Ⅰ 亲身经历告诉你，去香港买保险靠不靠谱
香港保单不受内地法律保护
首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理
Ⅱ 为什么要去香港买重疾险
一，香港这边的保险保障的范围广。
1，末期疾病可理赔。以英国保诚的重大疾病险来说，在重大疾病险上除了普通的癌症以及其他50多种常见癌症外，还有一个“末期疾病”的选项。所谓末期疾病，即是指此前并未发现，可一经发现便可以定义为重大疾病的疾病，如当年的非典型肺炎，即SARS。因为在国内的一些保险公司里，疾病名单没有列明此项，当出现一些突发性的重大疾病时，国内的保险公司可以不进行理赔。可香港政府为了防止这种情况出现，规定在香港执业的保险公司必须有此项；
2，即便在其他疾病上，香港保险也涵盖了很多国内公司不提供理赔的疾病，如川崎病等。
3，与世界除中国大陆外其他保险一样，香港这边所购买的保险，当你在世界任何一个国家或地区（包括中国大陆）出现需要理赔的情况，只要你能提供公司认证的国内医院的诊断报告（几乎所有三甲或以上医院都属于认证医院之一。以本人家乡小城市肇庆为例，就有三家），保险公司都会提供理赔。而中国大陆的保险，只接受在中国提出理赔的个案。简单地说，就是假设你日后移民了，你在中国所购买的保险就几乎全废了。
4，保险范围广还体现在原位癌的预支赔偿上。所谓原位癌，即是已被发现有恶性肿瘤的特点，但还没有入侵其它组织的肿瘤。在原位癌阶段，只需接受一定的治疗，病情就能得到控制。因此，香港的保险公司在客户查出有原位癌后，可以预支保额的一部分（20-30%左右，具体额度因公司不同会有些许出入）进行治疗。而反观国内的某些公司，可能只有当癌症到晚期后，才能申请理赔。
5，保障范围广还体现在，几乎所有的香港的重大疾病以及医疗保险都是保终身的。简单地说，假设你供了20年的重大疾病险，但在三十年后出问题了，保险依旧生效。而你一直健康没事，到了七八十岁时，你可以拿到一笔钱做你想做的事或者给你的后代，因为重大疾病险就是有事当保险，没事当储蓄，且其收益率又比普通银行存款高。
二，费率优势。
费率优势分香港的重大疾病险费率一般仅为国内的1/2或者1/3。此外，香港的保险在费率上与国内最大的不同点在于，保费不变，保额会随时间推移而增加。比如说英国保诚公司一份简单的重大疾病险，当你在23岁买的时候买一份供20年的重大疾病险，每个月仅需要交525块人民币，你就能享受67,796美金的保额。而当你年纪到53岁时，保额就可达到104,424美金。而当你平平安安活到100岁，这个重大疾病险就可看成一份人寿险，且保额已经涨为848,927美金。也就是说假设你没有任何重大疾病一直活到100岁整，儿女可获得848,927美金。而且，在你供保险的20年里，每月所支付的金额都是525块人民币，一直不变。
三，储蓄险回报率高。
这里说的储蓄型保险，其实就是分红型人寿险。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5%到10%左右，加上每年的现金红利等最高可达到30%左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4%左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的差距就会一直存在。以英国保诚公司的分红模式为例，其产品采用英式粉红，将分红累加在保额上进行复利滚动。险资较大比例投资长期债券，因此长期收益会比较高。以父母为一岁男孩投保为例，一年供款50万人民币，公款五年，一共供款250万人民币。假设中途不领取现金，六十五岁时，账户已增值为1亿7494万，85岁已增至7亿4376万，并且仍会逐年递增。此外，同样是此计划，假设供完五年后，其父母想每年那红利，可以从第六年开始，每年取10万，可保证一直取到儿子100岁。而在领取现金的同时，账户余额也依旧会逐年增长。也就相当于，你五年时间，一共花250万人民币买下一套房子，你从第六年开始每年可以拿到10万人民币的租金，而且房子本身依然在升值。
四，香港的保单以美金或者港元结算，因此在香港投保算是离岸资产管理的一部分。
其实香港保险竞争力确实比大陆的要强很多，毕竟大陆的保险业才刚起步，属于初始阶段，仍有很大的发展空间。但随着事件的推移，大陆的保险业也会在良性竞争中不断成长。
补充一个案例，曾经有一个客户问我，为啥香港保单只要是额度不是太大的都不用出示身体检查证明而只是填一个问卷就完事，我的回答是，香港或者是除大陆以外的保险更多的是以互信为基础而订立的契约，只要你说没有，我们就相信没有，这就是香港保险业的法定原则—"最高诚信原则"。至於出现故意隐瞒怎麼办～只能说，只要你能够出示你不是故意隐瞒的证据或者我们不能提供你故意隐瞒的证据，你都是有权享受理赔的～
huang66334998
Ⅲ 买商业保险的重疾险需要经历几个步骤
没有很麻烦，选好保额投保（有些公司业务员发个种子客户自己用手机就能投）。然后等待保险公司扣费，承保，最后客户签回执就可以。如果年龄较大可能会被要求投保前先体检。而且投保前有住院史需要告知保险公司和全国医院都有联网，这个瞒不过去历史真的保上了到时候也可以拒绝理赔。而且还会被视为有诈保的行为。
Ⅳ 香港保诚保险购买经历
内地户口在香港也能买保诚的保险产品。但首先必须去香港买，在大陆是不能签单的。注意事项：了解清楚保险产品，如实告知自己的相关情况，了解理赔程序和理赔注意事项。
Ⅳ “重大疾病保险”为什么要到香港买
摘自《保险不将就，挑选有讲究---此贴就香港保险理赔难不难？香港保险和大陆保险区别详解》
香港保险的优势——重疾险、寿险、高端医疗等
与大陆保险相比，香港保险在诸如重疾险、寿险等险种上，保费更便宜，相似的险种，在香港投保一般比内地便宜三分之一，甚至一半以上。那是因为香港保险公司使用的是以香港人口统计数据来计算费率，香港人寿命长、生病少，整体出险概率较低，所以香港保险费率比大陆低。而且香港保险业经过上百年的发展，包括知名跨国公司在内的150多家保险企业竞争也更激烈。
除了同等保额的保费便宜，香港保险的保障范围更大，选择也更多。如重大疾病险，内地保险产品保障40种严重疾病，而香港保险产品保障50几种到100种重大疾病。
除此之外，香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障，包括许多内地不保障的疾病，比如内地鲜有投保渠道的自闭症、植物人、严重哮喘之类香港也能投保。所以，香港重大疾病保险保费较低、保障范围广，相比之下有优势。
大陆保险的优势——意外险。在意外险上，大陆保险比起香港保险还是很有优势的，为什么？说起原因有点惭愧，因为这完全是香港保险自己导致的，而不在于大陆保险的意外险有什么独特的地方。因为香港保险对大陆人士在港购买意外险，要加收50%的保费。所以，意外险还是选国内的，大陆保险是本币投资没有国际汇率风险，监管更严，买国内大公司的保险投资更稳健、更踏实。一般都采取网销了，方便快捷。
Ⅵ 新手如何买香港保险，一看即懂
不建议买香港保险，香港保险在香港都没有保障
一旦理赔，大陆根本不管
如果你想买健康险保费便宜，保的有齐全，建议你买中国太平福禄康瑞
这个产品就是针对香港保险推出的，保费超低，保的有全面
Ⅶ 有疾病史的朋友去香港买保险需注意哪些问题
保险合同订立的基础是最高诚信，与健康有关的重大事实都要申报，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。也是避免后面的理赔纠纷。
有重大疾病史的，需要体检，通常是公司承担，少数情况需要自己承担。
保险公司会根据体检结果，决定是否接受投保申请。按照严重程度，由轻至重：加价、除外、推迟与拒保。通常，如果没有超过“免体检保额”，大多情况下保险公司都不会予以拒保。
Ⅷ 如何给孩子买香港保险购买经历
保险主要是保证自己的劳动和投资不可持续的风险，尤其是遭遇重大疾病甚至挂掉的风险。无论你现在的收入有多么可观，一旦有重大疾病，现金流会一下断掉，生活质量会急剧下降，所以保险，本质上是对风险的一种对冲。 2 应该购买哪些险种 我给全家都买了大病保险，给两个孩子买了教育金。 先说重大疾病保险：一个原因是现在环境污染很严重，我找一个做医院研究的朋友看过现在大病的发病数据，触目惊心，不忍直视。他说再这样下去，十年后内地的大病发病率会全面爆发，这个风险我不得不考虑。 重大疾病保险不是报销型的，如果查出了保险合同里面规定的重大疾病，保险公司会一次性给你一笔钱，你可以拿来治病，也可以选择不治病出去游山玩水或者留给孩子(如果真的选择不治了的话)。 所以这个险种是真正意义上的对冲，因为它不规定你治疗疾病的方案，也不限制用药，理赔出问题的几率也比较小。 重大疾病险我自己、先生和两个孩子都买了。预算有限的情况下，购买原则是大人优先，经济支柱优先，孩子并不一定要买。不过同样保额下，孩子的保费会比较便宜，大约是我们的一半。 教育金要不要买? 教育金的本质，是强制储蓄，所以必要性因人而异。如果你平时就比较爱储蓄，有比较好的财务计划，完全可以不用买教育金。 我买教育金的原因主要有两个： 第一，我花钱比较没有计划，没有节制，所以需要强制自己购买类似的产品; 第二，我个人比较担心人民币贬值的风险，而孩子将来有出国读书的打算，所以需要美元资产的配置，所以买了美元计价的教育金产品。 总结一下，重疾险的本质是保障，教育金的本质是强制储蓄。 3 为什么要去香港买保险 1)首要因素，当然是因为便宜!相同的保额，香港保费更低。 我比较过香港和大陆的大病险，同一个人购买同样保额的产品，保费大约要便宜20%-30%，这是因为香港的人均寿命为85岁，比高于内地人均寿命75岁高了10岁之多，死亡率也较低，因此保费才会便宜。 换个角度来说，如果买保险的预算是一样的，在香港购买，大概比内地要多20%-30%的保额。 2) 香港可以购买美元产品。 攻略君自己就是搞金融的，买美元产品的原因有两个： 一是对人民币汇率的走势表示很担心。 我觉得因为中国包括劳动力在内的各项资源要素都比往年有大幅提升，对东南亚等国家完全失去成本优势;作为汇率缓冲池的外汇储备下降也比较厉害，所以同样的情况，购买美元产品成了我的首选，而香港是可以购买美元保险产品的。 另一方面，因为两个孩子将来也有出国求学的打算，因此购买美元产品与将来的支出会更加匹配一些。 3)香港保险的保障范围更加宽泛。 香港的保险产品可全球保障，无论投保者是旅游、出差，还是留学到全世界任何地方，发生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保险产品的保障。而内地目前像医疗保险这类产品，还存在属地赔偿的限制。 像重大疾病险这类险种，内地的产品保障的大病一般在40种左右，而香港的产品保障的大病则一般能达到60-100种。 我当时注意到一个细节，如果你在香港买重大疾病险，一年以后自杀了，保险都是赔的。因为保险公司有数据显示，有自杀倾向的人一年以后还会自杀的比例非常小，所以保险公司也会赔。但这种情况，在内地保险中，几乎一定是不赔的。 4 4、如何选择香港保险公司 到2015年底，香港共有157间获授权保险公司，每家的保险产品不一样，价格也不一样，实在是很复杂，但人寿保险产品几乎大同小异。 因为竞争激烈，几乎在一家保险公司推出一款新产品没多久，其他保险公司很快推出同类产品。这种激烈的行业竞争，反而促进了香港保险行业的整体优势和繁荣，也让客户有更多的选择及更好的保障。 选择保险公司的首要原则是一定要选择综合实力强大，口碑好，理赔能力好的公司。因为保险不是图便宜，也不是图投资收益，而是对抗风险，你一定不希望自己已经很倒霉、到处一团糟的时候，理赔再出问题，那时候可真是叫天天不应，叫地地不灵了。 为了避免广告嫌疑，我就不说自己买的是哪家公司的产品了。 这里贴一下由G20成员国组成的金融稳定理事会(FSB)在评出的9家大型保险商，供大家参考。这9家包括： 德国安联保险(Allianz) 美国国际(AIG) 大都会人寿(MetLife) 保德信(Prudential Financial) 法国安盛(AXA) 英国英杰华(AVIVA) 英国保诚(PRUDENTIAL) 意大利忠利(ASSICURAZIONI GENERALI) 中国平安(Ping An Insurance)。 5 5、几点提醒事项 1)购买香港保险必须在香港签单。 香港保监会规定，香港的保险产品的销售及购买行为必须在香港当地进行。所以，内地客户想要购买香港保险产品的话，必须亲赴香港，不能在内地地区进行。在内地购买的香港保险属于“地下保单”，是不受香港法律保护的。 2)以后每年缴费和理赔都不需要去香港。 签单去香港以后，以后每年缴费和理赔都不需要去香港。每年缴费可以直接转账;如果发生理赔，或想要从保单里提款，只要填写相关的表格并附上相关的发票及证明，快递至香港的保险公司即可。保险公司基本一周内就可把对应的款项打至客户指定的银行户口里。 3)赴港购买保险的流程。 基本上，去香港购买保险，有以下几个步骤： (1)去香港前和保险公司的代理人员确定好来港日期及购买签单日期; (2)带好投保人和受保人的港澳通行证、身份证、过境签注; (3)赴港后，在约好的购买日，在保险公司的代理人带领下，去保险公司签单投保缴纳保费; (4)如果保险公司认为有需要，会要求客户接受指定项目的体检，一般是免费的; 以上步骤完成后，保单购买流程就结束了，快的话，当天就可以核保通过，慢的话，大概4天左右能知道核保结果。 4)支付限制 从2016年2月4日起，银联支付每次刷卡限额是5000美金，但暂时没有对每日刷卡次数进行限制。如果你需要通过银联支付100万美金的保费，那么就要刷卡200次。我见过一张一天刷1000笔的照片，真是太震撼了。 5)最后，也是最重要的一点，一定要重视香港保险的“最高诚信原则”。 对于你声明的一切情况，都需要遵守这一原则。尤其是自己的身体状况，以前在三甲医院有就诊记录的病情，一定要如实说明，保险公司会免费安排你去体检。但是如果没有如实说明，将来出现问题，可能出现拒赔的风险。
作者:小亲姐姐
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