互联网保险平台费用低

① 互联网保险哪个最好靠谱么

互联网保险靠谱的有安心保险、众安保险、意时网、慧择网、大特保。

1、安心保险

“安享一生”为持牌互联网保险公司安心保险旗下的一爆款级癌症医疗险，保障责任主要是癌症确诊费用保险金和癌症治疗费用保险金。直白地说，就是投保人一旦不幸罹患癌症，安享一生将对扣除社保、公费医疗或其他途径获得的费用补偿之后进行报销，且全额报销剩余费用。

注意事项

保险有多种分类，要在同类产品中进行对比，不同类的产品没有可比性。比如，用意外伤害保险去和重大疾病保险相比较，那是没有意义的。而同类产品中还有细分，比如重大疾病保险，还可以分为一年期消费型，长期消费型和返还型。保险的条款非常的复杂，不过建议大家都仔细阅读几遍。

② 为什么互联网保险平台的意外险便宜很多

网上买保险现在已经变得很常见了。网上投保更加的方便快捷！买保险的途径有很多，最重要的还是产品。
对于个人来说，最佳投保策略是，优先完善意外险、健康险等保障型险种，然后选择适当的养老险、理财险作为适当的补充。您可以看看商业保险投保攻略（），包含了一些产品推荐和投保注意事项。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

③ 互联网保险的优缺点分别是什么

优点：
1、方便快捷
互联网保险可以直接选择线上投保，支持线上智能核保，省去了繁琐的人工核保程序，理赔时只需把相关资料上传给保险公司即可，只要符合合同规定，即可获得理赔金。
整个投保流程方便快捷，简单高效，让我们足不出户就可以轻松投保。
2、保费便宜
互联网保险公司相对于传统保险公司，不需要开众多线下网点，也不用雇用那么多的保险代理人，少了各种渠道费和佣金等的开支，极大地降低了运营成本；
从而可以把定价降下来，用更便宜的保费，服务更多的用户。
3、公开透明
从线上选择保险产品，我们可以直接查询到它们的保障责任、健康告知、理赔流程及常见问题等，把不同保险产品集中起来，统一对比分析，选出自己真实需要的，性价比高的产品。
而不是一昧听从保险销售的鼓吹，选择了不是自己的真实需要的高价保险产品。
缺点：
1、鱼龙混杂，容易被骗
随着互联网保险的不断发展，涌现出许多优秀的互联网保险销售平台，但由于相关法律还不够健全，难免有些投机分子钻法律空子，冒充保险销售平台，骗取客户保费。
建议大家选择互联网保险销售平台时，一定要先查清楚对方是否正规合法，尽可能的选择有知名度的平台，
2、对投保人要求较高
互联网保险对投保人的保险知识要求较高，因为没有业务员指导和咨询，缺乏对保险产品的深入了解，只是看中了产品的宣传噱头，那就很有可能买到不是自己真实需要的保险。
而在理赔或者出险的时候，需要自己收集、整理理赔的资料，没有业务员帮忙处理，有时候可能还要跑很多冤枉路。

④ 互联网保险，真的便宜吗

保障成本都是一样的，都是依据国家公布的《生命表》由精算师精算的保费。互联网保险看似省去了代理人的佣金成本，其实却另外付出的服务器租赁费用，软件开发维护费用，坐席人员以及相关设备费用，以及广告费用。这些费用并不比代理人佣金低，甚至更高。

⑤ 为什么网上买保险要便宜很多

你好这位朋友，在线上买保险其实需要注意的事情也有很多，可以看看这里：《网上买保险安全吗？奶爸教你“避雷”》

为什么线上投保便宜，和线下投保有什么区别？

1.线上保险产品多样

线下的保险代理人员通常只能销售一家保险公司的产品，消费者可挑选产品比较单一，而线上销售平台一般可以同时销售多家保险公司的产品，消费者的选择面更广。

且消费者还可通过多家产品对比后，选择最适合自己，性价比较高的产品，对消费者比较有利。

2.线上投保更方便

线上投保一般只需要网上登录销售平台页面，然后选择自己满意的产品投保就可以了，不需要花费太多时间。

而线下投保需要消费者自己去店里面找保险代理人员，且投保还会有一些比较繁琐的程序，花的时间会比较多，相比之下没有线上投保方便。

3.线下投保有亲切感

线上投保消费者面对的是冰冷的屏幕和虚拟的网络世界，且整个投保过程一般没有专人讲解，很多保险知识需要自己去理解，对于保险小白来说，有点困难。

而线下投保会有保险代理全程讲解，消费者可以和销售人员面对面交流，不懂的地方可以直接提出来，会有专人讲解，消费者可以直观体会到购买过程销售人员的服务，更显亲切感。

奶爸总结，其实这两种投保方式并没有明确的好坏之分，好不好完全取决于消费者自己。

⑥ 为什么现在互联网保险价格这么便宜

为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？

一

便宜的保险，会不会偷工减料？

前段时间，有位妈妈来咨询，想为自家不到两岁的孩子买重疾险。

我给她推荐了X黄蜂+X安万元护的组合，一年不到1000块。

（每年只要几百块，轻松搞定孩子的重大疾病）

隔着屏幕我都感觉到了她的震惊：

——怎么会这么便宜？我们邻居给孩子买保险，都花了七八千。

同时，她也说出她的担忧;

——价格差这么多，别不是保障责任上缺斤少两，关键的时候不赔就完蛋了。

大家已经形成了这种共识：在互联网买保险更便宜，甚至能便宜几倍的价格。

但是同时也都怀有这种隐忧：我又不懂保险，保险公司动了什么手脚我也不知道。便宜是便宜，但是用不上就得不偿失了。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

那好，公子就带你比一比，来一场线上产品和线下产品大PK。

为公平起见，我特意挑了两款知名产品，都是大公司的，也都是去年上市的。

一款是某线下产品X安福19，另一款是支付宝上卖的好医保.终身重疾险。

价格放在这里显而易见了，同样的30岁男，保额50万，30年缴费，保终身。

好医保终身重疾险每年是9430元，X安福2019是16573元。

X安福19的价格要比好医保.终身重疾险高80%。

先别急着评判，我们重点要去比较的是它们的保险责任。

为了防止你们说公子拉偏架，我特意把它们的产品责任清单列了出来，并为它们做了编号：

X安福19：

好医保终身重疾险：

1）重疾责任：X安福(A1)≈好医保（B1）

准确说，所有重疾险的重疾责任都差不多。

保监会为了防止保险公司做猫腻，一刀给切了25种，

规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。

至于其他的病，都是锦上添花的作用，添多少无所谓。

注意啊，线下保险代理人在这里有一个典型套路。

他们会拿出保险合同来，圈圈画画，然后告诉你圈出来的都是坑。

大概长这样：

不就会画圈吗？我三岁的时候就会画了。

大家一定要注意，保险合同你比我在这条上理赔稍宽松一点，我比你在那条上理赔严一点很正常。

前面说了，最核心的95%保监会已经为你定了，其余的根本起不到决定价格的作用。

别被忽悠了。

2）轻症责任：好医保（B3）＞X安福(A2)

这就要说到X安福被广为诟病的一项了，最高发的不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术都不赔，而这三样占到了轻症理赔的近九成。

而好医保就不存在这个问题了，这些高发轻症都赔，毫无疑问的碾压X安福。

3）恶性肿瘤责任：好医保（B2）＞X安福(A3)

在癌症多次赔的责任中，好医保.终身重疾险第一次无论得了啥重疾，第二次得了癌症，无论是新发、复发、转移、持续都会赔，间隔期为3年。

比如老王得了心肌梗塞，拿到了一次赔付。三年后很不幸又得了癌症，这种情况好医保.终身重疾险还会赔80%保额。

而X安福不一样了，X安福的要求第一次必须得癌症，第二次癌症的新发、复发、转移、持续才会赔，而且要求间隔期5年。

这也就意味着老王必须第一次得癌症，恶性肿瘤责任才有效，如果得了别的重疾，再得了癌症，老王还得再挺过5年才能拿到赔付。

Emmmmmm.....

Good Luck。

4）豁免责任：好医保（B4）＜X安福(A4、A5、A6、A7)

X安福豁免的选项多一点，而且还可以增加投保人豁免，

但是这些服务可不是免费的，想要加投保人豁免，还要在原保费增加2000块，

30岁男，保额50万，30年缴费，保终身，加上投保人豁免就要1万8了。

5）意外责任：好医保无，X安福(A8)坑

好医保是不带意外责任的，但是再看看X安福，这也太坑了。

2500一年，怎么不去抢？

我们说，意外险没必要买长期的。

意外险的健康告知很宽松，不涉及不能续保的风险，一年一买就好，

相比之下，上海人保小蜜蜂意外险，50万保额每年只要125元。

6）身故责任：好医保（B5）=X安福(A9)

两者都可以身故返保费，好医保终身重疾险还可以选择什么都不返和返保费。

人固有一死，作为终身重疾险，返保额意味着一定是能把钱拿回来的。

7）特色保障:好医保、X安福各有千秋

好医保长期重疾险前十年保额奖励、体检保额奖励，X安福轻症理赔保额增加都是很实用的功能，各有千秋。

在这里声明一点，只是为了方便，才选择了这两款保险进行比较。

对于预算有限的家庭，好医保.终身重疾险未必是最合适的选择。

同样，比较起来这么坑的X安福，甚至在线下产品中竟也算过得去。

综合上面的比较我们也能发现，线上便宜的保险不仅不会缺斤少两，甚至比线下保险的保障更好。所谓的担心是没有必要的。

再去看价格，就有意思了，

相似的保险，价格能差几倍。

问题就来了，

难不成线下保险的保单是黄金做的？

线下保险贵是不是有它的道理呢？

我们多交的钱又去了哪里呢？

二

我们多交的保费，落进了谁的口袋？

要想搞清楚这个问题，我们要清楚一份保费的构成，

一份保费，可以拆解为两部分：纯保费和附加保费。

对于纯保费，保险公司玩不出什么花头。

它包括风险保费和储蓄保费

首先是风险保费，它的计算取决于疾病的发生率和死亡率，每家保险公司定价依据的又是同一套保监会提供的重大疾病经验发生率表，并不会存在这么大的差异。

其次是储蓄保费，它主要针对的是返还型保险、两全险、理财险等，将保费拿去进行投资理财，在一定年限后返还一定的保费或者保额。

它会造成返还型和消费型保险的价格不同，但是对于同一类保险，差异并不大。

由此可见，价格差异的关键，落在了附加保费的一边。

说到这里，你应该也隐约嗅到了坑爹的气息。

1.渠道费用：一桩养活了800万人的大生意

一般来说，传统的保险销售渠道包括几个，代理人渠道、银保销售、电话渠道，我们把它们统称做线下销售。

只是近两年来，随着移动互联网的普及，才有了线上销售这么一说。

对于线下销售来说，主要依靠的是人。这两年，保险代理人规模不断不断扩大，2017年，保险代理人的数目已经达到800万。

而养活这么多人，核心靠的是佣金。

相矛盾的一点是，用人找人的方式去销售保险，销售难度又极高。

每个人能够接触的人又有限，

常常是费劲口舌，软磨硬泡好几天，好不容易做成一单，效率极低。

17年新华保险的财报显示：

截至2017年底，公司个险营销员人力同比增长6%，达到34.8万人，月均举绩率为47%，月均人均综合产能为5,801元。

这组数据的意思是，每个月只有47%的业务员能开张，卖出一单及以上的保险，而平均下来每月每人能卖5801元。

买得如此之费力，线下代理人还赚不到钱。

销售难度决定了佣金的高度。

想让这群代理人维持起码的生计，就要一笔可观的佣金。

X华保险的财报数据显示，每年的佣金支出，高达总保费的14.7%，

X华保险并不是个例。

在行业里，给代理人的首年佣金+各种奖励的平均成本支出超过首期保费的50%，也就是说，第一年保费的一半钱，都被代理人薅走了。

于此同时，从线下代理人的角度，

好不容易抓住一个想买保险的客户，那不得榨干他的价值。

代理人所推荐的一定是佣金高、性价比低的产品。

保险公司也乐得这一切发生，有意在代理人渠道投放一些“大而全”，但是性价比极低的产品。

这样做，底层代理人只要卖出一单，一个月就不用愁了。于此同时，保险公司的利润也能得到保障。

（想要了解更多的，可以参考公子这篇：代理人制度到底有多黑？）

有人要问了，前几年过高的保费用来支付了渠道佣金，那么后来多交的钱去了哪里呢？

而这，就要说到了保险公司的运营费用。

2.运营费用：超高的运营成本“吃掉”了保费

对于经营一家险企来说，无论是营业场所的房租、内勤人员的工资，还是广告费、推广费，这都是要有成本的。

我们还是以X华保险为例，包含运营费用是13%。

于此相对照的，是只在线上渠道销售的X康人寿，它的这个数字是0.6%

而且，X华保险在品牌大公司里，还是属于最「抠门」的。

这就不得不提到运营成本里的广告费用：

2017年，四大上市险企，日均广告费在7407万元，其中，「广告王」中国X安全年宣传费高达200亿元，而当年X安人寿的赔付金额是211亿元。

图片来自X安官方宣传页

广告费都快赶上赔付金额了，

所以，不要再问为什么自己买的X安福为什么这么贵了好嘛。

拿着全球最会打广告的保险公司的保单，心里没点数吗？

另外。保险公司激进的营销策略，往往浪费的是老百姓的保费。

我们继续拿X安举例：

2016年，X安内部觉得保险App市场是一片蓝海，率先投入资金开发App。

但是很快，App满天飞，相比于下载APP占用内存，大家更愿意使用更为轻便的公众号和小程序。

X安的App项目也就不了了之了。

保险行业不同于其他行业，领先不一定会带来经济效益。

相反，慢人一步，节约成本无数。

某些险企口口声声说在搞创新，也不想想在拿谁的钱在搞创新？

3.积重难返的历史，成为某些保险公司的负担

保险公司在定价时，通常会根据当时的投资坏境为保单假设每年的收益率，通俗地说就是保险公司提供给我们作为用户的回报率，这被称为预定利率。

现在的保险的预定利率，通常在4%以下

可是，你要知道，在1999年之前，那时候保险预定利率在8%甚至更高。

也就意味着对于这些存量保单，保险公司每年要能赚到8%以上的收益，才能不亏钱。

可是随着利率下行，这些保单逐渐成为保险公司的沉重负担。

根据有关数据，截至2009年底，X安的利差损失为800亿。

这也就意味着，每年一开年，什么都没干，先亏损800亿。

类似的情况不只X安一家，

中国人寿成立于1949年

中国平安成立于1988年

太平洋人寿成立于1991年

新华人寿成立于1996年

泰康人寿成立于1996年

这些经历过高利率时代的保险公司，在1999年之前卖出的保单，由于给客户回报过高，超过保险公司投资收益，使得保险公司出现长期负债。

那保险公司该怎么办？

只能拆新墙补旧墙，用新近保单填补曾经犯下的错。在新保单上多赚点钱弥补旧的亏空。

所以，现在购买保险的消费者，某种程度上也在为某些保险公司曾经的错买单！

综合上面几点我们可以看到，保险卖得太贵，最主要是渠道、运营、历史三方面造成的，

你花钱买保险，很可能买到的不是货真价实的保障。

不是便宜的保险太天真，而是贵的保险套路深

三

保险，本来就很便宜

清楚我们多交的钱，最后落到了谁的口袋里，就可以理解为什么保险产品的价格差别这么大了。

对于保险公司，想把保险卖得便宜是手到擒来的事情。

有些保险，管理比较牛逼，销售模式比较科学，运营成本控制的比较好；

有些保险，为了战略和竞争的需要，最大限度的让利给客户；

有些保险，没有历史负担，而且有更灵活的定价模型。

总结起来，

想把保险卖的便宜的方法有千千万万种，而保险卖得贵原因只有一条：

坑！！！

每年保险公司都会开发很多保险产品，去针对不同销售渠道的需求。

你要说这些产品的差异有多大吗？只不过是你比我核保宽松了一条，我比你在某个疾病的理赔门槛低一点点，只在细枝末节上有差别，但是价格却能差出几倍。

说到底，保险公司赚的就是信息不对称的钱。

咱们老百姓，可能清楚大米多少钱一斤，馒头多少钱一个。

但让你说严重的骨髓增生异常综合症值多少保费？埃博拉病毒值多少保费？

咱去哪里知道？

之前信息闭塞，保险代理人咣咣咣敲门，岂不是任他说啥是啥。

自己被坑了，买贵了，到最后还得感谢人家。

现在线上渠道的保险，便宜不说，更重要的是公开透明。

价格透明，责任透明，条款透明，任你比较。

好产品，就是市场公认的，谁要是信口胡说，分分钟就会被打脸。

所以，觉得买保险一定要买贵的，便宜没好货，这是典型的斯德哥尔摩综合症；

是被无良的保险代理人坑了太久，被迫适应了过高的价格和恶劣的保险生态，反而忘记了

保险，原来也可以很便宜。

通过文章前面的内容，我们简单做个梳理：

保险卖得便宜，并不是因为保障差。

反而保险卖得贵是有问题的，本质是由于它们的附加保费太高，具体来说来自于渠道、运营、历史三方面。

而保险贵的钱，对我们老百姓是完全没有必要的。

咱们买的是保险，又不是这些七七八八的零碎，别让信息不对称坑了你。

这也让我们学习到了3点教训：

1）远离高佣金的产品，代表是返还型保险、“大而全”的保险。

2）保险公司名气大，不一定是件好事情。

3）保险公司的历史并不能作为参考，历史长甚至是减分项。

至于保险公司怎么选，可以参考我的文章：保险公司该怎么选？

总结下来，记住一句话：

遇到保险产品同质不同价，该怎么办？

放心买便宜的。

Over。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

1. 我集多年经验总结了3节保险精华课程，听完秒懂保险
2. 史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！
3. 为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？
4. 小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？
5. 网上买保险理赔难吗？

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1. 今天，我把平安福的底裤扒下来了
2. 今天，我把少儿平安福的底裤扒下来了
3. 今天，我把返还型保险的底裤扒下来了

⑦ 哪个互联网保险平台正规觉得还是要买保险。

这个我觉得还是找保险公司购买比较好，比如比较大的平安、太平洋、中国人寿等。
互联网上的保险也可以买，只是个人觉得不如这些大公司靠谱，而且找一个靠谱的保险代理人，给介绍的保险更附和自己的情况。