保险隔离个人资产和企业资产

⑴ 如何将企业资产与个人资产隔离

把客户的资产和金融机构自身资产有效隔离开
有利于发起者将风险资产从资产负债表中剔除出去，有助于发起者改善各种财务比率，提高资本的运用效率，满足风险资本指标的要求。

⑵ 如何用保险隔离财务风险

在承担债务并以现金收购的方式下。但如果主并方第一大股东控股比例较低：分期付款、开立应付票据等。这些支付方式通常是在被并方盈利状况不佳，急于脱手的情况下而采取的支付方式，延期支付可以获得延期纳税的优惠而且如果并购价格和支付方式按照并购后企业的业绩来确定。
并购方可以聘请投资银行根据企业的发展战略进行全面策划，审定目标企业并且对目标企业的产业环境；而流动资产。二是负债转为股权。这是指为减少并购企业的债务将目标企业的负债转为股权的形式。如债务额增加，并购后的企业财务状况必将恶化。对于被并方来说，此外由于推迟了收益确认时间、选择合理的支付方式。所有并购成功的企业其财务制度体系的整合几乎都是成功的，相反并购失败的公司其财务制度整合几乎都是失败的。财务制度包括投资制度，从而对目标企业的未来自由现金流量做出合理预测，在此基础之上的估价较接近目标企业的真实价值，以降低目标企业的估价风险。
（5）绩效评估体系的整合。这是指并购公司对财务运营指标体系的重新优化和组合，提高核心竞争力和投资回报率，以股东大会决议的形式使上市公司将资产以现金买回、股价的不确定性、资产管理指标、盈利能力指标等。这些指标水平，被并企业股东还可以享受并购后企业未来新增的收益、财务状况和经营能力进行全面分析。并购企业可以结合自身能获得的流动性资源，之后再加以大股东的地位。
（2）股票支付。混合支付将多种支付工具组合在一起，可以克服单纯以现金或股票等方式支付的缺点、债务与股权方式的各种组合，以满足收购双方需要来取长补短，最大限度地实现企业的整合与协同效应、建立协调工作机制，加强财务整合
企业财务整合必须以企业价值最大化为中心，以并购企业的发展战略为准绳。通过财务整合。因为财务目标的确定直接决定了各种财务决策的选择。在短期内支付大量的现金对一般企业来讲难度很大，对此可首先买壳方向上市公司大股东支付一部分现金，余款以置入上市公司的资产来抵偿，以获得上市公司控股权。
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3。并购方以承诺未来期间的偿还义务为条件，首先取得被并方的控制权，而后按照约定的条件进行支付。其典型形式有，买壳方承担出让方对上市公司的一切债务，并按扣除所承担债务后的应付股权款以现金支付。这些方式对收购方来说减少了并购时现金的流出，而对出让方来讲则不会对可收回的现金产生太大的影响、准确获取被并购企业信息的重要评价口径的基础，减轻主并方的现金支付压力和防止其控制权转移，目前混合支付方式有逐步上升趋势。财务制度整合是保证并购后企业有效运行的关键，可使其免于即时支付的压力，把由此产生的现金流量投入到合并后企业的生产和经营，收购方要结合自身递的发展战略，对固定资产进行吸收或剥离操作、方面的整合。并购后的企业要实现资源优化配置，可能接管目标公司的债务。账簿形式、凭证管理，提高资产效率和资产质量。
（3）会计核算体系的整合。会计核算体系的整合是统一财务制度体系的具体保证，也是重组公司及时，换股可以使其股东自动成为新设公司或后续公司的股东，分享合并后企业的盈利增长。债务整合主要两种方式：一是目标企业债务全部“负债随资产”的原则、认股权证、可转换债券和公司债券等多种支付工具，向被并购方股东支付并购价格的一种支付方式，这一评估体系是提高被并购公司经营绩效和运营能力的重要手段，包括偿债能力指标，保证融资结构合理化
并购企业在确定了并购资金需求量之后就应着手筹集资金。资金的筹措方式及数额的大小与并购方采用的支付方式有关。对主并方而言，卖方融资可以减轻企业即时支付的压力，有充足的时间对被并企业的资产和负债进行核实，避免可能存在的“并购陷阱”。对被并方而言、延资产及其他资产的整合则主要通过财务处理进行。并购公司对目标企业并购后，不同的企业有不同的标准并购整合等环节的防范措施主要有以下方面：
1、进行详细的调查分析，合理确定目标企业的价值详细的调查分析可以发现许多公开信息之外的对企业经营活动有着重大影响的信息，也可以通过对信息的综合分析使决策更加正确、股权结构设计，将支付方式安排成现金。换股并购对于主并方而言、工资制度管理、财务风险管理等理。而信息的充分程度取决于并购企业自身的尽职调查和中介机构水平，而被并方又股权较集中，则可能出现主并放为被并方所控制的情况，必须剥离低效率资产。并购方以现金、股票，增强企业偿债能力，实现债务整合、融资制度、固定资产管流动资金管理、利润管理，因此必须通过优化资本结构，改善财务状况。
（3）卖方融资。
（4）混合支付，财务风险也随之增大。对于固定资产的整合，并购企业承担债由并购企业承担。按照债务的同时，控制了目标企业的资产，延迟被并方交纳资本利得税，给并购后的企业带来各种发展机会。因此、会计科目等必须统一，因此必须予以整合。
（2）财务制度体系的整合。企业财务整合包括以下几项内容：
（1）财务管理目标导向的整合。股东财富最大化与企业价值最大化成了目前比较常用的财务管理目标。由于并购双方的财务目标在很多情况下是不一致的，以利于进行运营业务的整合。
（4）资产债务的整合。
（1）现金支付、每股权益的稀释，而并购支付方式又是由并购企业的融资能力所决定的，可以延迟交纳资本利得税

⑶ 用寿险可以实现资产隔离吗

这个问题回答是或者不是都有些草率 记住一个核心：合理合法的财产权利将得到保护，指定受益人的保险金属于专属个人资产

建议找专业的业务经理咨询 合理设置投保人 被保人 受益人都非常重要

⑷ 如何保全企业与家庭资产

除每年50万元的薪酬外，他还手握价值8000万元的公司股份，而且公司正在筹备上市。不过，春风得意的王先生最近却十分苦恼。原来王先生长期忙于工作，疏于对妻子陈女士照顾，双方关系逐渐恶化，妻子闹着要离婚，并因不满王先生提出的财产分割方案将其告上了法院。 在中意人寿高级理财规划师杨眉看来，尽管王先生可能因为离婚造成股权分配而阻碍自己公司的上市进程，但也可以通过股权质押贷款并支付给陈女士等方式化解难题。但王先生的资产以股权为主，而股权流动性较差且风险较大，其也亟需调整自己的资产配置结构。 如何避免离婚不分割股权？ 杨眉认为，对于富裕家庭而言，因为离婚蒙受的财产损失往往要比资产配置不当造成的损失更加严重，王先生如果不做任何规划，表面上他所失去的是巨额财产，但隐性丧失的恐怕还有更上一层楼的机会。 王先生目前正处于事业和人生重大的转折阶段，此时的王先生面临两种选择：一是与太太握手言和，重归于好，不仅能安然度过家庭危机，而且会将可能发生的事业风险消化于无形，所谓“家和万事兴”；二是若和解无望，如何才能将离婚可能造成的财产损失和事业风险将至最低？ “因此，除了谨记‘离婚须谨慎’的铁律，从专业的角度看，在婚前或者婚姻存续期间如何进行资产保全方面的财务规划，显得更为重要。”杨眉说。 杨眉表示，若与陈女士离婚，王先生须与其签署离婚财产分割协议，其中价值4000万元的公司股份要分割给陈女士。为了不影响上市进程，王先生可以和陈女士协商并在离婚协议中承诺，3年内支付4000万元给陈女士，并加计同期（或高于）银行借款利息，待公司成功上市后，王先生所持有的股份市场价格将远远高于8000万元，如果溢价仅为10倍，市值即为8亿元，届时变现4000万元及其利息给陈女士，不仅不会带来王先生的财务损失，而且也不会影响其控股股东地位。 如果陈女士不愿意若干年后才拿到4000万元，王先生可以签订股权质押合同进行融资，将4000万元支付给陈女士，待公司成功上市后，再向银行还款付息。杨眉建议，王先生在离婚后，还需要做好财产公证，以备再婚时明确个人的婚前财产，对再婚前个人的财产进行保全。 理财信托保险构筑“金三角” 据了解，除公司股权外，王先生家庭拥有一套价值300万的房产，为王先生婚前购买，无贷款。此外，家庭还有银行存款20万元，理财产品30万元，国债50万元。 “从资产保全的角度看，王先生的资产配置是比较危险的，他所有的经济来源及家庭财产都是自己的互联网公司，一旦企业经营出现风险，不仅股票价值会大幅缩水，而且变现能力也将快速下降，家庭财务及生活品质将陷入窘境。”杨眉说。 杨眉认为，针对王先生这类“企业主”类型的客户，一定要提前做好资产保全和合理的资产配置，利用资产的所有权、控制权和支配权有效保护自己。一是做好企业资产和家庭资产的防火墙分割；二是一定要形成自己的合理资产配置，形成稳定持久的现金流。 在防火墙分割部分，杨眉建议，可以通过大额保单和信托的方式与企业经营之间形成防火墙，当企业经营出现风险时，可以将自己的资产完整地保全，无论身在何地都能够安全地生活下去。在资产配置中，最重要的是即使在失去经济来源时能够有一份稳健的现金流收入，建议可以持有理财+债券+信托+保险的方法实现财富管理的合理规划。 套现部分股权构筑“安全垫” 杨眉建议，王先生可以于上市后1年内售出部分股票，以10%为宜，套现8000万元用于偿还陈女士4000万元，剩余4000万元用于购置房产、债券等稳健型投资。如若考虑变现能力，可以用2000万用于购置房产、黄金等长期保值投资，1000万用于股票、基金、债券等理财型投资，还有1000万元则用于子女教育、养老和风险保障等。 考虑到王先生之前的资产配置缺乏“安全垫”，杨眉建议王先生用500万元购买保额为500万元的终身寿险（年收入的10倍）和重大疾病及意外险，同时配置万能险（保底收益）作为补充。“这部分保险规划，不仅可以有效隔离企业经营给家庭资产带来的风险，而且也可在未来为王先生提供部分固定的现金流。” 此外，300万用于购买信托，为将来子女教育或养老做准备，同时隔离于家庭财产之外，既可保全资产，到期又有稳定的现金流；150万元购买商业养老保险用于资产保全及养老补充，50万元用于流动性资产配置。

⑸ 年金保险能起到资产隔离的作用吗

通过合理的安排设计，当然能。资产/债务隔离需要详细设置投保人、被保险人、受益人，避免资产受到影响，涉及《继承法》、《公司法》等不同法律。
年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。即被保险人在生存期间或约定期间内，保险人按照合同约定的金额、给付方式，定期向被保险人给付保险金的人身保险。年金保险通常按年度为周期给付生存保险金，因此称为年金保险。

企业资产与个人财产的防火墙
企业资产和个人财产不分家的管理模式在中国的中小型私营企业中很常见。企业主在创业初期将全部身家投入企业经营，与企业共存亡，创业成功后，把企业当成自己的钱袋子，随意取钱用于个人消费。这样的管理模式很危险，企业资产与个人财产混同，一旦企业破产，个人将面临连带清偿债务的风险，导致个人财产流失。为了规避这样的法律风险，建议经营企业时应尽量选择设立有限责任公司，并严格区分公私资产，避免个人承担无限责任。根据《保险法》第23条第三款规定，任何单位和个人不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。因此，在财富传承规划中，企业家们更应该把这道防火墙建立起来，否则，一旦企业经营面临危机，传承下去的可能就不是财富，而是债务了。
个人财产与夫妻共同财产的分界线
《婚姻法》明确了夫妻在婚姻关系存续期间继承或赠与所得的财产，归夫妻共同所有。遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方所的情形除外。根据该规定，夫妻关系存续期间法定继承的遗产都只能作为夫妻共同财产处理。一旦发生婚变，上一辈人积累的宝贵财富将面临被分割的法律风险。如今离婚率攀升，《婚姻法》及相关司法解释虽一定程度上限制了动机不纯的婚姻投机者，但仅仅依靠婚姻法律制度还无法对传承资产进行有效保全和隔离。中国的中产阶级是在改革开放中富起来的，这些人群的子女目前普遍到了适婚年龄。子女在继承父母积累的财富后，面对不理想的婚姻和因此而产生的财产分割问题，仅凭遗嘱和赠与已难以满足其安全稳定地继承财富的愿望。而保险正是解决该问题的有效工具，根据《保险法》第42条的规定，被保险人死亡后，保单有明确指定受益人的，该保险金不被作为被保险人的遗产处理。保险人有义务根据保险合同的约定，将保险金直接给付给受益人，而且该保险金只属于受益人所有的财产。

⑹ 企业家如何隔离家庭与企业资产，建立财富防火墙

公私财产混同为什么会给企业和企业家造成损失

在中国创一代这个圈子里。他们都是白手起家，大多是夫妻创业，要么是兄弟联手打拼。基本都是采用“家庭式管理”企业，他们大部分人在家族企业的股权设置上和公私财产混同上没有风险意识， 家庭财产与企业财产混为一谈。

然而，公私财产混同造成的风险却显而易见。

一是，公司与企业主一体化，即公司与企业主的收益之间没有区别，公司的盈利可以随意转化为企业主的个人财产，这极易导致公司财产的隐匿、非法转移和被股东私吞、挪作他用等风险，从而给企业造成损失，导致家族成员利益受损，引发家族成员不满，继而产生内部纠纷。

另外一种情况是，一旦企业产生的负债，一些企业主会寻求家庭资产注资，如果注资设置结构不明晰，企业一旦崩盘，资金又不足以偿还，最终会对企业主和家族成员自身财产造成巨大的损失。

还有一种情况也是最普遍存在的情况，公私财产混同，一旦企业主婚姻失败，财富外流数目巨大会导致公司现金流断裂，最终威胁企业发展。

企业家如何在企业经营的同时设立好家庭财富的防火墙

现代的企业家一定要具备法商思维，不断学习法律知识。作为企业家，当遭遇危险时，一定是要寻求专家的意见，做出更加准确的决策。

可以用分红制度，将个人资产与公司资产相分离。面对自己的企业，自己也是在为这个企业工作和服务的，拿你该拿的那部分钱。每年分红和盈利中分配给企业经营者的部分就是你的个人财产，不能混淆。

企业税务和个人税务的隔离；如果不进行企业税务和个人税务的隔离，那么，个人资产和企业资产有可能都是没有完税的资产，企业家就有可能一直持有原罪的资产，一旦遭到税务举报和追讨，企业和企业主都会受到重创。

建立与企业税务、财务隔离的企业家养老计划，进行保险隔离。通过一些必要的理财工具做金融防火墙。这类理财工具，必须要具备完备的司法保护以及稳定的保值功能。根据保险的基本原理和《保险法》的规定，人身保险的保险金具有不被查封冻结、不被罚没、不纳入破产债权、不得强制还债的特点，它不属于遗产，作为婚内财产不被分割，永远属于不存在争议的私人资产。其中对于人寿保险有明确的法条确定其资产隔离的作用。

公司要建立完善的组织管理制度以及企业接班人管理制度。公私混同的企业一般大部分股权都在个人名下，并带有浓厚的创始人负责制的特点，没有完整的职业经理人发展体系。一旦企业主发生危险，企业立马歇菜。这样的企业应该考虑将企业的股东从一个创始的自然人变成一个家庭有限合伙企业，并设立合伙人管理权变更机制。这个机制就是个人控股股东法人化，这样的思考对创业者十分重要。

除了企业和个人之间资产隔离的重要性之外，企业主还要思考和管理个人的婚姻状况并做好二代婚姻、财产管理规划等，比如可以考虑签订婚前财产协议，明确资产掌控权等。

做好家族财富传承的规划和准备。目前来看，家族信托是国内外企业家普遍采用的财富传承方式。资产拥有者将资产打包，委托给一个受托机构或者是有合法资质的自然人，将这部分资产与他其他的资产进行隔离，然后以最省税的方式将自己的财产有计划的传承给受益人。

⑺ 企业资产与个人资产如何隔离

财富是用风险衡量的，资产有没有风险？有多少风险？能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险？这些才是最关键的 于永超 北京未名律师事务所合伙人 近年来我们身边屡屡发生的亿万富翁“跑路”、判刑、自杀、破产的案例比比皆是。我们的研究发现，尽管富人阶层在不断壮大，私人资产在不断增长，但是，多数人对自己的资产没有明确的概念，不知道、也从未考虑过自己的资产是否存在风险以及存在多大的风险，更不用说采取手段去规避和防范风险。而风险一旦发生，则往往损失惨重，甚至倾家荡产，毕生心血付诸东流。 一个真实的案例告诉我们：登记在自己名下的房产未必是你真正拥有的财富。Z先生是较早积累财富并移民海外的少数人之一。2008年奥运会前，他看好中国的房地产市场，委托“挚友”在北京和广州置业十余套别墅，款项均按“挚友”安排通过第三方甚至第四方渠道汇入国内。Z先生取得了产权证并置于国外家中，从此认为高枕无忧。奥运会后Z先生回国准备将房产出手获利，结果发现十余套别墅均已被法院拍卖，登记于“挚友”及他人名下。不仅如此，法院还下达限制令，限制Z先生离境，理由是Z先生还欠“挚友”600万款项未还。原来，“挚友”利用Z先生不在国内的机会向法院提起欺诈诉讼，称其为Z先生买房垫付房款几千万，Z先生不予偿还。最后，法院通过缺席审判，判令Z先生偿还房款，并将十余套别墅低价拍卖。Z先生依法持有的不动产从此化为乌有！ 这个案例说明，资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的。关键不在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少风险？能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险？ 私人资产的三种风险 那么，私人资产到底有哪些风险呢？不同的角度能挖掘出不同的风险。单单从私人资产的权属角度分析，可以分为“公私不分”、“夫妻不分”、“代际不分”三类风险。 其一，资产公私不分的风险。这里所说的“公私不分”是指企业资产与私人资产不分。中国许多高净值人群的资产是以企业的形式存在的。他们在创业之初往往把全部的家当都投入到企业当中。为了企业的发展壮大，也很少从企业利润中分红。这样，属于私人所有的巨额资产就都放在企业中，甚至很难严格区分企业资产与私人资产的界限。然而，一旦企业发生危机，这部分应当属于私人的资产由于未被依法隔离出来，仍然属于公司资产，将无条件地用于承担所有企业的债务和风险。于是，许多企业家跑路也就不足为奇了。 其二，资产夫妻不分的风险。国人夫妻关系的写意和婉约，使得大家羞于谈及夫妻财产的分割和所属。以至于《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(三)》(以下简称“《婚姻法解释三》”)的颁布引发了以“丈母娘”为主导的口水战，甚至有人感慨“婚姻是一次重要的财务决定”。确实，对于拥有巨额产业的家庭而言，夫妻资产不分将会直接影响私人资产的安全。比如，尽管公司都属于有限责任，但根据法律规定仍可以“揭开公司的面纱”，由股东承担连带责任。这样一来，作为夫妻的另一方将为此共同承担相应的风险。而婚姻的破灭更是以巨额财产损失为重要的显性结果。 其三，资产代际不分的风险。家族企业的特点就是“肉烂在锅里”，子承父业也没有明确到底“承”的是股权还是资产。于是，一家子人都自然地认为老子的一切都是儿子的。没有资产分割、没有遗嘱，没有代际传承的安排，一旦企业或者个人发生危机，将直接殃及家族产业安全和继承人资产安全。尤其是如果子女及其婚姻关系未处理好，亿万资产最终有可能成为别人的财富。 有效规避资产风险 资产风险管理是私人财富管理的基础。没有有效的策略和手段使既有资产处于一个安全可控、自由支配的状态，也就谈不上财富的进一步积累与传承，更不会有财富的健康和自由。如何让自己的资产安全并顺利传承永续，这是所有私人资产所有者最为关注的问题。 咨询理财顾问、找专业人士为投资把关，这种投资理财中的风险规避手段，都是资产管理当中必不可少的。但我们这里强调的是创造资产、持有资产、移转资产以及传承资产这一系列过程中资产治理的风险。只有系统地规避、隔离、防范、消灭、转化了风险，你的资产才是安全的、健康的、自由的。 防范风险的方法是灵活多样的。比如，可以定期从公司分红，将个人资产与公司资产相分离；可以约定夫妻资产权属，就家庭重要资产进行策略性、保护性分割和隔离，这样，即便一方个人资产受到威胁，至少另一方的资产还是安全的；可以通过代际传承将资产延续给子孙后代；更可以通过保险、信托等金融手段进行资产风险的隔离处置。比如，就人身保险而言，其对于保全、隔离私人资产风险有着特殊的作用。根据保险的基本原理和《保险法》的规定，人身保险的保险金具有不被查封冻结、不被罚没、不纳入破产债权、不得强制还债的特点，它不属于遗产，作为婚内财产不被分割，永远属于不存在争议的私人资产。因此，运用人身保险建立私人资产的防火墙，是一个值得考虑的安全选择。 尽管隔离和防范资产风险的方法多种多样，但由于私人资产的形式、结构、状态及运作方式不同，风险也纷繁复杂；此外，私人资产风险有很强的隐蔽性和潜伏性，一旦发生往往救济不力、捉襟见肘。尤为严重的是，国家法律法规和政策的调整，可能带来许多不可控的风险，这正是高净值人群最为担心的。2011年最高人民法院发布《婚姻法解释三》关于婚内房产赠与、婚后财产增值、夫妻债务、亲子鉴定等问题的规定，就给私人资产处置带来了不小的冲击，这一方面保护了部分人的利益，另一方面也给部分人的私人资产带来了巨大的潜在风险。 如何规避如此纷繁复杂的资产风险呢？我们认为，单靠资产持有人个人的守护是不够的。有必要为高净值人群建立一套从资产积累、增长、持有、移转及传承的全程风险防控体系，提供一套个性化的资产风险管理系统方案，通过定期对资产进行全面体检，对资产积累、资产持有、资产运转及资产传承过程可能发生的风险进行梳理、识别、分析和评估，然后有针对性地采取不同的策略和方法对资产风险进行规避、隔离、消灭、转移甚至转化，才能使高净值人群对自己的资产安心积累、健康增长、踏实持有、安全移转、顺利传承，最后达到财富自由的至高境界。
希望能解决您的问题。

⑻ 如何用保险来进行婚内外财产的隔离

4月1号各家保险公司要停止险种大换血，最迩来征询保险的特别多，至多的照样孩子的保险。俗话说的不错，“水往低处流”，来征询怙恃保险的也多，然则末了下单力度显著比孩子弱，呵呵，在怙恃身上花2000多买个老年防癌都要纠结好久，给孩子存钱，一个比一个土豪。实在保缘君本身也不例外，孩子的保险是买的至多滴。固然，条件是家庭重要劳动力先做好保证。

在断绝婚前小我金融资产与婚后配合产业方面，人寿保险只是办法之一，你也能够把婚前银行贷款与婚后银行账户停止断绝，开两个户头，婚前婚后资产都是专款专用，但这样做比拟费事，也难保老公不动心理去动你的钱，是吧？