客户理财的三大风险

Ⅰ 对于客户来说 银行理财业务是否有风险 为什么

如果你选择短期理财的话，有保本和不保本两种，保本收益中风险低；不保本，保本收益高风险高；
如果你选择长期理财，保本分红型；不如直接在保险公司直接购买，因为银行只是代理商；
养老是一个社会性的话题，在这个老龄化的社会，亲爱的朋友，你将来是否老有所养？老有所倚？
你是否愿意花十年的时间和和每年1.5万的金钱为你的晚年生活打造一个不错的晚年哪？

客户资料：方先生，30岁，方太太27岁，，家庭月均收入15000元
年缴保费：15000元客户需求：一家三口，先生为私营企业经理，太太为个体老板，宝宝8个月，想为老年生活储备养老金。
靠社保，只有基本的保障；
靠生意，商海浮沉无法预料；
靠存款，跑不过经济发展带来的通货膨胀；
靠房子，顶多50年的使用权；
中国平安为他推荐了平安金裕人生两全保障。计划如下：
投保人：方先生
被保人：宝宝
理财方式：年存 15000左右，存十年
等孩子20岁时候，大人50岁，每年领12200元作为方先生和太太的养老补充；
领到大人百年之后，孩子可以每年接着领12200元作为孩子的养老补充；
领到孩子百年之后，还有242886传给方先生的孙子。
这就是一张保单保三代人，
金裕人生即将因利润太高被停售，方先生眼光独到，为家庭存了一份
方先生还能得到以下利益：
第一，资产保全，合法避税，巧妙避债
第二，拥有平安白金信用卡，以备急用
第三，还可保单贷款

Ⅱ 银行理财产品风险三级是什么意思

银行理财产品风险三级是“中等”风险等级。
银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级。

有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级，
另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法，比如“R1”——“R5”，这里的R即是英文Risk（风险）的缩写，通常R1就对应“低”，R5就对应“高”。

不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。例如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的人，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。

银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级，对应不同类型的投资者。

Ⅲ 风险承受力等级L4的理财客户,可以购买什么风险等级产品

1、招商银行是根据中国银行业监督管理委员会2011年8月28日颁发的《商业银行理财产品销售管理办法》要求，对理财系统进行了升级改造，对于首次进行风险评估的客户，要求前行我行柜面办理。
2、请您在方便的时候，本人携带身份证和一卡通前往我行任意网点办理。其他疑问，可打开招行点击右上角“在线客服”进入咨询。
3、个人投资风险承受能力评估是对客户的个人投资风险承受能力进行评估，以协助客户通过评估自身的风险承受力、理财方式及投资目标，选择合适的金融产品。
4、根据我行现行的客户风险承受能力评估办法，按照投资者对风险与收益的不同接受程度，将其风险承受能力分为A1-A6六个等级，数字越大等级风险越大。
5、理财产品风险承受能力评级分五级，从低到高分别为A1（保守型）、A2（稳健型）、A3（平衡型）、A4（成长型）、A5（进取型），与之对应的产品风险等级为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

Ⅳ 保本型理财产品的三大风险：

1、房地产价格下跌一半，资不抵债；2、灾害造成房屋损坏，资不抵债；3、贷款逾期，法院怠于强制执行，短期内无法收回资金。

Ⅳ 分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手

分析理财客户的风险特征应当从以下方面入手：
1、客户的
风险偏好
：客户是冒险的、中性的还是厌恶风险的。
2、客户的风险认知度：客户的
认知能力
、个人生活经验以及知识结构等。
3、客户的实际
风险承受能力
：客户处于个人生命周期的阶段、财富积累、收入水平等。
(5)客户理财的三大风险扩展阅读：
理财中存在的风险
1、投资市场风险的普遍性。在投资市场中，从行情趋势来分析，投资计划、
投资组合
、选择投资品种到控制投资风险，
资金分配
、资金管理、及一些
不可抗拒因素
导致的风险等，几乎都存在投资品种的各个环节。
2、投资市场风险的客观性。投资市场的风险都是由不确定因素造成的，这些不确定因素是客观存在的，因为它不受投资者的主观控制。投资者不控制所有投资的各个环节，就无法
预测未来
影响投资市场价格的变化。
3、投资市场风险的预测性。投资市场风险虽然不受投资者的主观控制，却有一定的可预测性，只要投资者对投资市场行情，大的趋势进行详细有效的分析就可以预测其风险。

Ⅵ 理财之前为什么对客户进行风险和属性的调查和分析

要对投资者的风险偏好作出评估，并对此提出相应的理财策略。举个简单的例子，如果你是风险厌恶的投资者，理财机构就会给你推荐一些保本保息的产品。如果你说风险偏好的，那么就会给你推荐一些高风险产品。理财只要记住一点，高风险，高收益。具体根据自身情况来做投资选择吧。

Ⅶ 银行理财产品风险控制措施有哪些

银行理财产品的风险控制是银行在设计理财产品的时候首先要考虑的因素。一般来讲，银行会通过项目筛选/加强担保机制/加强项目监管等多种措施进行严格把关。 从客户角度，需要注意的是要了解自己的风险属性并寻找匹配的理财产品，不要盲目跟风，只看收益率。

银行理财产品的风险肯定是有的，承受风险才能获得收益，投资风险终于的不是规避，而是控制，控制在您可承受的范围内就是合理。到银行可以为您进行评估您的风险承受能力再给您理财建议。理财的主要风险就是本金，收益，流动性三大风险。

Ⅷ 理财产品的风险等级是怎样分类的

俗话说：“钱是赚来的，不是省来的。”家里的老一辈人总有存钱的习惯，但是存钱并不意味着绝对的安全，最近频频爆出几十年前的巨款到现在去取却几乎分文不剩的新闻，让许多老人们心中一寒。很多时候，定期长时间地存款虽然浪费了许多时间，但是实际收益却往往让人失望。因此，年轻人们往往选择将资金投入许多理财产品中，以避免贬值带来的风险。但理财产品也存在其他风险，对此，银行专门制定了理财产品风险等级评定。

理财产品的风险等级分为R1-R5五种等级，从低到高逐层排列，其中：R1为谨慎性产品，风险最低，收益保本;R2为稳健型产品，从该等级开始均为非保本型产品，但R2的亏损率接近零;R3为平衡型产品;R4为进取型产品;R5为激进型产品。

对于喜欢求稳的朋友而言，选择R1和R2类的理财产品是比较合适的，那么那些产品属于R1和R2理财产品风险等级呢?

1. 银行存款

单独用个新账户或者工资账户设立子账户，每月工资一到账就转入。但银行利息太少了，跑不过通胀。银行存款应该叫定存，算不上定投，看怎么理解，也就是一种强制存款的手段罢了。

2. 基金定投

一般基金的风险(从大到小)：股票基金>指数基金>债券基金>货币基金。具体选什么基金还真得多方面研究下，结合当时的股票行情和未来预测等。只能说多学习摸索，不随意下手，看准了就买，我们也不可能只把钱存银行不投资对吧!刚接触这块的小伙伴，建议还是可以固定期限，比较傻瓜式投资，不这么费时间。

3. 货币基金

腾讯理财通、余额宝，年化收益就4%左右，积少成多吧，非常适合懒人。每月定投2000，这笔钱用于应急资金，随时可以取出。很多小白用户都会首选这个，毕竟比较安全，也没什么门槛。

4. 互联网金融

2016年底开始，我定投的产品就是互联网金融理财产品了，因为也是选了比较稳健的理财平台，专服务体验也很好，可以满足我10%的年化收益率，又不用花时间去管理。

在预算充足的情况下，最好配齐4大险种，这样才能达到提高我们应对风险的能力。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章《保险怎么买?这些套路一定要避开 》

Ⅸ 三大投资理财应规避的风险有哪些

一、不保本风险

许多理财富品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金平安的是100%保本的理财富品，局部保本、不保本的理财富品，均有可能损失本金。因而不能把稳健同等于保本。

二、不可赎回风险

理财富品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财富品大多为开放式设计，设定了开放日，比方每个买卖日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。

以每个买卖日开放的理财富品为例，固然产品称每个买卖日可自在申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比方有的产品规则申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规则了大额赎回的情形，呈现大额赎回时银行可回绝赎回申请。关于大额赎回情形，各家银行的规则也有差别，有的银行规则当日净赎回份额到达前一买卖日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规则到达15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。

滚动投资型理财富品固然设定了固定期限，但由于能够自在参加或退出下一个投资期，因而资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需求提早提出申请。

三、低收益风险

依照风险和收益对等的准绳，风险低的理财富品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财富品，不同产品的收益率也会呈现较大差别，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的要素综协作用，银行理财富品收益率已呈现上升。在年底存款压力加大之下，局部银行以至不惜进步理财富品收益率来吸收储蓄资金。

一些构造性理财富品的预期最高收益率看似诱人，但若设定完成最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发作的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能取得低收益以至零收益。