家庭成员购买保险原则

Ⅰ 如何给家庭主要成员买保险

购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。

直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。

投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

Ⅱ 家庭保险的购买原则是什么

1、应该优先为家庭支柱配置保险
很多家庭在配置保险的时候，会选择优先为老人和孩子投保，因为老人和孩子抵抗力差容易生病，其实这样是不合理的，投保更应该以家庭支柱优先，万一发生了风险，出现了意外，也能有足够的经济保障来支撑家庭，不至于让家庭瞬间崩塌。
为孩子投保，不应该先考虑教育险
孩子的教育问题一直是家长们所比较关心的问题，为了保证孩子能有一个持续良好的教育环境，很多家长会先给孩子配置教育金，其实这也是不正确的投保方式，给孩子购买保险应该先购买重疾险、医疗险和意外险，再在此基础上购买教育金。
根据研究表明，意外伤害是造成我国14周岁以下孩子死亡的最大凶手，而如果一旦不幸罹患了重疾，高昂的重疾治疗费用也会给家庭带来沉重的家庭负担，是多数家庭都难以承担的，所以给孩子投保时要分清楚主次。
要科学合理地配置保险
很多人在购买保险时喜欢询问身边的亲朋好友有没有配置什么保险，其实并不是所有的保险都适合自己，大家在购置保险时应针对自身的家庭情况，按需进行购买，如果更看重给家庭成员提供风险保障，那消费型保险可能要比分红型保险更为适合。保险也并不是买的越多就越好，比如说医疗险不会叠加理赔，如果购买了足额的医疗险，就没有必要再浪费钱买同类型的保险了。
配置保险时，可注重双十定律
保额并不是越高越高，保额越高，意味着保费就越高，可能会给家庭带来一定的经济负担，如果保额太低，那么起到的保障作用又有限，所以购买保险时可以根据家庭经济情况量力而行。

Ⅲ 购买保险的基本原则有哪些

保险是一个逐步配置的过程，科学投保和保险配置思路很重要。

科学投保五大原则：

先保障后理财

先大人后小孩

先保障后期限

先风险后概率

长期配置逐步完善

一、先保障后理财

保险公司投资风格稳健，理财收益较低，而且流动性不好，往往前几年退保会损失惨重。即便是坚固保障和理财的保险产品，性价比也很低。

二、先大人后小孩

在配置家庭保险方案时，出于对宝宝的爱，父母往往会把大部分的预算留给宝宝，让他们拥有充足的保障。

三、先保额后期限

很多购买保险的时候预算都是有限的，在预算充足的情况下，先把保额做高，然后再考虑保障的期限，因为没人知道风险如何来临，足够的保额才能应对极端风险，等日后经济充裕后，可以再考虑加保。

以信诚桢爱定期寿险为例，同样三千多的保费，保不同年限的保额差别很大：

Ⅳ 家庭成员该如何买保险 合适最重要

提早进行寿险规划
对低收入家庭来说负担不起。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。定期寿险较经济，经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。
其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。
注重消费型健康险
低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。
消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它与一般的健康险相比，更加侧重于健康保障。适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。
注重意外险！
做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。
投保次序安排也有讲究
低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起…现实生活就是如此的矛盾。面对日益增长的医疗费用，保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。