买保险的不来理赔

㈠ 买保险得不到理赔 保险怎样买才能真保险

很多购买过保险的市民都会有这样一种感觉，看着保险合同中密密麻麻的条款不明就里，只能听凭业务员的解释。而个别业务员为了工作业绩，不惜误导保险消费者。对保险合同中的“免责条款”只是轻描淡写地一句带过，甚至让投保人冒着“不履行如实告知义务”的风险买下保险。被保险人一旦出险索赔时，就会遭到保险公司以“未如实告知”或“免责条换”等理由拒赔。消费者究竟应该怎样购买保险才会绕过这些或明或暗的“陷阱”呢？

仔细阅读“免责条款”

案例：市民王先生在购买保险时由于没有仔细阅读合同中的“免责条款”，保险业务员也没将其内容详加解释，导致日后索赔无门。在与保险公司理论时，保险公司称，保险条款中已对“免责条款”加以明示，王先生在保险合同上签字，就表示他已经仔细阅读过条款全文，责任并不在保险公司。

对策：消费者在购买保险时一定要仔细查阅保险条款中内容，明确自己所购买的险种保险责任以及除外责任，尤其是，保险合同中的“免责条款”，一般在这些条款中规定了，保险公司责任免除的内容。只有弄懂了“免责条款”中的内容，才会知道保险公司在哪些情况下不承担保险责任。

名词解释：“免责条款”，是指保险合同中的除外责任，又称责任免除。指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围。

“如实告知”关系日后理赔

案例：市民姜女士在购买医疗保险前，不清楚应当将以往病史告知保险业务员，而保险业务员也没有仔细向她询问。结果等到她住院要求理赔时，保险公司却以未如实告知为由拒赔。

对策：在购买保险时，投保人如果不如实告知以往病史，不仅得不到保险保障，甚至连保费都有可能拿不回来。而作为保险业务员，应该在客户购买保险前仔细询问客户的病史，并提醒其履行告知义务。但往往因为利益驱动，很多代理人对投保人是否如实相告听之任之，甚至还进行不当的干扰。消费者此时一定要保持清醒的头脑，排除干扰。

名词解释：“如实告知”，投保人应向保险人如实告知一切有关保险的事项，如保险标的的状况、保险利益的大小、危险程度以及一切关系到保险人能否承保以及以何种保险费率投保等情况，不得隐瞒、欺诈保险人。

“投连险”并不保本

案例：2007年6月，在某银行工作人员反复游说下，市民张女士买了一份与股市紧密挂钩的“投连险”。当时银行的工作人员告诉她，这个产品的最高收益率能达到30%。然而，受累大盘调整，张女士“投连险”账户收益大幅缩水，5万本金只剩3万。

对策：近年来，投资型保险产品开始走俏。消费者在购买这类保险产品时，一定要认真阅读投保特别提示书，并且还要明白保险的主要功能仍在于保障而不是投资，要理性看待保险与储蓄的区别。

名词解释：“投连险”，是一种融保险与投资功能于一身的新险种。由于投资账户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。

当心保险业务员“吃单”

案例：为图省事，在一家公司上班的马女士每月都会把保费交给保险业务员，再由业务员转交给保险公司。岂料一年后，这名业务员突然消失。马女士到保险公司一打听才知道，这名业务员拿到客户的保费后销声匿迹。而马女士交给她的保费也都被“吃单”。

对策：消费者在与保险代理人打交道时，除了要看其是否持有有效工作证，还要索取盖有保险公司印章的正规保费收据。

名词解释： “吃单”，是保险行业内部的一个说法。是指保险业务人员或机构向投保人收取保费后，未将保费入到保险公司的账上，私自截留骗取投保人的保费。

专家支招：三招助消费者安心买保险

第一招 注意了解保险合同中的四个“要件”

了解保险责任 所谓保险责任就是买了保险后，保险公司承诺会为你做些什么。如身故、全残给付，就是保险合同有效期内被保险人不幸身故或全残，保险公司会怎样赔付；重大疾病给付，就是被保险人首次患约定的哪种重大疾病，保险公司会如何支付理赔金额。

了解责任免除 “免责条款”一般会在保险合同中以列举方式规定。例如：自残、犯罪、吸毒等。在投保前，应通读责任免除条款，了解在哪些情况下保险公司不承担保险责任。

了解保费缴纳 在保险合同条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等。投保人应当牢记这些要点，以便按照约定及时缴费，防止保单中止或者失效。

了解保险金的领取 一旦发生保险事故后，客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以免错失良机。

第二招 投保后有十天犹豫期

根据保监会的相关规定，通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期，指的是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同。

第三招 利用回访可再次了解购买的保险产品

根据有关规定，保险公司应在犹豫期内对投保人进行100%回访，投保人要利用好回访的机会，尽量了解自己所购买的保险产品，以此来消除心中的疑问。

㈡ 买了车险保险公司一直不理赔怎么办

保险公司推迟赔偿可以起诉肇事方的保险公司，要求其按照规定进行赔偿。法院判决后仍未赔偿的，可以向法院申请强制执行。

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》

第二十九条 保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。

第三十条 被保险人与保险公司对赔偿有争议的，可以依法申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。

(2)买保险的不来理赔扩展阅读

《中华人民共和国保险法》

第二十八条 保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险。应再保险接受人的要求，再保险分出人应当将其自负责任及原保险的有关情况书面告知再保险接受人。

第二十九条 再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。原保险的被保险人或者受益人不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。

㈢ 因为晚买保险,没有理赔的例子

你好，买保险当然不是为了理赔，是为了让自己和家人有一个更好的未来。

㈣ 你买的保险为什么没理赔

在保单的保障范围里面，保险才会给你理赔。如果不在保障范围里面，保险公司自然不会给你理赔。

㈤ 为什么买了保险,没有发生理赔,认为是件有意义的事

以为了理赔为目的的投保行为,即使有一天得到理赔了,您会后悔当初购买的保险太少,或者是身体或财产付出了惨重的代价! 因此,没有发生理赔您将来有一天会发现从保险公司领取了更多的钱.所以更有意义!

㈥ 为什么有人买了保险却得不到理赔

最近很多盆友在小诺做出方案之后，购买之前都有点犹豫不定，一问说是“都说保险理赔很难，要准备各种材料和单据，跑很多地方，还有可能被拒赔，所以有点不敢买啊，害怕最后没有保障反而变成鸡肋”。
这可能是大家在最终购买之前的普遍纠结吧，但是小诺想说“为什么‘理赔难’，可能一部分原因确实是因为你傻”..
我们来看个案例吧
2010年，张先生在多次接到某保险公司业务员的电话后，因不好意思拒绝，也觉得保险应该有用，遂购买了一份，但是对于自己买的什么产品并不是很清晰，只知道每年能领一些钱，还有一些保障。
2013年，张先生因冠心病住进了医院，需要做心脏支架手术，突然间想起了自己原来购买的保险，打电话给保险公司报案理赔，得到的结果却让张先生傻了眼，自己当时买的是每年领钱的理财型年金保险，对于疾病是不予理赔的。
这是一个常见的拒赔案例，结果令人扼腕叹息，出了风险却得不到赔偿。
在这个案例中，保险业务员素质不高，解释不清楚，对客户不够负责，这是主要原因，但是这个案例中真的只是保险公司有问题么？
客户张先生自己都不知道买了什么产品，保险最大的风险，是你买的产品不能匹配你的需求，理财险当然不能赔付重疾啊..
所以你说理赔难，是不是也一部分因为你傻~
当然普通人之所以会对保险有“理赔难”这样的印象，其实有着方方面面的因素：
信任危机
社会大环境中信任危机长久存在，不论是保险公司还是普通客户，都有责任。
保险公司的宣传中可能存在销售误导，很多客户也存在骗保行为。
再加上媒体报道中常有保险公司拒赔的新闻，而保险公司按照合同理赔了的新闻却比较少，所以造成了这样的刻板印象。
保险务人员素质良莠不齐
国内的保险业务员说实话从业素质良莠不齐，很多人没有经过培训就上岗，在和客户沟通时更专注“怎么卖”这方面，解释合同的时候，也是更多关注对他们有利的，夸大保单责任、保单收益，不提或少提除外责任等对客户可能产生负面影响的信息，客户真有理赔需求的时候却发现不能实现，这也是导致大家有“保险都是骗人的”这种印象的原因。
产品条款专业而繁琐，理解成本高
保险合同条款长，而且很多专业名词和条款解释对于普通人来说犹如“天书”，疾病定义、残疾标准、除外责任、豁免责任…普通客户如果没有专业人士的解释和指导，是很难看明白的。
这也就是为什么你需要小诺的原因啊~
消费者本身的因素
这一方面是因为上面说的产品条款繁琐而难以理解，另一方面也是客户在购买时，对产品的保险责任和保障范围的了解不充分就投保了。
例如，大部分人买重疾险只关注保障多少种重疾，但没有仔细研究重疾的定义，以及什么程度的重疾、什么样的手术治疗方式才能给予赔偿，这很容易导致由于没有达到合同规定的程度或手术方式而被拒赔。
再如，在投保前填写健康告知时，忽略了某些病史或者不确定某些病史需不需要提前告知，而导致客观上没有做到如实告知，当然不排除部分投保人有逆选择的情况，但大部分人可能只是无心之失，但最终也会导致拒赔。
那么，保险理赔的正确姿势应该是怎样的呢？
理赔申请
拨打你所投保保险公司的客服电话报案。
理赔的申请人可以是被保人、监人、受益人以及法定继承人，报案的时效性要严格遵照各种险种的条款要求。
另外需要注意索赔时效，不同险种的索赔时效不同，如，人寿险索赔时效为5年，除人寿以外的人身险索赔时效为2年。
提供单证、资料
包括但不限于保单资料、客户身份资料、填写单证资料以及其他相关证明资料。
ps：每一个理赔案件，需要的的单证、资料要求不同。
如，申请重大疾病保险金需要：保险人认可的医疗机构出具的重大疾病诊断书；被保险人身份证明；保险单正本和最后一次缴费凭证。
申请意外伤害医疗保险金需要：区县级以上(含区、县级)医院证明；门诊诊疗收据、处方和病历；住院费收据、结算明细表和出院小结；被保险人身份证明；保险单正本(主险和附加险)及最后一次缴费凭证。
核保理赔
把相关资料交给保险公司后，就要等待保险公司的核保结果了。
如果客户的保险事故符合保险合同规定的赔付条件，保险公司核保通过后会将保险金汇至指定的银行账户。
小诺说，不想出现”理赔难“，你需要做到下面这几点：
1理性分析需求，拒绝单纯推销
买保险前要认真结合自己的个人情况，考虑自己最需要的保障是什么，再根据这些需求去匹配产品。
并且也可以对自己的保险需求做个优先级排序哦，随着个人保费预算的增加，来增加产品配置，最大化保险的杠杆作用。
2认真研读保险条款，避免因遗漏或者不了解造成的损失
自己花了这么多钱买来的保障，一定要坐下来好好看看合同内容啊亲们！
对保险条款（保障责任、除外责任、投保要求等情况）一定要充分解读，不明白就请教专业人士，一直到自己心中没有疑问为止。
拿重疾险来说，部分产品的理赔规定需要实施相应手术，比如针对冠状动脉的手术要求必须是开胸手术，冠状动脉支架植入手术是不予赔付的，也有规定病情到了约定的状态，还有些必须要到了终末期才能赔付，在购买前一定要看清。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

㈦ 买保险怎么样不会理赔

不同的保险保障的的内容不同，免责条款也不同，如果说你买错了保险或者不在保险的理赔范围内，那么就不会给予理赔。下面说下几种不理赔的情况：

一、带病投保

《保险法》有规定，投保人在购买保险的时候，一定要做到如实告知，没有做到如实告知，出险后无论是故意隐瞒，还是因为重大过失没有如实告知，保险公司都有权利拒赔。

所以买保险的时候，我们一定要看清楚健康告知，问什么就答什么，另外，不要把健康告示留给推销员填写，否则，就像邵某一样，你可能拿不出证据，结果有苦说不清。

二、不在保险公司赔偿的范围内

我们在购买保险时一定要仔细查看理赔条款，要了解那些疾病不进行理赔，哪些疾病可以进行理赔。

三、在等待期内出险

因为这个原因导致的拒赔概率也很高。

我们购买的保险不能立即得到保障，通常需要经过一段时间的等待期，这段时间也是保险公司对我们的观察期、观察期内出险保险公司有权不予赔偿。

四、没有达到理赔条件

如果您有研究过重疾险，就会清楚，重疾险对疾病是有定义的，只有罹患的疾病或者治疗的方法符合了合同里的规定，保险公司才会给予理赔。

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