银行储蓄柜面业务法律风险点

1. 银行柜面风险主要有哪些方面

柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测
● 内部人员风险防范监测
网点营业状况的监测和登记
网点柜员签到、签退的监测
● 基于业务过程的事中监测
异常交易和违规交易的监测
基于交易频度和累计发生额的监测
基于交易响应的监测
对于非交易的过程的监测
● 基于账户的监测
问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测
网点的账务情况的监测
● 反洗钱的实时监测
大额交易
可疑交易的监测

2. 银行柜面人员如何规避业务上的法律风险 详细03

银行培训课程-银行柜面操作法律风险防范课程背景
柜面业务风险是指银行网点柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风
险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。当前,国有商业银行
完成股改上市后面临的操作风险中,柜面业务操作风险是非常重要的方面。某银行10 年发生的107
个经济案件中,基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响
和发展影响。因此，探讨并有效进行银行柜面业务风险管理，已变得刻不容缓。厦门东南银通柜
有效规避，确保业务安全。
培训对象 银行柜面人员、会计人员等
培训时间 1 天
培训方式 讲授、案例分析、小组讨论、测试课程大纲引子:巴林银行：交易员里森,当其交易的资金负债表上显示5000 万英镑时,令人难以置信的是仍然没有
引起内部高管的警惕……概述：操作风险：由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。
操作风险特征：人员因素、流程因素、系统因素、外部事件
操作风险易发点
操作风险十三条分述：第一讲：存款业务中的法律风险防范
一、储蓄存款
二、单位存款
第二讲：结算业务中的法律风险防范
1. 汇兑中的风险
2. 汇票业务中的法律问题
3. 本票业务中的法律问题
4. 支票业务中的法律问题
5. 空白票据管理
6. 委托收款业务中的法律问题
7. 托收承付中的法律问题
8. 电子汇兑中的法律问题
第三讲：中间业务中的法律风险防范
第四讲：银行卡业务中的法律风险防范
第五讲：电子银行业务中的法律风险防范
第六讲：理财业务中的法律风险防范第七讲：反洗钱法律风险防范

3. 银行柜员经办业务有中哪些风险点或易发案件的环节

银行柜员经办业务的风险点：
1、现金收付出错，短款自赔，长款归公。
2、 因顾客蛮不讲理，被投诉罚款。
3 、丢失银行凭证，被罚款。
4 、空白凭证未盖章戳，被罚款。
5 、为遵守双人复核，双人临柜等多如牛毛规矩被处罚。
6 、收上假钱自赔。

4. 银行柜面操作风险有哪些

银行柜面操作风险有哪些：
柜面风险各银行大同小异，主要面向以下方面进行监测。
1.内部人员风险防范监测
网点营业状况的监测和登记
网点柜员签到、签退的监测
2.基于业务过程的事中监测
异常交易和违规交易的监测
基于交易频度和累计发生额的监测
基于交易响应的监测
对于非交易的过程的监测
3.基于账户的监测
问题或存在纠纷的账户的跟踪和监测
网点的账务情况的监测
4.反洗钱的实时监测
大额交易
可疑交易的监测

5. 银行储蓄业务的风险点

银行储蓄，现在显然不是保值增值的有效途径了。。所以说，把钱“储蓄”起来，跟“节俭”是两个完全不听且极易混淆的两个概念。。但是，把钱储蓄在银行，显然是相对于携带或在家中存放大量现金而言，最为安全的方式。。

6. 柜面业务操作主要风险点及网内往来差错处理原则

一、重点环节控制制度执行情况

柜员每天业务办理完毕，下班前按规定办理正式签退，及重新签到和行所签退问题。密码及授权管理管理情况中柜员密码严格保密以及办理抹账和错账冲正前要经有权人审批授权；有无存在逆程序、略程序操作，授权回避制度。柜员卡管理情况中柜员离柜（岗）时收起柜员卡并妥善保管等。

二、对账制度落实情况

基本规定落实情况中坚持记账与对账分离原则、对未达账进行跟踪核对。银企对账（包括单位结算账户、个体工商户账户、企业贷款账户）中收回的对账单换人复核。银银对账按月互发对账单，对发生额进行逐笔勾对并在对账单上签章以示负责。银客对账中单位定期存款以及单位通知存款、单位协议存款对账问题等。

三、单位银行结算账户开销户管理情况

银行结算账户客户资料录入，开户资料完备情况等、银行结算账户专用存款账户的取现问题、临时存款账户的有效期为二年，单位定期存款、通知存款支取时须以转账方式转入其基本账户，单位结算账户转给个人银行结算账户超过5万元须审查付款依据的原件和留存复印件，储蓄账户办理转账结算的问题等。注册验资临时存款账户撤销，提取现金的，认真审查缴存现金时的现金交款单原件及有效身份证件，留存现金交款单原件及有效身份证件复印件。存款人撤销银行结算账户时确实无法缴回未用重要空白凭证、结算凭证的，由存款人出具保证书并承诺承担由此引起的一切经济责任。单位银行结算账户重要资料的管理主要是预留签章的变更严密衔接,变更后按规定对老印鉴卡片保留10天后随传票装订，新旧印鉴卡片注明启用、停用日期。企事业单位的库存现金限额的核定应符合人民银行库存现金管理要求、单位银行结算账户资金转入个人账户单笔超过5万元的，须提供相关证明。

四、系统不能自动销号的重要空白凭证管理情况

建立《重要空白凭证、有价单证登记簿》；详细记载领、发、销、存情况；执行手工逐份销号制度，坚持从小到大的原则；不能存在跳号使用；日终前按种类汇总填制记账凭证，选择相关交易作账务处理；柜员使用中的重要空白凭证因故作废时，将号码剪下粘贴在重要空白凭证销号表或《重要空白凭证、有价单证登记簿》上，作废的重要空白凭证加盖“作废”戳记，作废的重要空白凭证作凭证的附件；银行卡的作废破坏磁条，专夹保管，定期上交销毁；重要空白凭证交接应符合制度要求；交接内容完整；按规定填写凭证起止号码和数量；并有移交人、接交人和监交人三方签字确认。编押机的使用分设编押员和管理员；分别设置和掌握不同的开机密码；对初始密码进行了修改；编押员和压数机使用员临时替班或使用人员变动时，办理交接手续；交接手续严密；编押机接管人员重新设置个人密码；不能存在共同使用同一密码问题；

五、联行业务管理情况

跨中心汇兑、网内往来、大额支付往账业务采用“双人操作”模式；根据规定设置录入员、确认员；大额支付来账手工核销和入账，由不同柜员分别完成，办理退汇业务，须经会计主管审核签章后再做相关账务处理，已发送成功的联行往账业务发现差错时，及时通过查询查复进行处理，网内往来当日发现的差错进行抹账时，经会计主管审批后再做相关账务处理，联行往账业务录入员根据原始凭证录入往账信息；原始凭证真实、有效，与录入清单内容一致；办理漫游汇款业务时，严格审查汇款人有效身份证件；身份证件号码与漫游汇款申请书填写的号码一致。

六、开出支票管理情况

单位开出的支票是否真实，出票金额、出票日期、收款人名称不能更改，其他记载事项的更改由原记载人签章证明；不能超过提示付款期限，支票填明的收款人名称为该收款人，收款人在支票背面“收款人签章”处签章，其签章与收款人名称一致；收款人为个人的，交验本人身份证件，在支票背面注明证件名称、号码及发证机关；银行承兑汇票付款在异地的，在银行承兑汇票到期前至少7日向承兑银行办理委托收款。

七、库房、ATM密码管理情况

库房、ATM密码及时更换；库房和ATM管理员变动时，变更密码，关闭库房时，将库房密码打乱；开启库房密码时，管库员禁止无关人员旁观；库房内放置的现金、贵金属、有价单证、代保管抵（质）押品、票样、人民币鉴别手册、基层所处的库房副把钥匙、代保管贵重物品必须登记，分别立户，详细记载。柜员尾数箱日终双人加锁入库保管，柜员在办理残缺票币兑换时，依据兑换标准确定兑换额，并当客户面在残缺币上加盖“全额”或“半额”戳记和柜员名章。

许多做法值得学习和借鉴:比如单位结算账户转给个人银行结算账户超过5万元须审查付款依据的原件和留存复印件的规定，有的支行通过转账支票转账方式转给个人结算账户并附上单位向个人借款的借据原件作为附件是值得我们借鉴的。不同分理处有不同的作法，其中有的分理处设有柜员密码修改登记簿，有的分理处设有对账单收回勾对表等等。

7. 银行柜员的风险点有哪些

1、员工执行规章制度，存在盲区风险。

2、员工柜面操作，存在系统流程风险。

3、员工岗位管理模式，存在道德和操作风险。

4、IC卡和密码口令，存在管理不善风险。

5、执行授权制度，存在执行不力风险。

银行柜员职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。

(7)银行储蓄柜面业务法律风险点扩展阅读：

银行柜员的主要职责：

1、对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；

2、办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；

3、办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

4、掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

5、办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。

8. 如何防范银行柜台业务的操作风险

对柜台业务的操作风险保持高度的重视，从自身出发积极防范。
一是从思想上加强风险防范意识。对于柜台业务，普遍上存在着对业务风险的麻痹大意、忽视甚至是轻视的思想。有不少人认为柜台业务是“低技术含量的熟练工种”，对于柜台业务来讲，这种想法是致命的。柜台的每一个操作，都直接关系到客户每笔业务的完成，中间连接的是客户多种多样的资金供求和业务联系。柜台操作的一个很小的失误，都有可能带来不可估量的损失。因此，提高风险防范意识，谨慎地对待每一笔业务，对于规避操作风险有着至关重要的作用。
二是要真正弄清不同业务的风险点。在办理业务时要准确辨别，有条不紊。对公业务的风险点主要有：每天收取的票据的真伪，所收取票据与进账单或者电汇单的收汇款人和金额是否一致，客户票据印章与预留在我行印章的相符性等；对于个人业务的风险点主要有替客户代签代写单据、违规查询、泄露客户信息等。正确地理解掌握这些风险点，并做到时时防范，是远比快速熟练掌握交易技能更重要的。
三是严格执行银行的各项柜台业务操作流程，严厉禁止违规操作。银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的，每一个操作步骤都是为防范风险而设置的，有很深刻的风险防范措施贯穿其中，不能轻易打破。实际工作当中，严格按照业务的规范和操作流程，既是对客户的一种负责，也是对于自身和银行的一种负责。
四是加强岗位职责和业务权限的制约均衡。农村商业银行实行双人临柜、双人复核，从很大程度上降低了风险，但不是完全消灭了风险。会计和出纳人员要切实做到互相监督、互相制约，通过科学合理地分配责权利，不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离；严格授权审核，把授权工作落到实处；设立公开透明的奖惩措施，通过奖优罚劣的硬性手段，减少和避免失误的发生。
五是加强操作风险文化建设。坚持以人为本，营造良好的风险防范氛围。既要强化工作纪律，端正工作态度，营造严肃认真的工作环境，又要加大对员工的关怀程度，制定科学合理的劳动时间和劳动强度，使员工时刻保持充沛的精力和振奋的精神，充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。

9. 银行公司业务主要风险点在哪

银行公司业务主要风险点在以下三点：

① 存现业务化整为零逃避授权监督产生空存的风险。按照现行制度规定，我行柜台办理5万元以下的小额存现业务，不需要主管授权审核，易发生柜员空存资金问题，存在一定风险隐患。

② 柜员不规范操作产生的风险。表现为柜员自办业务和代客办理业务时有发生，大额取现业务预约、审批等制度执行不到位；款箱交接人员身份核对不认真，依然存在不查验封条和开包后不核对现金等现象。

业务印章用后随意放臵，未及时入箱落锁保管；柜员临时离岗不按要求系统签退和现金箱上锁；现金和重要空白凭证等实物出入库不能严格坚持“实物入库先收妥后记账，实物出库先记账后出库”的原则；柜员休假保管实物不移交等。

③ 不法分子利用抹账交易产生的诈骗风险。表现为办理汇款业务时，离开银行一段时间折返回来要求退汇，利用银行抹账交易实施诈骗。

(9)银行储蓄柜面业务法律风险点扩展阅读：

一般按风险原因，可划分为以下几类：

信用风险，也称违约风险。指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失，它是商业银行面临的主要风险之一。

近几年来，国内经济进行体制改革，一些大中小型企业，由于长期运作不规范，造成企业严重亏损，以致于形成银行有钱不敢贷款，企业生产缺资金，资信良好的企业不贷款，经营差的企业不能贷的局面。银行贷款风险存在几种形式：

⑴企业经营业绩不佳，甚至破产，无法还贷，或贷款时抵押、担保不充分，还贷能力不足。

⑵贷款项目投资大、回收慢、效率低。

⑶银行贷款手续不合法，导致不能正常收贷。

非法拆借风险：非法拆借风险是指金融机构间的非法拆借，致使巨额资金流失，无法收回。

非法集资风险：非法集资风险，银行以高利率吸收存款，在政府利率调整或亏损的情况下，无法兑现存款，产生风险。

金融诈骗风险：金融诈骗风险。目前常见的金融诈骗犯罪有以下几种：如使用伪币，利用信用证、信用卡、大额存单等银行信用凭证，从事金融诈骗犯罪活动。