㈠ 做个人理财规划时应该注意哪几个方面
做个人理财规划应该注册以下八个方面:
①现金规划:很多人没有现金规划,像这次疫情,失业几个月,生活会不会停摆?
②消费支出规划:收入看似很多,却没有积蓄,到底花在哪里,你清楚吗?
③教育规划:子女教育的经费问题,有没有考虑过?
④风险管理:家庭资产配置,财务上面的资金分配,是不是太多在房子上了?
⑤税收筹划:个人税务,公司税务,有没有节省开支的打算?
⑥投资规划:有没有首套房,二套房,投资股票,基金,可转债的想法?
⑦退休养老规划:当你老了,谁养你,生病了怎么办?
⑧财产传承规划:怎么把你一生的积累安全传给子女,有没有考虑过?
㈡ 个人投资理财规划应该注意哪些问题
首先把自己没有必须的支出计划好,然后把资金分开来几份,一部分做高收益,一部分做保本,一部分投保险。
㈢ 如何做好个人理财规划
经济收入可以分为三个部分:消费、储蓄、投资。对于收益要求不高的人可以多储蓄少投资,对于乐天派可以多消费少投资;对于富有挑战性的你可以少储蓄多投资。对于月收入低于1万的,可以考虑降低消费来增加储蓄,如果本身有一定的经济积累,也可以投资一些风险较少的项目,选择
符合行业内收益的稳健理财,收益范围在10%左右的,稳扎稳打,理财才能达到最大化
㈣ 个人理财规划怎么规划呢
所谓理财规划,就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财,必须先有目标和规划。
有了目标,才知道往哪走;有了规划,才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
如何科学制定理财目标与规划
理财目标,可以按照时间分为:
短期目标:1年;
中期目标:3-5年;
长期目标:5-10年。
制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标,也可以反过来。
比如,你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许,那么就可以先制定长期目标,然后从这个长期目标倒推到短期,以确定为了达成你的期许,你每个阶段应该达到什么分目标。
我们也可以先制定短期目标,确定自己短期内可以做到什么程度,再一步步的确定以后的阶段,完成中期、长期目标的确定。
有了目标,再制定达成目标的方案,这个过程就是规划。
我们来举个例子:
比如,小王的情况如下,打算在20年底买房,首付款不够怎么办?
小王不想借款,那么就需要每月存4167元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是:
1,节省花销,每月多攒点;
2,争取加薪,每月多挣点;
3,做份兼职,每月多挣点;
4,将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率,增加资本利得。
四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划。
具体设定理财目标和规划的时候,还要考虑很多因素,不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力。
那么,设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢?
1、理财目标要具体化、数字化。
比如,你可能希望自己退休后过得好一点,怎么也得有200万吧,另外你可能2年后需要买一套学区房,为了孩子上学方便,即便是在二三线城市,首付大概也要50万,可是你的朋友约你1个月后欧洲游,你好久没旅游了也特别心动,半个月的欧洲游大概需要2万元,另外,你老公想再买辆车,他看上一款36万的车,首付需要15万。
2、你的理财目标可能很多,可是这些目标是有优先级的,要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。
这些都是理财目标,可是我们的能力是有限的,不可能同时实现所有的目标,那么就需要我们做出优先级判断,一项一项的完成。
我们从一个人有赚钱能力开始,他一生的理财目标主要有8个。
这8个理财目标,不需要同时进行,可以根据自己所处的人生阶段,有所侧重。
个人“投资属性”不容忽视
“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度,也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者,却偏要去炒股,那么你可能会因承受不了损失而痛苦。
明白了自己的投资属性,才能做出适合自己的理财规划。
1、理财目标要切合实际
比如你定一个理财目标,用10万的本金3年要变成30万,翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了,即使是做生意,能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。
你需要设置的年化收益最好不要超过15%,这样比较容易达到。
2、理财目标要考虑外在因素
理财目标的设置当中一定要考虑两点,一是风险,二是通货膨胀。
首先,抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时,一定要划出一部分买保险的钱。
㈤ 怎样进行个人理财规划
我的空间里有一份比较详细的理财方案,你可以看一下对你肯定有帮助.
但每个人的具体情况都是不一样的,所以你如果有兴趣的话,可以M我,给你做份适合于你个人的计划.
1.此客户的月花费挺高的,可以针对她的花费做一个统计,看能不看从中省出一些费用.
2.做一个零存整取业务,每月存700元,100元放入银行中做急用现金.一个月大约能存8400元.利息不计.
3.每年的各种奖励大约5500元,留出一部分比如2600元,其他钱用做个人提高生活品质的计划比如过年送给亲戚礼物之类的.
4.一年后大约会有11000的本金,此本金用做理财之用.
5.到时根据股市的情况决定,是否是长期投资还是短期投资.如果股市还是不好,比如4000点,可以考虑将本金的80%投入,做长期的投资,两年后的收益为100%-300%之间.如果股市比较好或者不想做长期投资,可以考虑做外汇交易,但要找一个专业的投资咨询公司.
这个方案是个死计划,不能根据客户的情况来定,因为不知道客户到底一个月的花费能不能节约一点,如果能就会再换一种方案了,如果客户在近两年有结婚的打算就不能做长期投资.等等.
㈥ 如何进行个人理财规划
先存钱作为启动资金,先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性,就看你能不能坚持了。
比如:5万存款
——通过简单的理财就能实现财富增长
投资年华收益:3%、7%、15% 时长:20~30年
年华收益3%—— 20年 90,305 ; 30年 121,363 ;40年163,101
年化收益7%—— 20年193,484 ; 30年380,612;40年748,722
年化收益15%—— 20年 818,326 ;30年3,310,588 ;40年 13,393,177
也就是适当做好理财,基本上你结婚的,买房的,孩子读书的,孩子结婚买房的,你养老的都有了。至于还要不要看社保,那就呵呵~
切记有风险或高风险的投资不要过大,不要想着一夜吃成个胖子。
复利——数字虽然小,日子长了,那就很可怕了~
㈦ 个人理财规划(理财攻略)
假如年收入10万元,先给自己配置保险。按照“双十原则”:第一原则保额是你年收入的10倍(年收入10万元,保额就是100万元),第二个就是买保险的钱是你年收入的百分之十。如果每年一万的保费达不到100万的保额,可以随着工作收入增加再慢慢加保。记住,一定要有重大疾病和意外伤害的保险,越早配置越好!
除去每年一万的保费支出外,还有九万。可以存一部分定期,其余做短期理财。比如存1万元活期(以备不时之需),3万元存定期,分三个单子存,3个月,6个月,1年各一单。帮助自己有计划的储蓄,不会乱花钱。剩余5万做短期理财,银行里都有,通知存款(1天|7天)利息比活期稍高,灵通快线(按日计息,随用随取)等等,很多的。
总之一句话:你不理财,财不理你。呵呵,希望以上对你有帮助
㈧ 个人理财规划方案都需要考虑哪些方面
用华尔金服软件可以一键生成理财规划,里面有各种选项,如果自己不知道哪些条件,可以看这个选项进行选择。
㈨ 个人理财规划有哪些原则
1.当自己收入到了一个门槛的时候,暂时不能突破的时候。可以尝试一下风险性投资。当然,只是闲余资金的最多30%用来做风险投资。这样不会动其根本。
2.当自己收入不高的时候,可以尝试做做现货大宗商品,仅仅及北苑就可以做。
3.投资就是一个心态问题,控制自己的欲望,钱到手才是王道,切忌贪多无厌以及人心不足蛇吞象。
4.考察市场,了解最新行情,学会自己把控风险,在自己能力范围内吧风险降到最低。
5.不骄不躁不急不怒。
暂时就想到这些,想到什么了在补上。但是至关重要的及时第三点。