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各家保险公司理赔方面的差距

发布时间:2021-11-10 22:58:34

① 不同的保险公司,为什么保费差异如此巨大

想要了解“为什么不同的保险公司,为什么保费差异如此巨大”的原因就不得不说一下什么影响保险的定价呢?

一、保费构成

以大家常用的手机为例,根据品牌、配置的不同,不同品牌的手机价格相差很大,买保险也同样存在这个问题。

中国目前虽然有近 200 家保险公司,但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同,所以才导致了价格上的差异。

我们每年交的保费,主要是受如下因素构成:

这张图很明确地显示出,保费是由纯保费和附加保费两大块构成的。

二、纯保费

纯保费是保险公司拿来理赔投资使用的,主要包含风险保费和储蓄保费两个部分。

比如一个人未来一年内发生意外的概率很推测,但对于 1000 万个人一年内发生意外的次数,相对来讲是一个固定值。

由于投资风格不同,不同公司的投资收益也会不一样,深蓝君在《2018保险公司投资收益分析,什么是三差?保险公司盈利模式解读》一文中,搜集了过去几年保险行业的投资与收益情况,有兴趣的朋友可以看一下。

三、附加保费

附加保费主要是保险公司其它方面运营的成本。这就像开了一家超市,除去基本的进货成本,还有很多其它的开销要考虑。

对于保险公司来说,需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外,保险公司还要预留一部分的利润,具体留多少,和保险公司的经营策略有关,有的喜欢高举高打,有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错,只是不同公司之间的竞争手段差异而已,就像几年前小米手机,凭借性价比高的优势,现在也获得了较大的市场份额。

四、写在最后

综上所述,不同公司产品价格的差异,是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的,并通过复杂的计算下得到的结果,不能一概而论。

拓展阅读:

《为什么不同公司,保险价格差异巨大?》

《2018保险公司投资收益分析,什么是三差?保险公司盈利模式解读》

② 请问各个保险公司在理赔服务上会有多大差异呢

保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。

区别主要体现在一下几个方面
1)时效:理赔时效指理赔所需要的时间上,大公司因为网点较多,后台系统处理的人员专业度高,理赔流程标准明晰,所以相对速度会快些。
2)后续服务:大公司的理赔按章办事,同时有专门的协助理赔人员跟进,后续回访等标准环节,服务体验更好。
3)给付方便:大公司合作的单位多,给付理赔款的方式和速度更利于客户

③ 各保险公司的理赔实力

首先保险公司的赔付能力是要通过保监会的审核,如赔付能力不足,会责令增加资本金或者限制向股东分红;限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;限制商业性广告;限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;责令拍卖资产或者限制固定资产购置;限制资金运用渠道;调整负责人及有关管理人员;指导接管。
接下来中国太平作为国内四大央企保险公司之一,其国企的背景实力也毋容置疑,所以在理赔实力方面你可放心。
希望能帮到你

想了解更多的保险知识,可以进入 >> “多保鱼讲保险”进行免费咨询!

④ 哪家保险公司在理赔方面大家评价好

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小诺解答:

您好!

据了解人寿保险公司在理赔方面信誉也十分优良。它汲取了信诺集团在全球的成功保险经营理念,一直致力成为中国市场上通过非代理人的直接行销方式提供包括寿险、意外险和补充医疗等“保障型”保险产品和服务的专家和领军企业,为客户及其家庭提供意外和疾病时的财务保障。

它的理赔流程一般按照索取理赔申请表、准备索赔资料、提交索赔申请、核查理赔条件、保险公司理赔给付六大步骤完成,简单不复杂。

⑤ 国内各大保险公司的理赔效率如何

小额,案情简单,一般最快几分钟理赔到账。

⑥ 好的保险公司和差的保险公司有啥区别

我们买保险,首先要考虑的是,需要买什么保险,是重疾险,医疗险,还是寿险,意外险,年金险?而不是买哪家的保险。

保险公司没有好坏之分,只有大小之别。老百姓经常认为没听说过的保险公司就是小公司,不值得信任。而实际上,保险法规定,设立保险公司的准入门槛是2亿元实缴资本,注意,是实缴,不是注册资本。而目前,设立保险公司的实缴资本更是推到了20亿元的高度。这要放在其他行业,无论如何也是大公司了吧?但在保险界,毛毛雨啦!

所以,保险界没有小公司,而只有市场占比较小的公司。为什么有些公司听都没听过,你却说它不是小公司呢?举个例子,在山东,我活到现在31了,没接触过中英人寿的名字。经网络得知,中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团(成立于1696年,总部伦敦,全球 500强企业排109名。是英国最大、世界第五大保险集团)与中国中粮集团(同样是世界五百强)合资组建,目前注册资本金达29.4598亿元人民币。在全国十多个省份40多个重点城市设立了网点。可见,没听过,只说明公司低调,广告宣传做得少,或者在当地没有分支,并不能说明该公司就不好。羊毛出在羊身上,广告费用,最终会体现到保费中。

而从本人最近的一篇文章对保监会数据的解读中,大家同样能看到,那些品牌响当当的保险公司,如平安、国寿、新华等,在处理投诉纠纷方面做得并不到位,在得分方面不及格。而多数合资公司(大部分是我们不熟悉不出名的)和大家所谓的小公司,如珠江人寿、君康人寿、弘康人寿,则名列前茅。对投保人而言,就要明白,公司品牌只能代表公司实力,代表不了服务水平。选择保险时,要重点考虑保障内容是否适合,售后服务是否到位,而不要盲目贪慕公司大品牌的虚荣。如果一款产品品牌响当当,保障范围也不错,那自然好,值得购买。但如果品牌如雷贯耳,产品本身却软趴趴,保障不到位,价格飞上天,那么,果断放弃,从经纪人渠道一定会得到性价比更好的推荐。

也许你会说,那些不出名的公司,岂能跟平安、国寿相提并论?要知道,任何一家公司的成长都有一个从小到大的过程。有的公司越做越大,知名度也水涨船高,也有的公司江河日下走下坡路。平安也好,华夏也罢,无论太平还是天安,成立时间有早晚而已。诺基亚曾经是手机中的王牌,柯达也曾经是相机界的翘楚,如今安在哉?我们作为投保者,就要对所有公司一视同仁,我们看重的,是各家公司的产品是否有价值,是否能真正为我们提供保障,而不是公司的名号有多响亮。我们买保险的目的,是买到实实在在的保障,不是如雷贯耳的公司大名。脱离了保险产品谈保险公司的好坏,就是耍流氓。

理解了保险公司无大小好坏的道理,下一步就要考虑买什么险种的问题了。每家保险公司都有其主打产品或者说优势产品。在互联网时代,市场竞争愈发激烈,各家保险公司也是拼尽全力想方设法让利于保民,来提升市场占有率,打造知名度、美誉度。因此,我们投保时,就有必要对比各家公司产品,结合自身的经济状况,理性设定预算,在预算固定的基础上从各家保险公司同类产品中,精选出最具性价比的保险,为自己和家人配置最优的保险,买到最好的保障。

总结一下,买保险,先想好自己要保的风险是什么,在从相应的同类保险中,结合保费和保障范围精选出最适合自己的那一款。至于哪家保险公司好,有保监会严格监管,保险公司无论大小,都是各有长处的。深入调查了解一下,谨慎投保,在经纪人的专业帮助下,货比三家,同样价格比服务,就一定能挑出好公司的好产品。

⑦ 各家保险公司在服务方面各有什么优势,缺点

你好,目前我国商业保险公司分财险和寿险,就服务方面来看,一般规模较大、资金雄厚的企业服务要好于小公司,因为人手充裕,服务自然能够全面,总体来说大、小公司在服务上基本大同小异,若是选择保险公司最好选择分支机构健全的,即面向全国范围经营的公司,这样的网店健全的公司,你走到哪里都能得到服务才是王道。选择保险公司最大的忌讳就是不要选择在当地刚刚筹建不久的公司,这样的公司一般人手少,理赔经验欠缺,服务自然不行。希望我的回答能够帮到你。

⑧ 各家保险公司重疾险对比

1、星悦重疾险

由复星保德信保险公司承保,最高保障年龄到50周岁,这款保险对甲状腺人群比较友好,甲状腺结节1/2级都有可能以标准体承保,不仅如此,星悦重疾险对女性朋友也比较友好,含有多种女性特定疾病,适合女性朋友投保。

不仅如此,星悦重疾险的价格比较实惠,30岁女性30万保额缴费20年,每年的保费仅4893元。

2、达尔文1号重疾险

达尔文1号重疾险由复星联合保险公司承保,这款保险线上首创轻症赔付重疾保额递增条款,很受消费者欢迎。达尔文1号无论保障期限还是缴费期限都比较灵活,消费者可以根据自身需求选择相应的年限,比较实用。

除此之外,这款保险的现金价值也与一般重疾险不一样,身故赔付现金价值。对这款保险感兴趣的朋友可以多了解下。

3、金诺人生2018

金诺人生2018由太平洋保险公司承保,服务以及理赔很有保障。这款保险最大特色是可以转化年金,轻症多次赔付也比较给力。

由于具有转化年金的特性,所以这款保险比较适合预算充足的人群。

4、哆啦a保

弘康人寿推出的哆啦a保,向来以低保费着称,这款保险可以多次赔付,但是价格十分优惠,责任突出,很受消费者欢迎。



除了常见的轻症、重疾、身故保障之外,这款保险还可以附加最多300万元的医疗保险,一份保险多重保障,十分合算。

5、长生福重疾险

长生福重疾险是长生人寿旗下的产品,这款保险可以多次赔付但是却不分组,在市面上比较少见。

除了多次赔不分组之外,长生福重疾险还涵盖中症保障,90天的等待期在同类产品中都很有竞争力,整体上保费要比一般多次赔付稍微贵些,不过保障比较充足。

6、国寿康宁重疾险至尊版

中国人寿旗下的康宁重疾险至尊版由大保险公司承保,售后不用担心。这款保险的特色也比较明显,恶性肿瘤可以理赔2次符合实际情况,增大了理赔概率。

⑨ 国内各大保险公司的理赔效率如何

保险理赔,是指当保险标的在保险期间出现合同规定的损失后,理赔人员把各种单证和责任审核后,把保险金赔付给客户的一个过程,保险的基本职能是经济补偿,补偿的表现形式就是理赔。近年来,国内的保险公司为了谋求自身的生存和发展,普遍存在重业务,轻管理的倾向。目前在保险理赔方面,保险公司并没有达到让人满意的理想状态,一方面,很多客户出险后得不到赔偿,纷纷抱怨“理赔越来越难”,导致理赔风险逐年加大;另一方面,理赔工作还不够完善,存在不少漏洞,导致保险资金大量流失,严重影响了保险业的健康发展。因此,尽快提高理赔服务水平、提高信誉、打造核心竞争力是当前各公司理性发展急需解决的问题之一。
一、我国保险理赔存在的问题
(一)理赔准备难
理赔准备,就是客户在出险后通知保险公司赔偿,保险公司在理赔前的各项准备工作。主要包括:单证准备、理赔资料准备、理赔证据准备、损失核算准备等。我国的保险理赔在理赔准备阶段就充满了各种困难因素。首先,由于保险公司以盈利为目的,比较关心客户是否缴清了该交的费用,而且保险公司是以大数法则为营业规则的,所以保险公司不一定会对每个保险客户的单证、资料准备齐全,一旦出险后,很难准备好所要的单证和资料。其次,为了准确核算损失,公司还要派出人员到出险现场进行查勘,审核责任,然后取证,为下一步的损失核算工作做好准备。第三,虽然上明确要求,如果发生保险责任范围内的灾害事故,要在第一时间内通知保险公司。可实际上,有些被保险人根本没有在出险后第一时间通知保险人的意识。加之有的执法人员的职业素质不高和事故当事人的不良动机,使得保险责任很难认定,损失不好核算。第四,为了精确的认定保险责任,核定损失,防止骗保骗赔现象的发生,保险公司一般都会制定严谨的理赔程序,依据交通、气象、公检法等国家权威部门或关联单位出具的相关证明,作为理赔处理的重要证据。由于我国法律没有明确要求各种部门有为保险公司出示证明的义务,加上证明人员的办事效率不高,使得取得证明文件的手续过于繁琐,给投保人或被保险人的索赔带来了较多的麻烦。
(二)理赔速度慢
评价理赔效率的高低,速度是一个很重要的概念。因为客户出险后,最关心的就是能不能及时赔付以降低损失。通过分析得出,对理赔的各个环节,用“理赔速度”这个概念可以比较全面的反应出一个公司的理赔服务水平。一个案件从保险事故发生到被保险人领取赔款,包含出险、报案、查勘、立案、核赔、结案、赔款支付等多个环节和时间点,而且规定:各出险案件从出险到报案不能超过24小时。所以“理赔速度”是指从出险到赔款支付这个完整的时间段。而我国的“理赔速度”不是很理想,很多保险客户的案件从出险到得到赔款超过了规定的时间,这严重的违反了保险法的结案后10天赔付的规定,理赔速度不尽如人意。
(三)准确赔付难
现行保险公司的理赔实际运行效果并不理想,这是保险人和被保险人双方面的结果。有些保险公司为了自身的利益,减少支出而对投保人或被保险人的索赔要求故意进行少赔、限赔、或拖赔;而一些保险公司则为了占领市场份额,塑造自己“良好”的社会形象,挽留更多的客户,对客户的请求一概赔付,以致滥赔;投保人方面,道德风险泛滥。有时为了自己的切身利益,投保人或被保险人会自己制造出险情况,骗取保险金;或者自己制造条件,把不属于保险责任的事故谎称是保险责任,以此欺骗保险公司。保险公司由于处于被动,再加上人力资源不足等问题,面对各方面的保险欺诈,他们都无能为力,导致骗赔泛滥,无法准确赔付。
二、保险理赔难的原因分析
(一)保险法律制度建设不够完善
每个行业的健康发展都必须要有健全的法律制度去规范和保护。由于现阶段我国并没有制定新的约束保险理赔的法律法规,保险公司的理赔基本上还是沿用以前的规定,使得在理赔方面的漏洞越来越多,出现了许多逆选择和道德风险,导致赔付率急速上升。另外,保险公司法制观念比较薄弱,担心会影响自身的形象,很多情况下不敢采取法律途径解决理赔的矛盾问题,往往采取多一事不如少一事的态度,出问题时都私了,从而埋下了道德风险和逆选择的祸根,大大的增加了理赔风险。
(二)我国的社会诚信体系不健全
原则是保险的第一原则,只有诚信,才能让社会和人民群众接受,人民群众才能最大程度的支持保险业的发展。然而,我国保险业诚信环境不是十分理想。首先,保险公司信用度低。这主要表现在以下几个方面:第一,投保非常容易,有些素质较低的业务员为了业绩,不惜欺骗隐瞒客户,损害保险业的形象;第二,理赔程序烦琐。保险公司理赔程序繁琐,环节众多,而且存在惜赔、拒赔现象;第三,我国保险法规定:保险公司在已经确定赔款责任之后10天之内必须把赔款金额付给客户。而大多保险公司都没有严格履行赔款时限的义务,许多赔款的时限都超出了保险法的规定。其次,投保人也存在诚信问题,其中犹为严重的就是欺诈。投保人为了自身的利益,不惜一切条件,制造出险来欺骗保险公司。保险欺诈行为不仅是保险业健康发展的主要障碍,而且已经成为保险人最重要的经营风险之一。
(三)缺乏高素质的保险人才
保险理赔是一项专业性很强的工作,保险标的涉及面广,而且标的风险的组成因素也十分复杂,所以调查难度很大,这就要求保险理赔人员,应具有较强的专业知识和辨别真伪能力。而现有部分理赔人员不具备这种知识和能力,使得在理赔过程中无能为力,办事效率很低。每当出现复杂赔案时,往往很难做出正确的判断。另外,保险法规定:保险公司在订立保险合同时,应当向投保人说明保险合同的条款内容和责任免除的情况。但是,部分业务员在展业时,没有履行详细的解释说明义务,有的更误导投保人投保,只说明保险事故发生后投保人或被保险人会得到多少赔偿,而对一些限制性条款及责任免除条款则讲解很少,甚至不提。一旦发生保险事故,实际赔付往往达不到投保人的预期,产生矛盾,导致理赔难。
如有其他保险疑问,请来:多保鱼讲保险!,

⑩ 中资保险公司与外资保险公司哪方面的差距较大

外资或中资,都是在同一行业管理要求之下营业,客户的利益是有保障的。并且对于保险产品区别不大,可以说是同质化现象很严重,包括保费、保额等,各家都有一个大致相同的核算公式,核算下来也都差不多。而对于客户来说,享受的后期服务差异比较大,比如理赔速度方面,中资保险公司因为铺点多,覆盖面广,因此理赔比较快。而最关键的是,中资保险公司会提供一些增值性的服务,比如可以为客户预约医生,但外资及合资公司因为网店比较少,很难做到这一点。
在资信方面,中资保险公司民事主体的经济实力,经济效益、履约能力和商业信誉等要素决定,并具有专属性、时间性、非财产性、客观性、差异性和绝对性的特征。根据中华人民共和国保险法第八十五条规定:经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外、不得解散。而且中资保险公司由国家托底,在可靠性方面往往更加值得我们信赖。但是该条款并不适用于外资保险公司,外资公司是否能在中国很好的发展下去往往取决于两国之间的关系以及一些政治方面的问题。

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

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