保险公司的逆选择风险

『壹』 保险理论，逆选择问题。

经济学中竞争性模型的一个重要假设前提是买方和卖方都具有完全的信息.在保险中,隐含的前提是保险人和被保险人相互之间有充分的了解,双方都是理性的,善意怕.而现实中这些假设很难成立.第一,信息不对称是绝对的买卖双方不可能完全知晓对方的底细.第二,虽然保险合同要求投保人遵循最大诚信原则,但投保人作为一个理性的人,其行事以自身的经济利益为标准在不违法的前提下,投保人一定会利用各种可能来为自己谋利.因此投保人必然会试图得用这种信息不对称,隐瞒自己真实的危险状况使保险人相信自己是低危险投保人.从而达到少缴纳少量的保费获得较大的保障.这种信息不对称发生在保险交易之前,对市场的影响是导致次品良品.信息经济学将这种情况称为逆向选择.

不如是告知就是一种逆选择
这些不光出现在健康险中，包括意外险、卡单也有逆选择风险。
举个例子，以前很多卡单是激活之后次日零时生效，很多二三线城市、乡镇发生事故死了人马上购买卡单，勾结当地人员不如是告知事故时间骗保。
而意外津贴险更是有很强的逆选择风险，以北京的平谷为例，平谷中医院与平谷去医院已经被多家公司命令禁止在定点医院之外。而大部分公司的津贴险种在平谷停止销售。就是因为这两家医院存在明显骗保行为。所有案例基本都是各种摔伤（上树摘桃、骑车最牛的是走着走着就摔了）无骨折、无明显外伤，有软组织挫伤，建议留院观察然后就是住两个月的医院。这些也属于逆选择风险。

『贰』 保险会因为什么原因,导致逆向选择和道德风险问题

1.逆选择是逆保险公司的选择，因为保险公司喜欢那些健康的客户，最好是买个保险都不出事的客户，但是现实生活中，有些人感觉自己的身体要出毛病了，赶紧去买份寿险或重大疾病保险，这些不健康的人就是逆了保险公司的选择，但是保险公司不知道你的疾病，还是让你投保。为了尽量减少这种逆选择，保险公司会要求一些保额高的险种必须体检，以及规定65岁以后不能买寿险等政策。
2.道德风险就是某些人买了保险，然后为了得到保险金，故意伤害被保险人。比如为小孩买了保险，然后故意让小孩出现意外甚至死亡来骗取保险金。为了降低这种道德风险，保险公司规定，未满16周岁，意外死亡的保险金北京上海广州为10w，其他地方为5w。
以上若不清楚请追问，若满意请采纳谢谢！

『叁』 保险中什么是逆选择风险

就是明知自身的情况不符合投保标准,还隐瞒实际情况,向保险公司投保.其结果,若出保险事故的话,是不予赔偿的.

『肆』 保险逆选择什么意思

逆选择

逆选择是指由于交易双方对产品的类型和质量等信息的不对称而导致次货驱赶良货的一种现象。
保险的特性容易让认为自己身体状况较差或危险性较大的人，积极投保，身体状况健康或危险性较小的人，较不急着投保，这种倾向，称为逆选择。从定义上表述，逆选择是指投保人所为与保险人相反之选择，亦即要保人选择危险较差者购买保险或申请续保，而情况良好者则不欲购买保险或续保。保险人与被保险人对于危险之选择观点不同，保险人选质优，或无显著不良危险之标的给以承保，而被保险人则每选择对本身有利之情况，例如选择危险程度极高之物品购买保险，此即谓之逆选择。一般而言，任意保险较易生逆选择，强制保险较少逆选择现象。

『伍』 保险公司如何应对逆向选择问题

1、根据案件的实际情况，多方面、多渠道进行调查。情节严重者，报请当地经侦部门立案调查，提起民事、刑事诉讼。
2、提炼逆选择所带来的法律后果，在一线队伍中进行宣导，若发现业务人员参与，发现一个，处理一个。切忌侃侃而谈，把那几个调查伎俩公布出来。
3、通过保险行业协会建立黑名单数据库。
4、持续倡导诚信展业、诚信投保，呵护保险行业健康发展。

『陆』 保险公司如何有效降低或防止逆选择及道德风险

你所说的逆选择和道德风险比较广，可以参考一下：
一、对于逆选择，主要体现为带病投保，这种情况保险公司一般会在投保前予以防范，比如完善投保的告知询问程序，对既往病史、健康状况进行询问，要求客户告知等。同时在合同中会有规定一些免责条款，用以规避逆选择风险，比如“投保前疾病属于除外责任”等等。理赔过程是风险审核的另一个重点，主要体现在理赔调查，一般会通过核实就诊医院、排查其他医院、询问病史、了解既往健康状况等方式核实被保险人是否存在故意不如实告知、带病投保的情况。
二、道德风险，这个范围比较广，主要的道德风险是通过理赔方面来控制，比如倒签单（即出险后投保）的风险、故意不如实告知的风险等等。
国内保险公司目前普遍采取“宽进严出”的操作方式，即核保宽松，理赔严谨，这就导致了许多纠纷的产生和保险行业的信用度下降，比较理想的方式是“严进宽出”，就是投保时要求手续齐全，符合法律程序。不过鉴于种种原因，比如居民的保险意识等，这种操作方式不大可能建立起来。

『柒』 保险中的逆向选择是什么意思

保险中的逆向选择，是信息不对称带来的另一个问题。是指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受损，倾向于与对方签订协议进行交易。逆向选择是保险公司面临的又一大问题，它与道德风险有着密切的联系。

在保险市场上，想要为某一特定损失投保的人实际上是最有可能受到损失的人。因此，保险公司的赔偿概率将会超过公司根据大数法则统计的总体损失发生费率，这就是保险公司的逆向选择。

在现实的经济生活中，存在着一些和常规不一致的现象。本来按常规，降低商品的价格，该商品的需求量就会增加。提高商品的价格，该商品的供给量就会增加。但是，由于信息的不完全性和机会主义行为，有时候，降低商品的价格。

消费者也不会做出增加购买的选择，因为可能担心生产者提供的产品质量低，是劣质产品，而非原来他们心中的高质量产品，提高价格，生产者也不会增加供给的现象。所以，叫逆向选择。 说明逆向选择是无处不在

(7)保险公司的逆选择风险扩展阅读：

随着个人购买家庭轿车的数量逐渐增多，2011年开始，汽车保险业务增长得很快。可是由于车多路窄，新手又多，汽车交通事故比原来增加很多。这些购买了汽车保险的人由于有了保险，开起车了跟开坦克似的，横冲直撞，反正汽车坏了有保险公司负责修理。

更有人经常酒后开车，把握不住。还有的是开车精力不集中，甚至打瞌睡。结果就是汽车交通事故频繁发生，致使保险公司收取的保险费不够赔付汽车修理公司的汽车修理费。保险公司的保费收得高，出险率低，你进一步提高保险价格，干脆不买保险了。

这种逆向选择效应的根源在于保险公司所掌握的信息是不完全的。尽管公司也知道，在它的顾客中有些肯定比其他人具有更低的风险，但它不能确切知道谁是风险低的人。也就是说，保险公司知道个人之间肯定存在差别。

『捌』 如何防止保险中的逆选择和道德风险的产生

首先，保险销售人员是保险公司的第一道关卡，在客户提出需求以及为客户推荐保单的同时注意客户购买保险的意图，是否存在逆选择的可能性，包括是否带病投保、收入及保费是否成正比等等。其次，保险公司在核保过程中应对投保客户进行身体，心理，经济能力等多方面调查，对不符合条件或有逆选择倾向的及时采取拒保、加费、延时投保等方式防止风险的产生。最后就是理赔环节，发生理赔，尤其是大额赔付的案件，从多方面去调查，对于故意诈保等恶性案件应向公安、司法部门及时汇报。通过以上手段，保险市场将得以净化，更可以有效防止逆选择和道德风险的产生。

『玖』 在保险行业中什么是逆选择

逆选择就是指某种风险存在的概率很大的情况下去选择对口的保险产品。
就像养老，已经接近退休了才想购买养老保险，感觉自己的身体健康可能不如从前了，再想说去买健康保障，这些都加大了保险公司对风险的管控成本。