按个人理财过程进行分类

A. 急求银行个人理财业务的具体分类

我是银行的
个人理财是银行以产品、服务、渠道、网络等资源的有机整合为基础，以客户经理为媒介，以与客户双赢为目标，围绕客户的一切财务活动和投资活动，通过个人理财中心、理财室、开放式柜台、理财窗口、网上银行等多种服务渠道，对客户特别是优质客户进行综合化、个性化、一站式营销和服务的活动。从银行本身的角度看，由于个人理财业务是银行效益的一个新增长点，从而吸引了各家商业银行和其他金融机构的重视，成为潜在的争夺焦点。银行开办个人理财具有得天独厚的条件。一是银行信誉深入人心，广大居民对银行有一种信任感，银行为其理财，顺理成章，易受青睐；二是银行具有营业网点普遍和人才、技术、信息等方面的优势，是个人寻找代为理财的首选。同时也因为银行的信用等级更高，人们也更容易信任银行的个人理财客户经理，接受他们的理财建议，是个人寻找代为理财的首选。
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

B. 个人理财的步骤有那些

我们知道公司、单位、机构的财务管理称为企业财务管理，因而对于个人（家庭）的财务管理可称为个人财务管理－－－个人理财（personal finance）。
个人理财实际上就是通过对家庭生活目标的实现,人生目标的实现进行的财务计划.
银行的
银行的个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
一般情况先要解决缩减开支的问题.不要用银行贷记卡,减少刷卡消费.用你的月收入-固定支出-适当的备用金的剩余金额存入银行.每月存固定金额零存整取，强迫存钱.目前是初步积累,资金量小谈不上投资.零整到期后可转整存整取,可根据当时情况购买国债,基金等这些风险都不大.建行有些基金都很不错,收益颇高.

个人理财＝人＋钱
我们每个人的一生，从生到死都要与钱打交道；因为，钱是我们生活的必需，人的衣、食、住、行离不开钱，我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财，这就是个人理财。
在个人理财方面，每个人都有每个人不同的做法：有钱人有有钱人的理财方式，没钱人有没钱人的理财方式；有的人把自己的个人财务管理的很好，有的人把自己的个人财务处理的较差；有些人有计划、有意识地进行个人理财，有些人则糊里糊涂地使用钱财。但这些也都应算是个人理财。
如果，对个人理财下个确切的定义：个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。
简单地讲个人理财就是处理好自己的钱财。
金钱财富，生不带来，死不带去，人活着就要好好地利用钱财，为人服务，科学地个人理财将使您生活的更美好！

C. 什么是银行个人理财业务银行个人理财业务内容范围有哪些银行个人理财业务分为哪几个类型

一、个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

二、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

三、分类：按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

D. 个人投资理财规划的分类

工薪族家庭理财：
将钱分为几类，日常开销的，救急的，将来要用的，未来养老的，冒险做梦的。
1，日常开销的，可以存现金，也可以存余额宝等，然后用信用卡消费，月底再还账，这样有点利息。
2，救急的，是应付疾病住院等的钱。其实这种钱可以1周内提现，所以可以买基金，基金赎回大概2~4天。如果你担心这个风险，那么可以选择债券基金，也可以选择余额宝等形式，风险降低，但收益也低。商业医保怎么样？如果觉得不错，可以买这种，比如大病险、住院补贴险
3，将来要用的，是指确定的用途，比如结婚费用，孩子上学费用，买房费用等。特点是有固定的时间点。可以选择信托、银行理财、国债等，当然你也可以选择余额宝、基金了。
4，未来养老的。这个钱最大的特点是时间超长，所以是基金定投的理想领域，类似的还有贵金属的定投等。如果你懂，还可以考虑玉石投资，古玩投资等，这些东西总体优点是可以抵御货币贬值，缺点是变现困难。养老的钱最好还是考虑风险，不适合投机。如果是指数基金其实是合适，主要是用长周期看，股指应该平稳向上的。
5，做梦的钱。就是投资的钱，或者说投机。如果你想改变境遇，总要有投资的尝试，或者开网店、做生意，或者炒股票、炒黄金，也可能买商铺，网贷p2p，或者用来开发每种机械发明。但是这个钱最好是上面的几笔费用已经安排好之后的。

E. 个人理财业务的分类和概念有哪些

个人理财业务的分类和概念包括哪些
一、个人理财业务的概念
1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质;受托性质。
3.商业银行不得从事证券和信托业务。
二、 个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
(1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。
(2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①非保证收益理财计划--进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划--银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划--银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
②保证收益理财计划——银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。

F. 目标也分很多种，个人理财方面如何分类

个人投资理可以分为：货币基金、大额存单、智能存款、国债、股票基金、债券基金、黄金、信托、保险证券理财等，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

投资理财需要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品；选择“靠谱”的平台，例如银行、有大品牌信用背书的平台。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右；还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。

您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）下”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

G. 个人理财都包含哪些类型，如何分类

个人理财可以分为：宝宝类货币基金、大额存单、智能存款、国债、基金（股票基金、债券基金）、黄金、信托、保险证券理财等，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右；还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。

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H. 哪个会论述题：请你对个人理财流程进行分析

一、制定个人理财的主要经济目标 理财的第一步就是确定目标，首先要弄清楚自己最终希望达成的是什么。将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按重要性进行分类，最后将主要的精力放在最重要目标的实现中去。 首要目标：为家庭提供基本的经济保障。 目标实现方式 应付不测保险、备用金 供养家庭工作、生意 生活更舒适度假、兴趣、群体 退休后过上舒适生活保险、退休金、遗产 二、清点自己的资产和负债 理财的技巧在于组织一个符合自己的“理财金字塔”模式，而要考虑怎样安排这些资金去建筑“理财金字塔”。 第二步，就是要弄清自己有多少资产净值。要组织好理财计划，应先安定内部，再向外寻找机会。而要了解自己的资产净值，最简单的办法就是列出一张家庭的资产负债表。净资产＝资产－负债。 每年应检查一遍资产负债表，然后通过储蓄和投资使资产增值。了解资产净值可以助你重新修订你的理财计划。 三、通过储蓄打好基础 理财的主线是“钱”，储蓄是钱进行汇集一个简单易行的途径，而且这笔钱是以后进行投资使你资产增值的基本条件。理财的第三步，就是努力储蓄去打好基础。 四、理智安排财富 理财中的储蓄，不是一味盲目的储蓄，而是要你在储蓄的过程中，规划所归集的财富在如何在日后的运用中产生最大的效益。 五、安全投资 在准备投资时，在保证自身日常和风险必须资金情况下，根据本人风险承受能力，将资金分成若干个部分，如稳健、积极、保守等，在完成保护自己程序后才进行投资。 六、妥善保管理财文件，了解法律 在进行一个理财计划时，一切重要的文件均应该妥善保管，有一些文件除为一种记录外，还是一种法律文件。 １、妥善保存理财文件，相当于保管好自己的财产。如存单折、房产、契约等。 ２、妥善保存理财文件有助于处理经济纠纷。如合同书等。与此同时，还应对有关法律、法规有基本的认识，因为法律、法规是保障你自己利益和权益的工具。 七、经常探讨理财计划 理财计划在实施之后应经常的将计划拿出来评价，在剔除缺点后进行不断地完善，使理财计划更切合实际。

I. 个人理财的核心是什么其过程包括哪些步骤

个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤：
（1）与客户建立联系；
（2）收集客户数据及决定目标与期望；
（3）分析客户现行财务状况；
（4）整合财务策划策略并提出财务策划计划；
（5）执行财务策划计划；
（6）监控财务策划计划。