金市场，我觉得作为一名大学生，且不说没有强大的资金后盾做支撑，而且涉世未深，学习压力比较大，所以在没有充分准备和足够把握的情况下，最好还是选择暂时不入市。
总而言之，大学生也应该成为理财人士中不可或缺的一个主体，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。