银行保险产品落后

❶ 人寿保险业务落后剖析

[沈阳]寿险市场竞争升级
年初，外资保险公司将进入沈阳。为了在洋保险到来之前“圈”到更大的市场份额，各保险公司纷纷开拓潜在客户。昨日记者了解到，沈城的寿险市场更是先行一步，各家寿险公司推出的险种已经超过了千余种，其每月的保费收入也创下了近年的新高。
“相对于上海、北京等保险业务发达的城市来说，沈阳的保险市场开发远远不够，因此有着更大的发展空间。”中国平安保险公司的陈章政告诉记者，“外资保险的抢滩会使沈阳的保险市场摆脱不温不火的状况！”
各家保险公司都很清楚，谁在年底前争取到更多的客户，谁就能在明年与洋保险的竞争中占得先机。辽宁省保险协会的统计资料显示，今年以来，沈阳地区每个月的寿险业务收入较去年增长了六成以上，其中，7月13日才进入沈阳市场的太平人寿仅用两个月的时间就以5002万元保险收入创造了沈阳保险界的奇迹。
沈阳市人寿保险学会秘书长朱宝昌表示，在全国大多数城市的保险市场上，一家新开业的寿险公司保费年收入也就几百万元，但太平人寿业绩的“井喷”，说明了拥有了“抢滩意识”各家保险公司变得更有竞争力。
太平人寿沈阳分公司开业以来，以“真诚服务，用心经营”的公司经营理念，吸引了一大批热爱寿险事业的优秀人士，建造了“高素质、高品质、高绩效”的“三高团队”，目前拥有近200人的职工队伍，在银行保险、个险、团险三个业务系列均打下了夯实的基础，特别是与各大商业银行通力合作的银行代理业务，创作造了银行保险业务的新模式，成为银行保险业务的典范。截至9月13日，公司共进保费5002万元，其中银保业务4626万元，个险业务157万元，团险业务219万元，初步实现了公司开业已始提出的打好基础，高速发展的目标。
在寿险市场的激烈竞争下，人寿沈阳分公司2002年实现保费收入15亿元，占人寿辽宁省公司的三分之一，在人寿总公司系统大中城市排名第11位，位居东北副省级城市之首。(大资金积极调整哪些股票才是真正凶猛龙头？)
人寿沈阳分公司自去年伊始，便加快调整经营结构和营销策略。公司举行了“首季攻坚战”、“新春开泰”竞赛等一系列活动，实施了“农村包围城市”的战略，增加了团险品种。为了大力发展兼业代理这个新的业务增长点，人寿沈阳分公司还与工行等8家金融机构签约网点359个，实际完成保费收入4亿余元。
针对寿险公司银代、团险业务一定幅度的缩水现象，中国人寿一位不愿透露姓名的人士分析指出，从统计报表即可看出，此次缩减银代和团险业务的，大多数是有一定的市场、客户和资金基础的寿险公司，如泰康人寿、新华人寿、太平人寿……目前这些企业都已经正式驶进轨道，扩大保费收入，已不再是最终目的，稳健、持续对这些企业来说才是现在的发展方向，因此他们要进行经营战略转型，摒弃一部分经营成本较高的团险和银代业务。大力发展个险业务，不仅经营成本相对偏低，个险业务的期缴保费也对公司的可持续发展有重大作用，帮助企业实现经济效益最大化。
截至年底，省城保险业对外资紧闭的“大门”将彻底打开。在此前夜，近期沈阳的保险市场一片热络，大地和中华联合两家财险公司先后被批准在沈设立分公司。据消息灵通人士透露，今年下半年，还将有数家新的寿险公司进入沈阳市场。据统计，目前在沈阳正式对外开设或拟开设寿险、财险的公司已经达到十余家。毫无疑问，今后的省城保险市场将是一片“血雨腥风”，不同的保险公司间会在市场、客户和人才等方面展开激烈的争夺，同时也将带给消费者更多的选择。
新闻事实
财险公司以品牌姿态入沈几天前，我国首家由国有独资企业吸收境外知名企业参股设立的中国大地财产保险沈阳分公司举行了揭牌仪式。与常规的开业仪式不同的是，大地财产保险与辽宁大学经济管理学院联合设立保险教学科研基地的签约仪式成了当天的主要内容。大地保险沈阳分公司总经理车驰表示，分公司是大地保险在东北地区首批设立的省级公司。无论是公司规模，还是在财险市场的占有率方面，它都处于起步阶段。对于采取这样一个别开生面的开业揭牌仪式，车驰坦率地说是为了塑造公司的品牌形象，通过吸收高校的专业学术理念提升自身的经营管理。
新的寿险公司接二连三
据了解，截至目前为止，辽宁保监局共批准了大地和中华联合两家财险公司在辽宁设立分公司。而面对巨大的市场“蛋糕”，新的寿险公司入沈的脚步也出现了明显加快的趋势。
进入7月份以来，国内多家寿险公司突然间在沈阳变得异常活跃。7月6日上午，民生人寿在中韩大厦召开新闻发布会，宣布其正式开始筹建沈阳分公司；7月17日，太平人寿高层人士齐聚沈阳，部署下半年工作。另据了解，另一有外资参股的中资保险公司沈阳分公司筹备工作也已经进入尾声，预计不久之后，将会向沈阳的消费者提供其颇具特色的保险商品。很显然，下半年之后的沈阳保险市场的竞争无疑会更加激烈。与以往不同的是，大打“价格战”，互挖“墙脚”等方式不再作为竞争的主要手段。对于未来的沈阳保险市场，各家保险公司都将“品牌”作为制胜的法宝，形成业务互补，锁定不同的客户群，也就是说，每家保险公司的头顶都将各有一片天。
新闻分析业内人士：辽沈保险市场的增量诱人来自省保监局的统计数字显示，2003年，我省实现保费收入183.3亿元，同比增长19.9％。摆在各大保险公司面前的是，一方面市场份额不断被外来竞争者瓜分，另一方面保险市场空间很大。数据显示，在发达国家，平均每个人的保费投入要占到其储蓄额度的40％，而目前沈阳市民的保费收入与存款总量比例之间还有几十倍的市场空间。
省保监会：消费者将得到更全面的保险服务采访中，省保监会的有关人士表示，新的保险公司进入沈阳市场后，市场竞争无疑会变得更加激烈，这将会改变原有的几大保险公司垄断市场的格局。但总的来看，竞争加剧后，各公司会更致力于提升服务水平，推出新的保险品种，在各保险公司求得自身发展的同时，省城的消费者也将得到更全面的保险服务。
专家：精心布局打响全方位争夺战
明年起，外资将被批准进入沈阳的保险市场。无论在经济实力还是管理水平方面，外资保险公司的优势都是非常明显的。
生命人寿沈阳分公司筹备组组长，同时兼任多家大学客座教授的李秋率先在国内提出了“保险竞争已进入后营销时代”的概念。采访中，他表示，届时，竞争将不再是中国保险业内资公司的竞争，而是发达国家先进的管理理念、先进的技术、成熟的运营机制和优质的服务手段，与发展中国家相对落后的管理之间的竞争，后营销时代需要保险公司的产品更合理，费率经算更准确，目前，各家都在精心布局，希望能够在更大程度上占有市场，这样一场拼争是真正实力的较量。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❷ 对银行保险业务产品不满意的原因是什么

产品本身没错，每种产品的设计都是在保障风险的前提下设定的。错误在于保险销售人员无限地扩大了产品的分红（银行保险主要体现在分红上，基本不和客户说对于风险的保障，因为这不是个险，不可能花很多时间来说服你，再说银行排队的人又多，保险业务员或者银行职工只能以简短地说明来描述这种产品特性和价值），而对其他不利因素（诸如退保的现金价值，红利的不确定等)则加以规避或者隐瞒和无限缩小一笔带过...等等。在于销售技巧的角度来说这样是没错的，因为没有一家公司会突出自己产品的缺点，但在于消费者来说就有一定的误导嫌疑。所以我国的保险销售市场不规范，业务员没有一定的约束机制，才导致了很多人对保险不满意，有抵触情绪。

❸ 银保业绩差带来的影响

银保，在过去的多年中，一直是为保险行业创造巨大价值的一个渠道，但是同样也是为保险业抹黑的一个窗口，有多少老年人被忽悠把原来的存款变成了保险，多少人骂声在道，对保险这样一个专业强，可以为普通百姓实现自救提供机会的好的行业，带来了以后多年都不好翻身的恶劣影响。所以保险行业整顿的第一刀，就是银保，银保的业绩必然会降低，但是现阶段大家的保险意识开始逐步提高，这是一个低峰的过渡期，以后的银保必然转型。未来的寿险业必然良性高速发展。

❹ 如何看待银行保险产品的风险

保险，作为居民理财规划的重要手段，在我们的生活中扮演越来越重要的角色，居民购买保险的途径也是多种多样，如可通过保险公司购买，可通过信誉好的保险经纪或代理购买，还可以通过与居民日常生活更加亲近的银行购买。银行与保险公司共同推出的银行保险产品，近年来很受大众欢迎，更多的居民开始倾向于通过银行购买保险产品，从中得到更多好处﹕ 首先，销售保险产品的银行财富管理中心服务上等，信誉良好，值得居民信任。居民在选择购买保险产品的途径时，往往倾向选择信誉良好的销售方。与保险代理人或经纪不同，居民与银行保持了长期的关系，更加信任银行品牌，银行在提供产品及服务方面比其它保险代理渠道更加严谨，能了解居民理财需求的方方面面，如存款、贷款、信用卡、基金投资等，因此，银行能够更加到位地考量居民现在与未来的风险定位与财务需求，将收益与保障更好地结合在一起， 为居民提供合适的理财方案。在外资银行的财富管理中心，在保险方面为居民提供的服务已经切入到购买保险产品后的保单变更、保单取消、理赔、事故处理等方面，甚至切入到了客户投诉，相比其它保险销售渠道更加细致深入。在周边发达市场，如香港、台湾、新加坡等，银行重视银行保险客户，树立银行品牌形象，其财富管理中心为居民提供全面到位的服务，因此银行保险客户流失率低，这也将成为中国银行保险市场发展的方向。 其次，银行可以对客户资源进行市场细分，根据居民的不同需求层次设计相应的保险产品。与保险代理或经纪相比，银行掌握居民资金账户余额及相关个人信息，还有居民的其它银行产品，如信用卡、贷款等，这样，银行能够根据这些信息将客户进行分类，根据不同居民的不同支付能力推荐不同的保险产品，如向高收入阶层推荐大额保险产品组合，向中等收入阶层推荐养老年金产品，向低收入者推荐简单的小额保险产品。在此基础上，银行还能为居民提供财务规划服务﹕如长期受益规划与避免损失。前者主要通过中长期保险产品来实现，如子女教育、养老保障、长期储蓄等，后者则通过一些短期的保险产品实现，如个人意外伤害险、家庭收入保障险、高端医疗保险、海外旅游保险、家居保险等。这些产品投保手续简单，有些还可以与银行其它产品相关联，如信用卡产品﹕在居民申请信用卡后，即可享受附加的个人意外伤害保险，这使居民在使用信用卡的同时也得到更好的保障。 再次，居民购买的银行保险产品具有更高的性价比。与保险的其它销售渠道﹙如经纪、代理等﹚相比，保险公司通过银行销售保险产品，保险公司专职于后台支持，不必建立成本昂贵且庞大的销售队伍，支付给银行的手续费低于支付给代理人或经纪人的提成，使其经营成本下降，保险产品的费率也随之下降，居民得到的实惠也更多。 最后，银行保险正在回归保险的保障本质，尤其是在外资银行的财富管理中心。其中，除了有丰富的投资理财产品供居民选择外，它们销售的一些保险产品更多从客户的保障需求出发，如意外伤害险、旅游险、养老年金、子女教育保障等，这样更强调了保险产品的保障功能。居民购买这样的保险产品，能够综合银行的投资产品与银行保险产品，结合投资与保障，合理配置资产。 居民购买银行保险，除了应看到实实在在的优惠与便利外，还应注意以下几点﹕ 1. 购买前应多方咨询，多了解银行保险产品，特别是过热的投连险、分红险等产品，不能轻易听信银行销售的介绍，应在充分了解保险产品的收益与风险后再作决定。若购买分红保险，则应购买长期险，这样以复利形式取得的红利更为可观。居民还应全方面了解自身面临的风险及保险需求，如养老需求、子女保障需求、意外伤害保障需求、旅游保险需求等。 2. 购买时应仔细阅读保单条款，明确自己的权利和义务，特别是要注意保险产品的保险责任，了解所购买产品的保障范围能否满足自身需要。对于期限长且分期缴付的产品，要确认有足够的财力支付保费，尽量避免中途退保，或可利用减额缴清，即减少保险金额、中止与复效及办理展期保险来完成。此外，还应认真阅读现金价值表及退保金比例。一般来说，投保后保单的现金价值即为投保人在以后各年度所能退得的保费。值得注意的是，现金价值在投保初期一般小于保险人缴纳的保费，所以在投保前两年应避免退保。 3. 应充分利用犹豫期。投保犹豫期是投保人签收保险单后 10 日内，如果对自己购买的保险产品不满意，可以无条件要求退保。在保险犹豫期内，投保者若想退保，应尽早办理，可以取回已缴纳保费，避免所交保费被扣除﹔ 4. 居民应重视保险公司回访。对于银行代理销售的保险产品，保险公司一般要对客户进行回访，回访内容包括投保人是否认真阅读了产品说明书、是否正确理解保险责任和自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道退保扣费等事项。因此，投保人应正确对待保险公司的回访，如实回答，以备后用。 5. 购买保险产品后如遇纠纷，应采用适当方式处理。可先通过银行代理，再找到保险公司客服。解决不了，可到保险行业协会调解，最后则是到保监会投诉。

❺ 新华保险理财产品太不可靠了，投了5年的理财产品，到期了比银行一年利率都还要少，朋友有类似这样的吗

新华新华死光光！我被骗了好多钱，他们在银行销售银行大堂经理卖给我的，当时说利息比银行高好多。到期以后比银行活期利息还少。最可气的是有一个本金都不满。是不是后台很硬，为什么没有人管管！

❻ 怎样看待银行保险产品的风险

在银行购买的保险产品，主要的风险在于业务人员没有根据客户的需求和实际情况来推荐合适的产品，一般的分红险理财险都是提前支取会有损失的，要了解所购买产品的特性，根据自己的需求和投资期限来选择。

❼ 经不起忽悠，误买了银行保险产品，怎么做不受损失

银保产品实际上是消费者通过银行柜台等买到的保险。

银行和保险公司的关系：银行相当于代收关系，向保险公司收取销售提成。

特别提醒

消费者千万不要轻信推销人员的口头承诺，一定要看清楚书面材料，确实弄明白合同中的各项条款所规定的各项权利和义务。不然，中途退保，扣你的钱那可是分分钟的事儿，并且不带商量滴。

❽ 银行保险产品很难销售吗

这个得分地区，相对来说南方好卖些。北方人思想上不太容易接受。
建议你卖的时候选择那些外出打工的已婚年轻人，他们需要这些理财产品
不要向老年人推荐，一是不适合他们，这些保险产品时间太长，于心何忍呢