1. 投保前咨询：
投保人需要决定：需要给谁买保险，买什么险种，买多少保额，寻找代理人；
代理人提供投保方案，投保人需做决定，是否选择香港保险，及购买的大致种类和投保额。
2. 来香港投保：在香港需要完成以下手续：
和代理人接洽，最终确定购买的产品和保额；
完成投保申请书的各个部分，并签字确认；
内地人士验证；
缴费。
投保当天可以完成所有事项，之后可返回内地等待通知。
3. 投保后服务：
若有核保问题，代理人会联系投保人解决；
核保通过，代理人通知投保人，并寄送保单，告知冷静期事项；
核保若未能通过，代理人会据情况联系投保人处理此次投保申请。
⑵ 理性分析：你到底适不适合购买香港储蓄分红保险
1、先确认自己有没有这个经济实力。，建议你最好已经至少达到中产的水平并且仅投入一部分资产，以免出现因年缴保费过低导致保单可提取分红有限，保单价值不大或者突发情况导致家庭的资金链突然断掉。
2、先保障后理财。如果还没有做健康保障类的保险，先考虑这个，再去选择储蓄理财类的。
3、选择可靠有底蕴的大公司，毕竟这是长达几十年的事情。