结构性银行理财产品定价分析

⑴ 银行理财产品和结构性存款区别

银行的理财产品，投资的标的比较广，收益也会有比较大的差异，银行的结构性存款收益比较稳定，投资的标的范围比较窄，风险也更小一些

⑵ 结构性存款是什么意思 和银行理财产品的区别有哪些

结构性存款

1、结构性存款，也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

2、结构性存款与理财产品比较，它并非存款，也是一种理财产品。银行一般将这笔钱分为两部分进行投资，一部分是固定收益产品投资资金，以实现保本；另一部分则是衍生品投资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高收益。

结构性存款和银行理财产品的区别

1、结构性存款一般门槛较高，收益相对也大，银行只对大额外汇存款提供这种产品。理财产品形式多样，客户可选择的机会多。

2、结构性存款的存款期限一般较长，短则一年(由银行决定)长则3至5年。而理财产品可选择的形式多样化。

3、结构性存款通常是本金100%保护，即保本金。理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

4、结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。理财产品中少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

(2)结构性银行理财产品定价分析扩展阅读：

外汇结构性存款产品有哪几种类型：

1、固定收益型。特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本与收益率区间挂钩型。其特点是本金无风险，投资者选定存款期限和LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）区间，银行报出相应收益率，在存期内，若当日LIBOR在选定区间内，则该日可按约定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。产品市场透明度高，投资回报计算简单。若客户判断准确，可获得较高收益。

3、挂钩汇率区间型。这类风险性较大，收益也大，与目标汇率变动相挂钩。

⑶ 银行的结构性理财产品和非结构性理财产品的区别是什么

二者的最重要的区别就是，投资方向的不同有很多人是不明白什么叫做结构性理财产品，什么叫做非结构性理财产品这两者之间究竟有什么样的区别？为什么去银行买理财产品的时候，很多业务人员会推荐我们结构性理财产品，而非结构性理财产品，基本上业务员是不会推荐我们去买呢？

现在就给大家做一下具体的分析，我们在购买非结构性理财产品的时候会有一个合同，合同上面就已经写的清清楚楚，非结构性理财产品的投资方向包括，银行的固定资金专有资金投向各银行之间这句话是什么意思啊？就是说银行之间的猜对款项是非结构理财产品的一个投资方向，除此之外，非结构理财产品还会投资交易市场的证券票据以及公募和私募的信托计划，这就是所谓的非结构性理财产品。

所以在这里给大家提个醒，如果大家去银行购买理财产品，年纪比较大并且手中没有什么钱而且需要现金周转的这类人还是建议大家购买非结构性理财产品。因为这类理财产品可以保护我们的本金并且有一定的收益而结构性理财产品，虽说收益比较高，但是风险同样很高二者相比的话还是购买非结构性理财产品更安全一些。

⑷ 什么是结构性存款和结构性理财产品有什么关系

结构性存款可以理解为：普通存款+高风险投资；投资范围包括股票、外汇、黄金、利率等金融衍生品。存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
参考：《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知 银保监办发〔2019〕204号》http://www.gov.cn/xinwen/2019-10/18/content_5442092.htm
理财产品从种类划可以分为三类，保本固定收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。而从发型机构划分可以分为银行、券商、基金公司、保险和第三方理财。
结构性存款可以包含在银行理财的范围内。

⑸ 结构性理财产品的主要风险

（1）挂钩标的物的价格波动
由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。
（2）本金风险
通常结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构型产品的本金是有部分风险的。
（3）收益风险
由于结构型理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准，所以结构型理财产品的收益实现通常是两点或是点状分布，从而使得结构型理财产品的收益往往是有或者无，而没有中间水平。
（4）流动性风险
结构型产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性产品的流动性不及其他银行理财产品。

⑹ 结构性存款与理财产品有什么区别

结构性存款和理财产品的区别
1是结构性存款一般门槛较高，收益相对也大，银行只对大额外汇存款提供这种产品，理财产品形式多样，客户可选择的机会多；
2结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金；理财产品中少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

⑺ 什么是结构性理财产品的情景分析 你被“情景分析”了

银行理财产品时常被披露净值巨亏，不少投资者认为银行、信托公司在销售理财产品时存在误导行为，包括刻意隐瞒产品投资风险却夸大收益前景；利用某些投资模型虚构未来高收益预期。本期我们邀请了Sungard全球资产管理研究部负责人Laurence Wormald和本报金融市场观察员唐学鹏为大家答疑解惑。某外资行理财经理向我推荐一款挂钩海外房地产债券的结构性理财产品，收益可观但风险性不小，个人感觉这款产品挺适合自己的，意欲尝试。所以想弄清楚购买此类产品前需要注意哪些有误导性的条款？如未清晰了解产品复杂交易结构，该如何进行投资风险的自我防范？Laurence Wormald（Sungard全球资产管理研究部负责人）2008年次贷危机爆发前，很多高投资风险的次级房贷抵押证券化产品通过复杂的交易结构、信用评级机构设定的“高评级”，被伪装成“低风险高收益”的理财产品，不少欧美投资者发现时，已蒙受大幅亏损。凭心而论，连银行理财经理都未必了解其中的交易隐患与亏损风险。因此，很多欧美高端投资者在购买前都会运用情景分析方法。常见的情景分析办法为“傻瓜式询问”，如假设通涨率超过一定幅度，银行利率调整，货币汇率变动过大的情况下，这款理财产品最大亏损幅度会多高？如果银行理财经理无法做出具体回答或给出的回答投资者不满意（包括无法承受潜在最大亏损），则无需购买这款理财产品。投资者能主动询问产品风险，而不是单方面聆听银行理财经理的“投资意见”，并将相关银行理财经理的回复录下来，作为理财产品纠纷的一种证据。要知道，银行理财经理为了多卖出理财产品，难免出现夸大投资收益、忽略产品风险的现象，投资者通过情景分析方法询问，把产品风险疑问抛给银行理财经理，根据他们回答辨别理财产品真实的投资风险。比如在购买一款挂钩海外房地产债券的结构性理财产品时，投资者不妨直接告知自己可承受的投资亏损额最高不能超过10%，否则就会找到银行投诉，一般银行理财经理是不大敢忽略产品投资风险的。其次，多数出现巨亏的理财产品不是一蹴而就的。投资者定期要求银行提供产品净值盈亏状况及交易明细，也是提前防范产品出现重大投资风险的一种办法。唐学鹏（本报金融市场观察员）我不知道这款理财产品是挂钩哪些国家的海外房地产债券。之前有段时间流行“挂钩海外房地产”，大致方法是在国内募集资金投到欧洲、日本和中国香港的所谓“全球房地产篮子/池”，池子里主要是这些国家的房地产公司股票、债券或REITS。后来就不流行了，原因很简单，这些发达国家的房地产都不行。如今情况变了，美国房地产复苏势头强劲，德国房地产也大幅上涨，以中国为代表的新兴市场国家房价都在延续坚挺神话。当然，也有一些欧洲国家和美洲国家比较惨，总之是一种不均匀现象，偶尔还来点“风险爆破”，比如塞浦路斯。所以，你要清楚你的理财产品所对应的“标的”，然后对标的做分析。我的见解是，如果你喜欢海外地产，你想尽办法去买，而不是买所谓的理财产品。地产投资的诀窍是将鸡蛋放在一个最稳妥的篮子里面，就像在中国内地，如果你只投资北京地产，那你就发达了。但是你北京也投，广州也投，温州也投，鄂尔多斯也投，投的是一个整体性组合，那你其实挺疲软的，整体性有时候是一种敌人，需要回避。（本文由曾静娇编辑整理）

⑻ 银行结构性理财产品主要有哪些类型

所谓结构性理财产品,是指将固定收益证券的特征与衍生交易特征融为一体的新型理财产品。其表现特征是该类产品的收益一部分固定,而另一部分则与其挂钩资产的业绩表现相联系。把结构性产品定义为由固定收益证券和衍生合约结合而成的产品。其中的衍生合约包括远期合约、期货合约、期权合约、互换合约,衍生合约的标的资产包括外汇、利率、股价股指、商品指数、信用等。
银行结构性理财产品市场的交易工具是丰富多彩的,其主要的分类方法主要有以下几种。结构性理财产品的基本模型 = 固定收益证券 + 衍生产品,由于固定收益证券和衍生产品的种类众多,两者搭配起来,更是有无数种模式可谓千变万化。为了认清结构性理财产品的本质,本文按照市场上最常见的三类分类方式进行产品分析。

⑼ 银行结构性理财产品有哪些

结构性理财一般可以这样描述：收益跟一定的标的物特定一段时间后的走势或定位挂钩，这种理财，银行对理财资金有自主使用权，而不像信托类理财等（银行对该类资金没有使用权，直接划给企业）。
因为跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，所以这类理财一般收益较高，但风险也很大。
举例：某结构性理财产品：5万起步，收益跟美元与欧元的汇率挂钩，半年后，如果美元在目前基础上升值5%以上，则该理财产品收益为10%（年化收益率），如果美元升值幅度在0-%之间，则该理财产品只保证本金，没有收益，如果，美元在未来半年内贬值（即升幅小于0），则该理财收益为-5%。
说白了，结构性理财大部分为博弈型产品。