已经身患疾病还能购买保险吗

① 已经得了重大疾病还能买大病保险吗

能，但会受一定限制。
1，重大疾病保险，已经罹患过重疾风险的人，自然是已经达到了理赔的标准，要知道保险公司是企业而非慈善福利机构，凡是企业就需要盈利，保险公司更是不会明知会赔还会去承保，因此，对于已经得过重疾的人，投保重疾险已不可能。
2，医疗险，医疗险是对我们在日常就医时所发生医疗费用的报销型保险，要知道并非所有人都会发生重疾，但谁也不敢保证一生可以不去医院，就因为医疗险的风险率要高于重疾险，因此保险公司对于医疗险的核保标准更会高于重疾险，当然了，遇到具体问题也会具体分析，对于得过甲状腺癌的人，还是可以购买高端医疗险的，虽然保费略高相关责任甲状腺癌也会除外，但总比无险可保，完全自费强。
3，意外险，意外险仅因意外原因造成的风险承担责任，寿险公司的意外险都受健康因素影响，因此罹患过重疾的人是无法再从寿险公司购买意外险了，如果客户后期恢复良好，且身体健康状况已不影响正常的生活和工作，一样可以正常投保意外险。
4，年金保险,，年金保险属于理财型分红保险，很多人通过购买年金保险解决教育金养老金理财等问题，在众多险种里，年金险对健康要求最为宽泛，但也不代表所有的年金保险都能任意投保，保险公司的承保结果也是因人而异。
5，寿险，寿险是以身故为给付条件的保险，从产品作用来分有高杠杆高现价两种，前者对健康状况要求非常高，因此对于罹患过重疾的人自是无法投保，而后者保险公司也要根据投保人的具体情况选择承保。

② 已经生病可以买保险吗

一、生病了还可以买保险吗？

生病了当然还可以买保险，不过保险种类方面会有所限制。

我们先看看带病进行健康告知的问题。

买保险要遵循“最高诚信原则”，投保人必须如实向保险公司告知被保险人的健康状况，由保险公司审核后作出是否承保的决定。

如今很多保险产品增加了智能核保功能，也在不断放宽要求，降低投保门槛。

但如果投保时并未如实告知病情，假如发生保险事故，保险公司有权以“隐瞒受保人身体健康状况”为由拒赔，已交保费也可能不再退回，所以这点一定要注意啊！

二、生病了还可以买什么保险？

生病后还能正常承保，想必是大家最乐于见到的结果，这次为有需要的朋友们出出主意，看看生病了还可以买什么保险>>

1、防癌险

防癌险的主要作用在于防范癌症风险，因此与重疾险相比，健康告知要宽松不少。

尤其中老年人操劳大半辈子，身体机能下降，患病的几率高。

如因健康告知无法投保重疾险等产品的人群，可以放心尝试投保防癌险。

这是我们整理测评的一些防癌险，分析全面，可参考 >>《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》

2、防癌医疗险

防癌医疗险健康告知宽松的原因与防癌险类似，通常医疗险比重疾险的健康告知还要严格，但投保防癌医疗险就容易多了，

防癌医疗险对于健康告知比较宽松，即使有三高、糖尿病、类风湿等与癌症无关的病症，也可以投保。

支付宝针对一些健康状况欠佳、高龄的人群买不了百万医疗险的问题，

推出了首款可以保障终身的防癌医疗险，具体评测看这里>>《支付宝终身防癌险真的有那么好吗？有没有坑？》

3、意外险

意外险是无需进行健康告知，生病也不影响投保。这里直接给你们整理了高性价比的意外险，需要可戳>>《2020年，最值得买的意外险都在这里了》

最后，虽然生病了在购买保险的时候会有些限制，但是还是有一些适合的保险可以选择的。

以上。还有什么疑问的话，记得可以找我鸭~

③ 有病之后还可以买商业保险吗

一、什么是既往症

既往症，一般是指投保前已经罹患的已知或应该知道的疾病或症状，有3个判断标准：

（1）投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗未间断；

（2）投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

（3）投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

举个例子，如果在投保前已经患有高血压，并且需长期服药稳定，那么这种情况就是既往症；如果投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病，则不属于既往症，但在投保前已患有并因此在保险期内复诊的，因为不在保障期间内发生的保险事件，保险公司不予赔付。

二、既往症有什么影响

保险保障的是投保后发生的风险，而既往症是投保前已知或应知的风险，对投保、理赔都有一定影响。

1. 对投保的影响

对于可能影响保险公司承保决定的既往症，通常会在健康告知中明确列出。特别注意健康告知中对“目前或过往罹患疾病、症状、健康检查结果异常”的询问，如实告知被保人的健康状况。

如不满足健康告知，可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核，或者选择智能核保产品。保险公司会评估既往症对保障责任的影响，做出正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等决定。

患有既往症未必能通过健康告知，但不宜存在侥幸心理，如实告知相关状况，仍有可能实现承保。

2. 对理赔的影响

对于健康告知未询问的异常情况，通常视为符合健康告知，可参与投保，但是有的产品会在保险条款或保单特别约定中明确既往症属于责任免除范围。投保前已患有既往症，并在保障期间内确诊或治疗的，保险公司不承担该疾病的保险责任，但其他投保前未知的疾病仍可正常保障。

以好医保▪长期医疗险为例，健康告知相对宽松，仅询问主要重大疾病、慢性病，常见的甲状腺、乳腺疾病等没有涉及。另外，保险条款明确约定“被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”属于责任免除范围内，并且将既往症释义为“投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病和症状”。

举个例子，A先生投保前已患有甲状腺结节，因好医保没有相关健康告知要求，符合健康告知并完成投保，半年后不幸确诊甲状腺癌，这种情况属于未如实告知的既往症，对于甲状腺疾病治疗的相关费用，保险公司有权拒赔。

好医保▪长期医疗险除了健康告知会设置既往症投保限制外，还需要留意责任免除条款和保单特约中是否约定不保障既往症。如有相关约定，则既往疾病或症状引起的医疗费用报销、保险金额给付将不予理赔。

三、患有既往症可以买商业健康险吗

首先，对于患有既往症的非标准健康人群，社会基本医疗保险是非常必要的。医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度，无论是否患有疾病，都可以参保且不影响医疗费用报销。

1. 一般商业健康险

如果是在线下购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下，可以将病历、近期体检报告等资料给到保险业务经理，并提交给保险公司进行人工核保审核。

如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者，可以选择支持线上智能核保的产品。例如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等，当被保人不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会。

2. 可承保慢性病的商业健康险——防癌险

防癌险仅保障恶性肿瘤，与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病，如高血压、高血脂、高血糖、心脑血管疾病、糖尿病、风湿病等，一般不影响患者的正常投保。

以中民保险网上的安心“安享一生”癌症医疗险为例，健康告知较一般重疾险简单，除询问癌症及相关症状外，不涉及常见慢性病。并且，保险公司明确表示高血压、高血脂、高血糖、心脑血管、糖尿病、风湿病患者可投保。

写在最后

随着年龄的增长，疾病风险发生的可能性增大，购买健康险就越困难。所以购买保险要趁早，尽量在身体状况良好的情况下配置保障。如果所罹患的既往症未在健康告知中提及，通常情况下可投保，但很可能在责任免除条款中约定除外既往症。建议如实告知身体异常情况，减少后续可能导致的理赔争议。

④ 身患重病以后还能买保险吗

保险公司对癌症康复者和癌症患者的核保要求是非常严格的，有些险种是可以购买的，有些险种很可能会搁置甚至拒绝受保。下面我想通过列举一些情况，让大家更直观地参考生了重病后哪些保险比较容易购买，哪些保险有可能会被拒保。

住院险

评级为0期（原位癌）的癌症患者，一般投保之后，会搁置受保1-3年，如果1-3年之后痊愈，那么受保的可能性会比较大。

评级为1期的癌症患者保险公司的一般做法是搁置受保9年。而评级1期以上的话，通常会拒绝受保了。

有朋友可能要问了，如果已经投保了医疗险，患上癌症之后，还可以第二年继续投保吗？

比如详细的住院证明，主治医生联系方式，医生的诊断证明，病理报告等等。如果是良性肿瘤，则需要出示做完手术之后的病理切片分析报告，以证明是良性。尽管如此，仍然要做好加价、部分不保甚至拒保的风险。

所以说，提前做好规划才是最好的的防守方法，可以及时把健康风险转到保险公司头上，用很小的成本取得最大的杠杆。不要再等到身体出现异样的时候才想到投保，这个时候可能已经晚了。

一旦投保成功，后续检查出的身体疾病不会影响到已经投保的保险，该受保的会受保，该理赔的依旧会理赔。

我们在投保重疾险的时候，最好考虑能多次赔付的重疾险。因为随着医疗技术越来越发达，很多重疾尤其是癌症，很有可能通过药物缓解甚至治愈。

而目前的临床研究表明，癌症患者在手术治疗后3年复发和转移的比例高达80%。如果投保了多重赔付的重疾险，在已经理赔过一次之后，客户可以向保险公司申请再次理赔，这样可以极大程度提高患者的生存率，也降低了家庭的医疗开支，缓解了自己和家人的经济压力。

再回到开头的故事吧。最后这位客户选择了先给儿子和丈夫投保了医疗险和多重赔付的重疾险。自己因为已经有医保和额外的商业医疗险，暂时不需要太担心。

等过了1年如果检查甲状腺癌已经完全康复，再尝试投保重疾险。

结局虽然不算太圆满，但是我很佩服这位客户及时给家人投保的果断决定和乐观的生活态度，这也算给自己和家人一个满意的交代了。