2020年个人理财考试经验

『壹』 银行从业个人理财初级考过了,怎么考中级

金融分析师一级报名需不要需工作经验取决于你的学历问题，如果你的学历为本科及以上学历则不需要工作经验；如果是3年制大专学历需加上1年全职工作经验；2年制大专学历加上2年全职工作经验。
金融分析师报名条件：
根据特许金融分析师协会的要求，报考不限定专业，如果你对资产管理、投资研究、咨询服务或投行感兴趣，只要符合下列条件就能报名参加金融分析师考试：
1. 拥有学士学位或相当的专业水准以上，对专业没有任何限制；大学学习年限与全职工作经验合计满四年；如果申请人不具备学士学位，而是具备相当的专业水准，也可被接受为候选人。在校大学生，可在毕业前12个月内注册报名考试。 4年制本科学历（在校大四学生） 3年制大专学历加上1年全职工作经验 2年制大专学历加上2年全职工作经验
2.遵守职业道德规范；
3.完成注册和报名以及支付费用；
4.能够用英语参加考试。 补充说明：
英语水平--考试对考生的英语水平无特别要求，为全英文试卷,故考生的英语水平应建立在正确理解试题及正确表达考生观点的基础之上。
数学水平--金融分析师考试对数学要求,金融分析师考试数理分析难度不是很高,一般数3即可。

『贰』 2020年注册国际理财规划师考试提分技巧分享

【导读】关于注册国际理财规划师考试，它其实是和理财规划师是有所区别的，最起码发证机构是不一样的，所以大家一定要合理选择，在进行注册国际理财规划师考试复习的时候，很多考生感觉自己知识点都会，但是答题的时候总觉得得分率很低，其实这是方法没有掌握好，今天就给大家分享一下2020年注册国际理财规划师考试提分技巧。

1、仔细阅读一遍教材

这一阶段需要一定的时间和精力投入，我们应及早制订计划。尽量在安排工作的时候把考试复习时间也统一有计划的安排进去。就个人来说，每次考试总是先松后紧，一开始并不在意，总认为时间还多，等到快考试了，突击复习,造成精神紧张，甚至失眠。每次临考之时总有一丝遗憾的抱怨——再给我一周时间复习，肯定能够过关!在这里，我通过这次与大家交流的机会，给后来参加考试的新老朋友提个醒儿，与其考后后悔，不如笨鸟先飞，提前一周准备。这样可以使我们在考场上稳扎稳打，保持良好的应试心态。

2、善于总结和系统把握

教材是考试的根本，不管你做了多少准备，练了多少试题，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般来说，指定教材包含了命题范围和考试试题答案标准，我们必须按指定教材的内容、观点和要求去回答考试中提出的所有问题，否则我们考试很难过关。我身边那些通过其他执业考试的同事说：“善于总结和系统把握是通过考试的
‘常规武器’，也是我们在考场上屡战屡胜的两大‘法宝’。”

3、深刻把握掌握部分的重点

前两个阶段复习下来，应该基本上对教材有了很好的把握。每门课程都有其必须掌握的知识点，对于这些知识点，我们一定要把深刻把握，举一反三，以不变应万变。我们在复习中若想提高效率，就必须把握重点，避免平均分配。把握重点能使我们以较小的投入获取较大的考试收益，在考试中立于不败之地。

4、练习巩固提高

理财规划师考试涉及的内容十分广泛，有些内容在实际业务中很少接触，仅仅依靠记忆和自身理解来准备考试是远远不够的。适当演练一些高质量的练习题，可以提高我们对相关知识点的理解和运用，进而提高应试能力。通过练习我们可以逐渐总结出对考试内容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以发现自身学习中的薄弱环节，从而有针对性地进行提高。

以上就是2020年注册国际理财规划师考试提分技巧分享，希望对大家能有所帮助，以上的四个技巧是非常实用的，大家可以有效利用起来，当然，如果你有更好的提分技巧，也是可以前来进行交流的!

『叁』 银行从业考试中的《个人理财》考试难吗，怎样才能学好呢

不难。
针对个人理财这种难度适中、知识点繁杂的考试，适宜采用多次重复、大量做题的方法。如果参加本网校的辅导，应在听基础班之前看一遍教材，划出不明白的地方，听课时才有重点。课后第一时间通读全书，重点阅读所划部分。通读的速度可以快一些，已经理解的内容浏览一下即可。

做题有助于练习速度、查漏补缺。我们基础班、习题班都包含大量例题。但是不看教材，只做题是很冒险的。

『肆』 关于个人理财考试问题

1.公式错误，EAR==[1+(r/m)]的m次方整个再减去1
2.套用上述公式，[1+0.04/4]的4次方再减去1，得出4.06％
3.套用上述公式，[1+0.1/4]的4次方再减去1，得出10.38％
4.到期收益率＝（收回金额－购买价格＋利息）/购买价格×100％
收回金额＝票面金额＝100元，购买价格＝94元，没有利息（零息债券）
（100－94）/94＝6.38％
5.月均还款公式，月还款额＝总贷款额×月利率×（1＋月利率）的还款次数次方/（1＋月利率）的还款次数次方整个再减去1
题中，总贷款额＝1000000元，月利率＝年利率/12＝0.07/12，还款次数＝12×10＝120次，全部带入公式得出答案1.161万元

『伍』 进银行工作之后要考一个全国理财考试，是不是就是银行从业资格里面的个人理财请专业人士说下。

你好。 根据新制度相关规定，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别，目前通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书，中级和高级职业资格的评价方式，待协会与人社部沟通完善后另行规定。
希望能帮到你，祝你生活愉快。

『陆』 银行从业考试个人理财难吗

银行职业资格考试分初级和中级，假如 您报名的是初级银行职业资格考试就比较复杂 ，属于入门级的考试。初级银行从业考试中，《个人理财》是选择人数最多的专业，主要是他的意向岗位是柜员，和营业部，岗位需求量大，所以报名考试 人数较多。中级银行职业资格考试相对要难一些，《个人理财》也是比较吃香的科目，中级的《个人理财》更侧重 于为个人客户进行理财规划，属于理财师的范围 。964

『柒』 个人理财师怎么考 需要什么

它的全称叫做理财规划师，国家劳动部把它分为三个级别：理财规划师国家资格认证三级（最低级，你可以考的级别，也是入门级）、理财规划师国家资格认证二级（需要有相关的工作经验，或有三级证书）和理财规划师国家资格认证一级（级别最高，中国现在应该还是没有上万人吧）
他考试分为两次，5月份一次 11月份一次，都是中旬考试。
它分为基础知识和专业技能两个部分。
他要掌握的东西涉及到财经方面的几乎已经是全部了，包括保险金融证券法律经济等等等等！覆盖面广，发展速度快！
随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。
目前“理财规划师”已列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》也正式发布，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才。现特开设理财规划师考前培训班，面向全省招生。
一、培训对象
银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等。
二、课程目的
理财规划师国家职业资格课程是根据劳动和社会保障部国 家职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，使学员熟练掌握理财基本技巧，具备独立为客户量身定制一生的理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销的能力。
三、鉴定方式
分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分以上者为合格。
四、资格证书
考试成绩合格者可获得相应等级的《中华人民共和国理财规划师》国家职业资格证书。
五、收费标准
理 财 规 划 师（三级）:650元
(二级): 1580
六、报名要求
报名时填写国家职业资格鉴定审批表,同时提交以下证件:
1、身份证复印件2份
2、学历证书复印件2份。
4、小二寸免冠照片3张。

『捌』 求银行从业资格证<个人理财>考试重点

有中标商的认购成本相同

美国式招标
:
以价格为标的
:
以募满发行额为止，标商各自价格上的中标价作为各中标商的最终中标价，
各中标商的认购价格不同

以缴款期为标的
:
以募满发行额为止，中标商的各自投标缴款日期作为中标商的最终缴款日
期，各中标商的缴款
El
期不同

以收益率为标的
:
以募满发行额为止，中标商各个设为首页价位上的中标收益率作为中标商
各自最终中标收益率，每个中标商的加权平均收益率不同

3
、债券有哪些交易方式
?
答：现货交易
:
即时交割、次日交割、例行交割
(
成交后第四天交割
);
期货交易
;
回购交易。

4
、怎样确定债券的发行价格
?
答：债券的发行价格：债券的发行价格是指在发行市场
(
一级市场
)
上，投资者在购买债券时
实际支付的价格。通常有四种不同情况：①按面值发行、面值收回，其间按期支付利息。②
按面值发行，
按本息相加额到期一次偿还，
我国目前发行债券大多数是这种形式。
③贴现发
行，
即以低于面值的价格发行，
到期按面值偿还，
面值与发行价之间的差额，
即为债券利息。
这是国库券的发行和定价方式。
④公司债大多是附息债券，
即定期支付利息，
到期一次还本
并支付最后一期利息。

5
、债券的价格与收益率的关系是什么
?
答：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投
资者所得到的实际收益率越低
;
债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实
际收益率越高。另外，债券的市场价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现
债券的市场价格下降
;
反之则相反。

6
、怎样衡量债券的收益
?
答：名义收益率、当期收益率、到期收益率

名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益
(75)
除以
票面金额
(1000)
而得百分率为
7.5%
。

票面利率
=
每年收益
(
利息收入
)/
面值

票面收益率实际上就是债券的发行利率

当期收益率又称直接收益率、
息票率。
是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，
其
计算方法如下：

当期收益率
=
每年收益
/
市场价格

一张面额
100
元的债券
.
票面年利率为
8%
，发售价格为
95
元，期限
1
年，则
:
当期收益率
=100×
8%÷
95×
100%=8.42%
到期收益率
,
又称最终收益率、
实际收益率。
不但考虑有价证券的购买
(
市场
)
价格与市场价格
(
面值
)
，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它
是用来衡量债券持有者将债券保设为首页存到还本期满时能得到的实际收益的指标。

到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是
:
从债券认购日起至最终
偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：

到期收益率
=[
年利息
+(
债券面值
-
购买价格
)÷
偿还年数
]÷
购买价格
×
100%
投资者
A
以
14
元
1
股的价格买入
X
公司股票若干股
,
年终分得现金股息
0.90
元
,
计算投资者
A
的股利收益率。
(B)
A.5.96%
B.6.43%
C.8.98%

D.5.08%
注：收益率是
=0.9/14×
100%=6.43%
7
、债券的风险有哪些
?
答：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付
风险和通货膨胀风险。

价格风险也叫利率风险，
是指市场利率变化对债券价格的影响。
债券价格与利率变化成反比。
当利率上涨时，
债券价格下跌。
对于在到期日前转让债券的投资者来说，
利率上涨引起的债
券价格下跌会减损投资人的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。

再投资风险，
也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。
当市场利率下降，
短期债
券的持有人若进行再投资，
将无法获得原有的较高息票率，
这就是再投资风险。
利率风险和
再投资风险是此消彼长的关系。投资者可以依据债券的这种价值特性制定投资策略。

违约风险又称信用风险，
是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风
险。
违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、
财务状况恶化或信誉不高带来的风险，
不同
发行者发行的债券的违约风险不同。
一般来说，
国债的违约风险最低，
公司债券的违约风险
相对较高。
公司债券的违约风险一般通过信用评级表标示。
有的债券契约赋予发行人在到期
日前全部或部分赎回已发行债券的权利。
这项权利使发行人可以在特定时期将债券赎回，
再
以更低的利率筹集资金。
对于投资者来说，
赎回条款有三项不利：
①附有赎回权的债券的未
来现金流量不能预知，
增加了现金流的不确定性
;
②因为发行人可能在利率下降时赎回债券，
投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，
由此蒙受再投资风险
;
③由于赎回价格的存在，
设为首页附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，
从而降低了投资收益率。为此，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不
得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的
5
到
10
年。提前偿付是一种本金偿付额超过
预定分期本金设为首页偿付额的一种偿付方式。
提前偿付风险类似于赎回风险。
如果利率下
降，
债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。
对于中长期债券而言，
债券货币收益的
购买力有可能随着物价的上涨而下降，
从而使债券的实际收益率降低，
这就是债券的通货膨
胀风险。
发生通货设为首页膨胀时，
投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的
价值折损。

债券的风险包括
(ABCDE)
A.
信用风险

B.
市场风险

C.
再投资风险

D.
购买力风险

E.
变现能力风险

8
、什么是证券投资基金，其特征是什么
?
答：
发行基金份额或收益凭证，
将投资者分散的资金集中起来，
由专业管理人员投资于股票、
债券或其他金融工具，
按照持有者的投资份额进行分配的一种利益共享、
风险共担的金融产
品。特点：规模经营，分散投资，管理专业化，专业化服务，费用低。

9
、证券投资基金的种类有哪些
?
答：按照受益凭证可否赎回分为：开放式与封闭式投资基金

按照法律地位分为：公司型
(
公司法
)
与契约型
(
信托法
)
投资基金

根据筹资和投资地域的不同分为：国内基金、国外基金

根据投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金

按基金投资标的物不同，将投资基金分为：股票基金、债券基金、期货基金
(
杠杆基金
)
、货
币市场基金

按照募集方式分为：公募，私募

按照币种分类：美元基金、欧元基金

购买某只证券投资基金相当于投资于某一个资产组合。
(
对
)
投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。
(
错
)
来源：考试大

10
、金融衍生工具有哪些
?
答：
按照基础工具的种类划分，
金融衍生工具可以分为股权衍生工具、
货币衍生工具和利率
衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，
主要包括股票期货、
股票期权、
股票指数期货、
股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以
各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货
币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金
融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利设为首页率期权、利率互换以及上述合
约的混合交易合约。
按照交易场所划分，
金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工
具。
前者如股票指数期货，
后者如利率互换等。
按照交易方式，
金融衍生工具可以分为远期、
期货、期权和互换。

1
、金融衍生工具的特征是什么
?
答：金融衍生工具的特性表现在：
(1)
可复制性。可根据市场和客户的需要定制出具有不同
支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根
据不同的市场参数设计不同的产品。
(2)
杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付
少量保证金后就签订衍生交易合约，
利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的
金融衍生交易，产生
"
以小搏大
"
的杠杆效应。同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具
的风险。

2
、有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易
?
答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)
套期保值
者，
又称风险对冲者设为首页，
他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，
降低
甚至消除风险。
(2)
投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价
格之间的差额。
(3)
套利者。套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险
的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在
即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)
经纪人。经纪人主要通过自
身的专业知识信息、
信誉和技能，
以促成交易、
收取佣金为目的，
担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，
货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资设为首页金，
以
自身名义参与交易。

3
、金融衍生工具的交易方式是什么
?
答：衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。
(1)
交易所交易，即场内交易。
金融衍生工具交易所是一种有组织的市场，
它是从事金融衍生工具交易的交易者，
依据法律
所组成的一种会员制的团体组织。
交易所仅提供交易的场所与设备、
制定规章制度、
充当交
易的中介和仲裁人，
它本身不直接参与交易，
不具营利性。
交易所最基本的职能是为交易提
供一个安全的环境。在交易所内，经批准的会员，按一定的交易规章对易行为进行管理，对
争端加以解决。
(2)
场外交易。场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑
网络直接进行。近年设为首页来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展
速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。

4
、金融衍生工具市场的功能是什么
?
答：
(1)
转移风险。金融衍生品交易活动创造出转移风险的合理机制。套期保值是衍生金融
市场的主流交易方式，交易主体通过衍生金融工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，
将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，同时也将潜在的利润转移了出去。

(2)
价格发现。在衍生金融工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格走势进
行预测，
进行金融衍生品的交易。
大量的交易，
形成了衍生金融产品基础的金融产品的价格。

(3)
提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其
流动性
(
由于可以卖空
)
也比标的资产相对强得多，而交易成本和流动性正是提高市场交易效
率不可缺少的重要因素。
所以，
许多投资者以衍生品取代直接投资标的资产，
在金融市场开
展交易活动。
(4)
优设为首页化资源配置。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，
从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。
一方面，
衍生金融产品以基础
金融资产为标的物，达到了为金融资产避险增值的目的
;
另一方面，衍生金融市场是从基础
金融市场中派生出来的，
衍生设为首页金融工具的价格，
在很大程度上取决于对基础金融资
产价格的预期，有利于基础金融工具市场价格的稳定和金融工具的流动性。

5
、什么是外汇
?
答：
外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，
通常包括可自由兑换的外
国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券
等。根据《中华人民共和国外汇管理条例》
，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿
的支付手段和资产。
(1)
外国货币，包括纸币、铸币
;(2)
外币支付凭证，包括票据、银行存款
凭证、
邮政储蓄凭证等
;(3)
外币有价证券，
包括政府债券、
公司债券、
股票等
;(4)
特别提款权
;(5)
其他外币资产。

6
、什么是汇率
?
答：外汇买卖的价格就是汇率，从理论上说，汇率是两国货币价值的比率，是一国货币单位
兑换男一国货币单位的比率，
也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格，
是两种
货币的比价。

7
、外汇的标价法有哪些
?
答：
(1)
直接标价法。直接标价法是以一定单位
(
如
1
或
100)
外国货币作为标准，折算成一定
数额本国货币，
也就是以本国货币来表示外国货币的价格。
在直接标价法下，
如果固定数额
的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多，
说明外国货币币值上升，
本国货币币值下降，
这表示汇率上升
;
反之，汇率下降。

(2)
间接标价法。间接标价法是以一定单位
(
如
1
或
100)
本国货币作为标准，折算成一定数额
外国货币，
也就是以外国货币来表示本国货币的价格。
在间接标价法下，
如果固定数额的本
国货币能换取的外国货币数额比以前增多，
说明本国货币币值上升，
外国货币币值下降，
这
表示汇率上升
;
反之，表示汇率下降。目前，除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采
用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法。我国采用直接标价法。

8
、外汇市场的作用是什么
?
答：
(1)
充当国际金融活动的枢纽。国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、
国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。
这些金融活动必然会涉及外汇交易，
只有通过
在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。
同时，
货币市场、
资本市场上的交易
活动经常需要进行外汇买卖，
两者相互配合才能顺利完成交易，
而外汇市场上的外汇交易在
很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。
因此，
外汇市场是国际金融活动的
中心。

(2)
调剂外汇余缺，调节外汇供求。任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构
都可在外汇市场买卖外汇，
调剂余缺。
调剂余缺还包括这种情况，
即出售某种或某些多余货
币，换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。

(3)
不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)
运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作
技术如买卖远期外汇期权、
掉期、
套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，
从而使外汇买

卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。