『壹』 发展个人理财业务的意义
发展个人理财业务对全行业务经营发展着十分重要的战略意义
（一）个人理财业务是商业银行全新的综合性金融业务。商业银行的个人理财业务体现了客户集个人负债业务、个人资产业务、个人中间业务等个人银行业务和保险业务、证券业务、信托业务等个人金融业务于一体的全面的金融服务需求，要求商业银行利用“自营和代理”的方式，为客户提供方便、快捷、优质、高效的金融服务。因此，商业银行的个人理财业务有效实现了商业银行个人金融业务的有机融合，极大地拓展了商业银行的经营范围，有力地促进了商业银行经营理念的转变，有效地提升了商业银行与客户的合作价值，以稳固的关系营销替代了临时性的交易营销，达到了降低商业银行经营成本，提升客户价值回报、实现了商业银行企业价值与客户的个人价值最大化。同时，商业银行的个人理财业务，可以为商业银行带来投资管理、信托、咨询、收购、产品与服务组合等多元化经营，实现了商业银行盈利模式由传统的获取单一存贷利差向服务功能多元化和收益多元的转变，已成为现代国际知名商业银行利润率最高、成长最快、具最有前景的战略核心业务。个人理财业务作为一种新兴起的业务，虽然目前还未能给全行带来丰厚的收益，但个人理财业务所具有的对多种业务的整合功能及高收益的特性决定了随着此项业务规模发展，一定会给全行带来丰厚的回报。
（二）个人理财业务是商业银行具有巨大发展潜力和市场空间的朝阳业务。中国改革开放极大地促进了中国经济的高速发展和城乡居民财富的增长，造就了一批富有家庭群体。据一家权威机构研究，目前，0.5%的富有家庭拥有着中国60%以上的个人财富，其中，大约70%的财富掌握在资产超过50万美元的家庭手中，同时，预计中国富有人士资产在未来几年内将以13%的的速度增长。为高等级优良客户提供专业性服务，以实现他们财富的保值增值，是个人理财业务的一个显著特色。这些财富群体是商业银行个人理财服务的重要对象。也正是这样，我国商业银行在4、5年前一经推个人理财业务，就受到这些财富群体的青睐，又进一步刺激了商业银行对个人理财业务的竞争。目前，不少商业银行选派人员培训，报考AFP国内理财师和CFP国际理财师，人员越来越多。到2008年，通过AFP考试的人员己达1万余人，并且还呈逐年增加之势。可以预见，今后商业银行对个人理财业务的竞争将会更加激烈，个人理财业务也一定有着广阔的发展潜力，巨大的市场空间。
（三）个人理财业务是商业银行长期适应和满足客户金融需求的过程。商业银行的个人理财产品具有极强的拓展性和衍生性，有助于业务创新。个人理财业务的目标客户定位明确，便于加强客户关系管理与营销，有助于提升商业银行个人金融业务发展的核心竞争力。个人理财业务既强调商业银行个人金融服务的团队管理与营销，又强调服务的个性化、差异化、专业性与综合性，这无疑又有利于商业银行全面提高个人金融服务的品质，强化内部服务资源的有效整合与服务品牌建设，从而有利于促进商业银行个人金融服务体系的完善和创新，规范商业银行个人理财业务的经营行为，实现个人理财业务规范有序可持续发展。
（四）个人理财业务是我行经营战略转型的必由之路。受金融脱媒、存贷利差的压缩和金融监管当局对商业银行经营风险监管力度加大的影响，原来那种简单的依靠经营规模扩张单一的利差盈利模式越来越难以为继。商业银行被迫探索一种资本占用少、经营风险低、经济附加值高的经营新模式，加快了业务经营转型的步伐。个人理财业务作为商业银行向高等级客户提供理财咨询、理财分析、理财规划方案赚取收益的一种中间业务，它不占用经济资本，没有经营风险，是商业银行极具发展潜力的业务品种，他适应了商业银行经营转型的需要。目前，发达地区的国内大中城市的商业银行通过为本行高等级优良客户提供个人理财服务取得的收益越来越多，个人理财收入占比越来越高，已初步找到了一种新的利润增长点。其它商业银行的成功实践，个人理财业务本身所具有的特点，决定了个人理财业务必将是我行业务转型的必由之路。
『贰』 谈谈个人理财的重要性及对日常生活的影响。
让自己的财富增长才不会让自己的财富流失，因为都知道现在物价都在上涨。理财是让自己的财富不会在无形中流失，这样才不会在生活中为了钱财而烦恼，那我们就有更多的时间 精力去修身。（人生：格物 致知 诚意 正心 修身 齐家 治国 平天下）
『叁』 证券在个人理财中的地位和作用
这是在现实的社会中每个人都必须要的，如果没有证券的投资，那国家也不会如此富强了，想进入富强的国家就必须实行这些的理财投资．
『肆』 个人理财的意义有哪些
投资理财，即对自身财务状况的管理，以实现财产保值、增值的目的。我们的生活离不开资金，理财便与我们息息相关。其实投资和理财是不同的，但两者的关系密切，理财中有投资，投资中有理财，我们经常将两者并用。随着投资理财的火热，“你不理财，财不理你”成为挂在人们嘴边的一句口头弹。个人理财规划的重要性也日益凸现。
首先，个人理财规划的重要性体现在，能调节收支平衡。我们在生活中，经常花费较多，有支出大于或者等于收入的状况，这就造成了收支的不平衡性，不易存下储备资金。收支问题是我们离不开的问题，不管是教育、购房、买车、养老等，都涉及到资金，这在客观上，就要求人们提早学会投资理财，做好个人理财规划。以免出现入不敷出的情况。从这个角度上讲，理财规划是调节收支平衡的一个利器，不仅仅是打理所挣到的钱财，更是用心经营我们未来的生活。
其次，个人理财规划的重要性体现在，能缓解经济压力。通货膨胀，物价上涨，这些问题时时刻刻提醒我们，攒钱挣钱，让钱生钱。面对高物价的压力，做好个人理财规划是非常必要的，它可以有效缓解生活压力，提高生活质量。尤其是对于月光族来说，不善于理财是他们普遍存在的问题。想要转变这种状态，必须增强投资理财意识，培养良好的理财习惯，缩减不必要的开支。
第三，个人理财规划的重要性体现在，有助于实现财富增长。在现代生活中，能否进行科学的理财规划在很大程度上决定了财富收益率的高与低，不同的理财规划，往往会产生两种截然不同的收益。我们要根据自己的财务状况和经济条件进行分析，制定理财目标，根据想要达到的理想状态进行理财规划，选择适合自己的理财产品。
最后，个人理财规划的重要性体现在，能有效规避经济风险。在现实生活中，每个人或多或少的会遇到财务风险，个人理财规划能够一定程度上降低这种风险带来的损失。有些投资者投资过于盲目，听说股票挣钱，就不管三七二十一，一股脑的投入进去，不考虑后果，结果导致巨额亏损。还有些人看中房产的升值，贷款购房，负债累累。究其原因，是缺乏较好的理财规划，没有为规避经济风险设置一道防火墙。
『伍』 投资理财对个人的重要意义有多大
投理想：个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。（P2P理财平台）
『陆』 证券在个人理财中的作用和地位
证券可以说是最适合个人的理财方式，进入门槛低，证券标的物众多，适合各样风险喜好的人选择，不过证券对个人技术水平，分析能力，心理调节等方面也有更高要求。随着我国证券市场的完善，具有杠杆效应的证券产品，企业债，股指期货等品种也越来越丰富，可以说证券市场进入了一个黄金时期，但是风险永远存在，入市须谨慎，切莫孤注一掷。
『柒』 如何确定储蓄在个人理财中的地位
提到个人理财，很多专家都会告诫人们：个人理财应遵循“三分法”原则，即除去个人日常生活的必要开支，应将剩余收入的三分之一存入银行，三分之一买证券，三分之一买不动产。事实上，情况并非如此简单。调查表明，我国居民投资途径的选择依次为储蓄、证券、保险、实物（包括收藏品、保值品、房地产等）以及直接投资办企业、做生意等。我国居民储蓄一直保持着很高的比例，达50%以上，而投资债券、股票等有价证券仅占10%左右。从我国近几年来工资的增长速度与储蓄存款余额的增长速度相比，也可以看出储蓄存款的增长率远远高于工资的增长率，即居民不仅把新增工资的大部分用于储蓄，而且还把工资外的收入大量存入银行。可见，储蓄在个人理财中占有十分重要的地位，大多数人仍习惯于将闲余资金存入银行，储蓄存款仍是个人理财的主体。出现这种现象的原因主要有以下几点：
（1）传统观念：中国人一向注重勤俭节约，有闲钱就存入银行，这在人们的思维中形成了定势。
（2）储蓄的动机：维持日常生活开支、筹集婚丧嫁娶费用、积攒子女教育经费、准备购房买车款项、预备养老及医疗基金等都是我国居民储蓄的主要动机和内在动力。
（3）政策：我国历来采取鼓励和保护个人储蓄的政策，遵循“存款自愿、取款自由、为储户保密”的原则，使银行存款成为居民心目中最为可靠、最为保险的理财工具。
（4）实际情况：由于股票、债券、基金、保险等金融市场相对来说还不是很完善，其他新兴的邮票、外汇等投资市场也尚未形成规模，这些理财工具存在着种种的局限性，客观上使存款成为居民理财的主流。
（5）储蓄本身的优势：与股票相比，储蓄收益稳定、风险小、安全性高；与债券相比，储蓄存取灵活方便、变现力强、种类繁多、没有存取数额限制等特点，因此，储蓄成为个人理财首选的投资渠道。
『捌』 如何理解个人理财个人理财的意义何在
个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
个人理财的意义：
财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。