电话保险销售错误改善方案

㈠ 保险公司电话销售过程中有误导消费行为，我该提出索要赔偿吗

全额退保肯定没问题，这属于故意夸大误导。

正常来讲保险公司划账，银行划款会多一些时间，不过如果15天内还没有到账就有问题了；建议你打电话找联系你并给你办理退保手续的人询问进度。

不过你不用担心，你这种情况，你随时打电话到保监会投诉都行，所以平安电销不敢拖着不理的；

要求赔偿很少有先例，不过你可以跟处理你case的人要求，如果对方不同意，只能联络保监会先投诉，再要求补偿；

这属于业务员夸大事实，确实是误导，但是跟欺诈离得还比较远，毕竟合同上的回执你是签了吧，而且你拿到合同，上面白纸黑字写着条款，你签了回执就是表示同意合同条款了。

另外，意外险不用买两全型的，太占用保费了，有钱把重疾和养老做上，意外用消费型的做，这样对你来说更合理。

㈡ 买车险走柜面和电销的区别

买车险走柜面和电销在推销方式、付款方式、成交概率和价格上有所区别。

1、推销方式不同

电销是保险公司人员通过电话来完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等；取柜面买保险是投保人直接去面对面的咨询和成交。

4、价格上不同

根据中国保监会规定，拥有电话直销车险牌照的公司，要求电话车险的销售都要集中管理，统一运营，其报价可以在国家最低7折限制下再下浮15%。而营业厅投保是没有这个价格优势的。

保险电话车险与传统车险的区别主要在于销售方式不同。保险电话车险是以电话为主要的沟通方式，并借助网络等辅助手段，通过保险公司的专用电话营销号码，以保险公司的名义与客户直接联系，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程。

完整的保险电话车险业务是以电话销售这种远程交易模式完成咨询、报价、保单确认等前端销售行为，至于后端的缴款、送单和服务、理赔等，则是依托各大保险公司在各地的分公司完成。

㈢ 友邦保险电话销售工作总结范文工作中遇到的问题，解决的方案和策略

自己根据实际情况来写吧，主要写一下主要的工作内容，取得的成绩，强调销售的重要性，最后提出一些合理化的建议或者新的努力方向。。。。。。。
工作总结就是让上级知道你有什么贡献，体现你的工作价值所在。
所以应该写好几点：
1、你对岗位和工作上的认识2、具体你做了什么事
3、你如何用心工作，哪些事情是你动脑子去解决的。就算没什么，也要写一些有难度的问题，你如何通过努力解决了
4、以后工作中你还需提高哪些能力或充实哪些知识
5、上级喜欢主动工作的人。你分内的事情都要有所准备，即事前准备工作以下供你参考：
总结，就是把一个时间段的情况进行一次全面系统的总评价、总分析，分析成绩、不足、经验等。总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。
总结的基本要求
1．总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。
2．成绩和缺点。这是总结的主要内容。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的；缺点有多少，表现在哪些方面，是怎样产生的，都应写清楚。
3．经验和教训。为了便于今后工作，必须对以前的工作经验和教训进行分析、研究、概括，并形成理论知识。
总结的注意事项：
1．一定要实事求是，成绩基本不夸大，缺点基本不缩小。这是分析、得出教训的基础。
2．条理要清楚。语句通顺，容易理解。
3．要详略适宜。有重要的，有次要的，写作时要突出重点。总结中的问题要有主次、详略之分。
总结的基本格式：
1、标题
2、正文
开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。
主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。
结尾：分析问题，明确方向。
3、落款
署名与日期

㈣ 今天中信银行打电话推销保险，听着稀里糊涂的。就答应了，后来感觉不对，怎么取消啊

不用理会。等再打电话联系你时就明确拒绝

㈤ 保险电话销售客户不相信该怎么说、

遇到这样的情况，您要分析一下下面的问题：

1. 你要弄清楚客户是什么样的客户，性格如何？还有更重要的就是经济如何？因为这个关系到客户有没有兴趣购买保险

2. 你是用电话销售的，现在一般的智能手机都有电话标记和拦截功能，那么要清楚您的号码是否有显示不好的信息，比如广告推销，电话诈骗等，这个会给客户第一印象不好

3. 既然客户只是说不相信，那么是不相信保险还是不相信您？这样您要弄清楚，如果是不信任保险，那么只能慢慢的说服，如果是不信任你，那么可以约见客户，带上资料去见客户

4. 当和客户见面的时候要留言客户的言行举止，从而更好的引导客户。
   

㈥ 保险人员误导处理方案

2012年，车险理赔难、寿险销售误导等消费者投诉的热点问题突出，保险业面临消费者投诉的形势依旧严峻。根据保监会最新发布的《关于2012年保险消费者投诉情况的通报》显示，去年保监会共接收保险消费者有效投诉件16087件，同比增长205.78%，反映有效投诉事项共17365个，同比增长195.98%。其中，产险方面，人保财险、平安财险、太保财险居产险公司投诉“黑榜”前三位。人身险方面，国寿股份、平安寿险等“榜上有名”。
产险：理赔纠纷仍是投诉焦点2012年，涉及产险公司的保险消费者有效投诉事项7389个，同比增长233.14%。理赔问题仍是消费者投诉产险公司的焦点，且上升幅度较大。
据统计，2012年，产险理赔纠纷投诉事项共计5472个，占产险公司合同纠纷投诉总量的80.46%，同比增长356.38%，高于产险公司投诉总量增幅123个百分点。其中涉及车险的共计4948个，占理赔纠纷的90.42%。
据了解，理赔投诉问题主要表现为：一是损失核定争议，问题集中于维修方案、配件价格及工时价格争议、人伤理赔案件医疗费扣减、赔偿标准的城乡差异及误工费、护理费赔偿标准等方面。二是保险责任争议，集中于消费者对保险公司拒赔、免赔等理赔处理意见不服，反映出销售环节对合同条款尤其是免责条款、除外责任提示说明不到位、产品条款不合理等问题。三是理赔时效过长、拖延理赔等其他问题，双方因责任认定、价格争议产生纠纷，不能达成一致意见时，产险公司采取消极态度，不积极回复、不主动协商解决，这是导致拖延理赔投诉的主要原因。另外，消费者提交理赔材料不符合合同要求，部分消费者表示无法提供产险公司要求的部分理赔资料导致理赔程序无法启动，部分产险公司对于异地出险理赔管理不严、内部协调不畅、程序繁琐，以及个别产险公司对无充足理由拒赔的疑点案件采取拖延方式，也是造成拖延理赔投诉的重要原因。
人身险：销售误导依然突出2012年，涉及人身险公司的保险消费者有效投诉事项共有9768个，同比增长183.71%，低于有效投诉事项总量增幅12个百分点。其中，销售误导依然是违法违规类投诉最突出的问题。
数据显示，2012年，人身险公司销售误导投诉共计2979个，占违法违规投诉总量的85.28%，同比增长128.10%。从涉及险种看，分红险1814个，占销售误导投诉的60.89%；万能险189个，占6.34%；投连险72个，占2.42%。新型寿险产品的误导投诉占到总量的69.65%。
误导投诉问题主要表现为：一是承诺高收益或不如实告知收益情况，尤其近几年投资型保险产品收益率普遍较低，使当初销售时承诺、夸大收益的问题更加突出。二是将保险与其他金融产品进行片面比较，甚至故意误导成存款、基金或其他理财产品。三是代客户签字，隐瞒犹豫期、退保损失、保单期限等重要合同内容。
此外，退保纠纷是人身险公司合同纠纷类投诉的主要问题，增幅较大。2012年人身险公司退保纠纷投诉共计2517个，占合同纠纷总量的40.11%，同比增长370.47%。退保纠纷主要表现为消费者对退保金额不满意，退保能获得的保单现金价值过低。
完善投诉处理体制分四步走面对保险消费者投诉量大幅上升，保监会要求各保险公司要将公平对待保险消费者的理念贯穿到制度建设、经营管理等各个方面，不断提高保险服务质量和水平。
具体分四步走：一是不断完善投诉处理工作制度和体制，进一步完善消费者投诉处理工作制度，畅通投诉渠道、优化处理流程；不断加强投诉处理队伍建设，提高工作技能；加大对投诉处理工作的资源配置，提高投诉处理工作效率。二是强化监督考核，加强责任追究，将投诉处理工作作为各相关部门、各分支机构工作考核的重要内容；对因投诉处理不到位造成矛盾升级或多次投诉的部门、分支机构，应坚决追究相关责任；同时要追本溯源，加强对引发投诉的销售、理赔等部门的责任追究。三是不断完善规范销售、理赔环节工作制度，对保险消费者反映的问题要认真调查，以点带面、举一反三、分析原因、明确责任，从制度机制上进行整改。四是加强治理投诉反映的突出问题，要定期开展积压未决赔案的清理工作，切实按照法定时限履行相应的赔付义务。要采取有效措施，确保在销售环节切实履行说明义务，保障保险消费者的知情权。要健全完善电销人员管理制度，加强电销人员业务培训，规范电话用语和销售行为，杜绝电销扰民现象的发生。

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㈦ 电话销售保险存在的问题

随着银行、保险公司合作范围的进一步加深和扩大，银行保险面临越来越大的法律政策风险。一方面银行保险受国家政策，如税收、资金运用、宏观经济、产业政策的影响较大，我国目前还没有一个专门针对银行代理保险关系的成文的法令和政策出台。另一方面，现行的分业监管，既存在重复管理的问题，也存在脱节现象，在具体工作中降低了效率，影响合作的紧密度。
银行保险存在的问题要想迅速得到解决可以借鉴外国的先进经验，以银行和保险公司以合作协议为主导，多种方式同时并存，采取积极有效的措施，促进我国银行保险长期、稳定、健康发展，为消费者提供更加优质的服务。

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㈧ 在电话销售保险对客户说不需要异议处理

电话销售保险中的异议处理
买过很多保险了
一，看的出来您确实非常有保险意识，，其实您肯定知道保险不在乎多不多，是要看保的全不全，我们这个回馈计划带给到您非常实在，也贴进咱们的生活，保的生活当中大大小小各种各样的意外所导致的身故,1-7级伤残，3度烧烫伤等等。您说平时几块钱放在身上能干嘛，但您攒在这，遇到风险我们拿别人的钱看病，自己的钱做个积累，一举两得啊，我们的老客户都觉得这个活动好，是因为15年之后可以把这笔钱拿回去作一个养老的补充，其次又不会让您白攒，会给您5%的固定收益，最后还给了一个全方位的意外保障，等于说你攒了一份的钱，就得到一份保障，所以我们新老客户都愿意来参加啊。我们也像服务到其它老客户一样为你在线办理了好吧
二、您对保险真的非常专业了，其实随着人们的生活水平越来越高，保障意识也都越来越强，我们参加的客户大部分都有很多保险，大家平时也都是有攒钱的习惯，不一样的是，攒钱的同时保障也有了，而且这个计划同您之前买的保险是不会有冲突的，可以重复理赔，是一个非常好的补充，因为像世面上的意外险大部分保的是身故，全残，而我们这个保的是身故，1-7级伤残，3度烧烫伤等等，与生活紧密相连的，而且是保到咱们15年的，这么好的一份计划，也是给您在线申请一份好吧。没有钱？
一，先生/小姐，您真是太谦虚了，您也是作为我们的优质客户才可以享受这份回馈活动的，而且这个活动给您带到，不是让您来花钱消费的，只是把平时容易花掉的零头小钱作个积攒的同时多一个全方位的意外保障，您也知道，意外不会挑有钱的没钱的，遇到了就得咱们家里拿钱看病啊，都是辛辛苦苦一辈子，谁也不想拿自己多年的积蓄花在医院里，咱们参加了这个保障计划，不仅仅是给自己的一份安心，更是给家庭财富的一份保障了，我们服务的客户都很满意，都办理进来了，那小李也是为您在线办理一份好吧二、您还是太客气了，不过您想一下，现在让咱们每个月拿几百都有压力，真有事情发生，医药费几万，几十万，那怎么办呢？到时候又要做手术，又要请人照顾，甚至都没有办法继续工作，生活费也没有着落，那个时候就不是说几白块钱就可以解决到的了。现在的医疗费用这么昂贵，做个手术都几万起价。到时经济会更加困难，这个活动呢，每天大约七八块钱的零花钱积累，将这些风险全部转接给保险公司来承担，咱15年都可以不用担心。而且正好那时把这钱拿回来，作为您的养老金也是一个非常好的补充啊，也是帮您在线办理了可以吧
不需要
一、先生，您有这种想法我能理解，如果今天小李是劝您来花钱消费的话，您这样说我很同意，但您要知道，我们又不是神仙，哪有人说一个人一辈子不生病不发生什么意外风险的，当然，我们不希望有客户遇到，但我们希望客户不幸遇到时，不用影响家里的人，您说是吧，这次给您通知这个活动，我们是为了让您体验平安的优质服务，希望先生您的家人朋友，以后可以优先考虑我们平安的保险，所以我们公司才派我们客服专员给您提供贴心的服务，这是对您这样客户的重视。我们老客户都觉得这个活动既可以当作攒钱，又可以当作未来计划，还有一个满期固定收益，更有一个比较全面意外保障，所以都愿意参加，我们也是把这个平安的祝福给您带到，为你在线办理一份好吧

还是不需要（问客户：那您之前有购买
期满不仅可以把所攒的钱100%拿回来，还有5%的固定收益，万一发生不愉快的事情也可以最大程度地减少家庭的损失，您这么有责任心，也是像其他客户一样在第一时间给您在线办理了好吧

想看资料
先生/女士，您是对小李讲解到的活动内容还有哪些不清楚的吗？您直接问我，我都会为您做解答的
要合同资料
A:：X先生/小姐,我了解您的想法，本次活动是针对到我们的优质客户专门做的回馈，所以特别采取这样的电话服务方式，活动内容也非常的简单，您只要为自己攒钱就可以了，同时就可以享受一个长达15年高达80万的保障，我这边作为您的客服专员也是按照合同条款的内容在电话录音的情况下讲解的，所以您可以放心了，也是给您在线办理了好吧
还想看资料？
A:X先生/小姐，我理解您的意思，您一定觉得通过这样一个电话就做决定会有些不放心，是吧？说明您做事真的非常严谨。之所以通过电话方式，不仅能够节省您的时间，而且我们的通话全程都有录音为您的权益保驾护航，作为您的客服专员，我也是接受了长时间专业培训才能在电话中为您做如实诚信的讲解！所以也请您放心，我刚才为您介绍的所有内容在您的合同中有一个清晰的列明，而众所周知，所有保险公司的合同都是格式化的条款，作为我们老百姓来讲，真的自己去了解还是需要一定时间去消化的，由我作为您的客服专员来为您做这样的讲解，可以让您更直观迅速地了解到这份计划的重点！那您看，一个月为您自己攒元914也是不会影响到您的正常生活的对吧，那也向其他客户一样给您在线办理一份了可以吧
买过
T:那您之前买过保险也说明你对保险也是非常认可的，也是有保险意识的，如果说它真的没什么意义的话，相信您也不会买，对吧？您想一下，你买保险也是希望能给自己规避一份风险，至少如果说真的不幸发生事的时候，我们也是希望能有这么一笔钱给到自己的家人，能对他们起到一个帮助性的作用，对不对？那我们平安今天把这样一个服务推荐给您，也是希望在不影响您的经济的情况下给家里攒一个零花钱而已，每个月几百块钱，期满时候保费会全额退还给您，还有5%的固定收益，中途可以累积赔付，客户都是非常满意的，也给您在线办理了好吧
考虑一下
第一次：先生，您做事情确实非常慎重了，像我们这个年龄，也正是家里经济方面的一个主要来源，如果我们健康平安，家里一切开支都不成任何问题了，如果一个幸福家庭的家庭支柱发生了什么意外风险，将来父母的养老，生活费用，孩子的学习费用都会影响到的，现在这份保障服务，一天只要节约几块钱，可能只是抽包烟和朋友吃个饭的零花钱而已，就可以带来高额的意外保障，期满平平安安的，这些钱到时候还是可以全部退回来的，也不会有经济损失，像我们服务到的老客户，都觉得这个服务非常的好，都是第一时间就办理完了，那这边也是帮您在线办理一份了，好吧？

不信任
嗯，电话里面听了个大概，我去具体了解下，去问下业务员
您是可以完全放心的，这个服务之所以是用电话的形式通知到您，是因为这个服务内容是非常简单的，就两点，我们服务到的老客户都是一听就明白了。就是您攒钱攒8年，享受十五年的保障，合同期满，您攒的钱全部领回去，同时还会多给到您5%的固定收益作为生存奖励。服务内容就这么简单，通知到的老客户都是第一时间参加进来的，您看我也把这个祝福给您带到，帮您办理一份好吧？
为什么不能在业务员那里办
您有这样的想法我完全可以理解。因为我们这个服务只是带给到老客户的答谢活动，是不对外办理，也不对外销售的，所以全国统一的办理方式都是由我们客户专员来负责通知的。那为了表示我们平安的诚意，我们每一个客户都安排有一个服务专员，日后对这个服务有任何需要帮助的地方，您都可以在工作时间内致电过来，我也会在第一时间为您提供最周到的服务。
和家人商量
A．先生，看得出来您非常尊重您家人，其实我们的客户家人都是支持，而且您是家里的家庭支柱，参加这个活动不仅您自己有了一份保障，也是对家人的一份责任心了。家人可能会反对咱们随便消费花钱，但决对不会反对攒钱阿。您家人肯定也会支持您的的，我们很多客户自己参加进来还想给自己的家人孩子办理我们都没有办法全部满足的，那这么好的一份计划您看也是给您在线办理一份了好吧。
还商量
A．X先生/小姐，您确实是非常有家庭责任感的人了，说句实在的，您平常工作比较忙，出门在外的，最担心您的无非是家人了，只要咱们平平安安了，就是家人最大的期望和幸福！这个活动不仅可以为您的家庭多累计一份财富，还可以通过保障自己来表达对家庭的重视，而且保障是长期享有，保障期间内随便发生一次理赔赔付都可能是好几年的保费，而且最重要的是，这个服务交的保费也不是让您白白消费掉的，还是给自己积攒下来的，不管有没有发生理赔，合同期满我们都是把自己的钱全部拿回还有加上5%的固定收益，所以我们这个服务其实设计是非常人性化，方方面面都为我们的客户考虑得非常周到。
我有社保医保了！
看来您单位的福利还是非常不错的。我们回馈服务带到的老客户大家单位的待遇都是非常好的，很多客户手上也有好几份保险，但是同样觉得这个服务非常的不错，实用性强，应用范围广，也是第一时间加入进来的。那么社保是单位给到我们的一个基本福利，但是像现在去医院的话，有很多情况都是需要用到进口药或者特效药的，因为只有这样才能尽快康复，可是这些都是不包括在社保范围内的。用了社保也不会报销，而往往这些药价格都非常昂贵，长期使用客户肯定会觉得有很大的压力。真的有意外事情发生了真正能帮到我们的还是咱们买的商业保险您说是不是啊！

有钱人：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前
没钱人：病人身痛，家人心痛，没钱看病，痛上加痛
依赖亲友：只能救急，不能救穷；依靠储蓄：杯水车薪，弹尽粮绝；
依靠社保：覆盖少，钱还得自己找；
[促成]九分钟说服你买保险

一：保险不同于普通商品. E& e$ u5 p' Q1 q8 o, a
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很多人把保险视为普通商品的一种，不仅可以讨价还价，还可以等到需要的时候再买。这实在是一个谬误。保险作为一种特殊商品，几乎无法找到临时替代品，当出险或生病时才想到保险，往往为时已晚。
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二：小康之家可能突陷困境
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曾经有一户家境殷实的小康之家因一位家庭成员患病而导致负债累累的悲惨故事。事实上，小的风险带来的损失我们往往可以承受和解决，而大的风险带来的常常是灭顶之灾，这些就要依靠保险来解决。何况对富人而言，用一点小钱来应对可能的突发大灾难，何乐而不为呢？
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1 c# @- e9 L$ |3 i7 ^7 l7 }% ~三：守住家庭财富的底线
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有部分富人只要手头有闲置资金，一定会去买些股票或外汇，以期达到财富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背后也孕育着高风险，一旦“失手”，自己很可能失去未来的生活依靠。! |. J/ h# Y) Z [( `3 @

# y: I$ ?( a4 u( R( b6 o2 @1 ]据保险专业人士解释，养老金本身是一个专款专用的概念。一旦将用来养老的资金投入到有风险的市场上用作它途，就不能被称为养老金了。家庭资金其实也有分类：有的用来现金支付，有的专管财富增值，但养老金是万万不能轻易动用的，是一个家庭应该守住的财富底线。
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四：社保是冬天的毛衣8 Y1 U0 F: W9 N! l

" i# W1 K* R- P6 n6 ~社保是每个单位为职工参保的社会保险，它当然很有用，却不能作为商业保险的替代品。有一个比喻：寒冷的冬季，在屋里，我们可能只需穿一件毛衣就够了，但如果要出门，则应该穿一件大衣。社保，就相当于那件毛衣，维持最低的保障；商业保险则相当于那件遮风挡雨的大衣，是生活质量的保障。
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对家庭财富威胁最大的重大疾病，社保是无力负担的，而且只有在社保范围内的药物才能报销，社保的资金较难马上划到患者的账上；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到账，而且用药范围很大。
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; G+ j1 k% Y! O' w8 |9 O- X五：趋利避害要兼顾房子、车子( v {: ^' ?" `3 b; M+ I8 E
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作为小康生活的大件，的确是衡量富庶的标准之一。但商品可以分为两种：一是趋利商品，就是平常要买的，如洗衣机、空调、房子、汽车等等；另一种则是避害商品，比如防盗门、头盔、保险等等，这样的商品是人人需要的。
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6 ]' Q- C p9 O( U! A买房买车的钱一般要几十万元，而买保险的钱区区几千元，最多不过上万元，就能保障几十万元的自身利益，并非富人生活可有可无的商品，其购买优先级别更是高于其它商品。
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+ f2 I0 ? C+ e( z8 j8 A六：消费者利益有保障) d1 a3 |+ l5 [
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随着保险在我国的发展，已经愈来愈走向规范化经营。被保险人的利益可以说是有保障的，除了司法机关，还有保监会、保险同业公会一起维护消费者的权益。
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值得提醒的是，很多客户对保险公司的控诉是由于自己不了解所买的保险产品而引起的误会。所以买保险之前，须记两件事：从自己家庭的情况出发，看看为什么要买保险；仔细检测已有的保单，了解自己已经获得的保障，特别注意免责条款。
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保险条款上清楚列明了保险责任和除外责任，哪些赔，哪些不赔，其实很清楚。一定要将保险业务人员的保险计划或口头承诺与保险条款比对，没有问题时再签单。5 G$ h7 p- _1 `1 H

" C; s5 M# z+ Z6 C4 E七：道听途说有害无益
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- y% q* D& J2 {$ U) i/ H' T; [很多人在对待保险的态度上有从众心理，受亲朋好友的影响比较大。其实需不需要保险应该根据家庭的实际情况独立判断，否则最终耽误的还是自己。曾经有人花了100元买了份意外伤害保险，出险后保险公司按规定赔付了2000多元，这位消费者不满意，就大发怨言，让家里一个刚准备买保险的亲戚打消了念头，后来这个亲戚出了险，家庭陷入了困境，就这样被耽误了。) ^8 o$ R( |6 \/ z) m, k
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八：每个人的风险不同% d; K/ S; }5 e$ F* g# v/ G |
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每个家庭成员的人身风险是不同的，因此对保障的需求也是不同的。虽然不是家庭的经济支柱，但患病或意外发生的概率并不因此而减小。还应进行风险评估后投保适合自己的险种。
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7 c$ y. i' s4 i, \# I/ B现今社会竞争激烈，有的家庭虽然富裕，但模式往往是一个人养活几个人，这个人就相当于一个拉车的车夫，而车子上坐的是一家的老小，为了提高生活质量，车夫要拉车上坡，万一拉车的绳子断了，那么整个车子就会滑下坡。仅靠车夫一个人负担全家压力也是很大的，有必要为家庭成员投保分散压力。( ~4 z6 A9 E* F3 T, H" t. M

$ ~% V8 v* H' l0 D2 ]. R: V- D九：封建迷信要不得
) Z9 t# s, y9 I: A' f
5 q6 T8 V/ r; Z0 r有些人千方百计地回避保险，一见到保险代理人就皱眉头，因为迷信保险是不吉利的东西。他们宁可把钱作为香火铜佃也不愿意买保险，一旦遇到疾病的袭击或者突发性意外事故就毫无招架能力，许多血的教训最有说服力，迷信思想要不得，否则会误了大事！

当对促成的具体意义和概念有一定的了解之后，就可以真正进入对促成实际操作的探讨了，掌握在某种特定情况下应该如何促成，能让保险营销员在实际销售的过程中得心应手，不会措手不及。
技巧 1. 单刀直入
对于通过陌生拜访或是电话营销获得与客户沟通的机会，由于无法马上建立完整、直观的印象，所以在这种情况下，选择单刀直入，通过直接说出产品能带给他的最大好处，抓住客户的注意力，无疑是最为合适的。
采用这种方式最关键的，是要确保自己所说的好处能引起客户的注意力，营销员必须能从自己所销售的产品中找到真正的亮点。
技巧 2. “决定”促成法
这种方法适用在产品说明的一开始。目的是要让客户在产品说明结束时许下承诺，而不是事后再说：“我得再考虑一下。”
在刚开始时，先跟客户说明，如果他们肯放弃成见听取对产品的介绍，营销员就不会强求他们买他所销售的产品。采取这种方式，可以有效地避免客户采用托词委婉地拒绝进一步销售。只要产品说明确实证明可以满足他的需求，则有很大的概率促使他当即作出签单决定。
技巧 3. “慢火煎熬”促成法
通常，每种产品都会有其某一亮点，是能让多数客户选择最终购买的重要原因。保险营销员必须能掌握一到两个产品中可能被客户看重的特色，并要在整个销售的过程中适时地多次提及这一点，因为每多提一次，客户想要拥有这款产品的欲望就会随着增加几分。
客户买下一款产品，必定是因为产品里有能吸引到他的地方，而让客户认识到这些亮点，就是保险营销员的责任了。
技巧 4. 重复检查
在产品说明的过程中，记得要随时停下来检查自己的进展，如果在某处提及了可能会符合客户需求的东西，停下来问客户：“这是您需要的吗？”“这样一来是不是会比现在好多了呢？”这就是重复检查促成法。
这种方法的好处是，无论客户回答“是”或“不是”，都不会结束营销员的销售说明。而且，通过不断的发问，可以从客户的回答里得到反馈，逐渐勾勒出一个轮廓，知道客户到底想要什么，这对最后的一锤定音有很大的帮助。
技巧 5. “选择”促成法
就像在跟客户预约面谈时间时一样，永远给客户两个选项。绝不要让客户在“买”或“不买”之间做选择，而要让他们在产品甲和产品乙之间做选择。影院给他们两个选择去挑，这样营销员才能有销售的机会。绝对不要问：您喜不喜欢这个？而应该问：您喜欢哪一个？保险营销员首先做了正面的预测，也更容易得到客户正面的回答。
技巧 6. “列表”促成法
在客户面前放上纸和笔，在纸上画上一条竖线将白纸分为左右两半。请客户分别写下购买这张保单的原因和不买的原因。
用这种方式能帮助客户理清自己的思维。当客户在列购买的理由时，通常客户会以自己会买为前提来列出理由。而当他快写完这一栏的时候，客户的购买意愿已经处于较高的状态了。事实上，有些人并不能清楚地说出自己不买保险的原因，而纯粹是出于本能的抗拒。
技巧 7. “故事”促成法
随时准备好几个能体现买了这张保单所带来好处的故事，最好是真实发生的事。保险的基本功能是体现爱与责任，这些都是感性的东西。而大多数人买保险也是出于感性的需求，如果能有实际的例子来例证，无疑会比单一的说教更具说服力。