不买保险的风险

1. 保险有什么风险与不足

1．保险方案多是长期计划，这既是保险的优点，也是保险的缺点。之所以说是优点，是因为长期的财务方案可以让投保人在财务上有一个长远的规划、保障和自律行为。之所以说是缺点，是因为在现实生活中，不少人无法按事先所做的长期财务计划实施，并且由于时过境迁的一些原因，一些人会无法实施原保单的储蓄或投资计划，这便意味着损失，甚至可能是不小的损失。这是购买保险的最大风险。许多人就是因为不理解这一点，因此抱怨保险公司诈骗，大骂保险代理员欺诈。而在这一点上，保险代理员一定要跟客户讲清楚，这样才是比较规范的做法。遗憾的是，基于利益的关系，保险公司和保险代理员虽然通常会提及这一点，但却并不会特别严肃地强调这一点。这就会使一些客户似乎明白却又没有认真对待，从而付出一些代价。因此，投保人在考虑长期的保险储蓄或投资计划时，一定要考虑自己收入的长期稳定性及财务的自由程度。

此外，在程序管理上，成交一宗保单通常并不是简单而高效的，这就导致了保单的短期成本高。保单成交后即属长期简单运作。所以，从长期来看，成交后的保单平均运作成本，经长期平均化分摊后，又是比较低的。正由于此，属于储蓄类或资金投资类的保单，若在短期内断保，损失就比较大；时间越长，损失越小，并逐渐趋向获利状态。储蓄保险若能够满期，一般有不低于银行定期利率的回报。所以，投保人应当明白，要是长期的储蓄保险的年回报率不及银行的年利息率，除非保险公司让投保人享受额外的保险好处，不然，就是保险公司管理不理想，或是保单产品设计不好，或是相关的资金运作出了特别的问题（这是任何保险公司都有可能发生的情况）。究竟这些情况出现的可能性有多高，则需依据具体保险公司的经营风险来判断。2．越是生活贫困的人，越是需要生活的保障，越是需要保险，但却越交不起保费。一般生活贫困的人因交不起保费而远离保险，而保险代理员一般也不愿把时间和精力花在这部分人身上。这种现象是许多人都心知肚明的。由此亦可见，在商品化的社会中，存在一种可能性，那就是使贫者相对贫困，除非有政府给予扶贫。

3．保险种类日益多样化与细化。这既有利又有弊。有利的方面是，保险公司能为人们提供更多的选择。不足之处是，即使这样，投保人也很难能够拥有完整的保障。因为一套完整的、足够细化的保险保障，其保费不菲。而若过分强调买全各种保险，有时又显得并不经济。这时，就会有一些投保人既花钱买了保险，却又可能未能如愿拥有足够而完整的保险保障，甚至可能出现最为遗憾的情况，那就是投保人在未买某项保险方面发生了意外。尽管如此，在这种情况下，也只好退而求其次，分主次建立一个较好、较完整的保险保障。在这里，大家还必须知道保险业的一个公开秘密，就是统计学中的“大数定理”，这个定理揭示了一个规律：在足够多的样本的情况下，某个事件发生的概率及可靠性是可预测的，比如保险中的死亡概率、伤残概率、某类疾病概率、住院概率等。在这当中，还有一个常被人们忽视的是，一个人在长期生活中发生变故或经济变化的概率很高。这就意味着长期的保单计划被中断的可能性不低。若发生此种情况，通常投保人客户会遭受损失，但保险公司却不会遭受损失，反而会受益。这取决于保单的设计情况。由于保险公司的保险计划是由精算师经严格测算而设计的，所以在一般不发生错误的情况下，保险公司总体上会处于只赢不输的商业格局中。所以，当投保人要买保险的时候，一定要注意这个关键的“长期性”对自己的财务安排带来的影响。也正是由于这个“长期性”，使不少投保人处于不利的地位。不过，现在由于商业保险竞争激烈等原因，越来越多的保险公司推出了相对较短缴费期的险种，这对于投保人来说是有利的。一般来说，一个保险方案的保费缴费期越短、方案越灵活，则对投保人而言就会越有利。

另外，储蓄保险或投资保险的回报率是否能够战胜通货膨胀率，这是应当注意的一个问题。要回答这个问题，不是太容易，通常取决于国家政治、经济和金融政策的稳定性。一般来讲，储蓄类保险的保值效果不是太好，资金投资类的保险在保值效果方面好些。

再有，如果一份保单所提供的保险价值极低，且储蓄资金的回报率又低于银行相应的定期储蓄利息率，那么，这个保险方案就没有什么价值，因为它并没有补偿投保人长期履行缴费的损失及可能发生保单断保的风险。

2. 买保险有什么风险

首先，保险是为了帮助你规避风险而存在的一种商品，它的作用是当风险发生时帮助你最大程度的减少经济损失。它所针对的风险是关于人的生老病死，这是每一个人都没法避免的。因此保险本身可以说没有风险，或者至少风险很小，有风险的是保险公司，因为他们替你分担了风险带来的损失。
至于说买保险的风险，确实存在，主要在于你是否是在靠谱的业务员那里买的靠谱的保险。如果被业务员欺骗，买到了不合适的保险，或者买的根本不是保险，那么就是存在风险的。
因此，想要避免买保险的风险的话，就要选择合适的业务员，并且选择合适的保险公司，自己也要弄清楚产品，不要一味相信业务员，自己要有判断能力。

3. 为什么有些人不爱买保险

首先保险是一种看不见摸不着的商品，而人们更愿意拥有实物那种感觉，因为安全感更好，一纸承诺毕竟非常虚无缥缈，人们不喜欢悬空的感觉。

近二十年来的高速发展和城市化使我国大跨步进入了一个陌生人社会，相应的金融工具也逐渐产生。但是社会变化太快，人们的观念却没有及时跟上，还停留在过去那种小集体互助的思维习惯中。所以，即使知道保险的功能，信任保险公司，也一时之间无法接受这种改变。

4. 保险有风险，投保须谨慎！~不想买保险

每个人都会有失去收入来源入、不再健康的可能，到那时候，你或许会发现，只有保险这个朋友会默默的守护在你的身旁，既然注定要结缘，为什么现在不打开心菲去了解呢？你说你的朋友都深受保险的伤害，那么请问他们都受到了什么样的伤害？保险是契约，都有约定的内容，不在约定内容之内的，自然不会得到赔偿，假如只买一份一百元一年的意外险，就期望在任何情况，任何事情都得到赔偿，那是不可能的。

5. 不买保险，拿什么对抗中国家庭的4大风险

对于中国的绝大多数家庭来说，就算有五险一金，还是至少拥有四大风险：一、未来养老的风险；二、生病缺乏资金的风险；三、家庭经济支柱意外风险；四、家庭抵御通胀资金需要理财的风险！

对抗风险：买上保险很便宜，不买保险很贵！

有一个朋友，他跟你要钱20年，你大可放心的是---他不吃不喝不花你一分。当你发生上述4大风险的时候，他会把几倍、几十倍甚至上百倍于你的钱给你或者你的家人用。当然，如若你身康体健平安长寿，那么他会以养老金的形式把钱加倍的还给你。请问，这个朋友你要吗？这个朋友就是---保险！

购买保险费用的支出，是可以控制在可以自已承受范围之内的；而未知风险的损失，则有可能超出自已可以承受的范围。所以只能是提前买保险做准备，应对未来不时之需。在每次事故中损失最大的是家庭成员的未来，因为走的人已一无所知，但是活着的人还要面对生活的艰辛。

保险就是小金库：1、保险就是活着挣钱给家人花，死了换钱给家人花。2、不买保险光攒钱其实很傻，攒着攒着，花了；攒着攒着，让人借了；攒着攒着，被骗了；攒着攒着，给医院了。3、买保险绝不是让你花钱，而是让你存钱、生钱 、家人永远有钱。小金库挡大风险!

当然，购买保险除了在发生约定的事项时可以得到大额的赔付外，其所带来的“非金钱性回报”或者说是“隐性回报”也是不可忽视的，比如，许多人购买了保险后，会觉得没有了后顾之忧，从而对生活更加充满信心，没有任何顾虑地投入工作和生活，这可能也是其他理财工具所不具备的重要“功能”。

这个世界，唯有人寿保险，买了之后不断升值和增值！

很多人不认可保险，主要是没把保险当钱！更没有把它当作救命钱！其实，无论你多会赚钱，当你生病进医院的时候，你会发现这时的钱就如同“草纸”。医院就如同“碎纸机”。钱是你一张一张挣来的，可到了医院就要一沓一沓的花出去，太可怕了！没有保险做后盾，简直无法想象！

如果你是一个私家车主，不小心撞了人，面临的是动辄几十万上百万元的赔偿；如果你是一个“负翁”，背负着近百万 元的房贷压力，万一你发生了什么意外还款可能会中断；如果你不小心生了重病，医疗费支出远超想象。不论哪种意外出现，原本美好的生活可能就此完全改变。

所以，这个世界，已经离不开保险，它就像空气、水、食物一样和人们的生活密不可分！也只有它买了之后会不断升值和增值！才能抵抗无处不在的家庭风险！想想看：买个牛逼的手机，刚刚到手马上就贬值了好几百元；买个牛逼的汽车，刚刚到手马上二手，几十万的新车要出手瞬间就得降价几万元；买个牛逼的电脑，刚刚到手再出手你试试，到底是升值了呢还是贬值了呢？

6. 买保险和不买保险有什么差异

关键词：自留风险但是，如果不买保险，应急所需的存款必须包含自己，老人，小孩，配偶等家庭成员突如其来的生病，生灾的费用，这就是保险学里所说的保险，这个保险叫做家庭保险，谁需要谁用家里的这个钱。这个风险称之为自留风险，就是自己家庭承担自身的风险。因为你很年轻，因生病或意外引起的医疗费会很少，一年下来，很可能这个费用没有花掉。关键词：生、老、病、死是成本这就导致你今天拒绝买保险，甚至不考虑买保险的问题。一家人平平安安是我们共同的愿望，但就是一家人的平平安安导致了你思想上的麻痹，认为这个钱就是家里的节余，你会把这些盈余的资金不断地透支到现实生活开支中去，这将导致家庭财务一个致命的弱点，你忽略了一个根本性的问题，生，老，病，死是人生必须付出的成本，但人生的成本很奇怪，它何时，何地，以什么方式发生，没法预测，无从准备。其实，你的活期存款也仅是解决心理的安全需求，解决不了实质性问题。关键词：规划、比例假设家里有50万资产，生意上占40万，孩子每年花掉1万，你的日常支出每年3万，家里存的最多也就是5，6万，家庭最大的防风险能力就是5，6万，如果存款一旦花光，就是把生意的40万挪过来，日常支出都要紧张起来。专家建议：把家庭存在银行里解决生老病死的费用单独拿出来，形成专款专用。假设一年交1.5万，立马能产生超过百万的保额。关键词：风险随机性如果你不买保险，尽管你有50万，其实你的风险防范能力也就是5，6万。如果买了这个保险，你了交1.5万，防风险能力达到了100多万。就是一个再有钱的人都不可能在帐面上有100多万的盈余资金去随时随地应付人生的风险。关键词：资金转移其实买保险并不需要花钱，只是把家庭本来要存在银行的钱挪到保险公司，解决一个更完整更周到的保险计划而已。这样，就没有那种消费的“痛”的感觉，不会觉得这个钱，拿过去就拿不回来。即使一个人一辈子不得病，不出意外，总会身故。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 买保险有风险吗

买保险也有风险。

风险都是存在的，如自然界的地震、风暴、洪水，社会领域的战争、瘟疫、冲突、意外事故等，都是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。

损失性是指风险与损失相关联，不管有多少种可能后果，只要不带来损失，都无所谓风险。

不确定性是指无法预知损失的后果会不会发生，肯定损失必定发生或肯定损失不会发生，都不存在风险。

(7)不买保险的风险扩展阅读：

可保风险应当满足以下条件：

1、大量同质的风险存在。保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：一是多数人的风险；二是同质风险。

2、风险必须能计算出来。损失发生的可俄性可以用数学方法计算，保费的计算即建立在对未来损失预测的基础之上。

3、风险必须是偶然性的。有意造成的损失或必然发生w损失不适宜保险。

4、风险不具有普迫性。保险标的大多数不能同刚遭受损失，否则保险分担损失的职能会因无力承担而丧失。

8. 保险到底有多好，如何通过不买保险来规避风险

请问你就这么讨厌保险吗？不过，很遗憾，保险是规避风险最有效的工具之一，理由一下几点：
一、保险是一种科学的制度安排。
为什么这么说？这是带有一种学术性的定义，今天我不会谈学术问题，但是我还是有必要把这句话讲清楚。实际上保险制度是建立在大数法则基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。这种制度安排能够解决人类心灵上的祥和与安宁。怎样理解制度安排和非制度安排的差别？我这里解释一下二者关系。
有一个事实我们大家需要达成共识。在现代社会中，人类整体上面临着生老病死残各种风险，这个共识要达成。我经常问周围朋友，如果你是30岁、40岁的人，我问他这样的问题：回忆一下你所认识的同事、朋友、亲戚中有没有得过重大疾病（癌症）或者碰到重大伤害（车祸）？如果做这样的调查，我相信答案90%甚至100%都是肯定的，这也就可以证明人类的风险是必然的。接下的问题是人类如何用一种最科学的制度来解决必然要面对的人生风险？这就是一个命题。保险制度是“唯一”的科学解决办法。我们除了保险制度以外找不到第二种办法解决这个问题。
社会上经常会碰到这样的事情：一个人患了重大疾病， 花50万医疗费就能把疾病治好，单位组织大家募捐。募捐这种做法不是一种制度安排，而且会带来很多副作用。但是如果用一种制度安排，就是指在这个制度内自然会解决这些问题，情况就不同了。
我经常说“如果没有保险制度，会让没有面临人生风险的人也会造成财产损失。”这句话很多人可能理解不了。比如你有100万现金，你是平平安安的，没碰到什么问题，但是也会有财产损失！为什么呢？想象一个现实，如果你最好的朋友或者最亲的亲人里面，有一个人患了重病或者发生意外，需要100万现金，周围这几个朋友知道你手头有100万现金，只有你拿出100万现金来才可能解决问题，这100万虽然是你多年积蓄，但是我相信很多人最后还是选择拿出来，至少会拿出一部分。所以说如果没有保险制度，任何人都会造成财产损失，就是这样理解。因为你碰到的不只是你面临的人生风险，别人面临的人生风险都可能让你财产损失。但是如果用保险制度来解决的话就不会。所以我的观点是除了自己要买保险，还要让身边所有的人买保险，才不会造成自己的财产损失，对这一点的理解非常重要。
要真正全方位理解这种制度安排，需要我们每个人仔细思考，这里不展开说。大家一定要相信：保险在市场经济最发达的国家存在了几百年，有理论基础和现实基础。
二、保险是尊严，是爱与责任。
尊严也好、爱也好、责任也好，在现实当中是比较抽象的东西。但当你与保险产品功能相结合的时候，尊严、爱与责任都是很具体的。
我同样举一个例子：如果一个普通家庭中有人得了重大疾病，到医院以后医生的结论是：这是用现代医疗科学完全可以治好的疾病，但是医疗费用是50万。不同的家庭面临这种情况做法是不一样的：要么是付不起50万放弃治疗；要么是借债治疗；要么是用家庭储蓄来治疗（假设你家庭有100万储蓄）。我要说的是，无论用上述哪种方式治疗，当事人都会失去尊严。
大家想想，如果当事人靠很多人捐款治疗，或者靠亲戚借款治疗，或者用家里小孩子读书费用治疗，或者用家里准备改善住房条件的款项来治疗，作为当事者躺在病床上肯定会想，我怎么那么倒霉，我得了一场病要靠向那么多人借债，或者要把全家人十年的努力化为乌有！他会在一种愧疚、没有尊严的精神状态下接受治疗。反过来如果你是通过保险制度来解决高额的医疗费用，那你在医院里会非常乐观地接受这个事实，并庆幸现代医疗科学技术可以解决这个疾病问题。通过保险制度可以解决你的财务负担，让你生病都有尊严，这就是有保险制度和没有保险制度给你带来的巨大差别。
对一个老人来说也是一样，如果在年轻的时候做了保障规划，而在年老的时候能够按照自己年轻时的规划，拥有足够的养老金过上高品质的生活，而不给子女带来负担，这也是一种尊严。更不用说为了家庭成员做好人生风险规划，万一发生一些不可避免的灾难时，还能让子女和配偶维持高品质的生活。这就是保险制度以及保险产品能够带给人们心理层面的影响，我们叫做祥和与安宁。世界上可以用钱来获得祥和与安宁的只有保险制度，因此我反复强调保险制度是唯一科学的解决方案，你想不出第二个解决方案。
结合人类文明爱、责任与尊严仔细思考，你会发现保险产品是那么不可替代。
三、保险是最讲信用的“活菩萨”。
“菩萨”大家都知道，很多人为了祈求平安去烧香拜菩萨，特别逢年过节去拜的人更多。拜菩萨实际上就是祈求心理上的安宁。
为什么说保险是最讲信用的“活菩萨”呢？如果我们今天不谈保险，面对一群喜欢拜菩萨的人，我说：“各位朋友，我发现世界上有一座最显灵的菩萨庙，我带你们去，你只要每年花5千或者1万元拜这个菩萨，这个菩萨一定讲信用会显灵，保证你这辈子几十年遇到“911”的时候、遇到地震的时候、遇到飞机失事的时候，都能死里逃生，同时也不会得重大疾病。这是最显灵的菩萨庙了，你愿不愿意去？”我相信那些虔诚的人肯定都愿意去，只不过不相信有这种地方而已。我告诉大家保险公司就是这个地方。你每年向保险公司交一定的保险费，等于保护费，保险公司保护你不会出事情。为什么说最讲信用呢？如果保险公司没保护好你，违约了，会有几十倍、上百倍的“违约金”给你。因此可以很简单的理解为保险制度是最讲信用的“活菩萨”。
四、保险是一个大慈善。
我最近跟很多朋友交流，自己为什么从踏进保险业以后就深深地爱上这个行业，而且不愿意离开？因为我一直觉得保险是一个大慈善，保险公司特别是人寿保险公司是一个最大的慈善机构，而且也是最信得过的慈善机构。我知道社会上很多人讲到做慈善的时候都愿意，但是讲到买保险的时候都很抵触。其实保险是一个大慈善，而且比一般的慈善机构还有更多的功能。为什么这样说？虽然我没有对慈善制度做全面的研究，但是我知道慈善机构需要具备的两个特点，保险机构也都具备了。
一是慈善机构要能够募集到足够的资金，还要使得资金安全、透明、保值。我们有时在看电视的时候，很多人心理都有一个念头想去做慈善，但是没有真正去做，因为大家不知道钱往哪里去。即使你在街上看到有这样的慈善机构，你又担心他是骗子，你没有办法保证这个资金是透明的、安全的。
二是慈善机构要能够把资金真正资助到你所愿意帮助的人手上。这是所有慈善机构必须解决的一个问题。我们经常看到类似新闻，如果哪个机构公开说有多少亿的资金要资助，可能会有四面八方的求助来信。你坐在办公室里说该资助谁，不该资助谁，这样肯定会犯很多错误。所以想一想，大家就会知道做好慈善是很不容易的。
上个星期前我看到报道，步步高的原总裁段永平接受一个采访，他讲了一句话“赚钱难，如何把钱花出去更难！”慈善机构也一样，募钱难，但是要把钱真正用出去更难。巴菲特和比尔盖茨都是慈善家，你就理解为什么巴菲特把钱捐给比尔盖茨。巴菲特是绝顶聪明的，他年纪大了，有一大笔财富要做慈善，就面临一个问题，到底这笔钱如何如他所愿的做慈善？这是一个非常重大的问题。后来他想出绝妙的方法，把钱给了比他还有钱的人。巴菲特把钱给比尔盖茨后就解决了做慈善要解决的问题：安全性问题，比他更有钱的人不会把钱乱用；有效性的问题，比尔盖茨因为年轻又热衷慈善，经常满世界跑，他知道哪个地方需要钱帮助。所以巴菲特解决了这个问题。
这样看来保险制度多么像慈善机构，而且它的范围比慈善还广。它通过交保费的形式筹集资金，保险资金的应用、收益以及理赔受到国家监管部门最严格的监管，而且这个规则是公开透明的，任何人都不能挪用这笔资金。所以保险制度具备慈善机构的特征，涵盖范围最广。保险公司拿出去的钱都是给客户满期给付和理赔金。我们很多客户说：我们交了保费没有理赔到就是不合算的。实际上如果你买的是保障性的保险，交了保费你虽然没有理赔，但是你的这些钱给了最需要帮助的群体。保险机构有一套严格的制度保证每个理赔是真实的，保证这些款项及时送到需要救助的人手中，所以每个人购买保险其实都在做慈善。保险比慈善还多一个功能，你如果自己购买后，当自己碰到困难时还会得到保护。
我刚才只是从四个角度探讨了保险是什么，我们应该怎样去正确理解保险。大家可以从中理解：为什么保险内涵这么丰富；为什么现在保险在全世界这么发达；为什么今年美国奥巴马政府要强制性的要求全民投保医疗保险。当然我用这四个角度还不能全方位诠释保险制度，我只是通过这种方式希望我们中的每个人，当听到保险的时候不要很武断下结论——保险是一个不好的东西。
我们很多人有习惯性思维。为什么会这样呢？这与保险从业人员有关系，很多从业人员自己讲不清保险是什么，或者有一些从业人员有不良的营销行为。我们很多人把“不喜欢营销行为”和“不喜欢商品”两个概念混起来了。就像我不喜欢房屋中介整天打电话干扰我的生活和工作，但是我很喜欢房子。所以大家一定要清楚，喜欢一种商品与喜欢这种商品的营销行为是两个概念，不要把它混淆起来，不能因为不良的保险营销行为影响大家对保险内涵和真谛的正确认识。

9. 购买保险叫规避风险还是避免风险

规避风险。

购买保险是通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响，花少量的保险费，避免大的经济损失。

消费者在选购保险时候要选择以保障为主的险种，结合自身实际情况需要。保险可以有效保障投保人面临风险时可能遭受的损失，在进行保险购买的时候，一定要科学选择来实现真正用途。

(9)不买保险的风险扩展阅读：

买保险注意事项：

保险条款一定要弄清楚，因为这关系到以后的理赔，也是保险产品的核心。无论是收益、保障，还是除外责任，条款上都会详细列出来。如果你不太理解，最好在投保时寻找专业人士来讲解一番。

当保险双方在签订保险合同的时候，保险人在向投保人询问保险标的或被保险人的有关情况时，投保人必须如实告知的。这是投保人必须履行的义务，若是投保人故意不如实告知，又或者是是因为某些重大过失而没有如实告知，可能会影响到保险人是否承保的决定以及保险费率的多少，所以保险人是有权解除合同的。

因此在购买保险产品的时候，一定不要觉得不说实话也没关系，尤其是那些身患疾病的，务必如实告知，这样才能避免日后的麻烦。

参考资料来源：网络-保险