A. 如何从保险业务员到理财规划师
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
想要打到以上标准,从一个保险业务员发展成为理财规划师需要以下几个方面:
1.知识
2.平台
3.认证
1.知识方面:
(1)保险知识,包括个人寿险、团险、财险等,客户需要的不光是个人寿险,想从保险代理人发展成为理财规划师首先就要先了解保险的知识,本行都一知半解可不行。
(2)金融知识,保险只是理财中的一块,主要用于风险保障的守端,所谓理财保险从收益角度上来讲很有限,整整的家庭理财计划中需要考虑各种渠道,包括银行存款、人民币理财、国债、基金、股票、期货、信托、P2P小额信贷等。
(3)法律知识,包括继承法、税法、婚姻法、民法、保险法等,这些在实际运作当当中很多时候是需要的。比如如何分割夫妻共有财产、如何进行遗产规划。对于中高端客户可能还需要了解相关移民政策与他国相关法律。(如美国的遗产税、赠与税法案,如何利用非美国籍身份向美籍公民赠与财产,美籍公民如何继承国内父亲的财产等)
以上是针对个人客户,针对企业需要了解的更多了。
2.平台方面:
理财规划师是一个全方位的规划,所以平台也是很重要的,知道传统保险公司的平台难以实现。一般需要通过保险经纪公司、销售服务公司、咨询公司等第三方平台公司实现,这类平台公司可以代理多家金融公司的产品,所以有这样的平台是很重要的。
3.认证方面:
虽说学历不等于能力,但是考个国家认证还是很必要的,不光是课程(认真学会受益很多),有了理财规划师认证你的平台和圈子是不一样的,多参加一下圈子里的活动,认识的人不一样,接触的平台不一样对自己提升的会很快。而且没有谁是真正的全才,多交流取长补短。
具体做法:
1.对于保险这块,通读保险法,烂熟于胸,通读条款,了解细节。就这两项至少80%以上的业务员做不到,很多人干了多少年保险的代理人提出的问题都特可笑,其实如果对于保险法与条款都熟悉的话都不是问题。另外是多和运营(尤其是理赔的)聊聊,保险理赔是很重要的一块。
熟悉完自家的之后多看看其他公司的产品,当然如果原来做的寿险还要多了解财险多请教。
2.报以一个理财规划师考试的学习班,理财规划师教程中很多东西都很有用的。好好学。
3.如果在保险公司工作的话,找机会多认识一些保险代理、保险经纪公司的朋友,去了解一下这些公司代理的产品,尤其是非保险类的产品(找成熟的全国性公司,如泛华、大童等)
4.学习一些关于基金、贵重金属、股票、信托等其他金融产品的知识(这些有的可以通过第三方理财公司的课程学到一些知识。)
B. 怎样成为一名优秀的理财规划师
随着中国理财市场的升温,理财规划师这一职业也逐渐被很多人关注,各种理财规划师的培训认证体系也浮出水面,如美国的CFP、CWM;香港的RFP;中国的国家职业标准等。面对众多的认证体系,对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。笔者认为无论选择哪一个培训认证体系,对个人的职业生涯来说都是有益的,系统地学习理财规划的理念、知识和方法,对提升个人的综合素质都有积极的作用。但是,考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师,也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可,关键是你能否为客户理出"财"来。
"财"来自两个方面,一方面是投资增值,如股票、房地、实业等;另一方面是"省出钱来",你要
帮助客户合理管理现金流,合理安排消费支出,使客户财务健康。做到后者相对容易,而前者实现起来较为困难。例如股票投资,股票投资是金融投资品种中最好的长期增值工具,但同样面临巨大的风险,你要指导客户进行投资,你自己首先要有丰富的投资经验,你就要尝试自己去做股票投资,没尝过梨子的人是不知道其中的滋味的,否则,你对客户的"指导"也就是"苍白"的,没有实际意义的。再有,随着中国产权制度的改革,越来越多的个人会成为公司的股东(私有化),指导客户进行股权投资,也要具备丰富的知识和实践经验,否则你就无法成为客户的顾问。
要成为一名优秀的理财规划师,你就要不间断地去学习,获取各方面的信息和知识,古人云"
腹有诗书语自华",你只有成为一个在理财方面知识渊博、经验丰富的规划师,你才可能获得客户的信任。你面对的客户,尤其是中高端的客户,他们大多受过良好的教育,有一定的社会地位,有广博的见识,你要想让他们信任你,你首先要说服他们,你要记住:他们自己可能对理财知之不够,但他们通过与你交谈,他们能判断出你是否专业、你是否很"懂",如果他们认为你"素质"不够,他们就会离你而去了。
理财规划师是一个对个人知识、操作能力要求都很高的职业;是一个可以从事一生的职业;是一个人越老越值钱的职业;是一个令人向往的职业;是一个需要终生学习的职业;是一个不断面临挑战的职业;是一个需要不断战胜自我的职业;如果你选择了这一职业,就意味着你选择了挑战人生,挑战自我。要想成为一名优秀的理财规划师,你就要不断地学习、实践,不断地完善自我,成功之路就在你的脚下。
首先,要成为职业规划师,必须具有丰富的工作经验,这些工作经验需要在相关的工作领域进行相应的积累,例如:HR岗位、企业管理岗位、高校就业指导工作岗位、心理咨询服务领域、相关机构的职业咨询领域等。同时也适宜学校的职业发展中心、机关或企事业单位的人力资源部门(人事部门)、私营机构等从事相关工作的人员,如职业教练、职业辅导人员、职业和劳动力市场信息资源的管理人、人力资源事业发展的协调者,人员招聘安置专家以及劳动力发展人员等人群。这些岗位可以为未来的职业规划师提供丰富的工作经历。
在工作经验方面的要求,是想成为一名合格的职业规划师的人士所必备的,因为从事过相关的工作,一方面能更好地与被咨询者进行交流,理解被咨询者的心理状况;另一方面,由于曾经在一些相关领域工作,会关注于这一方面的最新知识和市场动态,这就增强了对职业规划知识的上手能力和理解能力。而在上面提到的王先生,很明显在工作经验上具有符合成为职业规划师的经历,他具有从事人力资源管理的经验,会在他从事职业规划师工作时拥有比别人更强的优势。
其次,要成为职业规划师,在学习经历上也有一定的要求,这牵涉到在进行职业规划师培训的时候,所需要的学时的不同。对于不同专业来说,尽管职业规划师可以由跨专业的人士来进修并取得职业资格,但不可否认,那些拥有心理学等专业的人士比其他专业的会更容易在专业上适应这个行业。
再次,在具有专业知识的同时,成为一名合格的职业规划师,还需要在自身涉猎的领域上有所扩展,也就是能够拥有广阔的知识面以及不断学习的能力。职业规划师的职业要求从业人员必须要在工作中不断与各方面的人保持接触,这就需要咨询师拥有极强的学习和领悟能力,就能在交谈中迅速地把握某一特定行业的规律,为被咨询者提供更为详尽具体的建议。
需要学习的内容: 在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,
预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计
划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分
利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到
财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。
改革开放以来,我们经历了从计划经济到市场经济的过渡,在这个过程当中,金融体制也在进行着深入的变革。期间,住房、医疗、教育以及养老等社会福利制度也发生了翻天覆地的变化,这也使得普通老百姓对于金融理财服务的需求变得越来越复杂。然而,我国的金融理财业起步较晚,从业人员专业素质也参差不齐。诚然,我们也引入了诸如CFP国际金融理财师这样一些培训认证体系,培养了大量的持证人员,但是,如何让这些“洋为中用”的东西真正的实现本土化,如何让我们的理财师真正的成长起来,成为一名合格的、优秀的理财师呢?
一、理财师的角色定位 对于理财师的角色的理解,正确的应当是提供综合金融服务的 专业人士。然而,受近年来金融机构以产品销售为理财模式的影响,让社会大众对于理财师的理解,难免有些管中窥豹,只一见斑:如果和银行打交道,那么理财师就是卖理财产品的;如果和保险公司打交道,那么理财师就是卖保险的;如果和私募打交道,那么理财师就是搞投资的。久而久之,在社会大众的眼中,理财师不过就是一推销金融产品的销售人员罢了。
这样讲的话,让很多理财师难免觉得心理委屈:单位给工作的定位就是销售人员,干的事就是卖金融产品,薪酬所得也是按销售业绩分成。其实这不是理财师的错,也不是用人单位的错,而是以产品为导向和以服务为导向的两种理财模式造成了理财师角色定位的偏差。要解决这个问题,只有从理财的盈利模式上作出根本的改变,让用人单位和理财师的收入将不仅限于金融产品的佣金;另一方面,理财师也应不断提升自我的专业素养,让客户愿意为你提供的理财服务和咨询付费,并感受到其中的价值。
二、专业才能成就卓越 如上所言,金融理财是一种专业化的金融服务,理财师的定位又 是一名专业人士,所以无论是对用人单位还是客户而言,对理财师都提出了较高的要求。作为一名合格的理财师,相应的知识结构储备是必须具备的。但是若想真正获得成功,成为一名优秀的理财师,除知识结构储备外,沟通能力和实务技能也必不可少。
在知识结构方面,理财师需要学习并理解与金融理财相关的各个门类的知识,包括金融理财原理和基础知识、风险管理和保险规划、投资规划、员工福利、税务筹划、退休规划等。在沟通能力方面,要着重训练自己表达能力、聆听和提问的技巧、识别肢体语言的能力以及识别客户性格行为特征的能力。在客户理财计划的实施阶段,所有的计划最终需落脚于金融工具,因此,熟练掌握一些理财工具能够使你工作的效率大大提高。
三、 客户,客户,还是客户 作为理财师,无论你是身在银行、基金、保险或其他任何金融机构,客户永远是你业绩的来源,而优质客户的数量毕竟是有限的,且各家金融机构都会争相拉拢,因此如何更好的拓展和维系客户,就显得尤为重要。有的理财师容易沉迷于理财策略的研究和知识的学习,而忽视了客户拓展的重要性,这就好比你空有一身好我武艺,却不能为自己搭建一个施展的平台,到头来只能平添许多惆怅罢了。
理财师虽然是作为专业人士,但是客户的拓展仍然应视为其首要重任。在这儿我列举两个目前
具有代表性的客户拓展方法,以供参考:
第一是以花旗等外资银行为代表的准客户名单法,即通过向第三方公司购买准客户名单来发掘
和拓展优质客户的方法(如购买豪车、别墅、高档公寓等名单)。
第二是以兴业等股份制银行为代表的宣传单法,即通过各种渠道将印有产品信息和联系方式等资讯的宣传单传递到准客户手中来发掘客户的方法。
四、持续的金融理财服务
一名优秀的理财师其大部分业绩贡献来源于为老客户提供持续金融理财服务,同客户拓展初期相比,持续金融理财服务投入的工作量要小,但业绩的贡献却更大。
根据客户情况及市场的变化,可以以定期或不定期为客户提供以下一些持续性的金融理财服务:定期检测财务规划的执行情况、定期的市场分析报告、不定期的市场热点解读、年度理财规划调整等。
C. 理财规划师这个职业有多难
理财规划师好考吗?在我们遇到的每一个考试,我们都会产生这样的想法。但是关于理财规划师这个,小编敢说,只要你努力学习了理财规划师的科目,而且认真复习了,这个相对于别的考试来说还是很容易通过的。
理财规划师涉及到很多方面的知识,知识面广,知识点多,而且都还是具体实践中需要的,所以重点也就很多了。专业能力方面涉及到很多债券、房贷的计算,如果是二级的话会涉及到一些宏观方面和高层次的理财知识,会有更多方面的计算,所以还是有一定难度。如果你想通过理财规划师的考试,顺利的毕业,就需要下功夫。虽然没有考大学时候的高考那么难,但是也不是随便说说就能成功的。
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理财规划师是国家人力资源和社会保障部职业资格鉴定中心推出的职业资格证书。分为助理理财规划师(三级)和理财规划师(二级)以及高级理财规划师(一级,目前只在北京做试点)。
理财规划师好考吗?答案必然是肯定的。但是不是绝对的。理财规划师的考试跟我们日常生活做事是一样的,没有百分百的成功,只能说很大一部分上可以成功的。取决于考试前的掌握程度,考试时候的临场发挥,考试的心情等等。但是小编认为是好考的。
相对来说这几年,理财规划师的考试难度不断增大。理财规划师教材共三本:基础知识、二级能力、三级能力。相对于从事理财规划行业的人来说,助理理财规划师是最好考的,而对于从事其他行业或者非相关专业的人来说,肯定是有一定难度的。
一般情况下,理财规划师于每年5月和11月的第三个周末进行全国统考,考试前一个半月都可以通过当地的培训机构或者是代报名机构报名,需要注意的是目前劳动部、协会等都会组织理财规划师考试,建议考生选择劳动部的考试,这个是国家组织的,每年5月和11月统考,证书一旦论证具有ZF和法律效力。
实际上,参加理财规划师培训,考取理财规划师证书不仅仅是在工作中有所帮助,同时也会在生活中发挥作用,使更多的人能够更好的理财。
D. 如何成为一名理财规划师
如果你仅仅是只想拿个证得话报个理财规划师的班他们的老师会给你辅导。建议直接报2级的,我们同事有好多一起考的,明显2级通过率比3级的高。
E. 助理理财规划师有用吗
国家理财规划师是由劳动部门认定的职业资格证书,是由官方对个人能力的一种认可,也就是说它是国家认定人才的一个标准,由于此认证是由劳动部颁发,是咱们国家唯一一个由政府权威认证的理财规划师,它的认可度和权威性是最高的,在国内的全金融业都认可。
国家职业资格共分为五级,初级(五级)、中级(四级)、高级(三级)、技师(二级)、高级技师(一级),助理理财规划师属于三级,三级已经是高级了,所以不要小看助理理财规划师哦,级别已经很高了。
至于找工作,它是一个很好的敲门砖,不可否认,目前咱们国家的理财规划师行业正在起步阶段,还有待发展,但理财规划师的职业前景是不容小看的,将来会象律师、会计一样,可以申请开设理财事务所等第三方理财机构,目前在北京已有一家,所以获得此证书当然是非常有用的。
从国际经验来看,理财规划师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员,既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。
而从我国发展来看,经济的长期高速发展,使居民手中积累了大量财富,但却缺少科学的管理方法;另一方面,各种金融投资工具的快速增加,使人们很难进行掌握,需要有相关专业人员对其进行指导。可见,我国经济的发展,客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前,理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业,理财规划师缺口庞大,具有相当大的发展潜力与空间。
希望能帮到你!
F. 想找专业的理财师帮助指点,请问怎么找这方面的人呢
有的,你可以查询一下东方华尔,他们是搞国家理财规划师培训的,但也可以做理财指点的。
像在这方面,他们应该算是龙头了
不过我只是指ChFP,理财师还有其他种类的认证,就看楼主你自己了
G. 国内著名理财规划师有哪些
理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
这个行业刚起步,还没有什么著名的理财师
H. 如何成为理财规划师
一,首先,了解理财规划师行业现状,日常工作。
入门是非常非常重要的,如果你盲目地开始准备,只会事倍功半。但如果你学会用正确的方法做正确的事,往往能收获更多,成长更快。可向前辈咨询理财规划师行业现状,日常工作,还有最重要的一点,成为一名理财规划师需要具备哪些知识和条件,然后迅速着手准备即可。
二,其次,了解自己准备理财规划师的重点。
理财规划师主要是帮助家庭处理财务状况,需要有专业的相关知识,包括保险、基金、股票、债券、信托等等。乍一看要准备的东西非常多。但实际上刚入门,要学会抓基础、最广泛的重点,可以选择了保险、基金这两类,大众比较常见也广泛使用的理财工具来学习,而且对新手来说最易入门,然后要专研这两个板块。
三,然后,开始寻找适合自己的学习课程。
在互联网发达的今天,我们可以获得的课程资源非常非常多,所以给大家选择理财规划师付费课程的忠告就是:要系统,易懂,有实践意义,不要太迷信权威,有用才是王道。
四,迅速进行学习和反馈,一手抓学习,一手抓实践。
比如学习保险时,一边学习要一边去相关保险网站,了解购买保险是怎么样的,如果自己要买要怎么选择,然后看看自身是否还没配备齐全保险,要是没有,利用学习的知识为自己配置一份合理有效的保险。学习基金也是同理,一边学习,一边可以用少量的钱去试试看怎么购买基金,怎么申购赎回等等。总之实践得越多越好。最后尝试把自己所学输出成文字跟他人分享,不仅可以提高自身理解,还能成为日后面试的一项加分点。
五,如果有精力,可以考取保险、基金相关从业资格证书
这是一份知识检验和认证,有这些作为背书会更有说服力。走在正确的道路上,就能让你的努力更有价值。所以,要转型成为一名月薪过万的理财规划师没有你想象中那么难。更多关于理财规划的技巧方法,资讯干货等相关内容,小编会持续更新。
I. 理财规划师有用吗
国家三级助理理财规划师对找工作有帮助。现在理财公司,银行,证券公司,保险公司,等金融类公司,招聘理财规划师都需要三点:【1】理财师证书,比如“劳动部”国家理财规划师(CHFP),“金标委”颁发的金融理财师(AFP或CFP)【2】工作经验,优秀者可以没有工作经验,一般找有工作经验的人,找不到,也就接受刚毕业大学生了。【3】工作能力,就是仅仅有证书是不够的,还要有实际的工作能力。
所以说“学历
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能力
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工作”仅仅有学历(证书)是不够的,在学习“理财规划师”课程时,要多多注意提高自己的“工作能力”呦~```
【证书的作用】证书是通过应聘的一张纸,只能说你接受过“理财规划师”的专业培训,但是要通过“试用期”,就完全靠“工作能力”了,如果学习时不认真,可能这时候就发现自己有太多不会的,真是“书到用时方恨少”。
所以,在学习“理财规划师”课程时,要多多努力呦~```着重提高自己的“工作能力”吧~```
另外,卡耐基说一个人的成功是“80%人际关系
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20%专业能力”。“人际关系”融洽了,同事工作在一起很愉快,对工作是很有帮助的哦~```
所以,建议你看一看[美国]卡耐基《成功学》,[美国]拿破仑·希尔《成功学》看一看国内的“陈安之”《成功学》也不错。另外看一看“职场礼仪”的书,也是不错的哦~````
希望以上回答对你有所帮助.
如果回答不够详尽,
请您继续提问.
希望将尽力为您作出回答.
顺祝天天愉快!
关键词:黑龙江哈尔滨众森理财培训学校
"理财规划师"问题回答专家