生命周期个人理财

⑴ 生命周期中成熟期应怎么进行个人理财

生命周期理论一般是指企业的发展阶段，题主应该指的的是人生的年龄和事业所处阶段在中年。此时作为个人理财，应当坚持充分保障基本需求和应对潜在风险下进行分散投资。

首先家庭生活、子女抚养、教育和老人赡养属于家庭成员的基本开支，是必须支付的，具体方式可以通过购买保险（分红、年金、教育、医疗）、银行活期定期储蓄等低风险方式，而多余的资金可以配置实物和金融资产，实物可以选择房产、黄金，金融资产可根据不同标的资金量、风险进行分配，可以选择基金、股票、信托、股权等等。

总之，人生这个阶段应当以较多资金安全可靠，较少资金博收益的方式进行理财。

⑵ 个人理财生命周期曲线公式

生命周期理论是由经济学家莫迪利亚尼、布伦博格与安多共同创建的。该理论从个人的生命周期消费计划出发，最终建立了消费和储蓄的宏观经济理论。
生命周期理论的主要观点可以归纳为以下三点：(1)消费者的一生可以分为三个阶段：少年(t[1])、壮年(t[2 ])、老年(t[3 ])；在少年和老年阶段，消费大于收入，而在壮年阶段则收入大于消费；

个人生命周期收支曲线
多数人偏好一生均衡消费，壮年阶段多余的收入通常用于偿还少年时期的债务或储蓄起来用于养老，用公式可以表示为：

式中： ，代表生命周期，r 利率，Y收入，C消费；消费者的消费决策不仅考虑当前收入，也考虑未来收入，即消费是取决于现期工作收入和总资产的函数，C=b[1]Y[d]+b[2] A，式中:Y [d]为消费者可支配收入，A表示资产，b[l], b[2]为系数。一个家庭的生活水平和消费支出同它的财产水平之间保持稳定的比率，当各种社会经济等因素使得家庭财产状况发生变化时，其生活水平和消费支出就会受到影响，故生命周期理论也被称为持久财产理论。我们每个人恰恰正在依据生命周期理论所阐述的道理进行着我们日常的消费和储蓄。生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡，最终实现在一生中的平滑的或者均匀的消费跨期配置。

⑶ 什么是家庭生命周期理论，对个人理财什么影响

所谓家庭生命周期，其意思就是家庭是由不同的阶段组成。从一对夫妻结婚建立家庭生养子女(家庭形成期)、子女长大就学(家庭成长期)、子女独立和事业发展到颠峰(家庭成熟期)、夫妻退休到夫妻终老而使家庭消灭(家庭衰老期)，我们称为一个家庭的生命周期，相应的针对家庭即有家庭生命周期的概念。

⑷ 生命周期理论如何用在个人理财领域

在保险领域应用的比较广泛 尤其是人寿保险 他根据人的年龄 性别 职业状况 进行死亡率和发病率的分析 然后精算出各个年龄段所应交的保费 从而计算出一个合理的范围
想了解更详细的 可以 去下保险公司 或者查一下保险领域的保费厘定规则
目前我所知道的生命周期理论在个人理财领域就保险业应用最多。

⑸ 生命周期理论与个人理财有什么关系

个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，处于相同生命周期阶段的人往往面临相似的理财目标，收入状况和风险承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理财规划
http://wenku..com/view/d25e01d6b9f3f90f76c61b64.html

⑹ 生命周期阶段如何理财让财富增长

生活是美好的。投资是伴随人一生的一项系统工程，而在我们所处的每一个阶段，采取适合自己的投资策略，无疑是我们经济生活的有力保障。在人生的每个阶段，其财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等各不相同，在不同的生命周期阶段，个人或家庭的投资观念和策略也不尽相同。

一、个人生命周期理论

生命周期理论是由美国经济学家莫迪利安尼等人提出的。依据微观经济学中的消费者行为理论，从对个人消费行为的研究出发，该理论的前提是：首先假定消费者是理性的，能以合理的方式使用自己的收入，进行消费。

理性的消费者将根据效用最大化的原则，根据他一生的全部预期收入来安排他的消费支出。消费不是取决于个人现期收入，而是取决于其一生的收入。

人在一生中的不同阶段，收入水平是不一样的，但是不管在什么阶段，人们的消费在收入中却基本上有一个固定的比例。把握好个人和家庭不同时期的特点，合理地分配家庭收入，以实现消费与投资的相对平衡，这样就能做到既可保证生活需要，又可以使节余的资金保值、增值。

二、生命周期阶段理财策略

单身期：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金。所以，此时的重点是要有一份高薪工作，在打好经济基础的前提下同时拿出小部分资金进行不同风险的投资，目的是学习投资理财的经验。

家庭建立期：这个时期是家庭的主要消费期，因此理财的主要内容是合理安排家庭建设的支出。在有闲置资金的基础上适当进行投资，并且选择稳健的投资方式。

家庭成长期：这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重，但已经有了一定的财富积累和投资经验，可以建立多元化的投资组合，根据之前积累的经验进行P2P理财等，同时根据收益有一个清晰的养老规划。

家庭成熟期：此时自身的工作能力、经济状况都达到顶峰状态，子女已完全自立，财富积累迅速。本时期理财的重点是扩大投资，同时由于精力有限，资产较多，不宜选择过多理财方式同时进行，应当选定某种投资渠道，使资产稳定增值以存储一笔养老资金。

养老期：这段时期主要在享受晚年，投资只是作为一种提高生活质量的收益来源。这个阶段本金的相对安全在这时期比什么都重要，因此应优先考虑安全系数高的理财产品，最好不要再进行浮动性收益产品的风险投资。

⑺ 按照个人的生命周期写一份理财方案

0-20岁 无收入
20-30岁 P2P 50%，货币型基金50%，房产1套。
30-50岁 P2P 30%，股票型/混合型基金30%，股票20%，黄金10%，货币基金10%，房产若干。
50-60岁 股票型/混合型基金50%，黄金20%，P2P 20%，货币基金10%，房产若干。
60-？？ 股票型/混合型基金50%，P2P 40%，现金10% （享受晚年生活），房产1套（其他转给后辈）。

⑻ 如何针对人的生命周期进行理财规划

理财规划须根据你的财务与非财务状况以及目标综合来考量。

理财规划是全方位的综合服务而不是简单的金融产品销售，是一项贯穿一生的长期规划。

理财规划必须和家庭模型相结合才能产生最佳的效果。

虽然理财规划是一项强调个性化的服务，但是在相同的生命周期阶段的家庭往往面临相似的理财目标、收入状况和风险承受能力。

根据个人生命周期分为五个阶段：

• 单身期：参加工作到结婚这段时间一般2~8年

• 家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生这段时间一般1~3年

• 家庭事业成长期：子女出生到完成大学教育这段时间一般18~22年

• 退休前期：子女参加工作到个人退休之前这段时间一般10~15年

• 退休期：退休后这段时期
  

按家庭收入主导者的生命周期又可以将家庭模型分为三种：

1、家庭收入主导者年龄在35周岁以下的为青年家庭，包含单身期和家庭事业形成期。（风格：积极、投资组合：年龄%低风险收益+100-年龄%追求高收益）

需求分析：买房、结婚、子女出生及教育、建立应急基金、增加收入、风险保障、储蓄和投资、建立退休资金。

理财规划:消费支出规划、现金规划、风险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。

2、家庭收入主导者年龄在35~55周岁之间的为中年家庭，包含家庭事业成长期和退休前期（风格：稳健，投资组合：年龄%低风险收益+100-年龄%追求高收益）

需求分析：买房、买车、子女教育、增加收入、风险保障、储蓄和投资、养老金准备。

理财规划:子女教育规划、消费支出规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划。

3、家庭收入主导者年龄在55周岁以上的为老年家庭，也是退休期，（风格：保守。投资组合）

需求分析：保障财物安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用

理财规划:财产传承规划、现金规划、投资规划

• 注：投资组合中的年龄是指家庭收入主导者的年龄，这个比例可根据个人情况适当调整。

低风险收益是指： 银行理财、债券、固定类收益等

高收益是指： 基金、股票、以及一些金融衍生品，最好配置一些国外资产，但高收益通常伴有高风险，再实操中要区别对待

当然这只是一个笼统的。具体投资规划还是要看实际生活的详细情况的。仅供参考。

⑼ 人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响

个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，处于相同生命周期阶段的人往往面临相似的理财目标，收入状况和风险承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理财规划

⑽ 什么是生命周期理论它在个人理财规划中如何应用

生命周期(Life Cycle)的概念应用很广泛，在心理学上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成长过程、衰老、生病和死亡的过程。
个体生命周期
提起个体生命周期，首先会想到埃里克森的个体发展的模型，卡特和莫麦戈得里将个人发展纳入到家庭中，提出了具有创见性的个体心理发展阶段模型。[1] （1）婴儿期（0-2岁）共情和协调情感反应的发展，个体大脑被塑造成可以负担终身的情感学习。
（2）儿童早期（2-6岁）对相互依存的的进一步认识，儿童早期接近尾声时，个体获得了共情、关系性，有关依存的知觉和直觉的能力。
（3）儿童中期（6-11、12岁）道德发展，包括智力逻辑和良心逻辑的发展
（4）青春前期（女孩11-13岁，男孩12-14岁）寻找自己的声音，真实性发展的开始。有能力清晰的理解关系，认识到关系中的不正当并对此表示反感。
（5）青春期（13、14岁-21岁）寻找认同，在社会、父母和同伴的压力下，年龄、性别和种族等刻板印象问题继续内化到观点和感受中，学习关注自己与关注他人之间寻找平衡，不在人云亦云。
（6）成年早期（21-35岁）发展与参与深度关系的能力，个体将对家庭的关心和职业的关注放在同等重要的位置，发展一个核心的自我，将关于关系、直觉以及道德良心的发展有意识的结合在一起。在自己与他人之间建立真正的亲密关系。
（7）成年中期（35-50或55岁）真正力量的出现，变得更有意识到他人的存在，在平衡多重任务中能够反思自己的优先需要，能够更多的参与社会活动。
（8）成年晚期（50、55岁-75岁）睿智时代的开始，重新利用互相依存的智慧，为他人提供帮助，将自己的价值观传授给他人，重新倾向于精神原则，并且追求生命、情感和精神方面的和谐。
（9）老年期（75岁以上）悲伤、丧失、重新振作、反思和成长，这是一个反思自己一生的阶段，重新赏析和接受自己。