⑴ 个人理财分析怎么写
您好,朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告,您可以参考下,他主要有几大要素,以及如何去分析;
案例介绍:
小张先生是张先生的独子,自从上次为张先生进行个人财务分析后,他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”,分
析、调理一下小张先生目前的财务状况。
小张先生1979年出生,未婚。同大多数年轻人一样,爱交朋友、好玩,但与同龄人相比,我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛,也许正因
为如此,小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款,这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕,小张先生无任何生活负担。本人职
业IT行业白领,月收入1万元,月开支情况如下:娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现
有银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资经验。风险偏好:性格较沉稳,属理智型投资者,不愿冒高风险,但也希望尝试投资
。目标:希望近期购置按揭住房一处,首付 + 装修约花费10万元;购置小轿车一辆,价值10万元以内。
案例分析:
通过与小张先生多次交谈,我发现他虽然年纪不大,但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费,是一位有抱负的上进青年。个人经济
情况总结如下:
一、 小张先生的月收支情况:
1. 月收入:1万元
2. 月支出:1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月赢余:约5000元
4. 现有存款:16万元(定期存款)
二、 通过对小张先生个人经济情况的分析,我认为他目前财务状况的主要问题是:
1. 缺乏全面的保险保障。
2. 储蓄品种过于单一,缺少有效的投资。
3. 单身期,急需资本积累满足未来生活需要。
三、 未来主要任务:在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时,实现资本的积累,逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目
标。
四、 理财目标:未来2-5年对小张先生来讲,无论在事业上还是生活上都是最重要的时期,变数大、开销大,所以理财规划的主要目标应
放在:在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值,尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并
具有一定的流动性的品种,尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3-5年期的国库券)。
理财建议:
一、风险管理计划:
年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低,但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以,一份可保终身意外的保险是十分必要的。
由于年龄越低,保费越少,所以及早购买那种以重大疾病为主险,住院医疗、重大意外为附险的险种,为自己安排重病、意外方面的保障不失
为明智之举。购买方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。至于
养老型保险品种,我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。(养老安排是理财规划的一项重要内容,它可
以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种,但并不是唯一的,所以和其他长期投资一样,也需要考虑购买时机)
二、储蓄积累计划:设立活期储蓄帐户:
a) 开立储蓄存折,存入1万—1.5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。
b) 设立强储蓄帐户:开立一年期零存整取帐户,月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足,所以储蓄理财意识的培养非常重要,每
月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是,现阶段存款利率较低,不宜做长期储蓄,所以存款以一年期为最佳。另外
,这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。
c) 调整存款结构:将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资,其余6万元可以继续做定期存款,但结构需要调整一下。存单到期
后,建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时,都转存为三年期存款。这样既保证了
资金的流动性,避免提前支取时利息受损,又能享受到三年期较高存款利率,这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。
三、投资养老计划:
d) 尝试进行投资:由于小张先生没有任何投资经验,平时工作又比较繁忙,所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力
的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金:其中5万元购买货币型开放式基金(流动性强、收益稳定);5万元购买股票型开放
式基金(积累投资经验、追求较高收益)。此种方式较为灵活,在投资的同时又可随时变现,用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足,较适
合创业期的年轻人。
e) 设立投资储备帐户、进行养老安排:开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户),每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股
票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要,只要能长期坚持下去,十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够
他快乐养老了。
总结:
如果将规划前后做比较,可以发现:现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付
突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累,作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的
投资品种,可以增强金融意识(这对现代人非常重要)同时实现资本增值。
理财经理提示:
该规划保质期一年,期满或期间有任何重大生活状况变化,应及时通知理财经理,以便调整理财规划。
⑵ 个人理财案例分析
1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000
开支:每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ,保费支出约9000元。 不算房贷开支。
2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子,10万的存款, 欠银行7万的房贷。
建议1.把7万的房贷提前还清,因为你有7万的活期存款,你的存款利息低于房贷利率,这7万就等于没用而且还在缩水,除非你可以找到一个投资理财高于房贷,就用这7万赚更多的钱,不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资,可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期,不知道什么时候到期,现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万,低风险,可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出,加上储备教育金,月支出在2000左右,宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000
145000-36000=109000有宝宝后年收入,3年买车没问题,10万元购房款也没问题,
看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。
现在有的投资就是2万的国债,现在的支出不用调动,就是分配你的收入了,
投资方向; 银行低收益稳健理财,多咨询银行理财信息,多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%,10%-20%资金,
其它的资金可用于做流动应急储备。
⑶ 银行个人理财学习心得
银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划,包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等多项专业化服务活动。商业银行要在对目标客户群充分分析和研究的基础上,接受客户的授权管理资金,投资风险与收益由客户或客户与银行按照约定方式承担。
按照不同的分类标准,商业银行理财产品可分为不同的品种。第一,按照币种不同,即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型,可将理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。第二,按照期限的不同,可将理财产品分为短期和中长期两类,也可细分为一个月以内、一到三个月、三到六个月、六个月到一年、一年以上和无固定期限类。第三,按照客户获取收益方式的不同,理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品,其中非保证收益理财又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。第四,按照投资领域的不同,理财产品大致可分为债券型理财产品、信托型理财产品、资本市场型理财产品、挂钩型理财产品及QDII型理财产品等等。
⑷ 个人理财状况目标及分析
呵呵,理财目标是要你自己提出,给专家的
收入、支出都列的很清楚
但是,你的年纪、近几年要用钱的地方、家里是否有负担,都没有说明,这些也是理财规划的重点,请补充说明
⑸ 谈谈对个人理财的认识
你不理财 财不理你 对的 要想财源滚滚来 得先理财 理财不是那么容易 首先要学习理财知识 金融方面 投资分析等 探个研究, 多参加投资理财交流活动 在生活方面 要有一个花钱意识 学会记账 把总收入分割成若干份 每份百分比 根据开支计划去实行 肯定能管好财的。
⑹ 个人理财分析
买股票需要你对股票市场有所了解,并根据银行账号(设定为三方存款)到证券公司开户,开户最低限由证券公司定,一般为5000元.可开通网上交易。一千元的盈利交掉每一次的最低手续费,没有多少赚了
基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。
先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会,但有决心坚持到底才能见功效。
⑺ 对个人理财的认识和感悟
1、投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长;
2、平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求,不同理财产品的预期收益,投资方向,风险及购买要求均不一样,按是否保本分为保本理财和非保本理财。您可以登录平安口袋银行APP-理财,详细了解及购买。
温馨提示:您在购买理财产品前,应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况,在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上,通过自身判断自主参与交易,并自愿承担相关风险,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
应答时间:2020-12-22,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多?快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html
⑻ 个人理财总结极调研报告
银行个人理财中心建设可行性报告
国内银行个人理财业务发展及趋势
银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象,利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,运用各种理财工具,以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求,度身定制理财产品与方案,不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能,在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系,个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质,具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务,体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。
商业银行自二十世纪 70年代以来,在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里,美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%,年平均盈利增长率 12%-15%。比如,花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据重要位置。
长期以来,我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展,个人理财业务在 90年代开始出现。
⑼ 大学生个人理财的基本知识总结
大学生个人理财的基本知识总结,你可以通过写自己学到了什么,最重要的是学到哪些知识点颠覆了我过去的理财认知。