“投保容易理赔难”的错觉中，“寻媒体讨说法”是许多投保人被拒赔后的心态。在实际处理中遇到确实难以理赔的案件，应尽可能对投保人晓之以理，尽最大可能安抚客户。只有这样，保险才能搭上医改新政的“顺风车”。
国家医改新政近日正式出台。其中，“加快建立和完善以基本医疗保障为主体、其他多种形式医疗保险和商业健康保险为补充”的提法引人关注。
笔者认为“建立多层次医疗保障体系”可以归纳为两个切入点：一是政府通过购买服务的方式，用公共财政替百姓的医疗费用埋单，为民雪中送炭；二是如果百姓在此基础上，自身再购买一定比例的商业保险，能使医药费再度降下来，为自己锦上添花。
这也引出了一个更深层次的问题——如果后者不能完善，那么政府的医改新政难以充分发挥功效。而如何才能在全社会形成个人买商业保险的意识？当务之急是要破解“投保容易理赔难”的问题。
数据为证：理赔不难
理赔真的那么难么？笔者日前从供职的保险公司了解到这样一组数据：每年正常的理赔案结案达到97%，因各种原因不能获得保险赔款的仅为3%。而前不久，北京一家咨询公司发布的《全国寿险客户满意度调查》结果也显示：有70.9%的客户对保险公司的理赔服务“非常满意”或“比较满意”。客户对理赔服务的评价明显高于对保险公司、产品及其他服务的评价。这两组数据从不同的角度说明了一个问题：理赔其实不难。
错觉放大：理赔很难
在实际生活中，投保人往往觉得保险理赔很难。这原因似乎很复杂，但归根到底是保险公司与投保人或在病源上的意见相左，或在出险的性质认定上有差异，又或者是纯属骗保等等。正因为有“买了保险产品，理赔理所当然”的思维定式，大众才会觉得：不管什么原因，拒赔就是保险公司赖账，这种错觉也就更多地传播开来。
此外，在“投保容易理赔难”的错觉中，“寻媒体讨说法”是许多投保人被拒赔后的心态。而正是由于不多见的拒赔案最终演变成了很强的新闻事件，成为了报道、传播的热点，结果，极少的拒赔案，经过以偏概全的放大，在大众之间形成了投保容易理赔难的错觉。
纠正导向：还理赔真相
如何纠正“投保容易理赔难”的错觉，客观地看待理赔？笔者认为首先要改变理赔的宣传导向。对那些的确是保险公司一方过错的拒赔案，媒体当然要加以披露，但更重要的是，唯有将大多投保人买保险获理赔的案例宣传于社会大众，才有助于消弭“理赔难”的错觉，才可以大大增强市民的投保意识，也才能如本文最初提到的那样，最终完善自身的保障。
其次，营造“理赔易”的氛围，让投保人看到那些限时理赔的小额赔案和有重大保障效果的巨额理赔案。在实际处理中遇到确实难以理赔的案件，也要尽可能对投保人晓之以理，尽最大可能安抚客户。如此，才能让愈来愈多的人有意识去选择补充医疗保险和商业保险。而只有这样，保险才能搭上医改新政的“顺风车”。
2. 保险理赔难的根本原因
保险理赔难主要有三点：
一、理赔慢：
各家保险公司都在拼理赔速度，除个别保险公司外，大部分还好。特别是新保险法出台，要求理赔30日内结案，所以理赔慢的问题慢慢就好起来了。
二、服务不好
买保险就是买服务，产品都差不多。理赔住院探视、讲解理赔资料、送礼品都成为保险公司服务的常规措施，故此，这个也不是问题。
三、拒绝赔付
硬性的就是拒赔，一般的据赔率大概是5%左右，主要是由于不实告知引起的，随着保险法的两年的不可抗辩的推行会好一些。同时，自己签字之前阅读好条款也是十分重要的。不是业务员说什么就是什么。
没有最好的保险，只有最合适的保险，希望你多多选择。
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3. 商业保险为什么理赔难
总体上，赔付率越高的业务，手续费越低；反之，赔付率越低的业务，手续费就越高。由此可见，手续费的高低从根本上讲是受市场机制制约的。促进市场竞争才是迫使保险公司加强管理、降低手续费比例，从而降低成本，减少保费漏损的最有效途径。一些保险公司内部控制薄弱，一些分支机构也令人费解地响应提高手续费的诉求，这种呼声的背后恐怕是想借此扩大成本，多提费用，费用多了就可以多花钱、多分钱吧。还有的保险机构以代理人的名义提取支付了为数不少的手续费，但实际上根本没有到代理人手里，而到了某些小集团甚至个别人的腰包里。这些进一步加剧了保费漏损的严重程度。同时，除了保费漏损外，由于保险公司管理失控，定损员、汽修厂甚至维修工的机会主义行为导致的不正常赔款漏损也加剧了理赔难的现象。由于有些保险公司理赔中的各种关系没有理顺，缺乏制度性的规范，导致一些定损员、汽修厂甚至维修工单独或联合“吃保险”的机会主义行为，从而使得赔款“虚增”，赔款中的很大一部分成为“唐僧肉”，被一小撮人瓜分，而被保险人则没有获得完全意义上的补偿。另外，对赔付率的不合理的考核体制也是理赔难的重要原因。一些公司出于利润的考虑，对分支机构的考核指标中往往要求某项业务的赔付率不能超过一定的比率，而分支机构为了满足考核指标的要求，尽量压低赔付率。保险公司出于盈利的考虑，通过赔付率指标对分支机构提出承保利润的要求，这本无可厚非。但赔付率考核指标是一个静态概念，而实际经营中的赔付情况却是动态的，用一个静态的标准去考察动态事物，肯定是有问题的。事实上，影响赔付率的因素很多，赔付率攀升，可能是因为出现了重大灾害，也可能是核保没有做好，整体业务质量不高，还可能是因为核赔工作不到位等等。既然赔付率受多种因素影响，在赔付率指标考核时如果不细加分析，采取“一刀切”的办法，则肯定是不合理的。从理论上来说，只要核保和核赔做好了，其他的当赔则赔，即便保险公司赔得个底朝天也应该在所不惜，因为理赔真正体现了保险的补偿和保障功能。因此，理赔应该实事求是，充分体现客户需要原则，该赔多少就赔多少，不能因为顾忌赔付率指标就损害被保险人的利益，通过压低赔付率来人为地“创造”承保利润。最后，有的公司将未决赔款作为利润调节器，拖延赔款。如有的保险公司为了出利润，用积压未决赔案实现利润指标，采用延期赔付的办法，把账面成本降下来，从而造成了保险赔案的积压。综合所述，理赔难的主要原因在于保费漏损，而保费漏损的背后则是保险公司治理结构不完善、经营不理性、内控薄弱以及价值规律扭曲等深层次原因。同时，由于管理失控导致的赔款漏损、不合理的赔付率考核体制以及不完善的财务制度也是理赔难的重要原因。因此，治理理赔难的不诚信问题就不能停留在口号上，而需要进行一系列的制度创新和制度变革。这至少包括以下几个方面：第一，通过制度创新减少乃至杜绝保费漏损。为此，要真正改善保险公司的治理结构，加强内部控制，从而使其走向理性化经营轨道，以体制改革培育保险市场微观基础，促使管理者的经营理念发生根本性的变化，经营行为更加规范、理性，从而从根本上杜绝“保费漏损”；充分尊重市场，发挥市场机制作用，促进市场竞争，迫使保险公司加强管理、降低手续费比例；继续在全国范围内开展治理商业贿赂活动，遏制车险经营领域的手续费居高不下、违规退费等行为，为车险的经营创造良好的外部环境；强化车险代理的竞争机制，实现车险代理渠道多样化，积极探索发展车险的直销方式，通过竞争压缩原先被中介侵占的高额利润；第二，通过加强内部管理和强化制度性约束遏制理赔中各方主体的机会主义行为，杜绝赔款漏损；第三，以客户为导向，改变不合理的赔付率考核体制，将公司的主要精力放在降低费用和成本方面，并以次获取承保利润，而不是通过压缩赔款来人为地“创造”承保利润；第四，严格按照《保险公司非寿险业务准备金管理办法（试行）》及《实施细则》规定的标准计提责任准备金，彻底结束准备金提取的“双轨制”模式，彻底解决车险经营中未决赔款准备金管理中存在的“标准不一”问题，真实地反映保险公司经营的实际情况，强化对经营管理者的监督和制约；第五，完善保险公司业务数据统计分析披露制度，实现市场数据资源的行业共享。并通过行业协会组集专业技术力量，开展全国性的车险费率精算工作，夯实车险精算的技术基础。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，
4. 为什么保险理赔这么难
保险公司首先要根据保险合同规定的理赔范围、相关证明材料、单据等来进行核赔，如果出现疑问可能还需要进行调查，整个过程非常复杂，时间也相对会很久。无形中增加了被保险人的经济负担和风险。因此选择包含有第三方服务的保险品种，将会大大简化理赔的程序，减少理赔的时间，降低风险。
在第三方理赔服务中，第三方公司会帮助你收集所需的证明材料、医疗单据等，全权代理理赔，将被保险人从复杂的理赔程序中解放出来。服务更高效快捷。
国内目前服务比较全面的第三方服务商远盟，是中国大陆第一家（也是目前唯一）能够提供从院前急救到院中急诊和院内住院治疗的无缝隙紧急医疗救援的第三方服务提供商。除了提供普通的理赔服务外，还能提供紧急医疗救援服务，院前及急门诊、住院的担保垫付、以及后续保险理赔一系列健康保险解决方案，也是远盟的一大服务特色。目前国内很多大的保险公司的健康险产品中包含都有远盟的服务。
5. 为什么太平洋保险理赔这么难
呵呵，建议你熟悉该保险的赔付细则，
如果确实在理赔范围内的，故意为难就是部分保险公司的个别部门的作风问题。
买保险容易赔付难，推销时口快售后服务一口空话。
6. 保险怎么理赔，保险理赔为什么那么难
1.明确责任范围有部分保民买了保险，对自己所购买保险并不是很了解，对保障范围也很模糊，不该保险公司承担的责任保险公司当然不会赔，比如有人买了重疾险，但感冒生病住院花了一笔钱，也想去找保险公司保险，这肯定是行不通的。
2.及时报案，询问理赔相关事项当事情发生后，应第一时间打电话给保险公司报案，然后询问相关理赔要点，保险公司的客服会详细解释理赔流程，而保民朋友需要做的就是记下重点，然后将相关资料准备好。说到这里就要提一下报案问题，务必要在第一时间报案，时间越长越不利于理赔，或许现场会被破坏，保险公司找不到重要的证据，这也会给理赔造成麻烦。
3.将单据存放好这点很重要，保险公司会理赔，但前提是有相关证据，俗话说口说无凭，这些单据就是最好的佐证。凡是收到的单据不管是证明还是发票或者是病例，都要好好保存，保险公司只有在收到足够资料后才会开始理赔，资料的缺失会拖长理赔时间。
4.受益人和其他相比，这一项很容易被忽略，其实指定受益人有时候正是成功理赔的关键因素，举个例子，某保险因为被保险人身故发生了理赔，如果原先有指定受益人，那么保险公司所给付的保险金将会直接给指定受益人，但是若并不是指定受益人，选择的是法定受益人，这笔赔偿金就会作为遗产继承，而父母，孩子，配偶都是有这个权利的，到底该如何分配呢，这种情况下，理赔时间当然会变长。
综上所述，建议在买保险时最好指定受益人，也许有保民问了，现在在网上买保险，都是默认的法定受益人，没有指定受益人这个选项，这个又该如何是好呢？方法很简单，可以通过保全才实现，所谓的保全就是保险售后服务，可以办理地址变更，银行卡号更换等，当然也可以遵从被保险人的意愿更改受益人了。