❶ 为什么保监会禁止保险公司返现降价
从理论上来说，保费等于期望赔付+运营成本+佣金。如果返现了，就说明保费收高了，那双方就不对等。
❷ 保险费率的形成机制
1.改革完善产品监管机制。切实转变产品监管理念。从依靠合规审查的行政许可模式，转变为系统、科学的风险管理模式。产品监管要更加侧重于消费者权益的保护，更加侧重于风险评估与提示，更加侧重对企业产品开发能力和资质的规范，更加侧重对企业加强产品线管理的引导。加强产品监管能力建设，切实提升产品监管的技术分析能力和风险识别能力。
建立实施产品预审机制，在行业层面吸纳法律、精算、监管、医学、金融等方面专家，建立产品开发和审查专家委员会，对新的产品类别、费率、责任突破一定范围或同业反映和争议的产品，进行专业审查和风险评估，监管机关以专家委员会的意见为基础，做出行政许可和产品整改等决定，并加强对产品的检测和后续监管。
2.落实偿付能力约束机制。把宏观的偿付能力监管与微观的产品监管紧密结合，使偿付能力监管成为费率形成机制改革的重要风险闸口和内在调节机制。
一是把偿付能力状况作为开发差别化、突破性产品的重要资质条件。禁止偿付能力不足的企业以激进的方式开发和销售产品，扰乱市场秩序，引发行业风险积聚。对偿付能力出现风险隐患的企业，分析其产品结构方面的根源并及时提出调整产品的监管意见。
二是发挥资本约束对费率市场化的风险免疫作用。费率市场化后产品的风险特征将发生重大变化，认可负债的评估要以风险为导向，对于风险偏好高的业务相应要强化资本约束，风险程度低的业务则要降低资本占用，使资本的经济管理、业务结构调整与费率市场化风险控制之间建立密切关联和平衡制约关系。
3.完善产品风险定价机制。保险企业自主定价是费率形成机制改革的微观基础。保险企业应进一步回归理性，处理好定价与风险的关系，强化风险选择与定价技术在保险经营中的核心作用。加强风险定价能力建设，注重精算和产品开发队伍的培养，积极引入国外先进的定价工具和模型，建立起灵活、精准、专业的风险定价机制，统筹考虑产品精算、责任准备金提取、偿付能力、再保险安排、资产负债管理、市场细分等多种参数，推进新产品开发和实现差异化定价。
4.完善产品定价参照基准体系。这是一项关系费率形成机制改革成败的基础性工作，需要注重发挥行业组织的重要作用。更加注重对生命表、疾病发生率、残疾发生率以及各类财险纯风险损失率的研究和修订，探索建立寿险定价基准利率确定机制，建立完善相关产品费用分摊标准，完善重大疾病、残疾评定等保险责任标准，建立完善主要产品的标准化或示范条款。总之，为保险企业实施风险定价提供完整、科学、严谨、可遵循的定价参照体系，从根本上提高企业特别是中小企业的风险定价能力，降低行业整体定价风险。
5.完善和实现市场退出机制。建立配套的市场退出机制是费率形成机制改革的制度前提。随着我国保险保障基金制度不断完善，为费率形成机制改革设置了最后一道风险屏障。在此基础上，仍然要在市场主体、分支机构及产品上建立相应的退出机制。建立分红保险、车险、交强险、农险等主要险种的风险监测制度，对重点保险企业实施跟踪监控。按照风险“抓早、抓小”的原则，建立分层次、分类型、分阶段的市场退出制度，有效化解局部风险，真正实现优胜劣汰、公平竞争。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
❸ 如何理解纯风险损失率
你好！我找到了一些材料给你纯风险损失率”是保险公司开发产品，厘定公平合理的保险费率的重要依据，长期以来，我国保险公司在各自开发设计相关保险产品时，尤其是大型商业保险产品时，由于缺乏经验和共享的数据，以致设计的产品缺乏科学的精算依据，给整个行业的发展造成极大的风险，同时也给保险市场的规范带来极大的障碍。新出台的《纯风险损失率表》是按照风险类别来分别厘定损失率的，如商业楼宇的最大损失风险被分为三大类，即：（1）火灾爆炸（2）台风、洪水、暴雨（3）地震、海啸等其他灾害。而不像以往企财险业务是根据工业企业的性质简单划分的，无法对每一类风险的损失程度加以区别。此次《纯风险损失率表》根据不同的损失程度和损失频率来厘定损失率的方法更符合精算定价原理。
❹ 保险公司合规管理办法 2019
保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考（一）业务发展方面（1）严格执行统一法人制度，严格授权管理；（2）严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况；按规定承担相应的保险责任；（3）坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作；（4）严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。（5）严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算；（6）批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退；（7）严格保险相关法规的经营。（二）财务管理方面：（1）严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“帐外帐”等现象；（2）没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；（3）严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算；杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、“白条抵库”等现象;（4）严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；（5）各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；（6）各项责任准备金依法依规计提；准备金数据真实准确；（7）不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。（三）理赔管理方面：（1）按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；（2）不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象；（3）不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为；（4）不断建立健全理赔服务标准；在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。
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❺ 什么是保险合规及保险合规风险
保险合规是指保险公司、保险中介机构、保险代理机构及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
保险“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。
❻ 保险费率的形成机制包括哪些
1.改革完善产品监管机制。切实转变产品监管理念。从依靠合规审查的行政许可模式，转变为系统、科学的风险管理模式。产品监管要更加侧重于消费者权益的保护，更加侧重于风险评估与提示，更加侧重对企业产品开发能力和资质的规范，更加侧重对企业加强产品线管理的引导。加强产品监管能力建设，切实提升产品监管的技术分析能力和风险识别能力。
建立实施产品预审机制，在行业层面吸纳法律、精算、监管、医学、金融等方面专家，建立产品开发和审查专家委员会，对新的产品类别、费率、责任突破一定范围或同业反映和争议的产品，进行专业审查和风险评估，监管机关以专家委员会的意见为基础，做出行政许可和产品整改等决定，并加强对产品的检测和后续监管。
2.落实偿付能力约束机制。把宏观的偿付能力监管与微观的产品监管紧密结合，使偿付能力监管成为费率形成机制改革的重要风险闸口和内在调节机制。
一是把偿付能力状况作为开发差别化、突破性产品的重要资质条件。禁止偿付能力不足的企业以激进的方式开发和销售产品，扰乱市场秩序，引发行业风险积聚。对偿付能力出现风险隐患的企业，分析其产品结构方面的根源并及时提出调整产品的监管意见。
二是发挥资本约束对费率市场化的风险免疫作用。费率市场化后产品的风险特征将发生重大变化，认可负债的评估要以风险为导向，对于风险偏好高的业务相应要强化资本约束，风险程度低的业务则要降低资本占用，使资本的经济管理、业务结构调整与费率市场化风险控制之间建立密切关联和平衡制约关系。
3.完善产品风险定价机制。保险企业自主定价是费率形成机制改革的微观基础。保险企业应进一步回归理性，处理好定价与风险的关系，强化风险选择与定价技术在保险经营中的核心作用。加强风险定价能力建设，注重精算和产品开发队伍的培养，积极引入国外先进的定价工具和模型，建立起灵活、精准、专业的风险定价机制，统筹考虑产品精算、责任准备金提取、偿付能力、再保险安排、资产负债管理、市场细分等多种参数，推进新产品开发和实现差异化定价。
4.完善产品定价参照基准体系。这是一项关系费率形成机制改革成败的基础性工作，需要注重发挥行业组织的重要作用。更加注重对生命表、疾病发生率、残疾发生率以及各类财险纯风险损失率的研究和修订，探索建立寿险定价基准利率确定机制，建立完善相关产品费用分摊标准，完善重大疾病、残疾评定等保险责任标准，建立完善主要产品的标准化或示范条款。总之，为保险企业实施风险定价提供完整、科学、严谨、可遵循的定价参照体系，从根本上提高企业特别是中小企业的风险定价能力，降低行业整体定价风险。
5.完善和实现市场退出机制。建立配套的市场退出机制是费率形成机制改革的制度前提。随着我国保险保障基金制度不断完善，为费率形成机制改革设置了最后一道风险屏障。在此基础上，仍然要在市场主体、分支机构及产品上建立相应的退出机制。建立分红保险、车险、交强险、农险等主要险种的风险监测制度，对重点保险企业实施跟踪监控。按照风险“抓早、抓小”的原则，建立分层次、分类型、分阶段的市场退出制度，有效化解局部风险，真正实现优胜劣汰、公平竞争。