A. 个人理财规划怎么写啊
以下是莫言的自述：
各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。
小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。
因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。
小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。
老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。
目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。
每月花销约：
家庭生活开支：1000元
购物逛街等消费：1000元
目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。
我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？
偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！
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一、财务分析
现在：
家庭固定税后月收入：4334
家庭固定月支出：4500
公积金收入（两人）：1020
月储蓄：-166
月不确定性收入：500
年终奖金20000
将来：预计
家庭固定税后月收入：6734
家庭固定月支出：4500
公积金收入（两人）：1020
月储蓄：2234
月不确定性收入：500
年终奖金：未知
资产负债情况：
资产：
活期存款：8000
房子一套，价值50万
公积金余额：5100
负债：
房贷本金：约为24万5千多
从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。
二、理财目标
1、两三年内活期存款达到5万以上
2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支
3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用
三、理财目标分析与财务安排思路
莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽，那么按预计收入计算，3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上，现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来，每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响，家庭开支会增大，因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急。
四、理财规划
1、准备家庭应急准备金，14000元。可以存活期存款。现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽。
2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款。
3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10%，投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。
4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备。
5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便，收益比活期高，随时补贴家用。
6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右。可以承受
7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红，及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。
B. 个人理财计划一年短期的
合理分配自己的资金，该花的钱才花，不该花的钱就要省着点，要知道，钱是省出来的，不是赚来的
C. 如何建立个人一辈子的理财计划
一：为什么要进行投资？投资只是理财的一部分，您在忙碌的工作或者经营自己生意的时候最终目的是为了赚钱为了生活，在您忙碌的工作和经营自己生意不扰乱你现有生活的同时去用另外一种方式赚钱，我相信这种理财方式是每一个人都能接受的。二：资金放在银行很安全又有利息，我的资金安全吗？无可置疑，资金放在银行固然是很安全的，在您了解运作后决定开户进行投资时，您开户的帐号将与您用您身份证开户的银行直接进行绑定，没有您的允许和身份验证任何人都无法取走您一分钱，要声明一点：您不是把资金直接交给我们，您是把资金直接汇到相关银行，我相信银行的利息是有限的，扣了个人所得税后，没有更多的利息而言，您在确定给您提供的理财计划后，我相信能带给您更多的利润空间。三：我现在在炒股，不想搞其他投资。90年代炒股的股民有的赚了不少钱，有的亏了不少钱，有的人甚至不懂股票，可以看的出来，您的优势是您会炒股，并且现在还在炒股，证明你在炒股方面的能力是可以肯定的，也证明您已经学会了一种不同的赚钱方式，那么在您炒股的同时现在去了解另外一种新的赚钱方式，我相信您既没有走在时代的后面，又学会了有另外一种新的赚钱方式，简单介绍一下：股票和我们公司的投资外汇，黄金，区别不大，股票开市时间是9：00到11点半，13：00到15：00，外汇和黄金是24小时交易，随时操纵的同时风险也降低了许多，无庄家操盘。时间充裕不愁没有时间去投资，只要抽少许时间就可以赚取更多的利润。股票市场只能单买涨（做多），不能买跌（做空），是单向的。外汇和黄金是既能买涨（做多）又能买跌（做空），是双向的。可自己电脑控制止损和获利的具体位置，有的时候根据您的丰富经验您明明知道它是会跌的并且结果证明您的判断没有错，可惜的是您在股票市场就不能买跌（做空），而外汇和黄金就可以买跌（做空）赚取利润，相对而已，利润空间的体现出来了。灵活性大的同时风险相对也少了许多。股票是T+1模式，今天您买了股票，明天开市才能去操盘，有时候只能干着急，外汇和黄金是T+0模式，24小时随时交易，随时可以买涨（做多），随时可以平仓的同时随时也可以买跌（做空），也随时可以平仓，操纵灵活性大的同时风险相对与股票而言，比股票的风险小了很多，更多时候是合理运用它的优势！股票是实盘操纵，您如果投资是3000，操纵的也是3000，外汇和黄金是1：100的杠杆比例，您如果投资是3000，操纵的是300，000，针对杠杆比例，您可以放手去操纵。四：我现在没资金，做生意亏了/我只是个打工的。了解不等于参与，您不相信有那么好的事情让你碰到可以理解，在您了解给您提供的这个理财计划后，觉得这个计划行得通，风险小，利润空间大与您签定受法律保护的文件合同时候，我相信您不会拒绝这个好的理财计划，更不会去考虑资金的事情，建议您去了解，跟上时代步伐的节凑您才不会落伍。五：为什么要投资这个，我可以去搞其他投资。首先需要说明：了解不等于参与。好的公司不只我们这一家，如果您还没有了解前要进行投资，我们是不会让您进行投资的，因为这是对你不负责的同时我们也是绝对不允许，不管你去进行哪一种投资，我相信都是先去进行了解，经过深思熟虑后，再决定是否进行投资，有专业的团队专业的技术，在风险小，利润空间大，时间周期不长的情况下，我相信经过您的了解后您会做出您英明的抉择，选择是成功的指南针。六：我什么都不懂，只听说过有投资这个词的存在。当您听说过投资这个词时，可以说明您已经领先某些人一步了，我们公司有二种理财计划选择：1：您进行投资开户入金后您自己操盘，我们将会教您如何操盘的同时，通过QICQ或邮箱等方式提供给您专业的技术分析供您参考去进行操盘。2：您没有时间或者不懂或者是害怕亏钱自己不敢去操盘。那么您可以采取保底计划，计划是：您进行投资开户入金时与我们签定最低为1年的法律有效合同，半年一次分红，保证您在一年内不会亏钱，如果万一亏了您的钱，将无条件赔偿给您所亏的每一分钱，当然可以说，这种亏钱的几率几乎为零，一般来说，公司以往的客户一般都是每年赚了本金的百分之二十到百分之四十甚至更多的利润，我相信这种投资是0风险的同时，你也不用去花费时间。
D. 求个人理财计划（长期）
现在是个好买点，基金定投若是长期持有的话不在意什么时候进出！
建议定投中银中国和银华富裕
基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。
开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。
所以要看你的风格及所处的条件来定了。若是你收入较稳定的话，建议你定投股票型基金及混合型基金，若是你收入不定，又担心风险高的话建议你买保本型基金！若是又想收益高，又要风险低的话那就跟着指数型的好的！虽然说也是股票型的一种，但是是跟着大盘走的！不会出现太大的亏本，若是长期持有的话，肯定收益是很可观的！
E. 如何制定个人投资理财计划
比如你有10000元，保守点的话买点货比基金，年利率大概3-4%，假设取中间值3.5%，一年的利息就有：10000×3.5%=350元，
如果更上一层，就买些正规平台的定期理财，利率大概也有5%左右，一年大概就是500元的利息，再激进一点呢，就是买比较正规的P2P理财，利息大概都有6%-8%，按7%算一年有700元的利息甚至更多。
当然还有些P2P平台是10%+的利率，虽然看起来很美好，但是风险会比较大，投资前先考虑自己对风险的承担能力。定投基金也是一种理财方式，不过定投基金可能需要比较长的时间才能显现出效果（赚钱）。
F. 个人如何计划理财
个人理财首先要看一下个人的资产情况，如果可配置的资产比较多的话，就可以分以下几个组合了。
一是个人日常周转用的资金，这部分资金可以放在余额宝里随时周转使用！
二是存一些银行定期存款，这部分存款收益比活期高，收益相对也比较可观，可以按照自己的需求存1年2年3年等不同的存期。
三是选部分资金投资基金股票等高风险的产品，高风险也伴随着高收益，这部分资金可以为我们带来较高的睡后收入！建议基金投资采取定投的方式进行，这样可以避免一部分风险，收益比较可观！
四是可以配置一些保险产品，保险产品我们必须配置到位正所谓天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦我们遇到突发事件，有了保险的理赔，不至于使我们的资产遭受重大损失！财产险，健康险，年金险我们都可以根据自己的需要配置一些！
当然上述情况是在我们资金比较充足的情况下，对于我们大多数人手里资金有限，我们可以进行一部分基金定投来进行投资，然后根据自己的情况适当配置一部分保险产品和活期产品！
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G. 谁有详细的个人理财计划，能给我一份吗
每月3号发工资3000，200定投华夏红利基金，300定投南方成分精选基金。500定期储蓄1年。800交父母生活费。早餐晚餐家里吃，中午公司食堂解决。8块*22天=176元。话费平时用公司电话，基本消费50. 剩余1000左右，200买书或者娱乐（台球，羽毛球）平时社交（800，请朋友吃饭，娱乐）如果月底有结余，就零存整取。同时，工作认真，希望增加工资，平时关注基金，纸白银等的行情，学习简单的理财知识。看准时机，讲储蓄的钱投入。也关注创业资讯等。目前未婚，日子还算好。结婚后，压力会比较大。理财计划还需要调整。希望可以一起学习，交流。