保险理财产品到底怎么样

Ⅰ 保险理财产品怎么样，安全度如何

首先，经营保险理财产品的机构都是经营有人寿保险业务的保险公司，而我国保险法明确规定，经营人寿保险业务的保险公司只能被分立、合并撤销，不得解散，即使被依法撤销，其持有的人寿保险合同都必须由国家保监会指定的公司接受转让，这句话的意思就是永远不用担心“起飞”之类事件对老百姓的资金造成风险。
其次，从保险理财产品本身的特点来看，分红型理财保险在收益设计上一般都有固定领取和浮动分红两部分来增加安全性，也就是说，公司经营水平、外部投资大环境等因素对保险理财产品的收益有影响，但只影响一部分，固定领取的那部分收益被固定进合同正文受保护。
最后，保单是不被查封罚没的财产，因为保险理财誉为全球公认的财富保全最佳方案。《保险法》第二十四条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
理财保险产品的安全性怎么样?首先从保险公司来说，经营该产品的都是有人寿保险业务的保险公司，它们不能解散;其次，保险理财产品本身有固定领取和浮动分红;最后，保险理财是公认的最好财富保全方案。

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Ⅱ 保险公司里的理财产品靠谱吗谢谢了

正规保险公司的理财产品还是可靠的，保险公司理财产品作为一种新兴的投资方式备受人们的欢迎。这种自我保护意识的增强说明我们国内的保险业务信誉度也在提升，而很多保险公司也顺应时代的要求推出了各种理财产品，。
也许直到现在仍不排除有的市民对保险公司推出的理财项目不买账，认为不如把钱存在银行更可靠，其实这是由原先一些违规操作的保险公司自己造成的后果。其实，保险公司的一些理财产品会比银行的利率高一些，其实也是稳定的，这个具体操作细节要咨询投保的保险公司。如果你不了解年金险，推荐您阅读这篇：年金险的五大功能，别说我没告诉你！
当然人们最关心的问题是保险公司理财产品和银行相比收益优势在哪里，这两者相比最大的不同是支取的灵活度上，而在某些方面银行理财却显得不那么灵活。相反的是保险公司推出的理财项目品种丰富，适合不同经济水平的市民参与，而且在投资和收益方面的比例也比较合理。这种情况甚至吸引了很多退休老人的参与，不得不说明我们国内的保险业务在实质上有了更高的提升。
对于自己购买理财产品有疑虑，想要选择更好的保险理财产品可以选择奶爸保，奶爸保提供专人服务，在线免费答疑解惑，为用户解决难题，同时为保险需求用户定制个性化方案，根据用户实际需求、自身经济状况量身定制最优保险配置方案。

Ⅲ 保险理财产品真的靠谱吗

理财这事，看似简单，其实深奥。
理财就是生活呀。
你说的那种情况，属于传说。目前看是这样。
如果有人在你耳边不停的说，那是误导消费。
日本人，人均7张保单，这话不错，但是人家那是为了保障，不是为了收益。
买保险，一定要关注的是保障。保险知识理财的一种工具，是最具防御性的工具，是中长期理财。
存钱保本去银行，保障风险找保险公司，投资收益去找证券（股票和基金）。
风险和收益成正比，这是铁律，说无风险赚钱，那时骗子。
况且，讲白了一个道理，都说钱生钱，如果大家都钱生钱去了，谁还干活。
赚钱，一定是自己的事，想不劳而获，那是不可能的，至于怎样省钱，守住钱，资产保全，对抗长期的通胀，规避未来不确定的财务风险，那是狭义上的理财。

将下面一段话摘录给你，洗完更会有帮助吧。这是我最喜欢的，对于理财的解答。

理财 其实是一种生活方式
年轻是资本，年老是财富
将资本转化成财富，是一辈子的事。
理财是什么？
是炒股、买基金、投资房产？还是炒黄金、买外汇、再买几幅外国油画？若真是如此，我们又何必反反复复言必称“可持续性”呢？
理财本来是为了让财务更健康，生活更幸福，让人的一生在有效的保障之下安然度过。
炒，是对理财的最大误读。
单一的金融产品投资蕴含着很大的风险，那进行有效的资产配置就是理财了吧？通货膨胀高起与资产价格暴跌并行，有效的资产配置未必能完全规避风险，至少在 泡沫破灭的那个阶段是如此。
理财是一种综合的个人及家庭财务规划吗？
这个答案最接近教科书，通过长期有效的金融资产配置，确实能够达到规避风险、资产增值、甚至财务自由的目标。不过财产规划固然重要，但忽略了职业规划，人脉投资、以及如果应对极端风险等内容，同样很难实现财务自由。金融资产投资只能属于狭义理财的范畴。
广义上理解，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯，生活方式，是一辈子的事情。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天的成长过程中通过不断的教育和外界影响，有些资源得到强化。把资源转化为财富的过程就是广义的理财。
日常生活中我们需要随时随地的寻找被低估的资产，将手中的现金转化成这些资产，以抵抗通货膨胀，避免财产缩水。
自从金本位的体制解体后，为支持人类不断扩张的经济活动，信用创造的速度越来越快，货币泛滥成为一种趋势。长期来看货币必然贬值，只是有时快，有时慢，各个地区不同而已。特别是在当前虚拟经济超越实体经济的情况下，货币资本的增值速度一定会落后于金融资本，完全的持有货币不是一个理性的选择，比较一下20年前的物价和现在的水平就能够明白这个道理。
可见，狭义理财也就是金融资产配置的过程需要贯穿人的一生，即使不是投资高手，也可以通过寻找适合自己的投资策略和方法来战胜通胀。
职业发展也是重要的理财手段，它能给你带来源源不断的现金流。在分工越来越细的今天，要想取得职场上的成功，职业规划是必不可少的，甚至比财务规划更重要。当然，也可以离开职场，选择创业，只不过这是风险更高的一种理财行为。可见，投资理财活动已经渗透到我们生活中的方方面面，这也是为什么说理财其实就是一种生活方式。
一个人怎么对待财富，那么他也会怎么对待生活。
是积极的还是消极的、是冲动的还是谨慎的、是勤奋的还是懈怠的、是勇敢的还是懦弱的、是偏激的还是温和的，不同的心态决定不同的投资理财结果和不同的生活方式。生活中可以窥见人性的复杂，投资理财过程中也是对人性的检验，理财同生活一样，是对人生的磨练。
年轻是资本，年老时财富，如何把资本转化成财富，这是一个投资理财的过程，将贯穿人的一生。那么，你准备好了么？

祝好！

Ⅳ 保险公司的理财产品安全吗

需要说明的是，保险公司理财保险产品都是有一定的风险的，主要是看风险的大小不同。为什么我不建议你买理财型的保险

1、保险公司理财保险产品中分红险的风险
和激进的股票、贵金属等投资产品相比，分红险风险很低，其投资方向主要是存款、债券等中低风险产品，期限长、回报稳定、受资本市场影响小，有着稳健的收益，可并非适合所有人购买。
这种保险通常要持有10年以上才比较划算。若短期内有大笔开支以及收入不稳定的人群最好不要买分红险，这种保险在经济拮据的时候是不能暂停缴费或随意地进行部分领取的，若缴费断档，损失会比较大。
2、保险公司理财保险产品中万能险的风险

万能险能让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，把保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。但投保者要对其产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证利率以上的测算数字不是对未来收益的保证，而是对将来收益的假设，这一点要注意。最低保证利率也要注意风险，很多万能险产品一般只保证三年或五年（不同保险公司的产品不同），保险公司有权调整最低保证利率。

3、保险公司理财保险产品中投连险的风险
投保者要注意投连险蕴含的以下三大风险：

1）投资风险。投连险的投资账户会有一定比例资金投资股市、或股票型基金，所以会受到市场涨跌影响，投资者在投保前要慎重考虑保险公司的投资能力。

2）流动性风险。如今投连险的投资期限通常为10年到30年，虽然目前投连险有向短期化方向发展，可其投资期限还是比其他理财产品要长，而且投连险退保成本除了退保费，还有初始费用的损失，因而投资者最好使用闲散资金进行投资。

3）保障风险。虽然投连险具有“保障+投资”的特色，但事实上很多投连险产品只提供基本身故保障，对疾病、养老、意外等保障根本不提供，投保人的大部分风险还是没有覆盖，所以投保前要充分考虑自身的保险需求再进行选择保险公司理财保险产品。
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Ⅳ 保险理财产品值得吗

面对日益严重的通货膨胀，人们都很担心手中的钱很快变得不值钱。购买保险或许是个明智的选择。投资者在利用保险产品进行投资理财时务必结合自身的需求和经济状况审慎而为，综合考虑保障和收益之间的平衡。随着保险理财市场渐入佳境，在投资理财险中有需要注意以下问题：
一、保险理财量力而行，合理安排投资比率。在选择保险理财之前，投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，避免两种极端的情况：一种是忽略保险的保障功能选择不投保，这样难以有效地规避未知风险；另一种则是重复投保、保费花费过大，这样会造成家庭支出压力过大。根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。
二、秉持正确的投资理念，选择适合自己的保险理财产品。保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时，重点在于保险的保障功能，并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。最后，谨慎选择保险公司。选择保险公司可以综合以下因素：一是公司类型，经营范围不同的保险公司所提供产品的保障范围和专业程度必然不同。二是经营状况，一般应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。

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Ⅵ 保险理财产品究竟值得购买么

我认为如果一个人本身已经有了重疾险，意外险，医疗保险，而且又有很多钱，并且不知道应该如何去理财，那么也可以选择保险理财产品，如果不符合以上两点条件，那么保险理财产品是不值得购买的。为什么说一定要有重疾险、意外险等这些人身保障呢？是因为一旦发生意外，你所购买的理财险是不会进行任何赔付的，不光如此，你每年还需要缴纳高昂的保费。

所以，会理财的人是从来不会购买保险理财产品的，最起码大部分保险理财产品都入不了他们的眼。所以在购买理财产品的时候，还是应该考虑清楚自己的实际情况。

Ⅶ 保险理财产品靠谱吗

题主好。

这几年互联网金融着实是火，各类产品层出不穷，眼看着身边的小伙伴买买买，真的想问问你们，能不能学学题主！来知乎寻找真知！

说到保险理财产品，真的太多话想说，因为真的是太坑了！

01 复利的魔力

爱因斯坦说：“复利堪称是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。”

复利效应在投资界中，近于真理。

本金、时间、正利率。

集齐三者能召唤最终的丰厚收益。

它是所有理性投资者的信仰，

想赚一波就跑的赌徒，理解不了和时间做朋友的心态。

行军打仗，胜率可比胜利重要得多。

（1-0.01）365=0.025（幂函数）

（1+0.01）365=37.78（幂函数）

一天努力一点点。

道理简单却也深刻。

可惜的是，复利也成为了很多保险公司用来吸钱的幕后帮凶。

市面上众多的理财险，都跟乐视贾老板一样，

擅长为梦想窒息，擅长给你画大饼。

然而，它们都只告诉你集齐本金、时间、正利率后的庞大数字，却不会给你将它变成现实的一个保证。

02 理财险是什么

理财险，是含身故责任的理财产品。

国内一般是以年金险为基础，附加分红险或万能险。

它们的特征是杠杆极低，轻保障重收益，但收益也是鸡肋，回本都十分漫长。

先来看看网红1号，年金险+分红险。

好看的脸庞，动人的数据，但隐藏在背后的又是怎样的一张素颜呢？

这个表分为三个部分：

保险费（你交的钱）

保证利益（你肯定能拿到的钱）

非保证利益（不确定能不能拿到的钱）

先来看前两部分。

用一条时间线，你们就知道这保险到底想做什么了。

总结起来就是：

这1万块投进去了，8年才回本，30年后变成1.8倍，活到80岁就可以花50年时间变成 2.02倍啦。

如果开始领取生存金了，你就无法再退保，也就是说你起码得活到70岁才能回本。

按30年能拿回1.8倍来计算，这1万块年化收益率是2%左右。

这意味着什么？

现在我国的CPI常年在2%左右，CPI可以简单理解为你现在的钱每年会贬值多少。

这还只是理论值，我们感受到的通货膨胀，远远不止2%。

换句话说，你的钱存进去，还跑不赢贬值。

存得越多，亏得越多。

而银行5年期定期存款利率都有2.75%以上，5年期国债利率3.4%。

比大小，应该都会算了。

再来看看分红演算的非保证收益。

首先，一个非保证，保险公司便能立于不败之地，法律也会保护它。

分不分红，公司做主。

想分多少就分多少，想不分就不分。

低档分红为0，这很诚实。而中高档的分红，没有用夸张的4.5%和6%，用了折算下来收益率大概1%-4%的具体金额。在众多喜欢夸大收益率的产品宣传中，可以说是一股清流。

但依然是离不开复利的包装。在假设利率和时间的复利效应下，演算收益是合情合理，但不一定存在。

而且，保单的分红跟公司经营的分红并不是一个概念。你只是保险公司的客户，不是它的股东。你能分到的只是分红险账户里面的利润。这个利润是要减去归属于该产品的费用，减去保障成本，减去可能会被截留掉“不可分配的利润”（不可描述的部分），才变成可分配利润。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

最后，对可分配利润，按照三七开（30%给公司，70%给客户），进行每年的产品分红。

可能能分到一大堆的瓜子壳？

再来看2号网红，年金险+万能帐户。

财源滚滚，细水长流，相信这是很多人憧憬的生活状态。“每年交点钱，终身都有钱！”

但没有告诉我们，交的钱是大头，给的钱是小头。先收你一大笔钱，再每年给你点零花钱。左手换右手，保险公司才是真的躺着赚钱。

年金险的核心在于它的年金和现金价值。

此表是小编众筹了1001块钱买来的情报。不投保竟然看不到现金价值？？

而保证利率的3%，转入万能帐户时麻烦先交1%手续费。虽说雁过拔毛是常识，但这已经是直接把整个翅膀扯下来烤了。每一位客户，都是折翼的天使。

生存金，也就是每年返还给你的这部分，只有这部分才是有利息的。在保险公司存了个大饼，它每年只捡起上面的一粒芝麻给你算利息。整合起来计算。男23岁，缴费5年，第5年起每年领取232.12元，假设万能帐户每年能有4%：

要看理财险，先划一条线。画出这条时间线，便拥有了测量理财险的尺子。

不确定时间和收益率，再好看的数字也只是空欢喜一场。

总结：23岁时借出去的钱，等到32岁本金收回来，等到退休时变成了3.2倍。

看起来最终收益还不错，但致命的缺陷在于，流动性会导致收益性的下降。通过计算发现，在32岁之前取出便会亏本；在40岁之前取出，整体的年化收益将低于3%。

人生如白驹过隙，眨眼几十年就过去了。

但在一棵树上吊着几十年的滋味可不好受。

03 给理财险打个小结

对当下的理财险来个总结：

1、 流动性丧失

提前退保会亏钱，在保时间不够也亏钱，死死锁住了这笔钱的未来三十年甚至更久。在段时间里，

你可能会遇到2000年互联网泡沫破灭时跌剩几毛钱的网易，

你可能会遇到2008年金融危机后行业洗牌的遍地“黄金”，

你可能会遇到2013年刚刚兴起只值几美元的比特币，

……

为了一份收益不高的理财险，放弃了未来三十年你可能会遇到的所有投资机会。

这不值得。

2、收益输给通胀

理财产品不看绝对收益，要看相对收益。

同样10万收益，你用了100万的资金，收益率是10%；你用了1000万的资金，收益率就只有1%了。自己的钱给回自己，撑到到最后年化2%多，其实还跑不赢通胀。

演算结果的诱人，来源于假设利率和时间共同放大的结果。

3、收益不透明

产品真实的分红和公司运营的分红是两码事。

作为分红险的客户，对投资投向和收益分配没有丝毫话语权。

这年头，凭本事“借”的钱，想怎么还就怎么还。

安全性，流动性和收益性，是金融产品的三围。你永远不能兼顾三者，但你起码能得到其中两者。

这也是现金类资产、债权类资产、权益类资产的划分界线。

而当下的理财险，却同时缺少了流动性和收益性。

我们都明白，当网红被评价说长得很安全时，这并不是赞美。

04 有没有好的年金理财险？

设计年金险的初衷在于防范长寿风险。人还在钱没了，也是一种风险。

遗憾的是，虽然养老焦虑、教育焦虑日益明显，但目前市面上打着养老金、教育金旗号的理财险，都算不上是好的年金险。

即使是这样一张诚意满满，20年前年化收益有10%的高利率保单，如今每年领到的钱也只能当成笑话看看。通胀是所有固收类资产的杀手。

所以，我们能得出什么结论？

“死的”保险对抗不了通胀。

固定收益的年金险不能给你养老。

而低利率的固定收益的年金险，让你在年轻时锁定一大笔钱的同时，更会让日后变得老无所依。

好的养老年金要跟随着物价波动，才能跑赢通胀，在晚年给予我们保障。但由于中国的通胀是隐性的，他国的数据是公开透明。国情之别，导致了国民意识的不同。

我们大多数人没有意识到保本低收益的理财等同于慢性自杀。这也造成了市面上保险产品设计思路的巧妙迎合。通胀是老虎，我们却总把它当作猫来养。

金融学的知识告诉我们，长期而言，股票能跑赢通胀。但大A股的情况，我们都清楚。想在中国轻松养老，可不是一件易事。事实上，市井小市民哪有那么容易就能躺着赚钱的？

黄粱一梦，早醒早好。“天上不会掉馅饼，努力奋斗才能梦想成真。”

有趣有爱懂保险，保险干货与咨询，