个人储蓄概述

⑴ 概述银行存款准备金

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reservation）。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金率是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。
存款准备金已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。
主要特点
“存款准备金”的特点是典型的规模可测、可控资金，只要 “机构专业”，“规模合理”，“科学运营”，就会发挥既能控制“热钱”、“准热钱”，又能促进可持续发展的独特作用。

主要目的
实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后，存款准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。准备金占存款总额的比重，称为准备率。

主要作用
虽然“存款准备金”，一般情况下是不准动用，但存款准备金也是财富，是财富就可考虑其科学运营的问题，特别是存款准备金的长效运营，如果运营的好，会给国家带来很大的好处。
准备金本来是为了保证支付的，但它却带来了一个意想不到的“副产品”，就是赋予了商业银行创造货币的职能，并最终成为中央银行货币政策的重要工具。金融制度演进到今天，原来的“副产品”已经成为“拳头产品”，上升到了主要地位。准备金保支付的作用倒不那么显山露水了，因为随着金融市场的发展，商业银行融通资金的渠道越来越宽，应付客户提款，已经不像早期那样过分依赖准备金了。
最简单的说，就是各家银行需要交给人民银行保管的一部分押金，用以保证将来居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么银行可以用于自己往外贷款的资金就减少了。
存款准备金率政策的真实效用体现在它对商业银行的信用扩张能力、对货币乘数的调节。由于商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比。因此，若中央银行采取紧缩政策，可提高法定存款准备金率，从而限制了商业银行的信用扩张能力、降低了货币乘数，最终起到收缩货币量和信贷量的效果，反之亦然。但是，存款准备金率政策存在这样三个方面的缺陷：一是当中央银行调整存款准备金率时，商业银行可以变动其在中央银行的超额准备，从反方向抵消了中央银行存款准备金率政策的作用；二是存款准备金率对货币乘数的影响很大，作用力度很强；三是调整存款准备金率对货币量和信贷量的影响要通过商业银行的辗转存、贷，逐级递推而实现，成效较慢、时滞较长。因此，存款准备金率政策往往是作为货币的一种自动稳定机制，而不是将其当作适时调整的经常性政策工具来使用。
存款准备金的四种职能：
第一，缓冲职能。通过建立存款准备金制度，有助于在流动资产状况发生变 动时稳定隔夜利率；
第二，流动资产管理职能。为中央银行提供了准备金需求的一个来源，从而可以补偿通过自发性因素产生的流动性资产供给；
第三，货币控制职能。可以被作为一种控制货币总量的手段；
第四，收入或税收职能。可以被认为是中央银行收入的一个来源。

⑵ 个人消费信贷的概述

个人消费信贷是金融创新的产物，是商业银行开办的用于自然人（非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应我国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。特别是个人短期信用贷款的开办，标志着国有商业银行转变经营观念，开拓业务新领域，对传统业务模式的突破；个人消费信贷的开办，顺应了国民日益增长的金融产品多元化需要，优化了商业银行的信贷资产结构，增加了商业银行的创利渠道，也有利于启动市场、扩大内需，增加消费品生产，形成生产－消费－生产的良性循环，促进国民经济持续、稳定、健康地发展；个人消费信贷的开办，对引导个人有计划消费、改善生活质量、提高生活品质也有着积极意义。但由于我国目前尚未建立完善的个人信用机制、个人经济行为尚不规范，加之个人消费信贷开办的时间不长，尚没有多少成功的经验可以借鉴，所以，此项业务有着许多新的课题尚待研究。

⑶ 储蓄是一种智慧，你在现实中最需要储蓄是什么准备怎样储蓄请用简明语言概括自己阅读后的感悟。

人生需要储蓄亲情，友情，知识，我看最重要的要储蓄正能量，人的一生，要活得精彩，就要一身正气，清清白白做人，老老实实做事，否则都是虚假的。

⑷ 商业银行概述

一、 商业银行的产生

（一） 银行起源于古代的货币经营业。
货币经营业主要从事与货币有关的业务，包括金属货币的鉴定和兑换、货币的保管和 汇兑业务。当货币经营者手中大量货币聚集时就为发展货款业务提供了前提。随着货款业务的发展，保管业务也逐步改变成存款业务。当货币活动与信用活动结合时，货币经营业便开始向现代银行转变。

（二） 现代银行的产生起因于资本主义扩大再生产的需要。
尽管中世纪欧洲出现了很多银行，但货款对象主要为政府，且具有高利贷性质，不适合资本主义扩大再生产融通资金的要求，客观上要求建立资本主义银行。1694年，英国英格兰银行的建立，标志着西方现代银行制度的建立。

二、 商业银行的基本特征

（一） 商业银行是与其他工业、商业企业一样，经营目的是盈利，但经营对象是特殊的货币资金，经营方式是以信用为基础的借贷方式。

（二） 商业银行是办理货币信用业务的金融中介机构，其基本业务是负债业务和资产业务。

（三） 商业银行是存款货币主要提供者。（详见“第七章货币供求”）

三、 商业银行的作用
1、 充当信用中介

2、 充当支付中介

3、 变积蓄和收入为资本

4、 创造信用流通工具

5、 提供多种金融服务

四、 商业银行的组织体制

（一）单一银行制：又称单元银行制，是指银行业务只由一个独立的银行机构经营，不设 或不准设立分支机构的银行组织制度。
单一银行制以美国为代表。单一银行的优点曾得许多经济学家的肯定，但是在新的经济发展形势下，它的局限性也突现出来，因此美国的银行组织结构也正在逐渐发生变化。（单一银行制的优点和缺点详见教材）

（二）分支行制：又称总分行制，是银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外设立分支行的制度。多分支行的业务经营和内部事务管理统一按照总行的要求进行。目前世界上大多数国家的商业银行都采用这种制度。分支行制度的优点是十分明显的，但也有一些不利之处。（详见教材）

（三）持股公司制：又称集团制，是由一个集团设立股权公司，再由该公司控制或收购一家或一家以上银行的组织形式。银行持股公司有非银行性持股公司和银行性持股公司两种类型。这种银行组织形式在美国最为流行。主要是针对法律不允许开设分支行的规定的一种逃避策略。

（四） 连锁银行制：是指由同一个人或同一个集团购买若干个银行的股份，控制这些银行经营决策。法律上这些银行保持独立，然而经营上实际由某个人或集团控制。

五、 商业银行的发展趋势

（一）业务综合化：20世纪70年代以后，商业银行逐渐由职能分离型向全能型体制转变。80年代以后，银行的混业经营有很大发展。

混业经营指的是银行不仅经营传统的银行业务，而且还经
营投资银行、证券经纪、保险、金融衍生业务以及其他新兴的
金融业务，甚至进行非银行企业的股权投资。

（二）资本集中化：20世纪80年代以来，随着金融竞争的加剧，商业银行的购并活动非常活跃，尤其是一些银行巨头的兼并，也促进了全能银行的发展。

（三）经营国际化：随着世界经济的国际化，一体化的发展，各国的主要商业银行都以全球眼光来发展业务，在全球设立分支机构。

（四） 技术电子化：人类从20世纪90年代起步入信息时代，银行业在计算机技术发展的推动下，开发出许多自动化服务项目，成为当前银行业竞争的一个重要方面。

⑸ 储蓄函数的概述

西方经济学家认为，储蓄函数不是单独存在的，而是依赖于消费函数。储蓄可定义为收入减消费，即收入中未被消费的部分。所以，储蓄函数又可以由消费函数推导出来。

⑹ 储蓄阅读生活怎么填

1.解释题目的含义.
答：储蓄人生,指人生是一个人用一生的时间对亲情、爱情、友情和
学识等宝贵的难忘的精致的至真至善至美的事物的积累.
2.怎样理解“真正的友情储蓄,不是可以单向支取的”这句话?
答：通过上下文分析可得,所谓“真正的友情储蓄”,既不代表单方
面的付出,以不代表单方面的获利,而是相互之间的友好互动以及患
难与共的交流,经得起时间考验的友谊.
3.解释③段中“利息”和“本钱”的含义?
答：“利息”指的是某些人在建立友情的过程中所追求带有功利性的
目标收获.
“本钱”指的是某些人为了自己能够得到带有功利性的目标收获而在
与他人建立友情的初期所投入的一切感情或者事物.
4.人生需要储蓄的东西很多,你认为文中除了所说的亲情、友情和知
识之外,还应该储蓄什么?请列出一项,并作一个简单概述.
答：我认为还应该储蓄健康.
人的生命是有限的,没有健康的身体,什么事情都无法办好.如
果一个人不按客观规律和自身的实际情况来安排个人的作息时间,放
纵自己各方面的欲望,如通宵达旦的工作或游戏,不知节制的豪饮或
进食,等等,都是对个人身体健康的摧残.为了获得美好的人生,储
蓄人生中更多至真至善至美的事物,我们首先要储蓄的是健康

⑺ 储蓄人生 概括和感悟 急急急！！！好了加分

你好，很高兴回答你的问题

文章概括：人应该学会储蓄人生中那些最宝贵、最精致的部分，比如亲情、友情、学识等，拿些点滴的积累会使自己成长并拥有智慧。

我的感悟：人之一生是在不断积累中度过的，犹如储蓄。善于储蓄的人生，是充实智慧的丰厚人生。能在漫长而短暂的人生旅途中，勤于撷取和储存每一件值得自己用心收藏和有效使用的世间财富的人，其人生定是非常富有华丽的人生。

⑻ 储蓄机构的最早储蓄机构概述

最早的储蓄机构起源于18世纪的意大利，是一个由宗教和其他团体持股的联合股份制银行机构在美国，储蓄机构只限于法律允许直接吸收家庭储蓄存款的互助储蓄银行、储蓄与贷款协会、货币市场基金和信用合作社，这些机构以储蓄存款为其主要的资金来源，并办理有关的住宅贷款、不动产抵押贷款以及公司债券投资等业务。在美国、法国德国等西欧国家都普遍设有储蓄银行储蓄信托银行、邮政储蓄等储蓄机构。在东欧各国也设有专门的储蓄银行机构。
家庭储蓄存款是社会总储蓄中稳定而日益增长的组成部分。以美国为例，家庭所拥有的定期存款和储蓄存款，80年代中期为第二次世界大战结束时的15倍以上，有6000多家储蓄与贷款协会600多家互助储蓄银行及其近5万家办事处，同1.4万多家商业银行在储蓄市场上展开竞争。其中，储蓄贷款协会是仅次于商业银行的最大金融机构。

⑼ 个人理财概述，为什么需要个人理财

什么我们需要个人理财规划，我还要给出三个基本理由：
1、 了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系：
什么是我们的财务资源呢？资产和收入。资产是已经赚回来的钱，而收入是指未来可以赚回来的钱，他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标，比如购车换房，子女教育，海边养老别墅，女儿的嫁妆，都需要利用我们的财务资源来实现。你的财务资源能支持你的人生目标吗？实现目标的必要投资收益率是多少？我购买基金、保险、股票、房产能对我的目标实现有什么帮助？这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。
2、 实现财富创造和财富管理的适度分离：
财富积累的初始过程，就是财富创造的过程。我们财富的初始累积，也许来自你的企业投资，也许来自你的某单生意，也许来自你的收入支出的结余。一般来说，我们的收入分为工作收入和理财收入，后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后，有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上，而忽略了对赚回来的钱进行打理，或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富，这会带来两种结局：要么你的财富增长速度非常慢，甚至通货膨胀使得你的财富贬值；要么你把一切财产都投资到事业中，失去了财富稳健增长的基础，放大了财富管理的风险。
3、 对家庭财务实行科学决策
也许我们并没有刻意的注意，其实我们每天都在对家庭的金融问题进行决策。家庭金融决策，首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系，一般来说，我们都会量入为出，不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们，我们的当期的收入，不仅仅是为了当期的支出，我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下，进行适当的储蓄。
然而一般的储蓄行为，可能不能满足日益提高的生活品质的要求，甚至不能抵御通货膨胀。因此，我们要面对投资决策。投资就是牺牲当前的利益获得未来的收益，收益率的提高，将决定未来的生活富裕水平。

⑽ 储蓄人生 阅读答案

1.解释题目的含义。

答：储蓄人生，指人生是一个人用一生的时间对亲情、爱情、友情和

学识等宝贵的难忘的精致的至真至善至美的事物的积累。

2.怎样理解“真正的友情储蓄，不是可以单向支取的”这句话？

答：通过上下文分析可得，所谓“真正的友情储蓄”，既不代表单方

面的付出，以不代表单方面的获利，而是相互之间的友好互动以及患

难与共的交流，经得起时间考验的友谊。

3.解释③段中“利息”和“本钱”的含义？

答：“利息”指的是某些人在建立友情的过程中所追求带有功利性的

目标收获。
“本钱”指的是某些人为了自己能够得到带有功利性的目标收获而在
与他人建立友情的初期所投入的一切感情或者事物。

4.人生需要储蓄的东西很多，你认为文中除了所说的亲情、友情和知

识之外，还应该储蓄什么？请列出一项，并作一个简单概述。

答：我认为还应该储蓄健康。
人的生命是有限的，没有健康的身体，什么事情都无法办好。如

果一个人不按客观规律和自身的实际情况来安排个人的作息时间，放

纵自己各方面的欲望，如通宵达旦的工作或游戏，不知节制的豪饮或

进食，等等，都是对个人身体健康的摧残。为了获得美好的人生，储

蓄人生中更多至真至善至美的事物，我们首先要储蓄的是健康。