购买多份保险可以重复索赔吗

A. 一个人买多份保险能叠加理赔吗

一、保险买多份，有必要吗？

毫无疑问，保障越全面越好，保额越高越好，但并不是保单越多越好！

不同的买法所达到的效果是不一样的。综合来看，学姐认为，以下两种情况，可考虑配置多份保险以增强我们的风险抵御能力：

在之前的文章中，我多次传递一个观点：保险是一个组合，不同保险的作用和目的都不同，任何家庭想要一个全面的保障，至少需要涵盖重疾、医疗、意外和寿险。

• 重疾险：保障发生重大疾病带来的风险，解决收入损失等问题；

• 医疗险：保障住院及治疗过程带来的高额医疗费用；

• 意外险：保障发生意外带来的风险，包括意外身故、伤残及意外产生的医疗费用；

• 寿险：保障疾病或意外导致的身故风险。

二、买得越多，真能赔得越多？

我们常见的保险理赔方式主要有2种：

1. 定额给付型：符合赔付条件就一次性赔保额，买多少保额赔多少。重疾、定寿、意外险都属于这一类，多份同一险种可以叠加理赔；

2. 损失补偿型：根据被保人的实际损失来报销，报销金额不能大于实际花费，医疗险、财产险属于这一类，多份同一险种不叠加理赔。

关于叠加理赔，学姐简单总结如下：

寿险、重疾险：可购买多份，能叠加理赔；医疗险：按照花多少报多少，原则上买一份就够了；意外险：可叠加理赔，注意儿童的身故保额限制。

更多保险知识请看学姐写的攻略，帮你避开保险中的坑洞：

》》》保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

》》》超全！你想知道的保险知识都在这

B. 同时购买多份保险,重复赔付一般要满足什么条件

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

小诺解答：

您好！

重复赔付是针对不同保险类型和不同规定的，并不是所有保险产品都可以购买多份后重复获得理赔的，所以在购买保险前，一定要先了解，哪些保险是可以重复赔付的！

1、意外险部分可以重复赔付，部分不可以。意外险包含意外身故、残疾、意外费用报销和意外住院津贴等，能否重复理赔，我们要分开看：由意外事故导致的残疾或身故可以重复理赔，可以多家购买重复理赔。但是，意外医疗费和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿型保险，保险公司会按照实际发生的医疗费用为限，进行报销。

2、重疾险，可以重复赔付。重疾险是确诊即赔付。也就是说，如果投保人选择购买多份重疾险，一旦被确诊为某种重大疾病，即便在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得多家保险公司的赔偿。因此，可以重复获得理赔。

3、住院医疗险不能重复理赔。因为住院医疗险属于费用报销型的保险，和意外险里的意外医疗、意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销，花多少报销多少。并且，费用报销需要发票或单据，一般发票只有一份，在这家保险公司报销后就不可能去另一家重复报销。除非，看病费用太高，一家保险公司没有报销完，剩下的可以到其他地方报销，但报销额度一定不会超过治病花掉的钱。

4、定期寿险，可以重复赔付。生命是无价的，无论你购买多少份寿险，保险期间内身故都可以累积获得赔付。

综上所诉，关于重复投保如何获赔的问题，我们大体明确了一个总原则：一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险，是可以选购多份并重复获得理赔的。而费用报销型的医疗险，例如意外伤害医疗险、住院医疗险等，没有重复购买的意义。

C. 买了多份保险，就能获得多份赔偿吗

您好，一般来说，费用补偿型保险，赔偿是不能叠加的，定额补偿型保险，赔偿是可以叠加的。

《保险法》里有规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。”意思就是你投保的保额不能超过保险标的物本身的价值，超过了也只能赔付标的物实际的价值。

具体到险种来看的话，有一些险种是不能叠加赔付的，也就是说你买再多也赔不了。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章保险怎么买?这些套路一定要避开

财产险：财产险规定，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过财产标的物的保险价值。如果超过，一旦发生理赔，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。

医疗费用型险种：目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。如果多投保，最多也只能各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。

特殊：儿童寿险

保监最新规定，未满10周岁儿童身故保额最高20万，未满18周岁儿童身故保额最高50万，万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故在不受此限制。所以给宝妈们提个醒，给孩子买这类保险时，保额不要超过上述限额，否则多交了保费也拿不到更多的赔偿。

买的多赔的多的保险是下面这几种，你要是钱多，可以多来几张：

意外险：为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，就有可能被拒保拒赔。

重疾险：重疾类保险产品，一旦发生保险合同里所包含的疾病，则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关，与实际治疗花费无关，购买了多份重疾险，出险时可以得到多份赔偿。

最后，购买保险要根据自己的经济实力和实际情况去选择合适的，不是追求买得多、买贵的，就是好的。

以上，希望对题主有帮助~

D. 买多份保险，住院能重复赔偿吗

今天多保鱼就给大家聊聊这里面的小知识点。
哪些险种可以重复赔付？
重疾险
可以肯定的说，重疾险是可以重复赔付的。如果你购买了多份重疾险，不幸身患重疾，假如你且符合保险合同约定对重疾要求，那么重疾险是可以重复赔付的。比如你在A保险公司买了30万的重疾险，在B保险公司买了50万的重疾险，如果身患癌症（原位癌除外），就可以得到80万的保险金。
意外险
还记得前段时间神秘夫妇投保1亿的新闻吗？两个人购买的大部分都是意外险，而意外险是可以重复赔付的。当然这里面的意外险是指造成意外伤残、全残或身故的情况。而意外医疗则是报销补偿的原则，这个后面会跟大家讲到。
补助津贴
这种补助津贴常见的就是住院津贴，你在购买一些医疗险的时候，常常会看到里面附加的有住院补助，有的是一天是100元，有的是一天150。而在一些意外险种里面，也有包含这种补助津贴的，这部分的保险是可以叠加重复赔付的。
定期寿险
定期寿险也是一种可以重复赔付的险种。你可以在多个保险公司购买寿险，如果身故以后，受益人就可以领取到多份寿险保险金。
不过需要注意的是，未成年人身故0-9岁最多赔付是20万，而10-17岁身故，最高赔付是50万。这一点则需要注意。
哪些险种是不能重复赔付的？
医疗险
我们平常购买的百万医疗险、门诊险以及意外险含的意外医疗险，这些险种可以组合报销，但报销金额最多不能超过实际花费。举个例子：
如果你在医院花了3万元医疗费用，某款医疗险免赔额是0元，那么你通过这款医疗险报销了3万元。可是你买的还有百万医疗险，虽然有1万元的免赔额，但是你依然无法拿到那2万元，因为你已经报销过了，尽管有多份医疗险。
所以大家在购买医疗险的时候一定要明白，并不是你买的保额越高，赔偿的就越多，而是要看你实际花费了多少。
财产险
除了医疗险，财产险最高赔偿金额不能大于财产的实际价值。打个比方你为车子买了盗抢险，即使你买的是新车，如果被盗，保险公司也不会赔付是一台全新的车辆。
再比如你为自己的房子购买了保险，如果你的房子被烧了，即使你的投保额度超过了房子本身价值，也不会按实际投保额度进行赔付。比如你房子价值100万，而你分别在三家公司每家都投保50万，而实际上你最多只能获得100万的保险金。
之所以会出现这种情况，主要原因是医疗险、财险保险公司都是遵守的损失补偿原则，关于损失补偿原则是这样定义的：
损失补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。