㈠ 营销银行产品情景模拟对话 向客户推销银行的理财产品,两位银行工作人员,一位客户,三分钟的对话。
地点:银行。人物:老奶奶和银行职员。1:老奶奶。2:银行职员。
旁白:叉叉银行内。叮咚!
2:欢迎光临!有什么我可以帮您的,奶奶?
1:小哥啊!我想存钱(从口袋里颤抖的拿出一个盒子)
2:哦,奶奶请和我来,这边填张存款单。(装作在填,再引导到另一边)好了,奶奶,这是您的卡)
1:咳咳,谢谢,谢谢,我再问你个事情,小财
2:啊?小财?
1:(指着胸牌)你不是叫旺财经理么?好好个人取这么个名字。
2:哦,奶奶,不是旺财,是理财,我是理财经理。
1:哦,对对对,我就是想问,啥叫理财啊?
2:个人理财也称个人财务规划,是一个评估个人各方面财务需求的综合过程,它是理财规划师通过明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品,而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品,如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 奶奶,通俗的说,就是将您的钱尽可能的管好,做点理性投资,可能赚点小钱。
1:都能买些什么啊?买东西还能赚钱?
2:股票、基金、保险,QDII等等。
1:哎哎
2:奶奶,您怎么了?
1:你不是叫我“快点哎哎”么(QDII)?
2:哈哈,奶奶,不是“快点哎哎”,是QDII,就是合格的境内机构投资者的首字缩写。它是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
1:我不要买外国人的东西,那不好,我们那时候叫“崇洋媚外”。
2:奶奶,您的观念落后啦,现在上海马上就要迎来2010年世博会啦。世界博览会(World Expo)是“全球各国倾全力向世人展现自己在社会、经济、文化等各领域的成就与发展前景的最好机会”,是人类文明进步和对未来梦想的生动展示。举办世博会能在特定时期、特定地区集中各种生产要素,实现经济资源的优化配置,能加速推动一个地区的长远发展,这是迄今为止大多数世博会的举办动机。“世博经济”现象由三个部分组成:一是直接为举办世博会而产生的经济活动。二是围绕开发世博会资源进行的经济活动。三是主办城市借世博会契机,改善区域经济发展环境,促进经济建设的各种相关活动。所以,中国的大门已经敞开,购买QDII绝对是个不错的选择哦。
1:好,别当我老太婆什么也不知道,世博来了,全民都参与,我也买点那什么“哎哎”。
2:诶,跟我来奶奶。(装作拿合同,签合同)
(两人一起拿起合同):这就齐活咯!
㈡ 60. 下列情景中,可能是传销的是()①购买理财产品,100倍回报②销售某产品,高额
金字塔骗局是一种欺骗人们的骗局。
㈢ 怎么购买银行的理财产品,具体步骤是什么都需要哪些东西。
一、首次购买理财产品需要投资者本人携带本人身份证到银行柜台办理,非首次购买可以通过网上银行来办理。
二、具体购买步骤如下:
1、风险测试:首先填写投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示:不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。
2、择风险等级匹配的理财产品。问卷填写完毕,核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级,比如低风险,中风险或者用星级来表示风险)。
3、细阅读理财产品说明书:
第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置,一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中,要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额
第二部分是产品概述:在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注(包括一些名词解释等)
4、在仔细衡量后决定是否购买理财产品,在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书,投资者本人需亲笔抄写风险确认书。
(3)购买理财产品场景演示扩展阅读
根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
1.人民币理财产品
银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障,面向个人客户发行,到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品,大致可分为两类。
(1)传统型产品主要有基金、债券、金融证券等,此类产品风险低,收益确定,一般收益在3%左右。
(2)人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩,与外币同类产品从本质上来说没有多少差异,风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如:交通银行的“得利宝·深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光,这一款产品投资期限一年,分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择,产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威、土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时,“一篮子货币”表现不低于期初水平,即使只是持平,人民币产品就可获得不少于10%的收益。
2.外币理财产品
2008年,股票市场大幅波动,“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下,各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。
从银行外币理财产品来看,“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。
(1)光大银行2008年3月17日推出高收益外币理财A计划产品,其中美元一年期固定收益产品,预期年收益率为7.2%;港币一年期固定收益产品,预期年收益率为6.5%;美元一年期固定收益产品,预期年收益率相比于银行存款收益很诱人。
(2)荷兰银行曾推出“多元货币指数”挂钩结构性存款和“一篮子强势货币”挂钩结构性存款两款理财新品。“多元货币指数”挂钩结构性存款,通过跟踪全球包括澳大利亚、巴西等八个国家的货币表现,分享超额回报。
(3)招商银行推出的“金葵花”安心回报之“汇赢3号”港币3个月期理财产品,预期年收益率高达5.0%。
(4)光大银行保本保收益的T计划理财产品推出以来一直受到市场追捧,已推出的产品期限从八天、一个月、两个月到四个月不等,预期年收益率分别达到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。
㈣ 购买理财产品应该怎么列示
目前,我行理财产品在主页上有公布,请主页上点击“理财产品”-“个人理财产品”,再通过“搜索”分类您需要的理财产品(如需相应的理财规划建议,还要请您到网点或直接联系您的客户经理尝试了解)。【温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书】
㈤ 什么是结构性理财产品的情景分析 你被“情景分析”了
银行理财产品时常被披露净值巨亏,不少投资者认为银行、信托公司在销售理财产品时存在误导行为,包括刻意隐瞒产品投资风险却夸大收益前景;利用某些投资模型虚构未来高收益预期。本期我们邀请了Sungard全球资产管理研究部负责人Laurence Wormald和本报金融市场观察员唐学鹏为大家答疑解惑。某外资行理财经理向我推荐一款挂钩海外房地产债券的结构性理财产品,收益可观但风险性不小,个人感觉这款产品挺适合自己的,意欲尝试。所以想弄清楚购买此类产品前需要注意哪些有误导性的条款?如未清晰了解产品复杂交易结构,该如何进行投资风险的自我防范?Laurence Wormald(Sungard全球资产管理研究部负责人)2008年次贷危机爆发前,很多高投资风险的次级房贷抵押证券化产品通过复杂的交易结构、信用评级机构设定的“高评级”,被伪装成“低风险高收益”的理财产品,不少欧美投资者发现时,已蒙受大幅亏损。凭心而论,连银行理财经理都未必了解其中的交易隐患与亏损风险。因此,很多欧美高端投资者在购买前都会运用情景分析方法。常见的情景分析办法为“傻瓜式询问”,如假设通涨率超过一定幅度,银行利率调整,货币汇率变动过大的情况下,这款理财产品最大亏损幅度会多高?如果银行理财经理无法做出具体回答或给出的回答投资者不满意(包括无法承受潜在最大亏损),则无需购买这款理财产品。投资者能主动询问产品风险,而不是单方面聆听银行理财经理的“投资意见”,并将相关银行理财经理的回复录下来,作为理财产品纠纷的一种证据。要知道,银行理财经理为了多卖出理财产品,难免出现夸大投资收益、忽略产品风险的现象,投资者通过情景分析方法询问,把产品风险疑问抛给银行理财经理,根据他们回答辨别理财产品真实的投资风险。比如在购买一款挂钩海外房地产债券的结构性理财产品时,投资者不妨直接告知自己可承受的投资亏损额最高不能超过10%,否则就会找到银行投诉,一般银行理财经理是不大敢忽略产品投资风险的。其次,多数出现巨亏的理财产品不是一蹴而就的。投资者定期要求银行提供产品净值盈亏状况及交易明细,也是提前防范产品出现重大投资风险的一种办法。唐学鹏(本报金融市场观察员)我不知道这款理财产品是挂钩哪些国家的海外房地产债券。之前有段时间流行“挂钩海外房地产”,大致方法是在国内募集资金投到欧洲、日本和中国香港的所谓“全球房地产篮子/池”,池子里主要是这些国家的房地产公司股票、债券或REITS。后来就不流行了,原因很简单,这些发达国家的房地产都不行。如今情况变了,美国房地产复苏势头强劲,德国房地产也大幅上涨,以中国为代表的新兴市场国家房价都在延续坚挺神话。当然,也有一些欧洲国家和美洲国家比较惨,总之是一种不均匀现象,偶尔还来点“风险爆破”,比如塞浦路斯。所以,你要清楚你的理财产品所对应的“标的”,然后对标的做分析。我的见解是,如果你喜欢海外地产,你想尽办法去买,而不是买所谓的理财产品。地产投资的诀窍是将鸡蛋放在一个最稳妥的篮子里面,就像在中国内地,如果你只投资北京地产,那你就发达了。但是你北京也投,广州也投,温州也投,鄂尔多斯也投,投的是一个整体性组合,那你其实挺疲软的,整体性有时候是一种敌人,需要回避。(本文由曾静娇编辑整理)
㈥ 购买银行理财产品的程序是什么 具体怎么操作
若是招行个人理财产品,可登录手机银行APP,点击“我的→全部→理财产品”,选择对应的产品操作购买。
注:1、首次风险评估,需本人持卡和身份证件到任意招行柜台或可视化柜台(VTM)办理;2、如非工作日办理风险评估,建议先询问柜台是否有理财经理值班,如没有则无法办理该项业务。
㈦ 中国银行如何网上买理财产品,求详细过程。谢谢!
如您首次在中行购买理财产品,首次风险测评需要在网点进行,须持本人有效身份证件原件、存有认购资金的活期一本通、活期存折或借记卡到中行网点办理。在网点完成首次测评和签约后可在中国银行各营业网点(或网上银行等电子渠道)办理理财产品认购、申购和赎回业务。基金产品风险评估,个人投资者持本人借记卡(或存折)至营业网点,在签署《中国银行股份有限公司个人客户理财产品协议书》并进行风险测评后,可在中国银行各营业网点(或网上银行等电子渠道)办理理财产品认购、申购和赎回业务。也可通过交易版个人网银或手机银行办理风险评估。如您欲了解详细操作步骤,您可直接与理财经理取得联系。
以上内容供您参考,最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。