跨季保本理财实际占用风险

『壹』 个人保本型理财产品为什么算结构性存款

个人保本型理财产品属于结构性存款，是因为属于结构性存款的的第二类：
结构性存款大致可以分为三类：
一、固定收益型
特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。
二、保本与收益率区间挂钩型
其特点是本金无风险。
投资者选定存款期限和LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）区间，银行报出相应收益率，在存期内，若当日LIBOR在选定区间内，则该日可按约定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。产品市场透明度高，投资回报计算简单。若客户判断准确，可获得较高收益。
这种产品与LIBOR利率区间挂钩。其存款期限可设为M年，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过上述规定的利率区间，该日将不计息。
三、挂钩汇率区间型
风险大收益也大。
与汇率挂钩的结构性存款是指与目标汇率变动相挂钩的外币结构性存款。
另外，还有与目标汇率区间相挂钩的结构性存款，是指投资者存款时设定目标汇率区域，如果存款到期时的市场汇率在设定目标区域之内，投资者获得高利率而不作外汇转换；如在目标区域之外，则按照市场汇率进行币种转换。

『贰』 工行保本理财产品有风险吗

工行保本理财产品存在风险的。

工行保本型理财产品只是保证本金，并不保证产品就一定获得收益，同时也不保证最低收益。提醒投资用户在购买工行保本型理财产品时一定要认清是否只能收回本金，或者未到期赎回所产生的损失。

1、要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。

2、对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。

3、风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。

任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的。

(2)跨季保本理财实际占用风险扩展阅读：

保本理财产品，有保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类，都属于低风险理财。保证和浮动说明了银行承担的风险不同。通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行承诺，无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。

保本理财产品的三大风险：

1、房地产价格下跌一半，资不抵债；

2、灾害造成房屋损坏，资不抵债；

3、贷款逾期，法院怠于强制执行，短期内无法收回资金。

『叁』 直销银行购买理财产品要不要进行风险评估

眼看着余额宝、理财通等收益是一天不如一天，目前基本在4%上下浮动，不少投资人都决定把资金重新投向银行理财产品。尤其是高收益的银行理财产品备受青睐。其实，不仔细研究还真不知道银行理财产品的“陷阱，让所谓的高收益水分十足。很多银行理财产品标榜的高收益经过仔细计算后很可能让你大跌眼镜。银行理财产品有几招常用的坑爹招数还是不得不提防。

第一招，超长的募集期，一般都要一周左右。以某行刚发行的一款银行理财产品为例，产品期限53天，预期收益率5.00%。该产品的发行期是8月1日-8月7日，产品成立日为8月8日。需要注意的是，银行理财产品成立日才是计息开始日，也就是说1日-7日是募集期，不算利息的。一些精明的投资者可能会想最后一天去买产品，可是收益率较为诱人的产品一般两三天就卖完了，根本不可能留到最后一天等你来买。所以，银行就利用这点，不付一分利息，免费占用了你们7天的资金。

第二招，产品期限设计时就有陷阱。以上述产品为例，53天后产品到期日是9月30日。第二天就是国庆节。你想买更好的产品已经错过时机（一般9月最后一个星期的银行理财产品最为丰富），此时钱只能转为银行存款，正好为他们季末冲存款做贡献。

第三招，清算期设计再埋地雷。基本上银行理财产品到期了，都会有个1-3个工作日的处置期，也就是说产品到期的当日你是拿不到本金和利息的。更需要注意的是，银行写的都是工作日，如果中间正好隔着双休日，那又是不花一分钱再占你5天资金。以上述产品为例，就更加坑爹了，产品9月30日到期，适逢一年中最长的节假日，三个工作日后也就是说至少10月10日后才能拿到本金和收益！

给上述产品算笔账，假设8月1日购买了10万元这款产品，10月10日才收到本金利息，实际资金占用70天，利息726元。实际收益率只有3.79%，最好的情况是募集期的最后一天买到，同样10月10日收到本金利息，实际资金占用64天，利息726元。实际收益率也只有4.14%，还不如目前在4.17%徘徊的余额宝。

不算不知道，精打细算之下银行理财产品的所谓高收益便无所遁形。这种资金占用造成的损失，普通投资者不细心很难发现。天下没有免费的午餐，任何标榜高收益，低风险的产品都需要去仔细衡量，哪怕是以安全著称的银行理财。

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『肆』 理财产品要打破刚兑，两年之后银行存款不一定保本，为什么要这样呢

现在大家都知道，银行的理财产品要打破刚性兑付，也就意味着银行理财产品不再保本。根据监管方面的要求，所有银行必须在2020年年底，出清存量，停止新发行保本理财产品。

任何投资都会有风险，银行理财产品也不例外，以前之所以大家觉得没有风险，是因为风险已经被银行承担了，是银行把理财的损失给我们刚性兑付了。长久以往，当银行也兜不住这部分风险的时候，就会发生银行流动性风险，进而引发金融领域系统性风险。到时我们的损失会更大。

所资管新规在一定程度上降低了银行系统性风险的发生，从最终结果来看，非保本的银行理财产品安全性反而提高了。所以银行产品打破刚性兑付是正确的决定，是所有人的共识。我们每个人都要正确的认识。

『伍』 银行理财产品收益平稳跨季 哪些银行理财产

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