1. 万能保险是什么，请大家说法来解答一下
lz你好
万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
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2. 关于万能寿险的灵活性，下列说法不正确的是
理性认识万能险万能险有哪些特点？
万能险是一种交费灵活、基本保额可变的保险产品；
万能寿险运作透明度较高，初始费用、保障成本、利息等项的数额均明确列出；
万能寿险对保单价值的利息设有一定的保底，风险较小。
万能寿险与传统型寿险有哪些区别？与传统型寿险相比，万能寿险具有更高的透明度和灵活性。万能寿险的基本保额和交
费具有一定灵活性、可以部分领取现金价值；万能寿险的费用结构、运行机制更加透明。
投保万能寿险有哪些好处？
万能险兼具保障与储蓄投资的功能，既可以满足客户对生命风险保障的需求，又为其提供储蓄投资的有效工具；
2）在储蓄投资功能方面，万能寿险对保单价值的利息设有最低保证，客户承担的风险较小。如果投资市场较好，又会有一定的获利空间；
3）在保险利益方面，万能寿险非常灵活：只要保单价值足以支付保障成本，客户就可以根据自身财务状况安排交费时间；可以根据资金周转需要部分领取现金价值；此外，万能寿险的基本保额还可以根据人生不同阶段保障需求进行调整，有效规划人生各阶段的保险保障。
若被保险人自新增基本保额生效日起二年内因自杀导致身故，公司如何赔付？
公司对新增的基本保额不负给付保险金责任。
该产品还提供哪些特别权益？
持续交费特别奖励
期交保险费缓交
追加保险费
基本保额变更
部分领取现金价值
保险金领取方式选择权
什么是期交保险费缓交？
期交保险费缓交指的是投保人支付首期期交保险费后，在保单价值足以支付保障成本的情况下，投保人可以选择暂缓支付期交保险费，合同继续有效。
期交保险费缓交是否会影响保障？
期交保险费缓交不会直接导致保单失效，对基本保额也没有影响。但是会影响保单价值的积累，甚至出现保单价值不足以支付保障成本的情况，从而导致保单失效。另外，由于身故保险金与保单价值相关联，所以期交保险费缓交对身故保险金额也会有影响。
若客户未能在交费日支付其当期应交期交保险费，则从次日起60天为宽限期，这种说法是否正确？
错误。该产品宽限期定义与传统寿险有较大区别。传统寿险的宽限期指的是投保人无法按时支付当期应交保险费的情况下，从保单载明的交费日次日起60天为宽限期；该产品的宽限期则指的是每月结算日零时保单价值不足以支付保障成本的情况下，从当月结算日次日起的60天为宽限期。
既然期交保险费可以缓交，在保证保单有效的情况下，是否可以一直不交期交保险费？
可以，但是这样客户将会损失相应的利益：
客户将无法申请增加基本保额；
不能享有持续交费特别奖励；
因此，若非经济条件不允许，最好能够按时支付期交保险费。
期交保险费缓交的情况下，以后支付期交保费时，如何计算所交期交保费归属的保单年度？
该情况下，投保人必须按顺序依次支付以前各期缓交的应交期交保险费，最后支付当期的应交期交保险费，并分别归属相应的保单年度。例如，某客户选择期交保费3000元，前三个保单年度均按时交费，第四、五个保单年度缓交，第六个保单年度交了6000元。按照前述规定，其中3000元归属第四个保单年度，另外3000元归属第五个保单年度，第六个保单年度的应交期交保险费仍是缓交，即当期应交期交保险费未支付。
客户如何得到公司提供的持续交费特别奖励？
前四个保单年度每年的期交保险费应在约定的交费日期或之后的60天内支付；
从第五保单年度起，如果投保人在约定的交费日期或之后的60天内支付当期应交期交保险费，公司就会额外分配2%的当期应交期交保险费计入保单价值。
如果在前三个保单年度有一年未在约定的交费日或之后的60天内支付当期应交期交保险费，是否意味着以后不可能享有持续交费特别奖励？
A：是的。
客户是否可以随时随意支付追加保险费？
支付追加保险费不受时间限制，但必须满足条件：第一，约定的每年期交保险费金额不低于5000元；第二，投保人支付了当期的应交期交保险费；第三，每次支付的追加保险费最低为1000元，且是100元的整数倍，
客户是否可以随时随意增减期交保险费？
可以；投保人在交纳以前各期和当期应交期交保险费后，可向本公司申请变更每一保单年度约定交纳的期交保险费金额，但每个保单年度最多只能申请一次。若投保人增加期交保险费，则在增加期交保险费后的首个保单年度，应交期交保险费中该次增加部分归属于第一保单年度，此后的各保单年度应交期交保险费中该次增加部分依次归属于第二及以后各保单年度，并根据相应归属保单年度按约定比例扣除初始费用。
既然可以灵活支付追加保险费，那么选择较高的期交保险费与选择较低的期交保险费再进行追加保费有何分别？
期交保费越高，可选择的基本保额最高限额也越高。对于注重高额保障的客户来
讲，选择较高的期交保费更能满足需求。
确定了期交保险费后，基本保险金额是否确定？
期交保险费只是确定了基本保险金额可供选择的区间，客户可以在该区间内根据自身情况选择基本保额的额度。
基本保额变化后对保单价值的累积有何影响？
基本保额变化会引起危险保额的相应改变，进而引起保障成本的变化，从而影响保单价值的累积。
保障成本何时扣除？
每月结算日扣除。
保障成本如何计算？
日保障成本=（危险保额/1000）*每千元危险保额年保障成本/365
对于公司核保为标准体的被保险人，每千元危险保额的年保障成本可以查表得到
每月结算日扣除的保障成本=日保障成本*扣除天数
扣除天数的计算详见
什么是危险保额？是否等于基本保额？
危险保额是指保险公司为被保险人提供保险而承担的风险中超过保单价值的部分，不一定等于基本保额。
公司已经收取了初始费用，为什么每个月还要扣除保障成本？
公司收取的初始费用用于公司营运成本、业务员佣金及其他费用，而保障成本是公司为被保险人提供保险保障所收取的费用，两者是不同的概念。
每个月的保单利息如何结算？
每月第一日为结算日，公司根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险的实际投资状况，确定上个月的结算利率（不低于零），并在六个工作日内公布。保单利息在每月结算日零时或本合同终止时结算。本公司按本合同每日二十四时的保单价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。
在结算日零时结算的，计息天数为上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率；在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际经过天数，日利率为本合同规定的保证利率对应的日利率。
例如，某健康宝保单，8月1日扣除保障成本后的保单价值为1万元，在9月份公布了8月的结算利率为日利率0.008%，则结算的保单利息为10000×0.008%×31天=24.8元；
如果客户在8月16日支付保险费后保单价值增加为16000元，则结算的保单利息为10000×0.008%×15天+16000×0.008%×16天=32.48元；
如果客户在8月16日没有支付保险费，而是部分领取现金价值，保单价值减少为8000元，则结算的保单利息为10000×0.008%×15天+8000×0.007%×16天=22.24元。
为什么保证利率为2.5%，而保证利息可能为零？
当实际保单价值低于保证保单价值时，公司将通过发放保证利息的方式，使得实际保
单价值等于保证保单价值。在投资状况比较好的情况下，结算利率可能会高于公司保
证的利率，用结算利率累积得到的保单价值可能会高于保证利率情况下的保证保单价
值，不需要额外支付保证利息，所以保证利息可能为零。
部分领取要收取哪些费用？
部分领取费用为部分领取金额乘以部分领取费用扣除比例，该比例因部分领取时的保单年度而异，具体比例见下表：保单年度123456年及以后部分领取费用扣除比例10%8%6%4%2%0%
部分领取的现金价值是否需要归还？
无需归还，但是会引起保单价值的等额减少。
费用项目
该产品收取哪些费用项目？什么时候收取？
初始费用：在客户支付保险费时收取
保障成本：每月结算日扣除保单管理费；每月结算日扣除收取金额为8元
部分领取手续费：部分领取现金价值时收取
保险公司收取的初始费用主要用途是什么？为何前几年的初始费用比例会很高？
就如商家销售任何普通商品的价格有一部分用来支付其生产成本一样，保险公司每销售一张保单，也会产生相应的成本，包括公司营运成本、业务员佣金及其他成本等，这些是保证保险公司正常运作的必要条件，保险公司收取的初始费用正是用来支付这些成本。由于这几项成本在前几年较高，因此初始费用占所交保费比例在前几年较高。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
3. 个人理财试题请帮忙
一5%—10% 一2
二条件 二4
三传统型 三4
四获取收益 四1 4
五市场风险 五1
六银行定期，国债，公司债券，股票 六2 3 4
七契约 七1 2 3 4
八资金融通 八1 2 3
九风险偏好 九
十投保人 十1 4
4. 关于万能险的几个问题
核心提示|最近闹得沸沸扬扬的万（科）宝（能）之争，吸引了社会各界的眼球。这不仅让早先低调的宝能浮出了水面，顺带着，也让万能险的概念火了一把。因为宝能举牌万科一事，所用资金主要就来自万能险。
作为一种保险产品，万能险因兼具投资和保障的双重
相关公司股票走势万科A
功能，因此，多年来一直饱受各界热议——尤其是投资人认为买了万能险没赚到理想中的收益时。各路理财专家也一直提醒，万能险存在一定风险，普通消费者应理性选择。
那么，最近火得不行的“万能险”究竟是个什么鬼?本期，我们听听保险专家以及保险监管部门的解读。
A
被催热的“万能险”：风险与保障并存
保险业豪掷数十亿甚至数百亿资金布局二级市场，早已不是新鲜事。但最近因此而闹得沸沸扬扬的保险资金搅动二级市场的“万宝之争”，则因为宝能系以旗下前海人寿的万能险资金进入股市，举牌地产行业巨头万科，并引起万科激烈反驳，进而引发各界关注。
一款保险产品，何以引发如此多的关注？这与万能险的设计定位有很大关系。
何为万能险，中国保监会官方网站上在“消费者教育及在风险提示”栏目中有过详细解释：
万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。有业内人士称，一般来说，当前最低保障利率为2.5%左右。
正是其风险与保障并存的性质，万能险作为一种介于分红险与投连险间的投资型寿险产品，其收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。如果险企业绩不好，万能险的收益率就难达预期。
B“金融炮弹”的风险点：高成本+短期限“万宝之争”公布于世后，12月17日王石在北京万科会议室里发表内部讲话中，也提到“万能险”，使其备受瞩目。
在这次讲话中，王石矛头直指“宝能系”的资金来源之一——万能险。他说，“宝能系购买万科的第一份钱来自万能险，就是短期债务。短债长投这个风险是非常大的。他们层层借钱，循环杠杆，没有退路。”
王石所言，引起不少业内人士共鸣。因为，万能险资金的高成本、短期限特点，也确实使其在进行长期股权投资时显得“隐忧重重”。此前就有报道称，据业内保险公司精算师估算，万能险的成本在8%—10%之间，这使得保险公司一方面不得不进行激进投资来覆盖成本；另一方面，如果保险公司将短期的钱用作长期投资，一旦遇到集中退保或监管层禁止其开展业务等因素造成产品中断，而投资端不能立即变现，则将面临现金流断裂的危险。
不过，对于王石的说法，宝能系也在三天后予以官方回应。前海人寿发表声明称，“万能险起源于欧美，已有近百年历史，2000年左右引入我国，是人身保险的常见产品类型之一。前海人寿严格遵守并符合中国人民银行关于反洗钱的有关规定，定期接受中国人民银行的监督指导”。
而实际上，此前保险消费者对万能险的不满，也集中于这两点。
C
痛并快乐着：“万能险”为何吸引人
资本市场的风云变幻离普通人太远，暂且不提。不过，对普通的保险消费者来说，万能险是一种令人纠结的存在：一方面，每隔一段时间，就会有万能险的一些负面信息爆出，让消费者心有余悸；另一方面，与传统型保险产品相比，万能险确实优势多多。
首先，万能险缴费灵活。投保人可以任意选择变更缴费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。
其次，万能险的保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择，或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。
最后，万能险保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。
而与此同时，保险公司以及银行渠道也更愿意推万能险产品。
D
购买之前认清风险适合自己的才是最好的
不过，保险专家也提醒投资者，虽然收益率不错，但消费者购买万能险时，也要注意其中的风险。
首先，万能险的实际收益有时会有折扣，因为万能险虽然都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。
其次，投资收益并非立竿见影，因此，消费者购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。
最后，存在退保风险，由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所以如果提前退保，消费者的损失将会非常巨大。
因此，保监会官网中，也提醒消费者：最适合投资万能险的人有以下几种：
首先，有稳定持续的收入；其次，有一笔资金且长期内没有其他投资意向；再次，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；最后，对万能险的收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。
尤其是在2015年2月16日，保监会放开了万能型人身险的利率管制（此前万能险预定利率上限为2.5%）后，万能险利率就一路走高，目前多在6%-7%，远远超过银行同期理财产品利率，也更受投资者欢迎。
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5. 万能险产品知识判断题
我是中国人保寿险的一位业务主任，根据楼上的几点我也来说说我们公司的万能险---财智人生终身寿险（万能型）。
一：初始费用的扣除：
我们公司的财智人生目前缴费方式为趸缴，最低2万元起步，初始费用只有1.5%，98.5%的钱进入个人帐户。
二：关于万能险的利率:
我们公司的保底利率为1.75%，这是一个保底利率，不能把它当作收益率，况且股票和基金都没有保底利率（除了一些定投的基金外）。这让客户投资的风险由保险公司一力承担，股票和基金的收益是有可能比保险好，但是在高收益的同时要承担高风险，所以在不具备专业的股票和基金知识时很容易赔钱。大家身边应该也不乏炒股和买基金赔钱的朋友。
我们公司个险部的财智人生终身寿险（万能型）是把之前银保的智胜金账户两全保险（万能型）进一步优惠带到客户面前的，初始费用由银保业务中的3%降至1.5%。
下面是人保寿险智胜金账户两全保险（万能型）的结算利率，它的结算利率可以供财智人生终身寿险（万能型）参考。
查询网址
结算月份公布日期结算利率
2007年2月2007年3月6日3.65%
2007年3月2007年4月5日3.68%
2007年4月2007年4月30日3.90%
2007年5月2007年6月5日4.20%
2007年6月2007年7月6日4.20%
2007年7月2007年8月7日4.80%
2007年8月2007年9月5日5.28%
有这么好的收益是因为我们有专业的投资团队---中国人保资产管理股份有限公司。
中国人保资产管理股份有限公司是经国务院同意，中国保监会批准，由中国人保集团独家发起设立的国内首家保险资产管理公司，注册资金人民币8亿元。人保资产拥有A股网下配售询价资格、银行间市场交易资格和交易通道、外汇交易资格、境内资金境外直接投资受托人资格等国内资产管理领域最齐全的投资渠道与投资资格。截至2007年6月30日，公司管理资产规模超过600亿，年平均投资收益率为4.5%，2006年投资收益率达到10.5%。
三：万能险的保障功能
下面是我们公司这款万能险的保险责任：
1.保险期间：保障至终身；
2.身故保障险金：等于1倍基本保险金额；
3.意外身故保险金：18-70周岁的被保险人意外身故，额外给付1倍基本保险金额。
基本保险金额是以下金额中较大者：
（1）（累计缴纳的保险费-累计部分领取金额）*105%；
（2）帐户价值。
这款产品特别适合想投资却不怎么懂股票基金的客户，把钱存进您的个人帐户，就会得到人保资产管理公司的专家为您理财。如果觉得保障功能不够全面可以补充其它相应的险种从而达到适合您需要的保险组合。
赚钱的用人之智在于：用专家的时间为您赚钱，用专家的智慧为您赚钱。
希望我给您带来的信息能够为您提供帮助。我的邮箱是[email protected],如果还有问题可以给我发邮件，竭诚为您服务。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
6. 关于万能型保险
第一、你最好看看保单合同，上边说的比较清楚。
第二、隔年再交的话，举个例子，如果第二年不交，第三年再交，那么第三年存入的钱，首先要补齐第二年的6000，然后剩下的钱才算是第三年的，所以6000+6000=12000.也就是说，所谓的“不交”，实际就是缓缴。
第三、不交的话，合同也不会中止，除非钱不够扣保障费用。你的业务员说的不对。当然，如果真的中止的话，真的有两个月的犹豫期，过了这两个月，合同就“终止”了，注意这次是终止不是中止。
第四，不交12000也可以。只要钱够扣保障成本的，合同就不会失效。当然，如果你不往里存钱，而保险公司一直在扣你的钱，那么你的保单就起不到理财作用了，单从理财上讲就不划算了。所以建议你一直存，存满十年，这样你的保单可以起到较好的理财增值作用。
7. 关于分红保险万能保险等人身保险新型产品的描述下列说法错误的
1关于人身保险合同中利益描述的叙述中，不正确的是（AB）多选
2。下列关于人身保险合同中受益人的描述，不正确的是（BC）多选
3。下列有关人身保险合同中以被保险人死亡为给付保险金条件的合同的叙述，正确的是（ABD）多选
4。关于保险格式合同的描述，下列哪些描述是正确的（ABCD）
有点蒙.
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