弘康保险怎么理赔

A. 弘康人寿多倍保身故金赔付只赔意外身故和疾病身吗

一般的身故，要么就是疾病身故，要么就是意外身故，还有别的身故的形式吗？

B. 刚买了弘康的重疾险，但朋友告诉我小保险公司都是靠拒赔赚钱的，这是真的吗

深蓝君身边很多朋友都有跟你一样的想法，认为保险公司是靠恶意拒赔赚钱的，这样本该赔出去的钱，就留在保险公司自己腰包里了。

老实说，深蓝君也能理解这种想法，但是靠这种手段赚钱的保险公司，绝对是经营不下去的。

对保险公司来说，打开门做生意，理赔是再正常不过的事情。甚至在产品推出市场前，保险公司就已经预估过需要赔付多少钱，这些成本早就算到我们的保费里了。

保险理赔的原则是：不惜赔、不错赔、不滥赔，并不靠拒赔赚钱。

保险公司靠什么赚钱呢？

保险公司的主要利润来源主要来自三差：死差、费差和利差。

1、死差

当保险预期的赔付额与实际的赔付额之间，出现一定的差值时，就产生了“死差”。

比如，保险公司在设计产品时，预估 100 个人里会死 10 个，而实际情况死了 8 个人，那么保险公司就赚了 2 个人的保费；

反之如果死了 12 个，保险公司就要自己掏腰包了。 2017 年，历时 10 年，新的生命价值表发布，也为保险精算师在产品定价时提供了一个发生概率的参考。

2、费差

“费差”即公司预估的成本与实际支出之间的差异。主要包括了销售的佣金、场地费、人员工资等，如果实际花费比预期要少，那么这一块就可以盈利。

比方说保险公司今年预计成本是 1000 万，因保险公司人员架构优化减员增效，年底实际只花费 800 万，这差额的 200 万也就成了收入来源之一。

3、利差

保险公司用我们的钱去投资，如果收益比较好，就会产生“利差”，即预定利率和实际投资利率之间的差异。

如果实际投资利率低于预定利率，很可能会带来惨重的损失。

1996 年就曾经出现过，保单预定利率过高，而投资回报率太低，导致许多保险公司陷入连年亏损的境地，据说有的公司亏空了近 800 亿。

总结

一般来说，预定利率越高，对消费者来说，保费就越便宜；但对于保险公司而言，也就意味着需要更高的投资收益，才能盈利。目前各大公司的产品保障范围越来越广，随着市场的竞争，产品的价格也不断降低。

因此通过死差和费差赚取的收益越来越少，利差反而成为保险公司的主要来源，为什么这么说呢？

以长期险为例，保险公司每年都可以源源不断地获得保费收入，持续稳定的现金流是获得收益的基础，假如 100 亿元的可投资保费，获利 1% 就是 1 个亿。这才是保险公司收入的大头

深蓝君还听过一些误解，说保险公司会通过恶意拒赔来获利，这种想法是非常初级的。 保险公司都很在意自身的品牌声誉，每天都发生很多理赔，是再正常不过的事情了，只要营业理赔就是天经地义的事。

事实上，理赔就是最好的广告。保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔，对品牌价值的伤害是无法估量的

希望这个回答可以帮助到你，也可以帮助到你的朋友，正确对待保险，不要浪费了被保险保护的机会。如果还有任何疑问，欢迎给深蓝君留言，或者到深蓝保官网查询相关的保险科普和产品原创文章。

扩展阅读

《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》

《哪家保险公司的理赔又快又好？看完这6点就懂了》

《详解19家保险公司真实理赔数据！哪家公司容易被拒赔？》

C. 弘康人寿保险股份有限公司

您好，对于不是很了解保险公司的人来说，的确有可能对拒赔产生误解。首先要明确的一点是，保险公司不是靠拒绝理赔来盈利的，在推出一款保险产品时，保险公司的精算师们就已经通过非常专业的计算把理赔金额算进去了，每年都会为可能发生的理赔留出一笔预算，不可能为了赚钱而故意拒赔您的，真正发生的拒赔都是按合同约定执行的。
其次，监管部门对保险公司的理赔业务监管非常严格，保险公司故意拒赔是绝对不被允许的，，一旦被发现将面临严肃的监管处罚，还会在舆论上获得负面影响，可谓是得不偿失。
最后要跟您说，“小”保险公司这个说法不太严谨，保险公司严格来说都不算小，弘康人寿注册资本10亿人民币，客户总量截至2018年1月份超过273万，您看我们小吗？

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

D. 弘康人寿哆啦A保2.0是什么保险来的它具体的保障内容有哪些啊

哆啦A保2.0是弘康人寿保险公司推出的一款多次赔付的重疾险产品，想了解更多多次赔付的重疾险产品，快戳这里吧。《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！》

那么，这款产品的保障内容都有什么呢？

投保人可以根据保障需求，选择是否附加相关保障，比较灵活。

（5）保费

30岁投保50万保额，只选基础责任，分30年缴费，男性每年交11350元，女性10700元。

奶爸总结：

总的来说，哆啦A保2.0这款产品保障不错，投保比较灵活。

E. 有人了解弘康人寿吗感觉他们家的重疾险性价比很高，这种中小型保险公司不会倒闭吧

F. 我觉得弘康人寿的哆啦A保性价比很高，但是多次赔付真的有必要吗

您好，重疾险到底选多次赔付还是一次性赔付的产品，还是要根据您的实际情况来综合判断的，无所谓哪个更好，只有哪个更合适。多次赔付型重疾险之所以诞生，就是因为未来医学技术不断进步，人类的科学发展速度很快，重疾很可能不再像以前那样难以治疗。如果你买的是一次赔付重疾，优点是相对便宜，缺点就是假如你得过一次重疾，后续基本就无法再投保新的重疾险了。而多次赔付型重疾的优点是可以按疾病分组多次赔付，缺点就是会贵一些。建议您根据自身情况进行选择，也可以两者搭配投保。