1. 影响保费的因素有什么
保险作为一种特殊的商品，在市场中有比较独特的定价方式，它的价格一般会受到多种因素的影响，且保险和其他普通商品不同，它卖的不是产品本身，而是产品所提供的保障服务。
所以保险的价格会因为“服务质量/保障强度”的不同，而有所差别，就好似质量好的商品要比质量差的商品贵，是一个道理。
“保障强度”也只是影响重疾险保费的冰山一角，下面奶爸为大家具体介绍一下其他影响重疾险保费的因素。
1.保障期限
“保险的保障期限越长，保费越贵”，这几乎是所有保险的一个通用定理，当然重疾险也不外乎如此。
保险的保障期限越长，保险公司承担风险的时间也就越长，所以保险公司会根据保险保障期限的不同，制定不同的价格。
一来是为保险公司减轻承担风险的压力，二来也为消费者提供了多种可选项，消费者可根据自身情况，合理选择保障期限。
2.缴费期限
市面上大多数重疾险的缴费时间一般分为趸交/5/10/15/20年交，有的重疾险也可选30年交，一般缴费时间越短，保费越贵，缴费时间越长，保费越便宜。
虽然缴费时间越长，总保费会有所增加，但由于拉长了缴费期限，每期分摊下来的保费还是会减少很多。
对于大多数普通消费者来说，奶爸建议拉长缴费期限，因为这样自身承担的经济压力会小很多，且还提升了杠杆率，真正做到了以小博大。
3.运营成本
线上保险一般比线下保险要便宜，因为线上保险的运营成本较低，不需要给保险代理人支付高额佣金，而线下保险一般运营成本比较高，如需要租实体店面、给代理人支付佣金等。
运营成本一高，产品的价格自然会上涨，因为保险公司始终是要赚钱的，不可能做亏本的买卖。
4.保额
保额越高，保费越贵。
保额是评判一款重疾险抵御风险能力大小的重要指标，保额越高，抵御风险的能力越大，反之则不然。
且保额越高，保险公司承担的理赔压力也越大，所以保额也会影响重疾险的保费。
2. 影响保险需求的因素有哪些
哪些因素影响保险市场需求
一、风险因素。
保险商品服务的具体内容是各种客观风险，无风险。风险因素存在的程度越高、范围越广，保险需求的总量也就越大；反之，保险需求量就越小。
二、社会经济与收入水平。
保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并且随着社会生产力的发展而发展。保险需求的收入弹性一般大于1即收入的增长引起对保险需求更大比例增长。但不同险种的收入弹性不同。
三、保险商品价格。
保险商品的价格是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险费的数量。保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率愈高，则保险需求量愈小；反之，则愈大。
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四、人口因素。
人口因素包括人口总量和人口结构。保险业的发展与人口状况有着密切联系。人口总量与人身保险的需求成正比，在其他因素一定的条件下，人口总量越大，对保险需求的总量也就越多，反之就越少。人口结构主要包括年龄结构、职业结构、文化结构、民族结构。由于年龄风险、职业风险、文化程度和民族习惯不同，对保险商品需求也就不同。
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五、商品经济的发展程度。
商品经济的发展程度与保险需求成正比，商品经济越发达，则保险需求越大；反之，则越小。
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六、强制保险的实施。
强制保险是政府以法律或行政的手段强制实施的保险保障方式。凡在规定范围内的被保险人都必须投保，因此，强制保险的实施，人为地扩大了保险需求。
此外，利率水平的变化对储蓄型的保险商品有一定影响。虽然目前投资理财型保险占据了一定的保险市场份额，但是由于红利这一块没有固定的保证，所以也影响到客户对于投资理财型保险的需求
3. 产品设计包含哪些要素
产品设计所包含的四要素：
1、社会与自然环境要素
它主要包括两个内容，即：社会要素和自然环境要素。其中社会要素分为政治，文化，宗教等；自然环境则涵盖了包括资源和能源等在内的大自然本身提供给我们的物质。
随着工业的发展，污染所带来的负面影响是不容忽视的。绿色设计应时而生。它提倡人，自然，环境的和谐发展，将环保这一迫切的社会问题付诸实践。
2、技术要素
技术要素中所包含的内容分能源、加工工艺、功能等。可以说技术要素是最直接制约设计实现的要素。
3、审美要素
审美要素的决定是多方面的，包括对象的社会环境，教育程度，价值观念，个性等。
现时代的时尚设计更注重人的情感化和个性化，消费者面对多样性的产品有了更多的选择，可以说现在的产品设计形式已经几乎不受技术的约束了，各种风格争奇斗艳，对于它是否被市场所接受，关键在于它是否符合某个群体消费者的需要。
4、人的要素
“以人为本”是工业设计的宗旨，但纵观设计史，真正意义上的“以人为本”是在现代设计出现以后。今后，设计的发展将更关注于人，机，环境的协调发展。
一个产品设计中需要把这四个要素都包含进去，这样设计出来的产品才能更适应市场的需求与社会的发展。
产品设计是指从确定产品设计任务书起到确定产品结构为止的一系列技术工作的准备和管理，是产品开发的重要环节，是产品生产过程的开始。由于产品设计阶段要全面确定整个产品的结构、规格，从而确定整个生产系统的布局，因而，产品设计的意义重大，具有“牵一发而动全局”的重要意义。
4. 保险产品的设计包括哪些内容
作者：牛颢钧
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来源：知乎
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对于保险人设计新产品有如下的一些理解：
1.最大需求满足原则。按照顾客是上帝的市场营销观点，保险人应当调查了解保险客户的需求，将尽可能地满足保险客户对风险保障的需求作为开发保险险种的基础。在开发保险险种时候，必须开展市场调查，把社会各界对各种人身、财产以及利益风险保障的需求放在首位，既要考虑保险客户的现实需求，又要考虑保险客户潜在的需求，并通过险种开发尽可能地将潜在需求转变为现实需求，再将其转变为真正的业务来源。在满足需求的同时，研究、开发特殊的保险险种。
2.科学计算原则。险种是保险市场上的特殊商品，它能够满足保险客户的需求，为保险人带来业务来源，但若险种的价格不当即保险费率不合理，就可能损害保险相关利益。因此在险种开发的过程中必须坚持科学计算原则，即保险人承保的只是那些可以价值化、数量化的风险保障需求，构成险种价格主体部分的纯费率应该力求与损失费率相一致，附加费率则要与险种经营费用率相一致，在维护保险双方合理利益的条件下，力求有适当利润。同时在厘定费率的过程中，要根据大数法则计算保险标的发生风险的概率，并依此概率来尽量设计相应的保费。
3.讲求实际原则。由于保险风险差异大，有的标的风险相当集中，有的则风险性质较为特殊，因此要讲求该保险风险的相应实际情况，依照实际情况来厘定保险费率。任何保险人都要受到各方面的制约从而不可能承保一切风险保险业务，所以在开发新产品时候，应当满足保险客户需求与权衡自己承保实力相结合。
以上这几点是理论上保险公司在开发新保险产品时所要注意和遵循的原则，如果违反其中任意原则，那么这类产品或没有任何市场竞争力，或算不上是一种保险险种。
说到实际情况方面，我参加的国内某大型保险公司召开的产品开发研讨会上所记录的一些内容可能会进一步阐释这个问题。
关于新产品开发所需注意的事项：
1.着眼于重点领域。站在政策的源头，以保监会主推的险种作为创新的方向；选择与其他公司在同一起跑线上的产品开发；根据政府或保监会重点发展对象，再去建渠道，寻找客户。
2.盯住渠道需求。关注渠道的需求，要在渠道上去开发新产品，并且新产品要上量；从长远看，要形成特色的产品开发属性，在短期内要上规模，支持公司发展。
3.注重信息收集。这是在保险公司设计新产品步骤中最不可或缺的一环，其中包括：市场背景信息，广泛收集与产品相关的国家政策法律调整，监管部门公告和通知，在这基础上围绕产品行业动态（例如微信保险），寻找时下热门的保险产品；市场竞争信息，掌握市场主体基本情况、竞争对手保险产品方案、产品相应的目标客户以及客户服务营销手段等；产品销售信息，这包括与新产品相关的价格、市场需求、开办时间、销售数量、保费收入、名称等；客户信息，由于中国区域广阔，区域以及城乡差异巨大，消费者对于产品的理性认知差异明显，而受广告、口碑等方面的影响显著就需要企业对各区域用户情况进行调查和分析。
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5. 设计产品需要考虑哪些因素
产品定价需要考虑的因素有，第一是成本，不要比成本还低，也不能比成本还要高很多。第二就是市场因素，你的产品有市场，市场需求大，并且稳定，就是需求弹性小，那就考虑下高价位，如果你的产品是弹性比较大的产品，那就考虑低价位。第三就是竞争因素了，同行多么？同行的价格一定要进行参考，你比人家贵的多了肯定卖不出去，在很多竞争者的时候；如果竞争者很少，可以利用差不多的价格或是高一点，总有你的市场。第四就是考虑下政府文件，虽然是你的产品，但是国家要管你哦，产品定价也要符合国家的一些规定。如果你的产品是出口的话还要考虑各种税，关税就是一大方面。
你的产品是新产品的话，定价策略还是有的，给你说2个，一是撇脂定价策略，就是以高于产品成本很多的价格进去定价，很快的就收回成本，什么时候能用这个策略呢？刚才说了，你的产品需求弹性要小，不管价格，大家都要用，是必需品，再就是竞争者少，高价可能让消费者觉得你的产品要好。还有就是你的产品所属行业入门要求高，短时间或相当一段时间里没人能进来和你竞争，这个时间你可以利用高价大赚特赚。缺点也有...往往市场就不好扩大了。第二个策略是快速渗透定价策略，这方面日本做的不错，就是新产品刚上市，利用低价的吸引力快速的打开市场占有份额。什么时候用您应该就猜出来了吧？我就不多说了，不过以后想要在提升价格很难哦。
总之，方方面面的因素都要考虑。希望你的产品能high起来
6. 保险产品设计的壁垒是什么
国际贸易中技术壁垒
国际市场的激烈竞争使技术壁垒问题凸现，世界各国普遍采取技术壁垒保护本国市场和产业发展，成为当今影响全球贸易发展的重要因素。研究国际贸易中的技术壁垒，分析其对我国对外贸易的影响，寻找突破技术壁垒的对策，是摆在我们面前的重要课题。
一、国际贸易中技术壁垒的特点
所谓技术壁垒，是指一个国家（地区或贸易集团）在对进口商品进行管理时，通过对进口商品提出特殊的、甚至苛刻的技术要求，采取包括颁布技术法规、推行技术标准、实施合格认证程序等在内的技术性措施而设置的贸易保护壁垒。这种技术壁垒具有如下主要特点：
1、技术壁垒的广泛性。从目前国际贸易来看，技术壁垒无处不在，从初级品到制成品，从劳动密集型商品到高资本技术含量商品，进口国都有严格的技术壁垒限制，具体到食品中的农药残留量、陶瓷商品的含铅量、皮革中的PCP残留量、烟草中的有机氯含量、机电商品与玩具的安全指标、汽油中的铅含量、汽车的尾气排放标准、包装的可回收性指标、纺织品纤维及染料指标等。其限制的对象不仅涉及到众多的商品，而且涵盖了商品生产加工、包装运输、销售、消费的全过程，并逐步扩大到金融、电信、保险等服务领域。
2、技术壁垒的歧视性。尽管世界贸易组织《技术性贸易壁垒协议》要求实行国民待遇和非歧视原则，技术性贸易措施不应妨碍正常的国际贸易，但发达国家不断提高技术标准，存在着对发展中国家许多歧视性和蓄意刁难的做法。这种歧视性不仅体现在进口国内外有别、内松外紧、内低外高限制进口的技术规则和标准上，更表现于技术规则与标准实施的全过程。
3、技术壁垒的灵活性。世界贸易组织的《技术性贸易壁垒协定》并不存在自身的标准，也不试图说明一项商品应如何去设计、何为安全或不安全的标准，只是提出了一个松散的弹性很大的框架结构。在这种情况下，各国特别是发达国家就可以以国内的生产发展和市场保护需求为出发点，以维护人类健康和安全、保护动植物的生命和安全、保护环境为理由，根据自身的标准和需要自行灵活设定技术壁垒，制定出繁多、苛刻的技术规则和标准来限制进口。
4、技术壁垒的隐蔽性。设置技术壁垒大多以保护环境和人类健康为名，行贸易保护主义之实，其目的是为了抵御其他国家商品对本国市场形成冲击，同时更多地输出本国商品或技术。在传统的关税壁垒、进口配额、许可证等限制贸易的措施逐渐弱化和取消之后，看似最客观、最中性、披上合法外衣的技术标准、技术法规、合格评定等技术壁垒成为影响贸易最重要的因素，特别是当经济萧条或进口商品影响本国生产者的利益时，进口国常以安全、卫生不符标准或法规为由限制进口。
二、我国外贸遭遇技术壁垒障碍
目前，技术壁垒已经取代反倾销，成为我国出口面临的第一大非关税壁垒。我国每年受反倾销措施影响的出口额仅占全年出口额的1%左右，而受技术性贸易措施影响的出口额已超过25%，技术壁垒已成为阻碍我国出口贸易发展的重要障碍。
1、技术壁垒使我国受限商品越来越多。我国加入世界贸易组织后，部分商品在国际市场上的价格优势明显，但由于竞争规则所限，国外不能随意对我国出口商品课以高额关税，便纷纷以技术壁垒为手段限制我国商品出口，使我国受到限制的出口商品越来越多。在我国遇到技术壁垒的出口商品中，不仅有农产品，还有纺织品、玩具等工业品，甚至机电商品和高技术商品也不同程度地受到技术壁垒的影响。
2、技术壁垒使我国出口商品市场萎缩。在国外越筑越高、范围越来越广的技术壁垒面前，我国部分出口商品的市场迅速萎缩，甚至被挡在进口国的国门之外。如由于欧盟将茶叶中农药残留的检验种类由6种扩大到62种，降低茶叶中农药最大残留限量标准20～100倍，个别达到200倍，致使2001年中国对欧盟的茶叶出口减幅超过37%，2004年一季度又减31%；日本将进口大米的检测指标由1993年的47项，增加到现在的116项，致使无锡大米由20世纪80年代每年10多万吨的出口量下降为零。
3、技术壁垒使我国遭受严重经济损失。国外技术壁垒对我国出口商品的阻击，不仅使我国部分出口商品失去赖以生存和发展的市场，而且直接或间接地造成了巨大的经济损失。江苏申澄集团出口德国的一批针织服装，因没有达到合同约定的生态纺织品标准，被处以16万美元的罚款；2001年，无锡赛福天钢绳有限公司生产的3mm以上钢丝绳，因达不到欧盟质量技术标准，损失300多万元。
4、技术壁垒削弱了我国商品竞争能力。技术壁垒之所以能够削弱进口国商品竞争能力，是因为达不到其技术规则、标准将被拒之门外，而要达到其技术规则、标准，则必须增加投入，从而增加成本，使低成本优势丧失。如某发达国家对我国的丝绸制品要求每一批出口商品中每一小包内的丝绸均需有取样检测报告，逐一检查112种禁用的偶氮染料及其它有毒有害物质的含量，迫使我国建立相应的检验机构，增加出口成本。2001年欧盟对我国木包装采取紧急检疫措施，造成无锡巴马格纺机厂、光阳电器有限公司等企业出口商品被退关，成本增加10～30%。
三、突破技术壁垒的对策与措施
各级政府部门和企业必须高度关注技术壁垒，加强对技术壁垒的研究，采取措施，主动出击，积极应对，突破限制，扩大出口。
1、提高对技术壁垒的认识。出口生产企业和经营部门要充分认识到技术壁垒对企业生存和发展的关键性作用，加强对国外新技术、新标准的研究，并掌握这些新技术、新标准，自觉接受政府引导，走科技兴贸，可持续发展道路，以市场为导向，与科技部门、质量监督部门携手，注重科技创新，依靠科技进步逐步提高我国出口商品的科技含量，增强国际竞争力，以有效回避和突破进口国技术壁垒。
2、积极实施标准化生产。要突破技术壁垒的限制，关键在于企业要积极实施标准化生产，提高我国商品质量和档次。要实现标准化生产，必须认真了解国际标准、法规的现状和未来趋势变化，借鉴国际标准、发达国家和地区的标准，建立国内完整的技术标准、技术法规和合格评定以及检验检疫制度、包装和标签制度，以此来调整我们的生产程序、工艺程序，研发新商品，组织标准化生产，以适应国际市场技术标准的要求。
3、着力建立合格认证体系。合格认证是企业冲破技术壁垒的精锐利器，为了做好国内合格认证工作，并使认证结果得到国际承认，必须加强对全国认证工作的协调和管理，要通过整合和有效协调，建立运转灵活、高效快捷、统一的认证体系。按照世界贸易组织规则的要求，统一认证目录，统一标准、技术法规和合格认证程序，统一我国的认证标志；积极推行IS09000和IS014000系列的认证工作，建立与国外权威机构认证的相互认可机制；加快建立和完善绿色食品技术标准、认证和检测体系，对农产品的生产和销售实施全程管理及检测，确保绿色食品的标准和质量，积极促成农产品向规范化、标准化方向发展，打通农产品的绿色通道。
4、建立技术壁垒预警机制。为了有效应对国际贸易中的技术壁垒，在某种商品出口到其它国家和地区之前，政府及相关机构应告诉企业此种商品能否出口，商品出口之后，如果遭遇到技术壁垒限制，企业该如何处理。在建立技术壁垒预警机制过程中，应加强通报咨询网络建设，建立国外技术壁垒信息中心和数据库，及时发布预警信息，为企业提供信息咨询服务，及时向企业提供主要贸易对象国的技术法规、国际上技术性贸易措施的发展动态等信息。
5、全面提高解决争端能力。当正当利益受到侵害时，应通过贸易交涉、对话，甚至诉诸世界贸易组织争端解决机制，利用世界贸易组织规则来保护自己的利益。这就要求企业、部门，甚至政府具有较强的解决争端的能力。提高争端解决能力必须重视外贸人才培养，使之具有丰富的国际贸易知识，熟悉国际经济法，了解世界贸易组织的协定、协议、争端解决机制，并具有计量、标准、质量管理和质量认证的知识和经验，清楚什么情况下，自己遭到无辜侵害，可以通过什么途径和措施，利用世界贸易组织的争端解决机制为自己挽回损失，以利在别人侵权的时候，能做到快速反应。
总之，我们应在充分认识到国际贸易中技术壁垒对我国出口贸易构成威胁，甚至可能是致命性打击的同时，努力掌握和跟踪进口国技术法规、标准信息，从商品开发开始，到生产、出口等全过程中充分贯彻实施高标准、严要求，并利用世界贸易组织规则回击歧视性技术壁垒。只有这样，才能较彻底地跨越日益升级的各种技术壁垒，促进我国出口贸易的发展。
贸易壁垒
外国(或地区)政府实施或支持实施的措施，具有下列情形之一的，视为贸易壁垒：
l、违反该国(或地区)与我国共同参加的多边贸易条约或与我国签定的双边贸易协定；
2、对我国产品或服务进入该国(或地区)市场或第三国(或地区)市场构成或可能构成不合理的阻碍或限制；
3、对我国产品或服务在该国(或地区)市场或第三国(或地区)市场的竞争力造成或可能造成不合理的损害。
外国(或地区)政府未履行与我国共同参加的多边贸易条约或与我国签定的双边贸易协定规定的义务的，也视为贸易壁垒。
实践中较为常见的贸易壁垒主要体现在以下几个方面：违反承诺的关税措施；缺乏规则依据的进口管理限制(包括通关限制、国内税费、进口禁令、进口许可等)；缺乏科学依据的技术法规、产品标准、合格评定程序、卫生与植物卫生措施；不合理的反倾销、反补贴、保障措施等贸易救济措施；政府采购中违反有关规则限制进口产品的做法；出口限制；补贴；服务贸易准入和经营限制；不合理的与贸易有关的知识产权措施；其它贸易壁垒等。
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7. 保险公司 设计保险产品 要注意那些因素
那个我是小朋友好吗?你问我这个问题
8. 影响保险业发展因素
当前，我国保险业的发展受到多重力量的综合影响，前景光明但也不乏诸多变量。2016年我国保险市场规模先后赶超德国、法国、英国、日本，跃居世界第2位。保险业实现跨越式发展，‘变大’、‘变强’的同时，也将‘保险业姓保’的理念根植下来。
据前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》数据显示：2016年，全行业实现原保险保费收入3.1万亿元，同比增长27.5%。
几大因素支撑保险业的高速增长：首先，国家政策更加重视保险行业，从国务院新国十条的出台到不同部委和保监会在不同层面对保险行业的支持，把保险业发展战略作用上升到了前所未有的高度。
其次，保险机构本身取得了巨大发展。过去5年，保险机构主体数量、机构在金融市场的活跃度、保险机构服务实体经济、承保金额和承保范围扩大等，都体现了保险行业的快速发展。
最后是保险业的社会认知度快速提升。消费者更加了解保险，并且进一步接受和转化为主动寻找保险保障。
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