理财销售平台法律风险点

㈠ 无证从事证券理财业务，可能有什么法律风险

在证券公司工作的话，都需要有证券从业资格证的，建议报考证券从业资格考试，这样也为你以后的工作方向好，证券从业资格考试并不是很难，考试成绩达到60分就可以。（普华在线）

㈡ 如何看待理财产品的法律风险

市面上的理财产品种类复杂。有的是银行自己设计的产品形态，这一形式由银行信用作为支撑，相对还算安全。风险最为难以预估的就是这几年发行如火如荼并且游走在法律边缘的各类私募股权。

据了解，市场上有些项目就是讲故事，讲完故事后把产品设计出一套貌似很严密的法律文件交给银行。老百姓不明所以，误认为这是银行发行的东西，疯狂抢购，其实这些产品跟作为发行方的银行一毛钱关系都没有。一旦出现风险，银行并不承担任何法律责任。有个别投资人已经出现了血本无归的遭遇。

另外还有一大部分理财产品，圈到钱后，最终投向的目标都不见得是最初承诺的项目或者是宣传的项目，作为一个普通投资者，并不具备专业的金融和法律知识，很难甄别这些真真假假、虚虚实实的各类理财产品，风险根本难以控制。

㈢ 信托理财产品有风险吗 都会有哪些法律风险出现

照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。

信托公司的业务根据《信托投资公司管理办法》的规定，信托投资公司的业务范围可划分为五大类：

1、信托业务，包括资金信托、动产信托、不动产信托；

2、投资基金业务，包括发起、设立投资基金和发起设立投资基金管理公司；

3、投资银行业务，包括企业资产重组、购并、项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务，国债企业债的承销业务；

4、中间业务，包括代保管业务、使用见证、贷信调查及经济咨询业务；

5、自有资金的投资、贷款、担保等业务。

其中第三和第四为非资金推动型业务，其面临的主要风险为政策风险和法律风险。第一、二、五类业务一般需要资金支持，是目前信托公司的主营业务，也是主要的风险源，按照国际上惯行的对风险的分类方法，信托公司在开展这几类业务时，主要面临政策法律风险、市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等9个方面，每个业务都会面临其中的一项或几项风险。目前信托公司的风险主要集中在理财中心、信托业务总部、证券管理总部、自营业务总部等部门，同时资金管理部作为公司的业务支持部门，其资金运用和调度，对风险具有直接的重大影响。

（1）政策风险。指因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等发生变化而给信托业务带来的风险。财政政策、货币政策对资本市场、货币市场影响显著，产业政策则对实业投资领域有明显作用。在我国，市场化程度还并不充分，政策因素很多时候对某一行业或市场的发展具有决定性的影响。这种政策因素可能直接作用于信托投资公司，也可以通过信托业务涉及的其他当事人间接作用于信托投资公司。

（2）法律风险。对信托业务来说，其法律风险主要是指信托法律及其配套制度的不完善或修订而对信托业务的合法性、信托财产的安全性等产生的不确定性。我国现行的法律体系同以衡平法为基础的信托法之间存在一定的冲突，且信托登记制度、信托税收制度、信息披露制度等大量信托配套法规尚不健全，在这种情况下，信托业务的法律风险就更为明显。

（3）市场风险。即由于价格变动而造成信托投资公司固有财产或信托财产损失的风险。市场风险可细分为利率风险、汇率风险、价格风险、通货膨胀风险等。

（4）信用风险。对信托投资公司而言，主要指信托财产运作当事人的信用风险。信托财产在管理运用过程中会产生信托财产的运作当事人，形成新的委托代理关系，从而也会产生新的信用风险，该风险主要来自于以下几个方面：

一是在业务运作前，信托财产的实际使用方（融资方）向信托投资公司提供虚假的融资方案与资信证明材料、提供虚假担保等，骗取信托财产，最终造成信托财产损失；

二是在运作过程中，信托财产的实际使用方或控制方为了自身的利益的最大化，未严格按合同约定使用信托资金，或将信托资金投向其它风险较高的项目，造成信托财产损失；

三是在信托业务项目结束后，信托财产的实际使用方或控制方不按照合同约定，向信托投资公司及时、足额返还信托财产及收益，或担保方不承担担保责任等，造成信托财产损失。

（5）操作风险。信托投资公司由于内部控制程序、人员、系统的不完善或失误及外部事件给信托财产带来损失的风险。操作风险还可以细分为（1）执行风险，执行人员对有关条款、高管人员的意图理解不当或有意误操作等；（2）流程风险，指由于业务运作过程的低效率而导致不可预见的损失；（3）信息风险，指信息在公司内部或公司内外产生、接受、处理、存储、转移等环节出现故障；（4）人员风险，指缺乏能力合格的员工、对员工业绩不恰当的评估、员工欺诈等；（5）系统事件风险，如公司信息系统出现故障导致的风险等。
操作风险内在于信托投资公司的每笔业务之内，且单个操作风险因素与风险损失之间不存在清晰的数量关系，对业务延伸领域相当广泛的信托投资公司来说，最容易受到操作风险的冲击。

（6）流动性风险。这里的流动性风险指信托财产、信托受益权或以信托财产为基础开发的具体信托产品的流动性不足导致的风险。流动性要求信托财产、信托受益权或信托业务产品可以随时得到偿付，能以合理的价格在市场上变现出售，或能以合理的利率较方便地融资的能力。目前，信托投资公司主要将募集的资金以贷款的方式投入到资金需求方，信托财产的流动性主要由资金的需求方控制，信托投资公司不能对其流动性进行主动设计，加之现行政策法规中对信托产品的流动性制度安排本来就存在缺陷，结果造成流动性风险在当前的信托业务中普遍存在。

㈣ 银行理财产品的法律风险

随着我国经济持续快速增长，居民的收入得到迅速提高，理财与投资意愿不断增强，使我国理财市场呈现出蓬勃发展之势。但同其它成熟市场国家相比，我国理财市场起步较晚、相关法律法规相对滞后，投资者自我保护意识较为薄弱，关于理财产品的法律纠纷时有发生，这些法律风险严重阻碍了我国资本市场健康快速的发展，从宏观来看，这些法律风险不仅有碍我国理财产品的持续健康发展，进而影响我国资本市场的稳定与繁荣；从微观角度上说，会使投资者及商业银行面临着更多的法律层面上的不确定性，不仅增纠纷与争议大幅增多，同时也提高了交易成本，挫伤了投资者的信心，因此对理财产品法律风险的剖析与防范极为必要。
逐年增多的法律纠纷在一定程度上起因于理财产品自身的特殊性与复杂性，但是我国相关法律不完善、理财产品法律关系不清晰以及交易各方法律风险防范意识不强才是问题产生的根本。因此我们的研究必须首先针对理财产品的法律性质，并在此基础上探索法律风险产生的根本原因和防范措施。从研究来看，学术界关于理财产品法律风险的研究成果并不多见，且存在着发掘深度不够深入、研究方法单一等诸多问题，仍有待于我们进一步研究。本文在总结学术界相关研究成果的基础上，针对出现的法律问题，详细分析其成因，理论结合实际，运用比较研究法、规范阐释法等多种研究方法，对理财产品各方面法律风险进行全方位多角度的研究、分析、论证，并提出防范法律风险的政策建议。
首先界定了理财产品的概念、特征，并针对比较流行的委托论和信托论，指出在分析理财产品法律关系时应根据自身特点进行具体分析，并将其分为三种类型分别对其法律关系进行研究和探讨，进而对理财产品进行清晰的法律定位奠定了基础。随后结合实际，弥补前人研究不足，分别从投资者和商业银行两个角度来探讨当事双方所面临的法律风险及其相对关系，并从金融立法、监管机构及商业银行等方面深层次分析风险产生的根源。同时本文还比较和借鉴了发达国家和地区，如美、日、香港等地的商业银行理财业务法律体系进行分析和研究，并从中得出对我国的启示。本文的最后针对我国监管体系特点，针对理财产品市场的现状及未来趋势，分别从立法机构、商业银行及投资者三个角度提出了各方应对法律风险时应采取的措施和政策建议，以期更好地控制法律风险的发生，为我国商业银行理财业务的发展创造一个健康稳定的环境。

㈤ 投资咨询公司代理销售的理财产品出了风险需要承担什么样的法律责任啊

说没有责任是胡说八道,没责任谁还敢投?建议选A2P融资租赁,风险小,然后选大平台投资,E租宝1元起投,14.6%年化,注册的时候推荐人写ZXM88还有大红包送他是有保理公司承担债权风险,然后租赁公司无限连带责任!

㈥ 网上投资理财的风险有哪些

随着网络的快速发展和崛起，网上投资理财越来越火，受到诸多投资者的关注。投资者投资就是为了资金的保值增值，但有些投资者在高回报高收益的诱惑下，只注重收益而忽视风险的存在，使得资金的安全得不到保障。那么，网上投资理财的风险有哪些？如何规避风险？下面，和p2p理财东方车贷(https://www.dfcd168.com/)小编一起来看看！

网上投资理财的风险有哪些？

1、P2P平台跑路

相信大家对这个平台和风险都不陌生，因为这两年P2P的新闻多是如此。不过总结看来的话，这种跑路风险也就两种：一是平台经营不善倒闭跑路的，二是从一开始就是为捐款跑路做准备的。这个跟平台创始人有直接关系，了解平台创始人的背景至关重要。

2、法律风险

到目前为止，国内仍没有专门的法律来规范整个P2P网贷市场，监管政策滞后出现，先发展后治理的情况容易导致法律已出台平台不合规的情况出现，一旦平台被迫停业或整改，容易带来资金回款困难。

3、担保公司风险

一般P2P平台会和担保公司合作，为借款项目提供更多保障，但是担保公司经营不善也容易带来麻烦，一旦担保公司违规担保导致投资项目风险过大，一旦爆发就容易带来还款违约。

4、借款人跑路

这个是最易出现的网上投资理财的风险，在银行业内出现这种情况一般叫坏账，如果借款人借钱了跑路了，担保担保公司又不愿意代偿，那就会使投资人成为受害者。所以平台的风控水平是减小投资风险的重要保障。

5、技术风险

由于多数网上理财产品都是在网络上进行交易，这对理财平台以及投资人自身的网络安全是一种双重考验，除了上述所说账户丢失问题以外，还将面临黑客或平台自身技术原因，而导致的资金安全问题。

6、收益风险

网上各种宣传，有年收益百分之六的，也有年收益百分之二十的，各种高收益让人看得眼花缭乱，所以这就需要投资者擦亮眼睛，在投资理财产品时，不要以高收益为投资的唯一方法，从各方面综合考量，选择靠谱的理财平台，选择适合自己的理财产品，以免收益降低给自己造成损失。

如何规避风险？

1、平台考察

投资理财，安全性排在第一位，选择安全平台很重要。所以，投资者应先考察平台是否安全，最好综合从平台资质、平台运营团队、风控能力、收益范围、项目真实、资金托管等方面去考察平台。

2、风控体系

风控体系的建设是保持P2P平台稳健经营基础，也是考察平台是否值得投资的重要因素。

3、分析收益

P2P理财行业有着一个合乎行业规则的整体收益区间，理财收益过高或者过低都是不正常的，作为投资者应该时刻关注行业的平均收益，降低p2p理财的风险才可以在投资中做到心中有数。

4、分散投资

分散投资可以降低投资风险。分散投资是规避p2p理财风险的一个重要准则。互金行业风云变化，总有许多未知因素，多选择几个像东方车贷这样的优质互联网理财平台，可以将投资风险降到最低。

以上就是关于“网上投资理财的风险有哪些？如何规避风险？”的相关介绍，对于网络上的理财产品还需要投资者仔细甄别，在投资之前要想了解清楚自己的风险承受能力，选择适合自己的投资方式，切记不要被高收益的理财产品迷惑了。p2p理财东方车贷小编提醒各位投资者，市场有风险，投资需谨慎。

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㈦ 投资者要防范哪些信托理财的法律风险

安全选择个人信托理财产品，风险的防范对于投资来说至关重要。防范个人信托理财产品的风险可参考以下：
1、看抵押物。主要是看抵押物价值（抵（质）押率）、抵押物变现是否容易。抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。
2、看融资方实力。 资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等。
3、看担保人。如果有担保人，要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。
4、看信托平台的实力。每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的，尽量选择风控较好的信托公司。

㈧ 第三方理财公司的法律风险，如何有效规避

找信的过的，有实力的个人作为担保人或共同债务人。

㈨ 企业销售理财产品法律法规

请您详细说明问题，以便可以准确的给您回复。
理财产品通常都不保本。您可以根据理财产品的期限，收益，风险等级等来选择适合自己的产品。
目前，我行的个人理财产品在主页上有公布，您可以进入主页，点击“理财产品”-“个人理 财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。如需建议，请联系客户经理了解。（温馨提示：购买前请详细阅读产品说明书）