购买健康保险公司的寿重两全险

1. 公司已经买了医保，需要什么样的商业保险补充重大疾病

补充重大疾病的话，当然就是重大疾病保险了，而且重大疾病保险和医保没有任何冲突。
医保是属于报销型，也就是去医院看病，产生了医疗费用，然后凭医疗发票可以去报销，报销的总额不会超过发票的总额。
重疾险属于给付型，也就是一旦确诊了重大疾病，然后凭诊断书以及一些化验报告等相关资料就可以到保险公司去申请理赔，理赔一般为保额，当初购买多少就理赔多少，和看病花费多少没有关系。
重疾险也有很多分类，分别为消费型、返还型、定期、终身、分红型和非分红险，其中分红型又分为美式分红{现金分红）和英式分红（保额分红）。这些不同类型的重疾险适合的人群不同，每年的保费不同，所以还是需要根据客户的实际家庭情况和具体需求来进行选择，这样才能选到适合自己的重疾险。

2. 保险公司买的医疗分红险保险吗

分红险根据保险公司经营情况而定，可有可无。
购买保险的顺序是：
一、必须先保障型产品，包括
1、消费型（意外险，定期寿险等）；
2、积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：
1、经济支柱；
2、你的爱人；
3、无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

3. 如何购买太平洋状元宝宝两全保险（分红型）保险

太平洋状元宝宝两全保险（分红型）保险设有教育金和创业金给付，领取方式灵活，满足个性需求；一律免体检，让子女拥有终身保障；拥有减额交清和保险费自动垫交功能，可在客户资金紧张时缓解资金压力。购买方式有两种，一是直接在太平洋保险门店购买 ，二是在太平洋保险官网保险超市进行线上购买。

4. 两全保险是什么可以单独购买吗

网上有一句玩笑话，保险就两不赔：这也不赔，那也不赔。有没有一种保险，两个都赔，生不生病或者挂没挂，都赔钱的?

有，这种产品叫做两全险，是一种偏理财性质的保险。

不过懂点保险的人一般都不太喜欢这类两全保险。两全险也是比较复杂的金融合同，希望大家先看看这篇文章，再决定买不买。

今天咱们主要聊一聊以下几个问题：

什么是两全险？都有哪些类型？

两全险性价比如何？值不值得买？

两全险有哪些优点？又有哪些缺点？

什么是两全险？

两全险，全称是生死两全保险，一般都是定期的保险构成，比如说保障到60周岁，60岁以前身故/得了重疾/意外等责任，赔保额。如果安全活到60周岁一次性的返本付息或者在60岁以前每隔几年给一笔钱。

两全保险可以说满足了国人对保险的期望，生也赔，死也赔，中途挂了给保额，到期没出事还返还保费给利息，这不就是咱们梦想中的保险吗？

你要是这么想就代表你还是太年轻啊。保险公司难道傻吗？帮我们存钱然后还给你保障，出了事赔钱，没出事给利息？老百姓还能占到保险公司和精算师的便宜不成？

先别急，咱俩详细说一说。

这里有个重要的知识点，就市面上的两全险，市面上的大多数保险公司都不会单独售卖两全保险，而更多的是跟健康型险种一起组合的方式来售卖。

两全险都是由两款险种构成的：

主险两全险+附加险（重疾/寿险/意外险/防癌险）

分了四种形式：

组合各有功能

其中，主险为两全险发挥的最主要的功能是：满期金（返还105%-150%保费）而真正的保障功能，则是由其附加重疾险/寿险/意外险/防癌险来承担的。

举个例子

比如常见的两全寿险性质：

用最通俗的话讲，就是买了这保险，要是在约定的时间内达到了理赔标准，保险公司赔你一笔钱，这笔钱就是死亡保险金；要是在约定的时间过后还依然身体倍儿棒吃嘛嘛香的，OK，恭喜你，保险公司还是会赔你一笔钱，这笔钱就是生存保险金。

两全险值不值得买？

有人说:“所以有返还很好嘛！虽然那不是'本'！也是钱啊！”

但货币是有时间价值的，再者人人皆知通货膨胀的存在，这个“本”根本不值得一提。 30年后给你的返钱不值一提啊…想想80年代特别牛的万元户，放在今天是不是听起来有些emmmm？

更重要的是有没有想过，两全险和纯保障型保险的保费差价是多少呢？

用最简单的定期寿险PK两全寿险作为对比吧。

方案一：配置两全险

保额：10万元

每年保费：9900元

缴费方式：交20年保障30年，到期返还所有保费

20年保费为：9900元*20年=198000

方案二：定期寿险+多余保费储蓄投资，年化复合收益4%

消费型的定期寿险，同样的年龄和保障条件下：

保额：10万元

保费：每年只需要300元 同样交20年保障30年

对比下来，每年节省9900元-300元=9600元的保费，20年持续投资收获42万元。

假设我们把这节省下来的保费陆续投资，按每年4%的收益计算，在保障结束的那天，我们会得到约42万！

30年后，一个领到19.8万，一个自己做投资能达到42万，中间20多万差价的钱，保险公司轻松赚走了。

主险两全险（承担满期金功能的险种）占据了绝大部分的保费成本，占比超过70%。为了能够获得所谓的“返本”，为此却要每年付出更多的保费。

本来300元/年就能解决的保障问题，却偏偏要花9900元/年，你确定这真的是你想要买的保险产品吗？

相信看到这里的朋友已经有清晰的认识了，两全险真的不太划算。

买更划算的纯保障型保险，再把省下来的钱享受4%的收益，在我们30年后保单到期的那一天，难比两全险返还的少？如果实际的收益率不止4%，未来的钱远远不止这个金额。对多数普通家庭来说，这笔账希望大家都能算得清楚。

两全险有哪些优缺点？

1.交了2份保险的钱，最后只能得到1份保险的赔付

两全险看起来是稳赚的产品，实际上变相的捆绑出售，两者只赔付一项保额。

虽然说是两全，但是两全险的保险金和附加的保险金是二者择一赔付的。赔付过其一后，合同就结束了。

作为组合产品，假如重疾险先行做出了赔付，那么两全险那部分的责任也会随之消失，期满金也不会给到你了。等于交了两份保险的钱，最后只能得到一份保险的赔付。

很多线下老保险公司的业务员兜售的重疾险产品都是这种两全险，保费真的太高了。

2.价格限制，真正你需要的保障缺斤短两

因为两全保险的保险金给付是必然的，所以其保险费率比较高，也就是咱得花多点钱。

可咱花了那么多钱，实际上买到的保障却是存在明显不足的。

占据了70%以上的保费要用来到期返还，剩下的两全保险的保障责任少的可怜，或者保额不够高。买的时候还以为它“两全其美”，等到出事了却成为“鸡肋”。

3.理财功能真的很弱，又要强制储蓄

每年要强制存一笔钱进去，否则保险合同就失效，前面的钱就这么打水漂了。

理财功能的两全险这个收益还真没多高，也就跟银行差不多，可存银行人家起码还允许你随时取出来花啊。

要真碰上啥急需用钱的情况，你能用这份保障不够的两全险合同干瞪眼，还是选择投资收益的银行能快速变现？

最后总结

相信大家也已明白两全险“两全其美”的背后其实是“比上不足，比下也不足”了。

普普通通的两全险是很少有人买的，因为收益率太低了，有时候算算，可能一年也就是2%不到，还真没必要买这么鸡肋的保险，一交就是十年二十年。

实际上，我们并不排斥理财功能的保险，只是不认同收益率低却又流动性很差的两全险。

理财的部分会吞噬重疾保障，导致保障不足，真的到要用上的时候，又难以变现，出现大病或者身故重大变故的时候，纯保障型的保险才能发挥保险的杠杆效应。

任何一个产品都无法同时满足安全性、流动性和高收益。 一定要有所取舍，那就要权衡哪个是你最最最需要的转移风险。

因此要获得充足的保障，还是更建议纯保障保险的搭配做足了再谈理财，不要浪费每一笔未来派上高杠杆用场的保费。

5. 想买保险！

均不错的。

针对孩子的好动性，意外，医疗保险是首选，当然再以分红，教育金，养老险的结合方式最好。

还有，买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

不过，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

6. 什么是两全保险两全保险值得购买吗

网上有一句玩笑话，保险就两不赔：这也不赔，那也不赔。有没有一种保险，两个都赔，生不生病或者挂没挂，都赔钱的?

有，这种产品叫做两全险，是一种偏理财性质的保险。

不过懂点保险的人一般都不太喜欢这类两全保险。两全险也是比较复杂的金融合同，希望大家先看看这篇文章，再决定买不买。

今天咱们主要聊一聊以下几个问题：

什么是两全险？都有哪些类型？

两全险性价比如何？值不值得买？

两全险有哪些优点？又有哪些缺点？

什么是两全险？

两全险，全称是生死两全保险，一般都是定期的保险构成，比如说保障到60周岁，60岁以前身故/得了重疾/意外等责任，赔保额。如果安全活到60周岁一次性的返本付息或者在60岁以前每隔几年给一笔钱。

两全保险可以说满足了国人对保险的期望，生也赔，死也赔，中途挂了给保额，到期没出事还返还保费给利息，这不就是咱们梦想中的保险吗？

你要是这么想就代表你还是太年轻啊。保险公司难道傻吗？帮我们存钱然后还给你保障，出了事赔钱，没出事给利息？老百姓还能占到保险公司和精算师的便宜不成？

先别急，咱俩详细说一说。

这里有个重要的知识点，就市面上的两全险，市面上的大多数保险公司都不会单独售卖两全保险，而更多的是跟健康型险种一起组合的方式来售卖。

两全险都是由两款险种构成的：

主险两全险+附加险（重疾/寿险/意外险/防癌险）

分了四种形式：

组合各有功能

其中，主险为两全险发挥的最主要的功能是：满期金（返还105%-150%保费）而真正的保障功能，则是由其附加重疾险/寿险/意外险/防癌险来承担的。

举个例子

比如常见的两全寿险性质：

用最通俗的话讲，就是买了这保险，要是在约定的时间内达到了理赔标准，保险公司赔你一笔钱，这笔钱就是死亡保险金；要是在约定的时间过后还依然身体倍儿棒吃嘛嘛香的，OK，恭喜你，保险公司还是会赔你一笔钱，这笔钱就是生存保险金。

两全险值不值得买？

有人说:“所以有返还很好嘛！虽然那不是'本'！也是钱啊！”

但货币是有时间价值的，再者人人皆知通货膨胀的存在，这个“本”根本不值得一提。 30年后给你的返钱不值一提啊…想想80年代特别牛的万元户，放在今天是不是听起来有些emmmm？

更重要的是有没有想过，两全险和纯保障型保险的保费差价是多少呢？

用最简单的定期寿险PK两全寿险作为对比吧。

方案一：配置两全险

保额：10万元

每年保费：9900元

缴费方式：交20年保障30年，到期返还所有保费

20年保费为：9900元*20年=198000

方案二：定期寿险+多余保费储蓄投资，年化复合收益4%

消费型的定期寿险，同样的年龄和保障条件下：

保额：10万元

保费：每年只需要300元 同样交20年保障30年

对比下来，每年节省9900元-300元=9600元的保费，20年持续投资收获42万元。

假设我们把这节省下来的保费陆续投资，按每年4%的收益计算，在保障结束的那天，我们会得到约42万！

30年后，一个领到19.8万，一个自己做投资能达到42万，中间20多万差价的钱，保险公司轻松赚走了。

主险两全险（承担满期金功能的险种）占据了绝大部分的保费成本，占比超过70%。为了能够获得所谓的“返本”，为此却要每年付出更多的保费。

本来300元/年就能解决的保障问题，却偏偏要花9900元/年，你确定这真的是你想要买的保险产品吗？

相信看到这里的朋友已经有清晰的认识了，两全险真的不太划算。

买更划算的纯保障型保险，再把省下来的钱享受4%的收益，在我们30年后保单到期的那一天，难比两全险返还的少？如果实际的收益率不止4%，未来的钱远远不止这个金额。对多数普通家庭来说，这笔账希望大家都能算得清楚。

两全险有哪些优缺点？

1.交了2份保险的钱，最后只能得到1份保险的赔付

两全险看起来是稳赚的产品，实际上变相的捆绑出售，两者只赔付一项保额。

虽然说是两全，但是两全险的保险金和附加的保险金是二者择一赔付的。赔付过其一后，合同就结束了。

作为组合产品，假如重疾险先行做出了赔付，那么两全险那部分的责任也会随之消失，期满金也不会给到你了。等于交了两份保险的钱，最后只能得到一份保险的赔付。

很多线下老保险公司的业务员兜售的重疾险产品都是这种两全险，保费真的太高了。

2.价格限制，真正你需要的保障缺斤短两

因为两全保险的保险金给付是必然的，所以其保险费率比较高，也就是咱得花多点钱。

可咱花了那么多钱，实际上买到的保障却是存在明显不足的。

占据了70%以上的保费要用来到期返还，剩下的两全保险的保障责任少的可怜，或者保额不够高。买的时候还以为它“两全其美”，等到出事了却成为“鸡肋”。

3.理财功能真的很弱，又要强制储蓄

每年要强制存一笔钱进去，否则保险合同就失效，前面的钱就这么打水漂了。

理财功能的两全险这个收益还真没多高，也就跟银行差不多，可存银行人家起码还允许你随时取出来花啊。

要真碰上啥急需用钱的情况，你能用这份保障不够的两全险合同干瞪眼，还是选择投资收益的银行能快速变现？

最后总结

相信大家也已明白两全险“两全其美”的背后其实是“比上不足，比下也不足”了。

普普通通的两全险是很少有人买的，因为收益率太低了，有时候算算，可能一年也就是2%不到，还真没必要买这么鸡肋的保险，一交就是十年二十年。

实际上，我们并不排斥理财功能的保险，只是不认同收益率低却又流动性很差的两全险。

理财的部分会吞噬重疾保障，导致保障不足，真的到要用上的时候，又难以变现，出现大病或者身故重大变故的时候，纯保障型的保险才能发挥保险的杠杆效应。

任何一个产品都无法同时满足安全性、流动性和高收益。 一定要有所取舍，那就要权衡哪个是你最最最需要的转移风险。

因此要获得充足的保障，还是更建议纯保障保险的搭配做足了再谈理财，不要浪费每一笔未来派上高杠杆用场的保费。