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我的个人理财方案

发布时间:2021-03-22 21:30:36

A. 你的个人理财目标是什么

每个人都有自己的个人理财目标,对于个人理财而言目标和规划是相辅相成缺一不可的。个人理财规划其实并不神秘,而且与每个人和每个家庭都密切相关,这种个人化的个人理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是2001年出现在国内的个人理财产品,短短5年已经成为许多中国老百姓的个人理财工具。如何通过投资基金,一步一步来实现您的梦想,华夏基金为您设计以下投资三个步骤。 第一步:确定您的个人理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是个人理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有个人理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了个人理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。 第二步:明确您的投资期限。个人理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的个人理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。 第三步:制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的个人理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

B. 个人理财规划方案

我的收入和你差不多,自己设置了一套理财方案。
1、不管工资多少,都要养成每月存钱的习惯,这点很重要。
2、开通一张信用卡或花呗,平时衣食住行基本都用信用卡或花呗来消费,不立即动用自己的工资;
3、工资则拿去投资理财产品,投资期限通常选择30-40天的,到期后取出部分来偿还信用卡欠账,其余的继续投资,这样钱生钱,利滚利,别看细水长流的样子,时间一到,效果会惊憾的让你想不到!我的最基本目标是在10-15年内,让自己踏入百万富翁的行列。
3、除了投资理财产品,在股市走漫漫熊市时,会进行基金定投,定投的好处就是通过日积月累,把基金成本拉低,在股市大涨的时,瞅准时机把基金卖出,2015年因此而让自己的资产翻了倍。
4、投资要具备风险意识,要选择优质的,合法的,有实力的理财平台,不建议把所有资产全投到一个平台,而是尽量分散到几个优质平台去,分散投资其实就是分散风险。
以上为个人理财心得,希望能够帮到您。

C. 求个人理财规划方案

你再借点钱,利用公积金,买个小户型的房子最合适,然后去出租,赚了钱去还贷,记住期限不要太长5年争取还完,然后把房子卖了再拿这笔钱做首付,买个100平的,这样做没什么风险还能保值增值,避免贷款压力过大做房奴。
如果资金不够去买黄金投资,黄金有避险功能,买黄金暂时看比买股票好。
追问
房子我有了,只是想利用这一万块钱。保守理财。零存整取好还是整存整取好。
回答
资金不够去买黄金投资,黄金有避险功能,保值功能,买黄金暂时看也比存款好。
你的投资太保守,你存钱才是风险才是最大,银行现在给的是负利率,你3年内如果工资涨一倍,你的存款就等于贬值一倍,你的购买力就贬值了,3年后同样的钱你会买到更少的东西,没事多看看《国际金融学》,和《金融市场学》你就懂了。
追问
对了,对了。你说的很对。看来我是问对人了。我也是这样认为的。非常恳求您。帮助一下我好吗?给点建议我。非常感谢您。我不存钱怎么个让一万元保值且生值呢?有什么理财建议适合我?
回答
我认为纸黄金是你这种金额不大且能购买最好的投资产品,美国处于债务危机之下,货币贬值不是短时间的事,黄金与美元挂钩,美元贬值,黄金就升值,而且黄金是最安全的,一旦出现什么危机,投资者的资金都会购买黄金,<黄金具有避险型>,历史证明而且黄金的风险小于股票,收益大于股票,《黄金具有保值性》,《抗通货膨胀性》,是保值的最好产品。
你只需开一个工商银行卡《储蓄卡》,或建设银行卡《储蓄卡》,把钱打进去,然后开通网上银行U顿,自己开通《贵金属交易》就能购买纸黄金,建议办工商银行卡,有3种金属可以交易,黄金,铂金,白银,且有走势图,而建行只有黄金交易,没有走势图。

D. 个人/家庭理财规划设计方案

一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
三、哪里能理财
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1.银行理财
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2.证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。
四、如何理财
目前,到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
五、理财的层次
第一层是有效的、合理的处理和运用钱财,让自己的钱财花费发挥最大的效果,以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资,使之产生最佳的财务收益,也就是钱生钱的层次。
第三层是从财务的角度进行人生规划,利用现有的经济财务条件,最大限度地提高自己的人力资源价值,为以后发展做准备。

E. 个人理财方案

第一,35%存在银行。虽然央行一再降低存款利率,但是作为保本的投资手段,储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋,进行组合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。这样,储蓄可以实现滚动发展,灵活方便,随时调整。
第二,30%购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄,而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外,您还可以试着买二手国债。比如,我所购买的挂牌上市的二手国债,年收益率就比同期的储蓄收益率高出1个百分点。
第三,20%投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点,一般年收益率可在20%左右。我自己就购买了一些基金,现在已经升值。我认为,这种投资方式很适合工薪阶层。
第四,5%购买保险。在目前银行利率较低的情况下,购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。比如,像养老性质的保险,不仅对人生的意外具有保障作用,而且是长期投资增值的过程,可以买上一些。
第五,10%投资收藏。艺术品具有极强的升值功能,长期投资的话,回报率极高。但是,您千万得注意要真正懂行,否则一不留神“打了眼儿”、买了假货,您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等,风险较小,而且融入了个人的兴趣、爱好,可谓是投资、观赏两不误。
第六,还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式,投入到风险低、效益好的项目里去。但是,这里要注意资金安全问题,注意经济合同的合法性,以免日后出现不必要的纠纷。

F. 求一篇个人投资理财方案 (10万元怎么合理运用)

案例

李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期。

方案说明

根据李女士的家庭资料,我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:保守型理财方案

○理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金,如华夏现金(资料财报)增利,可随时取用,预期年收益2.6%;

2、存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%。

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:稳健型理财方案

○理财建议

1、每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%;

2、存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%。

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

方案三:温和激进型理财方案

○理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50(行情论坛)ETF指数基金。

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金有一定风险,预期年收益为5.5%左右。

方案四:激进型理财方案

○理财建议

1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

2、存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF(行情净值)指数基金,行情好的时候可介入上证50(行情论坛)成份股中的蓝筹股,预计年收益10%;

3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。

G. 个人理财计划

做理财计划要把你的个人资产负债、风险承受能力、自己的投资偏好、个人保险状况都要一一罗列出来的,不是一件简单的事情。

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