理财师产品结构

① 投资理财师如何给客户做规划

理财师总是对高端客户存在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较 大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。想象与现实却往往存在很大的差距美林公司“2008年全球财富报告”指出，中国拥有可支配资产超过100万美元的人数已经达到41.5万人，他们是理财师们希望为之服务的高端 客户，各大商业银行的理财师都在争取他们的青睐。理财师是一个舶来的职业，理财业务在国内开展的时间并不长，如何为高端人群服务，国内的理财师并没有明确的概念与思路。理财师总是对高端客户存 在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。然而，想象与现实往往存在很大的差距。客户为什么不买帐？或许理财师通过了CFP认证，掌握了足够多的知识，也能写出完美的理财规划，理财师希望就此获得高端客户的认可，他们并不买账，这又是为什么？症结一：产品导向这是国内理财师面临的最大的问题。国内各家银行内部都有产品排名，例如：资产业务、负债业务、中间业务等，理财师的考核方式则是以销售该行发售 的产品为基础，这种考核方式导致了理财师以产品为导向的销售方式。因而，国内很多理财师对客户所处的财务状况并没有深刻的了解，对客户在投资经验方面缺乏 指导，仅仅是在推销。症结二：银行信任危机客户对于银行不信任，尤其是对银行提供的理财服务表示怀疑，这是目前各大商业银行理财师普遍遇到的问题。症结三：缺乏投资经验国内的理财师或许手中拿着许多资格证书，但是年龄普遍偏小，自身缺乏多种投资经验。很多人并没尝试过外汇、股市、债券、期货、黄金(208,-0.04,-0.02%)等投资项目。而高端客户，尤其是民营企业家，自身非常有投资经验，他们从事过 多种投资。年轻的理财师在面对这些高端客户时会惭愧地发现，自己在专业水准上和实际操作上都经验不足，既没办法与客户相比，更无法为他提供指导。症结四：方案竞争不过“快钱”在中国现有赚快钱的盈利模式下，很多富豪对理财师提供的长期规划、投资组合不屑一顾。金融产品的投资、投机和贸易规则非常相似，企业家对短期资 产的投机的把握可能超过理财师，那些在商场摸爬滚打多年，尤其是从事贸易行业的企业家很容易在金融领域如鱼得水。而理财师由于受到中国现有监管的限制，既 不能从事投机性产品，也不能准确无误地把握资本市场的走向。找到关键点想成为一个优秀的理财师，获得高端客户信任，理财师必须付出更多努力。理财师不仅要有实际金融操作的能力，更要有为客户负责的精神。一个好的理 财师并不是掌握CFP证书中知识就已足够，优秀的理财师要充分掌握客户情况，想客户之所想，为客户解决更多问题。建立友谊中国是一个注重关系的社会，理财师可以和客户一起登山、打高尔夫以加强友谊，从点滴开始获得客户的信任。分享成功经验很多企业家往往把金融市场的投资看作生意买卖。他们追求近期的盈利，而不是长远的增值。作为可以接触大量富人的理财师，和客户分享与同类型客户 的成功经验是非常受欢迎的。做好助手有些企业家客户并不需要理财师的建议。有时理财师为高端客户提供一些业务资讯，效果会好过推荐方案。譬如，民营企业家最关心的是他所在的行业的 动态，理财师可以有针对性地为富豪们提供行业分析报告，如行业周期、行业平均利润率水平、毛利率水平、行业内的标杆、公司治理结构、人力资源管理。同时， 在和客户沟通的过程中，也会找到很好的切入点。分析客户所需企业家的财富中，有一部分是作为流动资金储备，来满足企业短期流动性需求的。如果理财师针对这类闲置资金推荐产品，就要考虑到产品的特征是否适 应客户的需求。一个反面例子是，QDII这样的结构性产品，既需要长时间持有，手续费也比较高，就不能满足企业家对流动性的要求。另一个例子是，理财师认为一款投连险产品既有保障，又可增值，就推荐给客户。客户购买产品之后，没多久又想赎回，但是该产品违约费用很高，客户 和理财师之间发生了纠纷。归根到底，是理财师忽略了客户违约的可能性，他显然没有考虑过，客户是否把所有的钱都拿来买这个产品？购买产品是否对客户的流动 性产生了威胁？更为显而易见的是，理财师在客户购买产品之前，没有将违约条款、账户管理费等细节做具体的说明。把握兴奋点理财师的兴奋点在于产品或方案，客户的兴奋点则各不相同。有位做香水生意的客户，他从法国进口香水卖到台湾，支付欧元并获得台币，因此对欧元和 台币之间的汇率走势非常关心。理财师可以与客户交流欧元和台币的走势、兑换率，以此切入主题。事实证明，这位客户最容易接受的产品是远期结售汇、远期合约 以及外汇的期货期权。为客户的利益考虑周全一个优秀的理财师，首先要奉行“客户利益至上”的理念。理财业务不同于公司业务，理财业务的个体是个人而不是公司，因而理财业务的客户更注重个 人实际的收益。理财师要能够准确把握市场走向，及时调整自己的投资思路。2008年，有一款中资银行的澳元结构性产品，利率高达6%，很多理财师因此推荐富人们持有，却没考虑到，当时澳元对美元已在0.80、 0.90的高位上，利率下跌的可能性非常大。后来澳元从0.98贬低到0.61，客户赚了6%，却赔得更多。这样的理财师不能给客户带来稳定的收益，也就 无法长期留住客户。适应客户的风格每个客户的投资经验和风险承受度都不一样。理财师的个人风格和客户的风格匹配非常重要。譬如，投机性强的理财师和具有冒险风格的客户可能更容易 达成一致。理财师可以先了解客户的投资风格，譬如有个客户一直做股票，投资风格比较冒险，理财师就可以推荐跟股指挂钩的结构性产品；而另外一个客户从来不 从事股票投资，投资风格比较稳健，理财师推荐股票型基金就不太合适。加强操盘能力通过CFP、AFP认证之外，理财师更需要有实际操作经验，毕竟，CFP、AFP认证与实际的投资经验之间，还是有很大的差距。理财师可以利用 业余时间进行模拟操盘，首先在专业上提升自己。

② 做金融理财师有什么要求

近年来，随着新富阶层的涌现和普通居民储蓄的不断增长以及金融产品多样性和复杂性的日益突出，个人理财师已受到了越来越多普通百姓的认可。调查显示，78%的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25%愿意接受服务委托理财；70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50%以上的人愿意支付顾问费。社会需求的成长激发了求职者对这一职业的热忱。据统计，截至2005年7月底，仅北京、上海、广州和深圳地区就有将近一成求职者“点名”要做理财师。

专家认为，个人理财师是高职高薪的职业，这是其吸引求职者的关键，也因此，它对从业者的要求很高。目前，银行理财中心的工作人员对外一般都统称理财师，但他们中的很多人实际上是过去的储蓄员或信贷员，经过短期培训之后，摇身一变成了理财师，服务水准可想而知。而在欧美国家，从事理财师职业需要通过专门资格考试，此类考试代表了参考人员的理财服务水平。

理财师必备的5项能力：良好的个人品格和职业操守

理财师应以客户利益为中心，凡事以客户财产增长和安全为基础，保密客户个人信息。

专业资质认证

目前，理财师受阅历、知识水平、营销观念因素的影响，设计的理财方案可能带有局限性。专业资格认证与一般企业获得的ISO9000认证一样，可以持续保证客户获得有质量的服务，比如CFP即财务策划师认证，尽管该类证明并非从业资格证书，换句话说，从事理财规划这一行业并不需要一定获得此类证书，但这些资格证书代表专业水准。

宽广深厚的知识结构和丰富的从业经验

身为理财师，不仅要具备银行从业经验，同时需广泛涉猎证券、保险、信托、房地产等专业投资知识。合格的理财师有能力分析各种储蓄、投资与保险的选择，而不是单一在某方面有所专长。

从业者除具备渊博的专业知识，娴熟的投资理财技能外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域常识。一名合格的理财师还应该具有三年以上的相关行业的工作经验。

出色的沟通能力

一名优秀的理财师需要与客户建立充分信任的关系，了解客户的家庭背景、收支情况、财产结构、远期理财需求，从而为客户打造合适的理财方案，因此出色的沟通能力就显得尤为重要了。

③ 如何做好一名理财规划师怎样帮助客户实现财务自由和安全

想成为一位真正意义上的理财师，首先要完善自我学习，金融理财包含了整个金融链条所覆盖的领域包括银行、保险、证券、基金、信托等等，这就要求理财师必须对这些领域的产品都要做好学习，这样才能根据客户的财务状况及规划要求合理的制定出理财方案并结合相应金融产品加已实施。
做理财规划首先要帮助客户做到财务安全，这就要帮客户做好现金规划，并帮助客户养成良好的消费习惯，而且在财务安全阶段同样要安排好客户的基础风险保障。
当客户已经达到财务安全并有足够资金向财务自由阶段迈进的时候，要帮助客户做好投资规划，要根据客户的风险偏好合理的分配资金，使其即能达到客户财富增值目标又可以尽量降低投资风险。最后还要注意要帮助客户做好税收筹划、子女教育规划，家庭养老规划及家庭财产传承规划，这样才能从根本上服务好客户，做一个让客户满意的理财规划师。

④ 理财师报考条件

理财师报考条件有：

1、报考理财规划师（国家职业资格一级）需具备以下条件之一；且持有单位开具的相关从业年限证明（需加盖单位人事章）。

（1）连续从事本职业工作19年以上。

（2）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（3）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

2、报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。

（1）连续从事本职业工作13年以上；

（2）取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；

（3）取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；

3、报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。

（1）连续从事本职工作满6年以上。

（2）金融相关专业专科以上学历。

（3）非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。相关专业指：经济学、管理学、法学。

(4)理财师产品结构扩展阅读

一、职业素质

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是全才加专才这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面。

2、良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。

3、相对的独立性。从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

二、职业前景

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。随着中国经济的日益发展，越来越多的人开始注重家庭财务规划，理财师也随之走热。

现在理财师需要像海绵一样不断学习，夯实理财专业知识，真真正正帮助中国家庭财富保障、保值和增值。理财师是一个全新的职业，并且是一个利人利己的职业。随着中国金融服务业的持续发展和社会中产阶级的增长，理财师的价值将不断显现。

⑤ 理财的专业术语有哪些求科普

你必须懂的理财专业术语：
1、预期收益率
预期收益率，是指期望的收益率，就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。另外，理财师表示，此预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，预期收益率不宜达到。
2、年收益率
年收益率，是指进行一笔投资，1 年的实际收益率，而年化收益率与年收益率不同，它是变动的，年化收益率是把当前收益率 ( 日收益率、周收益率、月收益率
)换算成年收益率来计算的。理财师解释，比如说某款 90 天的银行理财产品，年化收益率 5%，10 万元投资，到期的实际收益为 10
万*5%*90365=1232.87 元，绝对不是 5000 元。
3、潜在收益率
经常银行推销产品时称："1
年期人民币结构性投资账户到期潜在收益最高年化近50%"。潜在收益率是指有可能达到的最高收益率。这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，这类产品风险高、收益高，潜在收益率也有可能很高。
4、募集期
募集期，是指投资者可以购买产品的时间阶段。银行理财产品的募集期长短不一。同时，理财师表示，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。因此，投资者在选购理财产品时，要避免募集期带来的收益折损，募集期越少越好。
5、到期日
到期日不等于到账日，投资者要弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需 2 ? 7 个工作日。
6、清算期
清算期，就是银行理财专业术语说的‘ T+N ’，T
指的是产品到期日，N指天数，即产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。但是理财师表示，在清算期内，这部分资金是 " 零收益
"，而且 N越大，投资者的损失就越大。

⑥ "人民币结构性理财产品" 是什么意思

民生银行首席金融理财师郭建宁介绍，人民币结构性理财产品的最大特点就是利用人民币投资，但挂钩的是海外市场，使得持有人民币资产的投资者可以享受到海外货币市场带来的巨大收益，从根本上改变了人民币投资产品单一的局限，使得人民币理财产品高收益成为真正可能。 他介绍说，挂钩海外市场，并没有完全突破我国目前的资本项目管制，投资者的人民币本金始终在境内，也不进行结汇，只是最后挂钩所带来的收益需要进行汇兑支付。因此他解释说，之所以需要外管局方面的批复，主要就是因为最后的汇兑“在资本项目上开了一些小口子”。 据悉，该产品挂钩欧元/美元汇率，如在6个月的投资期限内，约定的欧元/美元的挂钩汇率区间内，则可获得约4.32%的最高年收益，收益率为同期固定收益的2.09倍，即使落在约定的汇率区间之外，也可以获得0.77%的年综合收益率，高于目前的人民币活期储蓄。 郭建宁表示，未来的人民币结构性理财产品不但可以和汇率、利率挂钩，甚至可以和商品黄金挂钩，其种类之丰富将不是以往的单一人民币理财可以相比。而且，在目前人民币升值预期下，客户可以持有人民币资产情况下，享受海外市场的获利机会，其优势更是十分明显。不知道对你有帮助吗http://www.borbor.cn

⑦ 我想成为一名理财师.应该具备哪些知识

【哪里工作？】
理财规划师一般在银行的理财部，保险公司的理财部工作，
也可以从事“第三方”理财，自己开设理财咨询公司。
我理解：第一方是客户，第二方是银行等，
传统都是第二方卖理财产品给第一方。
但是“理财规划师”是站在客户角度，给第一方理财，所以叫第三方理财。

国内自己开设的理财咨询公司比较少，这样咨询公司需要好象500万人民币的抵押。个人的信誉度也没国有银行高，所以现在只有教少人开设第三方理财公司。

理财规划师 从业种类比率 (这段似乎是美国的数据)

银行 20% 税务对策 5% 保险 5% 证券 9% 金融策划（理财） 56% 其它 7%

【工作方式？】
一般是客户找上门，寻求理财帮助，经过建立信任的沟通后，
给客户做出专业的“理财规划”。
或者自己主动上门，寻求客户。

【年龄？】
2005年才开始的新兴行业，理财规划师年龄一般在25岁到40岁之间。
但是这个职业好象是“越老越值钱”的职业，
也许年龄大，更吃香呦~```

典型的 理财规划师 实务者形象（这段似乎是美国的数据）

典型的 理财规划师 实务者是40岁以上的男性，一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的资格。例如作为投资顾问而对投资进行咨询时，获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。作为商业类型，可以认为是以Financial Planning为主业，但在实际的商业经营中，在做生活规划的同时，还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计咨询等等，几乎所有的FP商业服务都是有两个以上的综合型服务组合而成的。在被调查的CFP?实务者对象中，被金融机关雇用的占全体人员的21%。39%的人员在保持独立性的同时，与大型的 Financial Planning服务型公司合伙工作。剩余的40%独立开展事业。

⑧ 问下在诺亚财富的朋友，诺亚公司企业文化怎样，财富理财师和产品经理薪资结构如何具体一点。

好，不错，财富理财师是好的，但是国内无米下锅，不是保险就是存款，不是存款就是股票基金，太空洞，没内涵，工资高的除非介绍人家做全球投资成名的，否者就是个闲人也能做