人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
按保险责任划分,可分为人寿保险、人身意外伤害保险,健康保险。
从家庭理财角度划分,可分为保障型产品、储蓄型产品,投资型产品。
按投保方式分类,个人保险、联合保险、团体保险。
按保险期限分类,终身保险,长期保险,一年期保险,短期保险。
按是否分红分类,人寿保险可以分为分红保险和不分红保险。
除上述分类外,人身保险还可按设计类型分为万能保险和投资连结保险等
② 人身保险主要包括哪些种类
人身保险分为意外险、健康险和人寿险三类,了解险种的定义和作用是我们买保险的第一步,我们要知道这个保险买了有什么用!
「健康险」
健康险就是承保人的身体健康状况,主要分为医疗险和疾病保险。
1、疾病保险:重疾险和防癌险,是提前给付型产品,可以买多份,以增加保额。很多人说重疾险的坑太多了,怎么样去避开这些“坑”?其实重疾险没有那么复杂,摸清了这些规律,就不会入坑了:重疾险哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑
重疾险的作用是补充疾病所导致的收入损失,所以投保的额度一般是5年的收入之和。
2、医疗险:医疗险是报销型产品,实报实销,保险公司给付金额要小于或的等于实际的开销。目前市面产品主要是以住院医疗为主,也有带有门诊责任的产品。医疗险是消费型,对身体健康状况要求最严格。
「人寿险」
人寿险就是针对人的寿命进行设计的产品。分为生存保险、死亡保险和两全保险,对于家庭经济支柱,寿险(死亡保险)主要是用来解决对家人的爱与责任。
「意外险」
意外险是转移可能遇到的外来的、突发的、非疾病的事故中,人身受到伤害的风险。保障责任包括意外导致的身故和残疾。以消费型产品为主(交一年保一年),保费高低与年龄、性别无关,与职业风险挂钩,保费便宜。
我们其实一生都会面临这样那样的风险,或大或小,我们能做的就是未雨绸缪,在风险降临之前,承担起我们的责任,做好规划,规避掉家庭财务风险。
③ 人身保险都有哪些
人身保险中包含寿险、意外险、重疾险、医疗险!
一、寿险
人寿保险的简称为寿险,人寿保险是商业保险中最简单的一个险种。只要不在免责条款范围内,被保险人不管是出于什么原因的身故,都能通过寿险来获得赔偿。这里需要注意的是,有些人寿保险产品只保障身故,全残不在保障的范围内。
人寿保险分为定期人寿保险和终身人寿保险。
定期人寿保险: 在合同约定的保障期限和范围内,被保险人不管是身故还是全残,保险公司赔付保额;如果合同期满之后,被保险人没有发生任何事故,则保费消费掉了,没有任何赔偿金。
终身人寿保险:是保障终身的一款产品,简单来说,被保险人从购买寿险的那天起,一直保障到到被保险人身故。这种终身寿险相对于定期寿险来说,除了保费高之外,还可以起到财富继承的作用。对于那些有家产需要继承的家庭就非常适合购买,这里不建议普通家庭购买。
注意:18岁以下的儿童不推荐购买寿险,因为儿童不具备赚钱的能力。而且法律也有规定,10岁以下的儿童如果身故,赔偿的最大额度为20万,18岁以下的儿童,赔偿的最大额度为50万。
二、意外险
意外险是商业保险中最常见的保险,大多数人购买的第一份商业保险就是意外险。保费低,保障额度却很高而且健康告知条件宽松,某些产品60多岁的老人都可以购买 。这里需要注意的是,意外险只针对因为意外而导致的身故或者全残才会赔付,经医院判断如果是疾病导致的意外身故,不在保障的范围内。意外险的理赔要符合4个标准“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”。
意外险主要保障的责任分为2种:意外医疗和意外伤残/身故。前者可报销因意外事故导致的医疗费用,后者保障的是因意外导致的伤残或身故,保险公司赔付保额。这里说的意外伤残的赔付是按照国家规定的伤残等级按比例来赔付的,伤残等级有1级和10级,1级是最严重的,按照100% 的比例来赔付,10级最轻的,按照10% 来赔付。
意外险不是所有人都能够投保的,对被保险人的职业是有一些要求的。通常把职业分为6类,职业类别越高意味着承保风险越大,1-4类职业,更容易投保,而5-6类职业需要购买专门针对这种职业而设立的保险。因此,在投保意外险的时候,一定要搞清楚自己的职业是否符合投保人群,如果买错,出事故后是不会赔偿的。
三、重疾险
重疾险最简单的解释是,被保险人只要得了合同规定的重大疾病种类,保险公司直接赔付保险金。重疾险除了恶性肿瘤、严重烧伤.....等疾病,会确诊即赔外,其余对于疾病的发展阶段会有相应的要求,比如说冠心病,只有做了开胸手术后才会给予赔付。重疾险的赔偿只要医院确诊且符合理赔的标准,保额是一次性给付的,不像是医疗险按比例报销。如果条件允许的话,重疾险可以投保多份,理赔的时候可以叠加使用。重疾险的赔偿金不仅可以用于补偿医疗费用,而且还可以补偿因病而造成的经济损失。
重疾险按照保障来分又分为三种:轻症、中症以及重大疾病。
在2006年,因为友邦保险公司“保死不保生”事件,引发了巨大的负面反应之后,保监会统一规定了25种重大疾病的定义,这25种疾病所涉及到理赔率高达95%。现在市面上每款保险产品都覆盖了25种疾病,有的保险产品甚至高达100种,如果预算不足的情况下,就选择最基础版的重疾险产品就可以了。
相对“重疾”而言的,轻症和中症是重大疾病的早期症状,如果不及时治疗,恶化为重疾的概率非常大,很多重疾的保险产品中都附带的有轻症和中症的保障。这种附加的保费也不会很贵,轻症和中症发生的概率远比重疾要高的多,建议大家都选上。
这里小编要提醒一下大家,我们在投保重疾险的时候,并不是保障的疾病种类越多越好,要关注这款产品中是否包含了高发的轻症和中症的疾病症状。这样才能体现出保险的保障意义。还需要注意一点,在给孩子投保重疾产品的时候,对于保额会有一个上限,具体以保险公司的规定为准。
四、医疗险
医疗险和重疾险最大的区别在于,医疗险是报销型的保险,重疾险是给付型的保险。医疗险的报销范围通常包括住院费、手术费、门诊费、急诊费、救护车运输费等。
医疗险主要分为:小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险这3种类型。
1、小额医疗保险:一般情况下,小额医疗险没有免赔额,只要住院凭着发票就可以报销。但这种保险的保额不会太高,在1-2万之间。
2、百万医疗险:是近几年互联网上的网红产品,保费低不多、保额高达百万。最重要的一点是社保报销完之后,剩下的费用能够100%报销,但是一般都会有1W元的免赔额,建议搭配小额医疗保险使用,就可以达到0免赔报销。
3、高端医疗保险:保险公司直接与医院联系支付费用,可以到公立医院、私立医院、非大陆地区医院的专门部门检查,享受一流的医疗服务。甚至可以提供直升机运送病人,但保险费用也很高,最便宜的是几千,最贵的是每年几十万。
引自文章:人身保险有哪几种
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④ 人身保险的种类有哪些
所谓的人身保险,就是以「人身」为保障的保险。
与它相对的险种是「财产」为保障的保险。
人身险可以分为:人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险四种。
众所周知,保险非常容易踩坑,光是这些险种的名目就搞的人头昏眼花,所以买保险之前,别忘了这些关键的知识点:
买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!顾名思义,即以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险可分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。对于中国人寿怎么样,我刚好整理了相关内容,希望对你有帮助:中国人寿怎么样?十大人寿保险产品排名榜单!
▎定期寿险
是指以被保险人死亡为给付保险金条件,且保险期间为固定年限的人寿保险。
定期寿险一般保障至20年、30年或者被保人60岁、70岁等,主要解决的是家庭经济支柱在家庭责任期间如不幸发生身故或全残,可以赔付到一笔保险金。因此,也有人说定期寿险是最能体现爱与责任的一个险种。
▎终身寿险
是指以被保险人死亡为给付保险金条件,且保险期间为终身的人寿保险。
除了构建身价保障,在合理的保单架构下,还具有资产保全、资产隔离、定向传承等多维度功能属性。在终身寿险中又有定额终身寿险和增额终身寿险,根据各自产品形态不同,功能属性也有所不同。
▎两全保险
是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件,又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。即常说的既保生又保死。
上面三种,最推荐买的是定期寿险,其他两种都不适合普通人购买,更适合有钱人,要用保险才传承财富的群体。
是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。年金是将一笔确定的钱在确定的时间给到确定的人,能实现强制储蓄、子女教育金规划、养老规划等多种规划应用。
目前市面年金形态各有不同,因此根据我们的资金使用用途和规划目的不同,选择一款适合的年金产品形态也是一个技术活!
去年下架了一批收益极高的年金险,监管仍在「追杀」剩余不多的高利率年金险,剩下这几款,赶紧收藏起来:
十大值得买的年金险大盘点!是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。
其中最为熟知的则为重疾险和医疗险。当然也是投保要求比较严苛的险种,需要针对我们的健康情况进行告知,来看我们是否具备投保条件。目前失能收入损失保险和护理保险在市场上较为空白,本文暂时不做展开。
▎重疾险
是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。
应用最多的便是重大疾病保险。重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病,例如恶性肿瘤。针对恶性肿瘤的专项保障也有防癌险这样的险种。
▎医疗险
医疗险是个非常细分的险种,产品相对多元复杂。以下不同方面的医疗报销需求,我们都可以找到对应的险种来解决问题。医疗险主要用于解决医疗费用报销,和社保医疗保险形成强有力的补充。
按照保障层次分,可以分为低端医疗险、中端医疗险、高端医疗险。
其中以最为熟知的便是极具杠杆效果的百万医疗险为例,30岁的被保人只需花300元左右的保费即可拥有一份保额上百万的住院医疗险,报销突破社保范围,自费药进口药都可进行报销。
十大百万医疗险排名新鲜出炉!是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件直接致使身体受到的伤害,即为意外伤害。主体责任为意外身故、意外残疾及意外医疗。大到定期驾乘意外,小到一年期综合意外险,各自的责任也有所不同。
⑤ 人身保险产品主要有哪些类型
人身保险产品在目前市场上主要有四种类型,下面就由人人保险来你给解答,具体类型如下:
第一类是以“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险。这种保险是将银行储蓄的作用加以改造,增加了保障功能形成的,从形式上讲和银行储蓄差不多,但从内容上讲差异很大。对单个人来讲有了保险保障,这就有了安定性,不受银行利率的影响,万一没有到合同约定期满而发生不幸,被保险人即可得到一笔约定的经济保障,这是银行储蓄产品所没有的。这种保险的特点是保费高,保障相对意外险而言就比较低。
第二类是以“保障+补偿”为主要成分的医疗保险。这种保险提供的保障不是依据定额给付原则,而是补偿原则,是就实际花费的治疗费数额,但补偿最高不能超过合同约定金额。因此,它的规则是补偿原则,它的特点是保费适中保额不低。
第三类是以“保障”为主要成分的人身意外伤害险。这些险种一般没有储蓄功能,例如乘坐飞机买的保险,几元钱或几十元钱的保险费,而保障几万元或几十万元的经济给付,可见这种险种的特点是保费低,保额高。
第四类是以“保障+分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险。这种保险是将保障和投资结合在一起的险种,它是在优先提供保障的前提下,拿出一部分资金进行投资,而投资获利多少,决定分红的多少。这类险种的特点是保费高,保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
⑥ 人身保险都有哪些分类
人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险。随着社会的发展,人们生活需求的不断变化,风险也不断变化。因此,人身保险产品的种类也在不断发展变化。
一、人身保险产品的基本种类:
以“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险:
对单个人来讲有了保险保障,这就有了安定性,不受银行利率的影响,万一没有到合同约定期满而发生不幸,被保险人即可得到一笔约定的经济保障,这是银行储蓄产品所没有的。这种保险的特点是保费高,保障相对意外险而言就比较低。
以“保障+补偿”为主要成分的医疗保险:
这种保险提供的保障不是依据定额给付原则,而是补偿原则,是就实际花费的治疗费数额,但补偿最高不能超过合同约定金额。因此,它的规则是补偿原则,它的特点是保费适中保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。
以“保障”为主要成分的人身意外伤害险:
这些险种一般没有储蓄功能,例如乘坐飞机买的保险,几元钱或几十元钱的保险费,而保障几万元或几十万元的经济给付,可见这种险种的特点是保费低,保额高。这种保险无论如何包装变化,险种名称中必有“意外险”三个字。
以“保障+分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险:
这种保险是将保障和投资结合在一起的险种,它是在优先提供保障的前提下,拿出一部分资金进行投资,而投资获利多少,决定分红的多少。这类险种的特点是保费高,保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低。
二、人身保险产品的新型种类:
人身保险新型产品是相对于普通型人身保险产品而言的,包括分红型、万能型、投资连结型等。
分红型保险:
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。
万能型保险:
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。
投资连结保险:
投资连结保险,简称投连险。投连险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险,是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
⑦ 人身保险产品有哪些种类
人身保险种类包括哪几种?人身保险中还包含了养老、失业、工伤、医疗、生育等一系列的保障的种类;一年多少钱?这个多少钱一年不是一个固定的概念,因为每个险种的钱,不一样,而且每个公司的每个险种的价钱也是不一样的,所以要看投险者的意愿,想投哪个险种然后比较每个公司的计算方法,最后才能的出一年需要多少钱;
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