项目一风险和保险

1. 风险管理与保险的关系是什么

保险是一种风险管理的手段。

风险管理是指面临风险才进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。随着社会发展和科技进步，现实生活中的风险因素越来越多。无论企业或家庭，都日益认识到了进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。

对纯风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险等四种方法。

（一）回避风险回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险，如考虑到游泳时有溺水的危险就不去游泳。虽然回避风险能从根本上消除隐患，但这种方法明显具有很大的局限性。其局限性表现在，并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。如人身意外伤害，无论如何小心翼翼，这类风险总是无法彻底消除。再如，因害怕出车祸就拒绝乘车，车祸这类风险虽可由此而完全避免，但将给日常生活带来极大的不便，实际上是不可行的。

（二）预防风险预防风险是指采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典型的例子。预防风险涉及到一个现时成本与潜在损失比较的问题：若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本，就应采用预防风险手段。以兴修堤坝为例，虽然施工成本很高，得考虑到洪水泛滥针造成的巨大灾害，就极为必要了。

（三）自留风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。“非理性”是指对损失发生存在侥幸心理或对潜在损失程度估计不足从而暴露于风险中；“理性”是指经正确分析，认为潜在损失在承受范围之内，而且自己承担全部或部分风险比购买保险列经济合算。所以，在作出“理性”选择时，自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。

（四）转移风险转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。

风险管理和保险无论在理论上，还是在实际操作中，都有着密切的联系。从理论起源上看，是先出现保险学，后出现风险管理学。保险学中关于保险性质的学说不得风险管理理论基础的重要组成部分，且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入，但是，风险管理学后来的发展也在不断促进保险理论和实践的发展。

从实践看，一方面保险是风险管理中最重要、最常用的方法之一；

另一方面通过提高风险识别水平，可更加准确地评估风险，同时风险管理的发展对促进保险技术水平的提高起到了重要作用。

要提高风险管理水平，最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平。概率论的发展，为加深对风险的认识、风险的量化、提高风险管理水平提供了科学的方法。计算纯保费的前提是要知道潜在损失的概率分布。实践中就是以概率论为理论基础，利用经验数据来估计事故发生的概率分布。因此，概率论是保险的数理基础。

“大数法则”是概率论中一个重要法则，它揭示了这样一个规律：大量的、在一定条件下重复出现的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性。例如，我们知道掷一枚质量分布均匀的硬币，其正面向上的概率为0.5，但如果做50次实验，正面向上的次数很可能与期望值25次相左较大。换句话说，对该实验进行统计得出的频率（正面向上的次数除以实验次数）与客观的概率可能有较大的差距。但做一万次或更多次实验，其统计频率与客观概率相差将很小。由于“大数法则”的作用，大量随机因素的总体作用必然导致某种不依赖于个别随机事件的结果。这一法则对保险经营有着重要的意义。我们知道，保险行为是将分散的不确定性集中起来，转变为大致的确定性以分摊损失。根据“大数法则”，同质保险标的越多，实际损失结果会越接近预期损失结果。因此，保险公司可做到收取的保费与损失赔偿及其他费用开支基本平衡。

2. 保险和风险有什么不同

一.风险和保险的概念
人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害。意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。
保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于保险合同约定的可能发生的事故因起发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死、伤残和达到合同约定的合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人在保险人发生合同规定的损失时给予补偿。
探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质是一种互助行为。
从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，不不决定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的有效手段之一。

二、可保风险与不可保风险
可保风险仅限于纯风险。所谓纯风险，是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。但并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件：1、损失程度较高。一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。2、损失发生的概率较小。3、损失具有确定的概率分布。4、存在大量具有风险的保险标的。从而
保证风险发生次数及损失值以较高的概率集中在一个较小的波动幅度内。5、损失的发生必须是意外的。6、损失是可以确定和测量的。即损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。7、损失不能同时发生。

三、保险与风险管理
风险管理是指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。
对纯风险的处理有回避风险，预测风险、自留风险和转移风险四种方法。
1、回避风险
回避风险是指主动避免开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险。其局限性表现在，并非所有的风险都可以回避或应该进行回避。
2、预防风险
预防风险是指采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度。预防风险涉及到一个现师成本与潜在损失比较的问题。
3、自留风险
自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。在做出理性选择时，自留风险一般适用与对付发生概率小，且损失程度低的风险。
4、转移风险
转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。

3. 保险责任和保险风险的区别

保险责任和保险风险是两个不同的概念。

保险责任是指人身保险金给付的责任。即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用、诉讼费用等。被保险人签订保险合同并交付保险费后，保险合同条款中规定的责任范围，即成为保险人承担的责任。在保险责任范围内发生财产损失或人身保险事故，保险人均要负责赔偿或给付保险金。保险人赔偿或给付保险金的责任范围包括：损害发生在保险责任内；保险责任发生在保险期限内；以保险金额为限度。

保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，如自然灾害、意外事故或事件等。被视为保险风险的事件具有可能性和偶然性。

4. 工程项目风险的分类有哪些

简述EPC工程管理模式下，承包商的全过程工程保险管理任务-工保网

2、后期保险管理

作为一项重要的风险管理手段，工程保险在投保后的相应管理工作，直接影响着投保人最初风险保障目标能否实现，即业主方或EPC工程总承包商能否顺利获得保险理赔，或相应事故预防技术能否有效发挥作用。这里主要涉及两方面的保险管理内容，即重视保后索赔管理与配合风险管理服务。

重视保后索赔管理

工程保险索赔管理，对于各类工程险种能否发挥、或能够发挥多少实际理赔功能有着重要影响。由于投保人与保险人之间长期存在严重的信息不对称情况，保险公司为防范道德风险发生，降低自身损失，其理赔处理过程与要求往往十分严格。如是否及时报险、是否报警、是否采取相应事故减损、是否提供各类理赔材料等，都直接影响着保险公司是否理赔，或最终承担的赔偿责任。

同时，在保险责任、除外责任、免赔额等保险合同条款的理解与运用上，承包商天然处于弱势地位。一些应由保险人承担的保险赔偿责任，往往被“除外责任”、“免赔额”等理由解除。这客观上要求EPC总承包商重视工程保险的保后管理工作，通过委派专项人员或部门进行保后理赔管理，真正实现各类工程险种的保险保障作用。保后管理人员的工作内容主要包括两方面，即风险事故前的保险条款研究与风险事故后的索赔处理。

配合风险管理服务

质量安全风险管理，是指保险机构依据保险合同约定，通过自身风险管理或第三方质量、安全风险管理服务机构力量，为投保项目工程提供的工程质量或安全生产管理风险管理服务。其涉及的工程险种主要包括IDI工程质量潜在缺陷保险（工程质量风险管理服务）与安全生产责任保险（安全生产风险管理服务）。

由于目前这两大险种的风险管理服务主要通过第三方专业风险管理机构实现，而后者的工作内容往往涉及相应工程建设活动主体的工作规范、标准与质量安全责任，因此，在相应质量安全风险管理服务的实施过程中，经常会遭遇来自如施工单位、监理单位、设计单位的工作不配合或其他阻力，严重影响着具体风险管理服务的实施质量。

EPC工程总承包商在投保IDI工程质量潜在缺陷保险或安全生产责任保险的项目管理过程中，应尤其重视相应的保险风险管理服务，配合风险管理服务机构完成相应检测、检查，通过其风险建议解决相应工程质量或安全生产风险问题。

5. 项目建设期保险方案

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主要的应对策略；1.建设工程项目风险回避——当遇到下列情形时，应考虑风险回避的策略
①风险事件发生概率很大且后果损失也很大的项目；
②发生损失的概率并不大，但当风险点事件发生后产生的损失是灾难性的，无法弥补的。
2.建设工程项目风险自留
1）风险自留与其他风险对策的根本区别在于；它不改变项目风险的客观性质，即不改变项目风险的发生概率和项目风险潜在损失的严重性。
2）风险自留分为非计划性风险自留和计划性风险自留
导致非计划性风险自留的主要原因有：缺乏风险意识、风险识别失误、风险分析与评价失误、风险决策延误、风险决策实施延误等。
3.建设工程项目风险控制
风险控制工作可分为预防损失和减少损失两种，风险控制方案应当是两种措施的有机结合。
4.建设工程项目风险转移
1）非保险转移；又称合同转移，项目风险最常见的非保险转移有三种情况：
①业主将合同责任和风险转移给对方当事人；
②承包商进行项目分包；
③第三方担保。如承包商履约担保。
2）保险转移：通常直接称为工程保险。但保险并不能转移工程项目的所有风险。
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6. 求论文：大型建筑工程项目风险管理和工程保险的研究

《大型建筑工程项目风险管理和工程保险的研究》

研究生：余志峰
导 师：丁士昭 教授
专 业：建筑经济与管理
时 间：一九九三年三月

7. 项目管理有哪些主要风险及如何控制

对于工程保险技术机构而言，风险管理技术包括勘察设计保险技术、招投标保险技术、施工履约保险技术、工程质量保险技术以及工程安全保险技术，在此基础上方能建立起事前预防、事中控制、风险预警、事后鉴定评估机制。

作为风险管理的国际惯例，工程保险的广泛运用是风险管理制度得以实施的重要保证。工程保险技术机构作为其中关键的技术力量，也能辅助浮动费率机制的运转：针对投保企业和项目可能出现的风险因素给出建议承保费率，对于风险较大的投保企业还能予以拒保。

用行政方法管理建筑，是有效地控制建设工程风险一种方法；与此同时也要运用经济杠杆以制约、影响和引导风险管理目标的实现；另外，技术力量也是风险管理效率保证的前提。在行政、经济、技术三个手段的共同作用下，建设工程全方位风险管理才卓有成效。