平安保险的风险管理预案

❶ 风险管理的方法有哪些

风险的处理常见的方法有：
1、避免风险：消极躲避风险。比如避免火灾可将房屋出售，避免航空事故可改用陆路运输等。因为存在以下问题，所以一般不采用。
①可能会带来另外的风险。比如航空运输改用陆路运输，虽然避免了航空事故，但是却面临着陆路运输工具事故的风险。
②会影响企业经营目标的实现。比如为避免生产事故而停止生产，则企业的收益目标无法实现。
2、预防风险：采取措施消除或者减少风险发生的因素。例如为了防止水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等，可大大减少因水灾导致的损失。
3、自保风险：企业自己承担风险。途径有：
①小额损失纳入生产经营成本，损失发生时用企业的收益补偿。
②针对发生的频率和强度都大的风险建立意外损失基金，损失发生时用它补偿。带来的问题是挤占了企业的资金，降低了资金使用的效率。
③对于较大的企业，建立专业的自保公司。
4、转移风险：在危险发生前，通过采取出售、转让、保险等方法，将风险转移出去。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2020-12-04，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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❷ 平安保险规章制度

第一章总则

第二章业务范围

第三章资本

第四章董事会

第五章监事会

第六章管理机构

第七章财务审理

第八章附则

第一章总则

第一条平安保险公司（以下简称公司）是经营保险业务的社会主义股份制保险企业。

公司英文名称：PINGANINSURANCECOMPANYOFCHINA

第二条公司的经营宗旨是信誉第一，客户至上，优质服务，公平竞争，积极开拓保险领域，繁荣保险市场，安定人民生活，发挥经济补偿作用，为发展我国金融保险事业作出贡献。

第三条公司实行自主经营、独立核算、自负盈亏。经中国人民银行总行批准，在国家工商行政管理局登记注册的企业法人。

第四条公司的组织形式为有限责任公司，最大责任以注册资本为限。股东各方以所占股份金额对公司的债务承担责任，并按其股份比例分享利益和承担风险。

第五条公司接受中国人民银行的领导、管理、协调、监督和稽核，执行国家统一的保险方针、政策和中国人民银行制定的规章制度，其一切活动必须遵守中华人民共和国的法律、法令。

第六条公司为区域性保险公司。总公司设于深圳，根据业务发展，经中国人民银行批准，重点在沿海城市设立分支机构或附属机构。

第二章业务范围

第七条公司及所属分支机构的业务范围为：

1.经营人民币及境内、外外币的各种财产保险、责任保险、信用保证保险、农业保险、人身保险等业务；

2.按照国家有关规定办理境内外分保、共保等保险业务及法定保险业务；

3.与国内外保险机构建立代理关系和业务往来关系，代理检验、理赔、追偿等事宜；

4.参与国际保险学术活动；

5.有价证券投资及公司业务有关的投资、租赁及资金融通业务；

6.经中国人民银行批准的其他业务。

第三章资本

第八条公司注册资本为人民币三亿元。根据业务发展，公司可向中国人民银行申请增加注册资金。公司股份结构的变化和股权的转让需经人民银行批准。

第四章董事会

第九条公司设董事会，董事会成员由股东选举产生，董事任期四年，期满后可连选连任。董事会设董事长一人，副董事长若干人，由董事会选举产生，并报中国人民银行核准。

第十条董事因故不能出席董事会议，可临时委托代理人行使其职权，董事委托代理人出席会议，须向董事会出具委托书，代理人在董事会例会期间行使董事权利，但授权委托不能连续两次，如届时董事未出席董事会议而又未委托代理人出席视作为弃权。董事会休会期间，重大问题公司直接请示正副董事长一致通过决定。

第十一条董事连续三次不参加董事会会议，原委派方应另行委派新董事。

第十二条董事会职责如下：

一、根据国家政策、方针，审定公司的经营方针、发展规划；

二、批准年度财务报表、收支预算、决算与年度利润分配方案；

三、决定公司职工奖励及福利基金、企业发展基金的提取比例；

四、讨论通过公司章程的修改和补充；

五、讨论提出公司内部机构及分支机构或附属机构的设置、变更方案；

六、讨论提出公司资本金的增加和转让议案；

七、决定聘任总经理。

第五章监事会

第十三条公司设监事会，监事会设首席监事一人，监事若干人。首席监事由中国人民银行提名，其它监事成员由总经理提名，董事会聘任。监事任期四年，期满后，如需要可连续受聘。

第十四条监事会职责如下：

一、根据国家政策及国内外的形势，对公司的经营方针及发展规划的制定提出意见和建议；

二、审查公司的年度预算和决算；

三、对涉及公司的重大问题，参与调查处理。

第六章管理机构

第十五条公司实行董事会领导下的总经理负责制，设总经理一人，副总经理若干人，总经理为公司法人代表，对董事会全面负责，执行董事会决议及公司章程，主持领导公司的日常经营管理工作及董事会委托的其他事宜。

第十六条总经理的主要职责如下：

一、按照公司的章程，董事会通过的各项决议、规定和制度、组织公司的经营活动。

二、组织编制公司的发展规划、年度经营计划送交董事会审议，经董事会批准后负责执行和实施。

三、主持制定公司的经营管理规章制度、劳动工资制度、职工考勤、升级与奖惩制度和其它各项工作业务制度。

四、根据公司业务发展，合理设置公司内部的部门；决定聘用副总经理（报董事会审定）总经理助理、部门经理和其他中层管理人员，报董事会备案。

五、负责向董事会提交年度工作报告和其它报告，接受董事们的质询。

第十七条副总经理对总经理负责并协助总经理工作，当总经理不在时，受总经理委托，代行总经理职权。

第十八条总经理、副总经理及其他高级职员请求辞职应提前六十天向董事会提出书面报告；总经理、副总经理由董事会审定，报中国人民银行核准后聘任。

第十九条总公司对分支机构及附属机构的主要人事任免、业务政策、综合计划、资金运用、分保规划、各类准备金管理及涉外事务方面实行统一领导。

第七章财务审理

第二十条公司以公历每年一月一日至十二月三十一日为一个会计年度。年终编制资产负债表、营业报告、损益表、财产目录以及盈余分配方案，由总经理提交监事会审核并报经董事会审定后，报请国家主管部门备案。

第二十一条公司按国家有关规定提留责任准备金和总准备金。

第二十二条公司资产运用严格按中国人民银行有关规定执行。

第八章附则

第二十三条本章程未尽事宜，由公司董事会修改补充。

第二十四条本章程解释权属于平安保险公司董事会。

第二十五条本章程报经中国人民银行批准后实施，修改亦同。

❸ 风险控制的具体流程

基本程序包括：

(1)风险识别。对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。

(2)风险估测。在风险识别基础上，估计风险发生的概率和损失幅度。

(3)风险评价。在风险识别和风险估测基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。

(4)选择风险管理技术。

(5)风险管理效果评价。

(3)平安保险的风险管理预案扩展阅读：

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

1、风险回避

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：

（1）投资主体对风险极端厌恶。

（2）存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。

（3）投资主体无能力消除或转移风险。

（4）投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿。

2、损失控制

损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

3、风险转移

风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

（1）合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。

（2）保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。

4、风险自留

风险自留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

（1）无计划自留。指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时。

或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。

（2）有计划自我保险。指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。

❹ 保险公司应当建立完善的应急预案

应急预案是针对可能发生的重大事故（件）或灾害，为保证迅速、有序、有效地开展应急与救援行动、降低事故损失而预先制定的有关计划或方案其目的是解决“突发事件事前、事发、事中、事后，谁来做、怎样做、做什么、何时做、用什么资源做”的问题。应急预案体系包括总体应急预案、专项应急预案、部门应急预案、企事业单位应急预案以及重大活动应急预案等。
一、我国应急预案体系建设存在的主要问题
衡量应急预案体系建设水平的标准有四个，即：全（覆盖全面）、细（可操作性）、练（经过演练）、改（经常更新）。一个应急预案体系如果能全面体现全、细、练和改着四个方面，就能切实发挥在应对重大突发事件中应发挥的提供应对指南的作用。仔细研究我国目前现有的应急预案体系，不难发现，并没有完全体现这几个方面。具体来说，存在以下几个方面的问题：
（一）应急预案编制的主要依据缺乏科学性
预案编制工作是应急救援工作的前提和基础，一旦发生事故，及时启动应急预案，实施有序、科学、有效的救援，可以将事故控制在最小范围之内，把损失降到最低。我国应急预案制定的主要依据并非建立在结合实际的风险评估基础之上，其内容往往直接来源于法律法规和上级文件，编制者往往只满足于对上述内容的简单梳理、排列组合甚至重复、抄袭，而缺少对时间经验与教训的总结提炼，以及与同类预案的比对，更谈不上通过实战演练实现预案的循环更新，从而使应急预案丧失了作为一种具体工作方案应当具备的可操作性。
（二）应急预案的内容规定比较粗略
一个完备的应急预案，应当详细规范以下四个方面的主要内容：一是明确问题及等级；二是确定目标和任务；三是做好方案的执行规划；四是做好各种预算等。我国的应急预案，在“确定问题及等级”方面都做了较为详细的规定；在“确定目标和任务”方面，总体目标规定较为详细，而对于细化目标领域和关键目标领域的规定就显得较为粗糙，甚至有些预案干脆没有规定。绝大多数预案规定了“执行方案”，但并不是可供选择的“多种”执行方案；在“方案的执行规划”方面，并未明确规定执行计划的具体方法或方法体系；在“做好各种预算”方面，虽然也做了一些规定，但不够细化，不够具体。
（三）应急预案的可操作性较差
应急预案作为应对可能发生的突发事件的计划或方案，其最大的特点在于可操作性。纵观我国现有的应急预案，因其制定的主要依据并非建立在结合实际的风险评估基础之上，而是主要依据有关法律的规定和政府文件，绝大多数的预案内容只是对上述内容的简单梳理、排列组合甚至重复、抄袭，因而预案的针对性、可操作性较差。
（四）应急预案内容更新缓慢
预案”。应急预案是为了控制突发事件的发生和扩大而制定的，应根据实践和演练的成果以及经济社会发展状况及各单位具体情况的变化，及时调整、修订预案内容，以使其更加具有指导性、针对性、实效性。许多的应急预案自制定出来就被束之高阁，更谈不上更新。有的单位对应急预案进行了更新，但仅仅是基于上级的行政命令，而并非情境的变化。有的应急预案有更新，但仅仅是偶尔有所更新，总体上更新比较还比较缓慢。
二、加快完善我国应急预案体系建设的几点思考
建立健全应急预案体系的主要目的，不仅在于发生突发事件时启动预案予以处置，更重要的是未雨绸缪，平时根据预案有关预防、应急准备等方面的规定，采取有效的防范措施、做好应对可能发生的突发事件的各种准备工作，做到有备无患，防患于未然，尽量及时化解可能导致发生突发事件的风险隐患，最大限度地避免、减少突发事件的发生，而当不可避免的突发事件发生后，尽最大可能减少人员伤亡和财产损失。因此，加快完善预案体系，提高预案质量就显得尤为重要和紧迫。
（一）确立制定和完善应急预案体系的原则
目前，在制订和完善应急预案体系时，应注意以下原则：（1）风险评估先行的原则。突发事件风险评估是消除和防范各类突发事件发生的根本；是有效利用资源、有的放矢进行安全保障工作的前提。构建突发事件风险评估体系主要包括成立风险评估专家组、制定保障措施、制定预案、定期演练等四个环节。通过风险评估体系保证应急预案的针对性和可操作性，避免预案流于形式化或格式化，确保预案的质量。（2）突出地方特色的原则。地方政府制定应急预案，必须审慎分析本地所处的地理位置、气候条件、经济社会发展等实际情况，分析总结以往突发事件发生的原因、背景和趋势，发现潜在隐患，科学预测可能产生的突发公共事件。
（二）细化应急预案内容
针对应急预案内容粗略的情况，应从以下几个方面进一步细化：（1）应确定问题及等级。应急预案不能设定某突发事件在何时、何地发生，但预案可以假设某一类型的突发事件的发生，并对这一突发事件进行等级设定。只有这样，应急预案的制定工作才能继续开展。（2）应确定目标和任务。根据已经设定的某一等级的“问题”的处理确定相应的目标和任务。主要包括：处理的总体目标。总体目标下的细化目标，细化目标的领域确定，关键目标机领域的确定，可供选择的多种执行方案，选择与确定目标，规定预达到的效果等。（3）应制定方案的执行规划。这包括制定实现目标的一系列行为，制定纪律、法令，以确保目标的实施等。实现目标的一系列行为包括：明确参与部门的目标（任务分解）、职能及其性质范围，明确执行计划的具体方法或方法体系等。（4）应做好各种预算。包括该等级的突发事件应急处理的内容（包括现场、支援系统、救援系统等）及人员分配与调动，该等级的突发事件处理过程中，特别是现场部门可能动用的物资装备，计算每一行动需要的时间及完成目标所需要的时间总量，突发事件发生后各项重建工作大概所需要的资金等。
（三）通过多种方式进行应急预案演练
应急预案的演练是应急准备的一个重要环节，相关法律法规和应急预案对预案的演练都有明确的要求。应急预案的演练包括桌面演练、功能演练和全面演练。我们平时所进行的预案演练主要是指全面演练，即是针对某类事件发生而开展的整个预案演练。通过演练，可以发现应急预案存在的问题，检查预案的可行性和应急反应的准备情况，进一步完善应急运行工作机制，提高应急反应能力。应急预案的全面演练需要投入很大人力、物力和财力。针对我国很多地方应急财政经费紧张的实际状况，在对预案进行全面演练的同时，为减少应急演练支出，提高应急演练的效果，对重大突发事件的预案进行演练可采取桌面演练、功能演练方式进行。
桌面演练是指相关应急单位的代表和关键岗位的人员，按照应急预案的运作程序讨论紧急情况时应采取的行动计划。桌面演练一般在会议室进行，通过讨论，解决应急预案存在的问题，锻炼应急管理人员解决问题的能力。桌面演练主要解决各部门的协调行动，检查各单位的应急准备情况。通过演练，评估预案存在的问题，提出改进的措施和建议。桌面演练结束后提出书面报告，根据报告中的改进意见，要对应急预案进行修订完善。桌面演练的成本低，通常也为功能演练和全面演练做准备。
功能演练是指针对应急预案中的某项应急响应功能或其中某些保障功能进行的演练。功能演练一般在应急指挥中心举行或模拟事件现场进行。根据事件功能要求，调用必要的设备和人员，检验应急响应人员以及应急管理体系的反应能力。功能演练比桌面演练要进行认真的计划，提出演练方案，经相关部门领导确认后执行。功能演练后要分阶段进行评估，提出书面建议，完善应急预案，并送达有关部门完善应急响应工作机制。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❺ 设计风险管理应急预案应该关注的核心问题（详细）

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❻ 平安保险合规岗主要职责是什么啊

合规工作包括识别、评估和监测以下各项工作可能出现的风险：保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作行为等。

合规工作是近年来保监会要求保险公司加强内控的新举措。目前确实没有形成科学管理方法体系，各保险公司设立合规岗位更多的是为了应付监管部门的需要。国内大型保险公司所谓的合规部的工作开展也是摸索前行。

(6)平安保险的风险管理预案扩展阅读：

建立合规风险管理机制的必要性：

合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。

近年来"曝光"的银行内部的一些案件，恰恰说明"合规文化"在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。